Assurance emprunteur : zoom sur le questionnaire de santé et les astuces pour l’éviter

L’assurance emprunteur est une étape essentielle pour sécuriser un prêt immobilier. À Bordeaux, comme ailleurs, elle passe souvent par un questionnaire de santé. Pourtant, cette formalité n’est pas toujours obligatoire. Quelles sont les conditions d’exemption ? Comment se préparer efficacement ? Décryptage complet pour emprunter sereinement dans la région bordelaise.

À quoi sert le questionnaire de santé en assurance emprunteur ?

Le questionnaire de santé a pour objectif d’évaluer les risques médicaux que présente l’assuré. Il permet à l’assureur de déterminer :

• si le contrat peut être accepté tel quel ;
• si une surprime ou une exclusion de garantie est nécessaire ;
• ou si le dossier doit être refusé.

Les informations requises concernent principalement :

• les données biométriques (taille, poids) ;
• les habitudes de vie (tabac, alcool) ;
• les antécédents médicaux, traitements en cours, arrêts de travail ;
• les hospitalisations passées et potentielles pathologies chroniques.

👉 Une mauvaise déclaration peut entraîner la nullité du contrat selon l’article L113-8 du Code des assurances. Il est donc **impératif d’être transparent**.

Exemption de questionnaire de santé : dans quels cas ?

Depuis le 1er juin 2022, grâce à l’évolution de la loi, les emprunteurs peuvent être dispensés de questionnaire de santé si deux conditions sont réunies :

• Le montant emprunté, par personne assurée, est inférieur ou égal à 200 000 € ;
• Le prêt sera totalement remboursé avant les 60 ans de l’emprunteur.

🎯 Cette mesure vise à **faciliter l’accès au crédit immobilier**, notamment pour les jeunes actifs ou ceux dont la santé pourrait faire l’objet d’une discrimination.

Vous êtes concerné ? Faites une simulation de prêt immobilier pour vérifier votre éligibilité.

Et à Bordeaux ?

Dans l’agglomération bordelaise, où le prix moyen du mètre carré reste attractif en périphérie, de nombreux projets se situent sous le seuil des 200 000 € par tête. Cette disposition est donc particulièrement intéressante pour un **achat de résidence principale** à Bordeaux : en savoir plus ici.

Le droit à l’oubli : une avancée majeure

Certains anciens malades n’ont plus à mentionner leur pathologie dans le questionnaire, notamment :

• les personnes ayant été atteintes d’un cancer (absence de rechute depuis 5 ans) ;
• les personnes guéries d’une hépatite C.

📌 Ce droit s’applique également si l’on souscrit via la convention AERAS.

Que faire si vous présentez un risque aggravé de santé ?

Si votre état de santé ne vous permet pas d’obtenir une assurance classique, des solutions existent. Grâce à la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), un mécanisme spécifique est automatiquement enclenché :

• examen du dossier sur trois niveaux ;
• proposition d’un contrat adapté, souvent avec garanties aménagées ;
• possibilité de limiter les surprimes sous certaines conditions.

➡️ Vous souhaitez être guidé ? Prenez contact avec un courtier en crédit immobilier à Bordeaux pour une étude personnalisée.

Quelles alternatives si aucune assurance n’est possible ?

Certains montages peuvent pallier l’absence d’assurance emprunteur :

• Cautionnement par une tierce personne solvable ;
• Nantissement d’un capital ou contrat d’assurance vie ;
• Hypothèque sur un bien immobilier détenu.

🎯 Ces solutions sont souvent envisagées avec l’aide d’un courtier spécialisé. Découvrez nos solutions de financement pour vous orienter.

Changement d’assurance emprunteur : une opportunité à saisir

Grâce aux lois Hamon et Bourquin, il est possible de :

• changer d’assurance dans les 12 premiers mois (loi Hamon) ;
• résilier chaque année à la date anniversaire (loi Bourquin).

📝 Si votre état de santé s’améliore ou si vous trouvez une offre plus avantageuse, n’hésitez pas à renégocier. Pour cela, notre équipe de courtiers à Bordeaux est à votre disposition.

Vos informations sont-elles protégées ?

Oui. Le questionnaire est traité de manière confidentielle :

• Seul le personnel médical de l’assureur y a accès ;
• Le secret médical est strictement appliqué ;
• Ni votre banquier ni votre agent immobilier ne peuvent y accéder.

🔐 Vous bénéficiez ainsi d’une **protection optimale de vos données de santé**.

Une étape clé pour concrétiser votre projet immobilier

Le questionnaire de santé peut sembler contraignant, mais il est souvent incontournable pour garantir votre prêt. Heureusement, des assouplissements légaux, des dispositifs d’aide comme AERAS, ou encore des alternatives efficaces existent.

Chez Aura Finance, nous vous accompagnons à chaque étape pour :

• sécuriser votre projet à Bordeaux ;
• trouver la meilleure assurance emprunteur ;
• optimiser votre plan de financement en fonction de votre situation personnelle.