La rénovation énergétique est devenue en 2026 l’un des sujets les plus structurants pour les propriétaires, qu’ils occupent leur logement ou qu’ils le louent. Au-delà des obligations légales (interdictions de location progressive 2025-2034), il s’agit aussi d’un levier majeur de valorisation patrimoniale et de réduction des charges. Pour financer les travaux, plusieurs dispositifs publics et privés se cumulent. Chez Aura Finance, cabinet de courtage installé à Lormont depuis 2008, nous structurons régulièrement le financement de projets de rénovation énergétique en agglomération bordelaise.
Les dispositifs publics de financement en 2026
L’éco-PTZ
L’Éco-Prêt à Taux Zéro est un prêt à 0 % pour financer les travaux d’amélioration énergétique d’un logement de plus de 2 ans. En 2026 : jusqu’à 30 000 € sur 15 ans maximum, pour des travaux éligibles réalisés par des artisans RGE.
L’éco-PTZ peut être cumulé avec un prêt principal (rachat de crédit avec travaux, par exemple) et avec MaPrimeRénov’. Les travaux éligibles couvrent : isolation (toiture, murs, fenêtres), équipements de chauffage (pompes à chaleur, chaudières biomasse), ventilation, et solutions de production d’eau chaude.
MaPrimeRénov’
MaPrimeRénov’ est l’aide directe principale gérée par l’Agence Nationale de l’Habitat (ANAH). Le montant accordé dépend des revenus du foyer (quatre tranches : bleu, jaune, violet, rose) et de la nature des travaux. En 2026, les barèmes sont les suivants :
- Profils bleus (revenus très modestes) : jusqu’à 20 000 € pour une rénovation globale.
- Profils jaunes (revenus modestes) : jusqu’à 15 000 €.
- Profils violets (revenus intermédiaires) : jusqu’à 10 000 €.
- Profils roses (revenus supérieurs) : jusqu’à 5 000 €.
Les CEE (Certificats d’Économie d’Énergie)
Les CEE sont des primes versées par les fournisseurs d’énergie (EDF, Engie, TotalEnergies, etc.) pour les travaux d’économie d’énergie. Le montant varie selon les travaux et l’opérateur—généralement entre 1 500 et 4 000 € pour un projet d’isolation et de remplacement de chauffage.
Pour les bailleurs : la déductibilité fiscale
Les bailleurs au régime réel bénéficient d’un avantage fiscal supplémentaire : les travaux d’amélioration et de réparation sont déductibles des revenus fonciers. Si les dépenses dépassent les loyers, le déficit foncier (jusqu’à 10 700 € par an) peut s’imputer sur le revenu global du foyer—générant une économie d’impôt directe.
Pour une TMI de 30 %, un déficit foncier maximal génère ~3 200 € d’économie d’impôt par an pendant la phase de travaux.
Conditions et bonnes pratiques
Artisans RGE obligatoires
Les travaux doivent être réalisés par des artisans certifiés RGE (Reconnu Garant de l’Environnement) pour être éligibles aux aides (MaPrimeRénov’, éco-PTZ, CEE).
Audit énergétique préalable
Pour un projet de rénovation globale (gain de plus de 2 classes DPE), un audit énergétique préalable est désormais obligatoire pour bénéficier des aides les plus importantes. Coût de l’audit : 600 à 1 500 € selon la surface.
Conserver tous les justificatifs
Factures, devis, certificats RGE, attestations d’achèvement : conservez tous les documents pendant 5 ans minimum pour répondre à un éventuel contrôle.
Financer votre rénovation énergétique avec Aura Finance
Chaque situation est unique. Les informations présentées sont données à titre indicatif. Une réponse personnalisée vous sera apportée après étude de votre dossier par un courtier Aura Finance.
FAQ — Financer une rénovation énergétique en 2026
Combien peut-on emprunter via l’éco-PTZ en 2026 ?
Jusqu’à 30 000 € sur 15 ans à 0 %. Le montant maximum dépend du type de travaux : 7 000 € pour une seule action, jusqu’à 30 000 € pour une rénovation performante avec audit énergétique.
MaPrimeRénov’ est-il accessible à tous les propriétaires ?
Oui, mais avec des montants variables selon les revenus. Les profils « bleus » (très modestes) bénéficient des aides les plus importantes (jusqu’à 20 000 €), les profils « roses » (revenus supérieurs) ont des aides plus modestes (jusqu’à 5 000 €).
Peut-on cumuler PTZ, éco-PTZ, MaPrimeRénov’ et CEE ?
Oui, les quatre dispositifs sont cumulables. Au total, les aides cumulées peuvent représenter 30 à 60 % du coût total des travaux selon le profil et le projet. Un courtier optimise la combinaison.
Quels travaux sont éligibles à l’éco-PTZ ?
Isolation (toiture, murs, planchers, fenêtres), équipements de chauffage (pompes à chaleur, chaudières biomasse, raccordement à un réseau de chaleur), ventilation (VMC double flux), et production d’eau chaude sanitaire (chauffe-eau solaire, thermodynamique). Tous doivent être réalisés par des artisans RGE.
Un audit énergétique est-il obligatoire ?
Pour bénéficier des aides MaPrimeRénov’ les plus importantes (rénovation globale, gain de plus de 2 classes DPE), oui. L’audit coûte 600 à 1 500 € selon la surface et est valable 5 ans.
Les travaux sont-ils éligibles aux aides si je suis bailleur ?
Oui, les propriétaires bailleurs sont éligibles à MaPrimeRénov’, éco-PTZ et CEE—avec des conditions parfois spécifiques. De plus, ils bénéficient de la déductibilité fiscale des travaux au régime réel. Pour un investisseur soumis à une TMI élevée, l’avantage cumulé est significatif.
