Placement phare pour préparer sa retraite ou développer son patrimoine, l’assurance-vie reste un incontournable. Mais comment marche une assurance-vie, en particulier pour les investisseurs bordelais souhaitant sécuriser leur avenir ? Voici un guide clair et complet pour faire les bons choix à Bordeaux.
Comment marche une assurance-vie ?
Pourquoi souscrire une assurance-vie à Bordeaux ?
Bordeaux séduit chaque année de nombreux investisseurs grâce à son dynamisme économique et son cadre de vie. Souscrire une assurance-vie à Bordeaux, c’est profiter d’un produit souple pour :
- Se constituer un capital à long terme
- Préparer sereinement sa retraite avec des revenus complémentaires
- Optimiser la transmission de son patrimoine à ses proches
Ce placement permet une grande liberté : vous restez maître de vos versements, de la gestion de vos supports d’investissement et de la récupération de votre épargne selon vos projets de vie.
Quels sont les modes de gestion disponibles ?
En tant qu’investisseur, vous pouvez adapter votre assurance-vie selon votre profil de risque :
- Fonds en euros : sécurisés et garantis en capital
- Unités de compte : exposées aux marchés financiers, avec un potentiel de performance plus élevé
- Contrats multisupports : combinent sécurité et dynamisme
Il existe aussi des contrats spécifiques comme l’Eurocroissance (capital garanti au bout de 8 ans) ou le contrat Vie Générations, axé sur l’économie réelle.
Comment alimenter son contrat ?
Selon votre capacité d’épargne et vos objectifs, vous avez le choix entre :
- Un versement initial unique
- Des versements libres au fil de l’eau
- Des versements programmés mensuels ou trimestriels
Un courtier en assurance-vie à Bordeaux peut vous aider à calibrer votre stratégie de versement.
Comment récupérer son épargne ?
L’assurance-vie est liquide : vous pouvez récupérer votre capital à tout moment, via un :
- Rachat partiel ou total
- Versement sous forme de rente viagère pour un revenu à vie
- Avance remboursable (sans fiscalité immédiate)
Attention toutefois aux frais de gestion et de versement, variables selon les contrats.
Quel contrat choisir pour votre projet ?
Il existe plusieurs types de contrats :
- Contrat en cas de vie : vous percevez le capital ou la rente si vous êtes en vie à l’échéance
- Contrat en cas de décès : vos bénéficiaires perçoivent les fonds
- Contrat vie et décès : combinaison des deux options
Un courtier Aura Finance à Bordeaux saura vous orienter vers la formule la plus adaptée à votre profil et vos objectifs patrimoniaux.
Une fiscalité avantageuse à partir de 8 ans
Pourquoi l’assurance-vie séduit les investisseurs ?
L’un des plus grands avantages de l’assurance-vie réside dans sa fiscalité :
- Après 8 ans de détention, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les intérêts
- En cas de décès, les capitaux transmis sont exonérés de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire
Ce cadre fiscal en fait un outil puissant pour préparer sa retraite tout en transmettant efficacement son patrimoine.
Conseils pratiques pour bien démarrer
Avant d’ouvrir un contrat d’assurance-vie, pensez à :
- Définir clairement vos objectifs (retraite, transmission, investissement…)
- Choisir le bon niveau de risque
- Prévoir une liste de pièces justificatives
- Comparer les frais et performances des différents contrats
La simulation est un bon point de départ : estimez dès maintenant votre potentiel d’investissement.
