# Export des Articles au format Markdown ## MaPrimeRénov’ Parcours par Geste : Un guide pour les rénovations énergétiques à Bordeaux et en Nouvelle-Aquitaine **Date de publication :** 2025-01-24 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/ma-prime-renov-parcours-par-geste-renovation-energetique-bordeaux/ Propriétaires à Bordeaux ou en Nouvelle-Aquitaine, vous avez sans doute entendu parler de MaPrimeRénov’. Ce dispositif aide financière, mis en place par l’État, encourage les travaux de rénovation énergétique. En 2025, des règles actualisées seront introduites pour mieux accompagner les projets visant à réduire les factures d’énergie. Découvrez nos conseils pour préparer votre projet de rénovation. MaPrimeRénov’ Parcours par Geste : de quoi s’agit-il ? Quelles sont les spécificités du dispositif ? MaPrimeRénov’, lancée en 2020, soutient les propriétaires dans leurs travaux de rénovation. Le "Parcours par Geste" cible des améliorations précises comme l’isolation ou le remplacement de systèmes de chauffage. Ces aides sont adaptées aux revenus des ménages, avec des barèmes différenciés entre zones urbaines et rurales. Qui peut bénéficier de cette aide ? Ce programme est conçu pour les propriétaires occupants, bailleurs et copropriétés. Par exemple, à Bordeaux, un couple avec un revenu fiscal inférieur à 28 933 € peut obtenir une aide importante pour installer une pompe à chaleur. Quels types de logements sont concernés ? Les biens éligibles doivent avoir été construits depuis plus de 15 ans, sauf pour certains remplacements de chaudières au fioul. Cette condition garantit que l’aide s’adresse aux logements anciens. Les travaux éligibles Quels types de travaux peuvent être financés ? Différentes catégories de travaux sont concernées : Isolation thermique : murs, toitures et parois vitrées. Systèmes de chauffage : pompes à chaleur, chaudières biomasse. Ventilation : installation de VMC double flux combinée à des travaux d’isolation. Pourquoi ces travaux sont essentiels à Bordeaux ? La majorité des bâtiments à Bordeaux étant anciens, des solutions comme l’isolation des combles ou le remplacement de systèmes de chauffage s’avèrent indispensables pour optimiser l’énergie. Les étapes pour obtenir MaPrimeRénov’ Comment effectuer une demande ? Simulation initiale : Le site officiel maprimerenov.gouv.fr propose un outil d’évaluation. Choix d’un professionnel certifié : Un artisan RGE (Reconnu Garant de l’Environnement) doit être sélectionné. Constitution du dossier : Les devis et justificatifs doivent être soumis avant début des travaux. Suivi des travaux : Conservez les factures pour valider la demande de remboursement. Quels éléments faut-il surveiller ? Les travaux doivent commencer après validation du dossier par l’Anah. Consultez ici les changements réglementaires. Ce qui change en 2025 Quels nouveaux critères seront appliqués ? En janvier 2025, des règles exigeront un gain de deux classes énergétiques sur le DPE pour accéder aux subventions maximales. Les logements classés F ou G devront engager des travaux majeurs. Comment se préparer à ces changements ? Un audit énergétique anticipé est recommandé dès 2024 pour planifier efficacement les rénovations. Exemple concret : projet à Bordeaux Cas de Monsieur et Madame Dupont Propriétaires d’une maison construite en 1930 aux Chartrons, classée F au DPE, ils ont entrepris : Isolation des combles pour 5 000 €. Remplacement de leur chaudière fioul pour 12 000 €. Avec un revenu fiscal de 35 000 €, ils ont reçu une aide de 10 800 €. En savoir plus sur nos solutions de financement. Pourquoi choisir Aura Finance ? Quels services propose Aura Finance ? Nous aidons nos clients à : Identifier les financements, comme l’éco-PTZ. Maximiser leurs éligibilités. Simplifier les procédures administratives. Comment obtenir notre accompagnement ? Prenez rendez-vous avec un conseiller pour une évaluation personnalisée et réalisez votre projet sereinement. Conclusion MaPrimeRénov’ Parcours par Geste offre une opportunité unique pour améliorer l’efficacité énergétique des logements à Bordeaux. En planifiant dès maintenant, vous maximiserez vos chances de bénéficier des aides disponibles. Contactez Aura Finance pour concrétiser votre projet. --- ## Immobilier logement construction annonces François Bayrou : Perspectives et évolutions du marché immobilier en France **Date de publication :** 2025-01-17 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/immobilier-logement-construction-annonces-francois-bayrou/ Immobilier, Logement : Les propositions de François Bayrou pour dynamiser la construction et l’investissement François Bayrou a présenté un plan ambitieux pour faire face à la crise du logement. Parmi ses propositions, il souhaite relancer la construction en instaurant de nouvelles stratégies visant à faciliter l’accès au logement. Voici les principaux axes de son programme : Construction de logements : Il a promis la création de 15 000 logements pour étudiants chaque année afin de répondre à la demande croissante. Soutien à l’investissement locatif : Bayrou veut encourager les projets d’achat immobilier, facilitant l’intéressement des promoteurs immobiliers. Valorisation du patrimoine public : L'idée est d'optimiser les ressources existantes pour financer la construction neuve et éviter le gaspillage. Aménagement du territoire : Il prévoit un meilleur rôle des collectivités locales dans les projets de construction, renforçant la coopération entre les communes et l'État. Ces annonces visent à restaurer la confiance dans le secteur de l’immobilier et à faire face aux défis qui touchent le marché du logement. François Bayrou veut une politique logement repensée et de grande ampleur Face à la crise du logement, François Bayrou annonce une approche dynamique pour accroître l'offre de logements. Lors de son discours, il souligne que « si l’on ne peut pas se loger, on ne peut pas se faire reconnaître », mettant en avant l'urgence d'une réforme significative dans la politique du logement. Selon lui, il est impératif de concevoir une stratégie « repensée et de grande ampleur ». Pour atteindre ces objectifs, plusieurs mesures concrètes seront mises en œuvre : Simplification des procédures : Les délais pour obtenir des permis de construire seront significativement réduits, et le processus deviendra plus accessible grâce à une simplification des demandes. Densification urbaine : Une attention particulière sera accordée à la densification des zones urbaines. Cela inclut la facilitation des modifications d'usage des bâtiments existants pour répondre à la demande croissante de logements. Soutien aux élus bâtisseurs : Un cadre incitatif sera introduit pour encourager les collectivités locales à développer davantage de projets immobiliers, soutenu par des investissements privés. François Bayrou reconnaît les progrès réalisés par les gouvernements précédents dans la levée des freins à la construction. Il considère qu'il est possible d'aller encore plus loin. Cela nécessite de réduire encore les délais, d’alléger les conditions d’autorisation, et de promouvoir la conversion et la densification des espaces. Enfin, il met l'accent sur l'importance de relancer l'investissement locatif ainsi que l'accession à la propriété, et sur le besoin d'un soutien accru pour les élus bâtisseurs. Encourager l’investissement locatif et l’accession à la propriété Dans un climat tendu sur le marché immobilier, le gouvernement cherche à stimuler à la fois l’investissement locatif et l’accession à la propriété. Des initiatives sont envisagées pour offrir un encouragement à l’investissement, notamment à travers des dispositifs qui pourront bénéficier aux bailleurs privés. Les obstacles à l’accès à la propriété demeurent significatifs, surtout dans les zones tendues où les prix restent élevés. Les taux d’intérêt en hausse compliquent encore davantage la situation des ménages souhaitant acquérir un logement. Par conséquent, il est crucial d'explorer des solutions comme le prêt à taux zéro pour faciliter les projets d’achat. Il est aussi essentiel de reconnaître la nécessité d'augmenter l’offre de logements à louer tout en réfléchissant à des mesures pour alléger la taxe d’habitation. Ces efforts, en plus de soutenir les élus bâtisseurs, visent à améliorer la situation du logement en France. Construire 15 000 logements étudiants par an La crise du logement impacte fortement les étudiants, qui subissent des loyers élevés dans les grandes agglomérations. En réponse à cette situation, le gouvernement a proposé la construction de 15 000 logements étudiants chaque année durant trois ans. Cette initiative nécessite la mobilisation des terrains appartenant à l'État. François Bayrou a mentionné qu'il est essentiel de relancer l'investissement locatif et de favoriser l'accession à la propriété. Cela implique également de soutenir les élus bâtisseurs par des mesures incitatives, y compris pour le secteur privé. La carte universitaire et le réseau des universités soulèvent des enjeux sociaux importants, au-delà du cadre strictement académique. Valorisation des biens immobiliers publics La valorisation des biens immobiliers publics permet de financer des réformes essentielles. Cela inclut la densification des espaces urbains, la rénovation énergétique des bâtiments, et l'adaptation des changements d’usage pour les logements sociaux. Elle améliore aussi l’offre locative tout en prenant en compte les coûts de construction. Aménagement du territoire et rôle des collectivités locales Les collectivités locales jouent un rôle primordial dans l’aménagement du territoire, représentant 70 % des investissements nationaux. Avec une réduction de l’effort financier à 2,2 milliards d’euros en 2025, l'accent est mis sur leur engagement envers le développement du logement. Élites bâtisseurs et grandes villes sont appelés à collaborer pour simplifier les procédures et accélérer les autorisations de construire. L’objectif est de dynamiser la politique du logement et d'attirer des investisseurs privés. François Bayrou a souligné cet engagement, mais certains élus, comme François Piquemal, se montrent critiques face à ces mesures jugées floues. Pour soutenir ces actions, la défiscalisation peut offrir des avantages fiscaux significatifs.   Bâtir l'avenir avec Aura Finance à Bordeaux Les propositions de François Bayrou mettent en lumière les défis et opportunités du marché immobilier en France. Que vous soyez investisseur, futur propriétaire ou promoteur, les enjeux actuels du logement exigent des solutions adaptées et une expertise pointue. Chez Aura Finance, à Bordeaux, nous vous accompagnons dans vos projets immobiliers grâce à une approche sur-mesure : Optimisation des financements pour vos investissements locatifs. Conseils personnalisés pour l'accession à la propriété, même dans les zones tendues. Expertise en défiscalisation et valorisation immobilière. Prenez contact dès aujourd'hui pour discuter de vos objectifs immobiliers avec notre équipe d'experts. Ensemble, donnons vie à vos ambitions et profitons des opportunités d'un marché en pleine évolution. --- ## Guide Complet 2025 : Obtenez Votre Prêt Immobilier Sans Apport **Date de publication :** 2024-12-31 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/guide-pret-immobilier-sans-apport/ [toc] Introduction au prêt immobilier sans apport Contexte économique actuel Dans un environnement économique marqué par des fluctuations constantes, le marché immobilier en France connaît des transformations majeures. Les taux d'intérêt, bien qu'en hausse par rapport aux années précédentes, restent attractifs pour de nombreux emprunteurs. Cependant, l'inflation persistante et l'augmentation du coût de la vie compliquent la capacité des ménages à épargner pour constituer un apport personnel. Cette situation a conduit de nombreux primo-accédants et jeunes actifs à se tourner vers des solutions alternatives, comme le prêt immobilier sans apport. Les banques, autrefois réticentes à financer des projets sans contribution initiale de l'emprunteur, adaptent désormais leurs offres pour répondre à cette demande croissante. En effet, elles sont conscientes que certains profils, bien que dépourvus d'épargne immédiate, disposent d'une stabilité financière et professionnelle suffisante pour honorer leurs mensualités. Toutefois, cette flexibilité s'accompagne souvent de conditions plus strictes ou de taux légèrement supérieurs pour compenser le risque accru. L'inflation joue également un rôle clé dans cette dynamique. Elle réduit le pouvoir d'achat des ménages tout en augmentant les coûts liés à l'acquisition immobilière (frais de notaire, travaux, etc.). Dans ce contexte, le prêt sans apport devient une solution intéressante pour accéder à la propriété sans attendre plusieurs années d'épargne. Objectifs du guide Ce guide a été conçu pour vous fournir toutes les informations nécessaires afin de comprendre et maximiser vos chances d'obtenir un prêt immobilier sans apport. Que vous soyez novice en matière de financement immobilier ou simplement curieux d'explorer cette option, notre objectif est de rendre ce sujet accessible et clair. Vous découvrirez dans ce guide : Les critères d'éligibilité et les profils recherchés par les banques. Les stratégies pour constituer un dossier solide malgré l'absence d'apport. Les avantages et inconvénients de ce type de financement. Des conseils pratiques pour négocier avec les établissements bancaires. En suivant nos recommandations, vous serez mieux préparé pour aborder votre projet immobilier avec confiance et sérénité. Ce guide se veut pédagogique et ludique : chaque section a été pensée pour répondre à vos interrogations tout en vous offrant une vision claire des opportunités et des défis liés au prêt immobilier sans apport.   Qu'est-ce qu'un prêt immobilier sans apport ? Définition du prêt à 100 % et 110 % Un prêt immobilier sans apport, souvent appelé prêt à 100 %, est un type de financement où la banque couvre l'intégralité du prix d'achat du bien immobilier. Dans certains cas, on parle même de prêt à 110 %, lorsque le financement inclut non seulement le prix d'achat mais aussi les frais annexes, tels que les frais de notaire. Le saviez-vous ? : un prêt à 110 % permet de financer des coûts supplémentaires comme les frais de notaire et les frais d'agence, ce qui peut représenter environ 10 % du prix du bien. Voici un tableau pour mieux comprendre la différence entre ces deux types de prêts : Type de prêt Couverture financière Prêt à 100 % Prix d'achat du bien Prêt à 110 % Prix d'achat + frais annexes Historique et évolution Historiquement, les prêts immobiliers sans apport étaient rares. Les banques exigeaient généralement un apport personnel pour minimiser leur risque. Cependant, avec l'évolution du marché immobilier et les changements économiques, ces prêts sont devenus plus courants. Dans les années 2000, avec l'essor des primo-accédants et une volonté accrue des banques de capter une clientèle jeune, ces types de prêts ont gagné en popularité. Aujourd'hui, bien que plus encadrés, ils restent une option viable pour ceux qui souhaitent accéder à la propriété sans avoir pu épargner suffisamment. Principes de fonctionnement Le fonctionnement d'un prêt sans apport repose sur plusieurs mécanismes financiers : Évaluation rigoureuse du profil emprunteur : les banques examinent minutieusement la stabilité professionnelle et les revenus de l'emprunteur pour s'assurer de sa capacité à rembourser le prêt. Taux d'intérêt ajustés : pour compenser le risque accru, les taux d'intérêt peuvent être légèrement plus élevés que pour un prêt avec apport. Garanties supplémentaires : les établissements financiers peuvent exiger des garanties supplémentaires telles qu'une caution ou une hypothèque. Exemple concret : imaginez un jeune couple qui souhaite acheter son premier appartement. Ils ont des emplois stables mais peu d'économies. Grâce à un prêt à 110 %, ils peuvent financer l'achat sans attendre plusieurs années pour épargner un apport conséquent. Le saviez-vous ? : certains courtiers en prêts immobiliers peuvent négocier avec les banques pour obtenir des conditions plus favorables même sur un prêt sans apport. Cela peut inclure des réductions sur les frais de dossier ou des ajustements sur le taux d'intérêt. En résumé, le prêt immobilier sans apport est une solution flexible qui permet à davantage de personnes d'accéder à la propriété. Toutefois, il est essentiel de bien comprendre ses implications financières et de préparer un dossier solide pour maximiser ses chances d'acceptation.   Pourquoi les banques acceptent-elles les prêts sans apport ? Raisons stratégiques des banques Les banques ont plusieurs raisons stratégiques d'accepter les prêts immobiliers sans apport. L'une des principales motivations est d'attirer de nouveaux clients, notamment parmi les primo-accédants et les jeunes actifs qui n'ont pas encore eu le temps de constituer une épargne significative. Le saviez-vous ? : en proposant des prêts sans apport, les banques espèrent fidéliser ces nouveaux clients sur le long terme, en leur offrant d'autres produits financiers comme des assurances ou des comptes épargne. Voici quelques stratégies utilisées par les banques pour attirer ces clients : Offres promotionnelles : certaines banques proposent des taux d'intérêt attractifs ou des réductions sur les frais de dossier pour séduire les emprunteurs. Flexibilité des conditions : elles peuvent offrir des conditions de remboursement plus flexibles pour faciliter l'accès à la propriété. Partenariats avec des promoteurs immobiliers : ces collaborations permettent de proposer des offres groupées avantageuses.   Critères d'évaluation des risques Lorsqu'elles examinent une demande de prêt sans apport, les banques doivent évaluer soigneusement le risque associé. Voici comment elles procèdent : Analyse du profil financier : les revenus stables, la gestion saine des comptes bancaires et l'absence d'endettement excessif sont essentiels. Évaluation de la stabilité professionnelle : un emploi stable et sécurisé est un critère crucial pour rassurer la banque sur la capacité de remboursement. Utilisation d'outils de scoring : les banques utilisent des algorithmes pour calculer le risque de défaut basé sur l'historique financier de l'emprunteur. Exemple concret : imaginez une banque comme un capitaine de navire. Elle doit s'assurer que son équipage (les emprunteurs) est fiable et que le bateau (le prêt) peut naviguer en toute sécurité, même en cas de tempête économique. Pour cela, elle s'appuie sur des instruments précis pour évaluer chaque membre de l'équipage avant d'appareiller. Impact sur la fidélisation client Les prêts sans apport jouent également un rôle important dans la fidélisation client. En aidant les clients à réaliser leur rêve d'accession à la propriété, les banques créent une relation de confiance durable. Augmentation de la satisfaction client : offrir un prêt sans apport peut améliorer la satisfaction et renforcer la loyauté du client envers sa banque. Opportunités de cross-selling : une fois le client acquis, la banque peut lui proposer d'autres produits financiers adaptés à ses besoins. Renforcement de l'image de marque : en se positionnant comme une institution accessible et innovante, la banque améliore sa réputation sur le marché. Le saviez-vous ? : une étude a montré que les clients bénéficiant d'un prêt immobilier sont plus enclins à souscrire à d'autres services bancaires, ce qui augmente leur valeur à long terme pour la banque. En conclusion, accepter des prêts sans apport est une stratégie gagnante pour les banques qui cherchent à élargir leur base clientèle tout en renforçant leur position concurrentielle sur le marché. Cependant, cela nécessite une gestion rigoureuse du risque pour assurer la viabilité financière à long terme.   Les profils éligibles pour un prêt sans apport Primo-accédants et jeunes actifs Les primo-accédants et les jeunes actifs sont souvent les principaux bénéficiaires des prêts immobiliers sans apport. Ces groupes représentent une opportunité stratégique pour les banques, car ils sont généralement en début de carrière et ont un potentiel de croissance financière. Le saviez-vous ? : les primo-accédants bénéficient parfois de conditions préférentielles, comme des taux réduits ou des frais de dossier offerts, pour faciliter leur entrée sur le marché immobilier. Les raisons pour lesquelles ces groupes sont ciblés incluent : Potentiel de fidélisation : en captant ces clients tôt, les banques espèrent les fidéliser sur le long terme. Capacité d'évolution de carrière : les jeunes actifs ont souvent un potentiel d'évolution salariale, ce qui peut rassurer les banques quant à leur capacité future de remboursement. Besoin accru d'accéder à la propriété : avec l'augmentation des loyers, ces groupes cherchent souvent à devenir propriétaires pour stabiliser leurs dépenses.   Critères de sélection des banques Lorsqu'elles évaluent la possibilité d'accorder un prêt sans apport, les banques se basent sur plusieurs critères clés : Stabilité professionnelle : un emploi stable est crucial. Les contrats à durée indéterminée (cdi) sont souvent privilégiés. Gestion financière responsable : un historique bancaire sans incidents majeurs est un atout. Capacité d'épargne potentielle : même sans apport, une capacité à épargner régulièrement est un bon indicateur de discipline financière.   Voici un tableau récapitulatif des critères principaux : Critères Importance Stabilité professionnelle Élevée Historique bancaire Moyenne Capacité d'épargne Moyenne   Cas particuliers et exceptions Il existe des situations où les banques peuvent faire des exceptions et accorder un prêt sans apport à des profils atypiques : Professions libérales avec revenus variables : bien que leurs revenus soient irréguliers, certains professionnels libéraux peuvent bénéficier d'un prêt grâce à leur potentiel de revenus élevés. Héritiers attendant une succession : les personnes en attente d'un héritage peuvent être considérées comme ayant une sécurité financière future. Clients avec garanties alternatives : ceux qui peuvent offrir des garanties supplémentaires, comme une caution solidaire, peuvent être éligibles même sans apport. Exemple concret : imaginez un jeune médecin en début de carrière. Bien qu'il n'ait pas encore constitué d'épargne significative, sa profession et son potentiel de revenu futur font de lui un candidat attractif pour un prêt sans apport. Le saviez-vous ? : certaines banques collaborent avec des organismes publics pour proposer des prêts aidés aux primo-accédants, ce qui peut inclure des prêts sans apport sous certaines conditions. En résumé, bien que l'absence d'apport puisse sembler un obstacle, il existe plusieurs profils et situations où l'obtention d'un prêt immobilier reste possible. Comprendre ces critères et savoir comment les présenter peut grandement augmenter vos chances de succès. Comment constituer un dossier solide ? Documents nécessaires Constituer un dossier solide est essentiel pour maximiser vos chances d'obtenir un prêt immobilier sans apport. Un dossier bien préparé démontre votre sérieux et votre capacité à gérer vos finances. Voici une liste des documents généralement requis : Pièce d'identité : carte d'identité ou passeport en cours de validité. Justificatif de domicile : facture récente (électricité, gaz, etc.) Ou quittance de loyer. Contrats de travail et bulletins de salaire : les trois derniers mois sont souvent demandés. Avis d'imposition : les deux dernières années. Relevés bancaires : les trois derniers mois pour montrer votre gestion financière. Le saviez-vous ? : fournir des documents supplémentaires comme une lettre de recommandation de votre employeur ou un plan de carrière peut renforcer votre dossier. Conseils pour améliorer votre côté de crédit La cote de crédit est un indicateur clé pour les banques. Elle reflète votre capacité à gérer vos dettes et à respecter vos engagements financiers. Voici quelques stratégies pour l'améliorer : Remboursez vos dettes existantes : avant de demander un prêt, essayez de réduire vos dettes, surtout les crédits à la consommation. Payez vos factures à temps : les retards peuvent affecter négativement votre cote. Évitez les découverts bancaires : un compte régulièrement à découvert peut être perçu comme un signe de mauvaise gestion. Exemple concret : pensez à votre cote de crédit comme à une note scolaire. Plus elle est élevée, plus vous êtes considéré comme un "bon élève" par les banques, ce qui augmente vos chances d'obtenir un prêt.   Importance de la stabilité professionnelle Un emploi stable est souvent l'un des critères les plus importants pour les banques. Il assure une source régulière de revenus, ce qui rassure les prêteurs quant à votre capacité à rembourser le prêt. Contrat à durée indéterminée (cdi) : privilégié par les banques car il offre une sécurité d'emploi. Ancienneté dans l'entreprise : une longue période chez le même employeur est un atout. Évolution professionnelle : montrer que vous avez des perspectives d'évolution peut compenser une rémunération actuelle modeste.   Le saviez-vous ? : même si vous êtes en contrat temporaire, démontrer une continuité dans votre secteur d'activité et des perspectives d'embauche future peut jouer en votre faveur. En résumé, constituer un dossier solide demande préparation et rigueur. En rassemblant les bons documents, en améliorant votre cote de crédit et en assurant une stabilité professionnelle, vous augmentez considérablement vos chances d'obtenir un prêt immobilier sans apport. Pensez à chaque élément du dossier comme à une pièce du puzzle qui, une fois assemblée correctement, révèle l'image complète de votre fiabilité financière.   Les banques qui proposent des prêts sans apport Établissements financiers favorables En 2024, bien que les prêts immobiliers sans apport soient plus difficiles à obtenir, certaines banques continuent de proposer ce type de financement. Parmi elles, on trouve : La banque postale Caisse d’épargne Crédit agricole Lcl Ces établissements sont connus pour être plus flexibles envers les primo-accédants et les jeunes actifs, qui n'ont souvent pas eu le temps de constituer une épargne conséquente. Le saviez-vous ? : les banques en ligne sont généralement moins enclines à offrir des prêts sans apport, car elles préfèrent limiter leur exposition au risque. Comparaison des offres bancaires Les offres varient d'une banque à l'autre en fonction de leur politique commerciale et de la situation économique actuelle. Voici quelques éléments à comparer lors du choix d'une offre : Taux d'intérêt : peut varier significativement entre les banques. Conditions de remboursement : flexibilité sur la durée et les modalités. Frais annexes : frais de dossier, assurance emprunteur, etc.   Taux d'intérêt et conditions associées Les taux d'intérêt pour un prêt sans apport sont généralement plus élevés que ceux des prêts avec apport. Cela s'explique par le risque accru pour la banque. En novembre 2024, les taux moyens pour un prêt immobilier sans apport se situent autour de 3,5 % à 4 % selon la durée du prêt. Le saviez-vous ? : un courtier peut vous aider à négocier ces taux en mettant en concurrence plusieurs banques pour obtenir la meilleure offre possible. Les conditions associées peuvent inclure : Garantie supplémentaire : hypothèque ou cautionnement pour sécuriser le prêt. Assurance emprunteur obligatoire : protection contre les risques de décès ou d'invalidité. Exemple concret : pensez à un prêt sans apport comme à l'achat d'une voiture sans acompte. Bien que cela vous permette de démarrer immédiatement, les mensualités seront plus élevées et le coût total sur la durée sera supérieur. En résumé, bien que les prêts sans apport soient accessibles chez certaines banques, il est crucial de bien comparer les offres et de préparer un dossier solide pour convaincre l'établissement financier. Travailler avec un courtier peut également augmenter vos chances d'obtenir des conditions avantageuses malgré l'absence d'apport personnel.   Les avantages et inconvénients d'un prêt sans apport Avantages financiers et flexibilité Opter pour un prêt immobilier sans apport présente plusieurs avantages financiers et offre une certaine flexibilité, notamment pour les primo-accédants et les jeunes actifs. Accès rapide à la propriété : l'absence d'apport permet de devenir propriétaire plus rapidement, sans attendre des années pour constituer une épargne. Conservation de l'épargne : vous pouvez conserver votre épargne pour d'autres projets ou pour faire face à des imprévus. Flexibilité des investissements : en ne mobilisant pas vos économies, vous pouvez investir dans l'amélioration de votre bien immobilier ou dans d'autres projets rentables. Le saviez-vous ? : certains emprunteurs choisissent de placer leur épargne dans des produits financiers avec un rendement supérieur au taux du prêt, ce qui peut compenser le coût des intérêts.   Risques financiers potentiels Cependant, un prêt sans apport comporte aussi des risques financiers qu'il est crucial de bien comprendre : Coût total plus élevé : les taux d'intérêt peuvent être plus élevés, augmentant le coût total du prêt sur sa durée. Surendettement : sans apport initial, vous empruntez la totalité du montant nécessaire, ce qui peut alourdir vos mensualités et réduire votre marge de manœuvre financière. Risque de négativité patrimoniale : si la valeur de votre bien diminue, vous pourriez devoir plus que ce que vaut votre propriété. Voici une liste des principaux inconvénients à considérer : Taux d'intérêt potentiellement plus élevés Frais annexes plus importants Risque accru en cas de baisse du marché immobilier Exemple concret : imaginez acheter une maison sans apport. Si le marché immobilier chute, la valeur de votre maison pourrait être inférieure au montant restant dû sur votre prêt. C'est comme acheter une voiture neuve à crédit ; dès qu'elle quitte le concessionnaire, sa valeur diminue instantanément.   Impact à long terme sur vos finances personnelles L'impact à long terme d'un prêt sans apport sur vos finances personnelles dépendra de plusieurs facteurs : Gestion budgétaire rigoureuse : nécessité d'une gestion stricte pour éviter le surendettement. Opportunités d'investissement réduites : avec des mensualités élevées, il peut être difficile d'investir dans d'autres projets. Évolution du marché immobilier : une hausse des prix peut augmenter la valeur de votre investissement, tandis qu'une baisse peut avoir l'effet inverse. Le saviez-vous ? : un bon conseil est de toujours prévoir une marge de sécurité dans votre budget mensuel pour faire face à des fluctuations économiques ou personnelles imprévues. En conclusion, bien que le prêt sans apport puisse faciliter l'accès à la propriété, il est essentiel d'en comprendre les implications financières. Une évaluation attentive des avantages et des risques est nécessaire pour s'assurer que cette option est alignée avec vos objectifs financiers à long terme.   Stratégies pour améliorer vos chances d'acceptation Optimisation de votre profil emprunteur Pour maximiser vos chances d'obtenir un prêt immobilier sans apport, il est crucial de présenter un profil emprunteur solide et rassurant. Voici quelques conseils pratiques pour renforcer votre dossier : Stabilisez votre situation professionnelle : les banques privilégient les emprunteurs en cdi ou avec une ancienneté significative dans leur poste. Si vous êtes en cdd ou indépendant, mettez en avant la régularité de vos revenus. Assainissez vos finances : réglez vos crédits à la consommation en cours et évitez les découverts bancaires. Un compte bien géré inspire confiance. Montrez une capacité d'épargne : même sans apport, démontrer que vous êtes capable de mettre de l'argent de côté chaque mois peut jouer en votre faveur. Soignez votre historique bancaire : les trois derniers mois de relevés bancaires sont souvent analysés. Assurez-vous qu'ils reflètent une gestion rigoureuse. Le saviez-vous ? : les banques apprécient les emprunteurs qui ont un "reste à vivre" suffisant après le paiement des mensualités. Ce montant correspond à ce qu’il vous reste pour vos dépenses courantes une fois vos charges fixes réglées.   Négociation avec les banques La négociation est une étape clé pour obtenir des conditions avantageuses, même sans apport. Voici quelques techniques efficaces : Comparez les offres : consultez plusieurs banques pour mettre en concurrence leurs propositions. Mettez en avant vos atouts : si vous avez un emploi stable ou des perspectives d'évolution professionnelle, soulignez ces points lors de vos échanges. Proposez des garanties supplémentaires : une caution solidaire ou une hypothèque peut rassurer la banque et réduire son risque. Exemple concret : pensez à la négociation comme à l'achat d'une voiture. Si vous montrez que vous êtes prêt à aller voir d'autres concessionnaires (banques), le vendeur sera plus enclin à vous proposer une meilleure offre.   Utilisation de courtiers en prêt immobilier Faire appel à un courtier est souvent une excellente stratégie pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt sans apport. Voici pourquoi : Accès à un réseau étendu : les courtiers travaillent avec plusieurs banques et peuvent identifier celles qui sont les plus ouvertes aux prêts sans apport. Gain de temps et d'efficacité : ils s’occupent de constituer votre dossier et de négocier les conditions à votre place. Expertise dans la négociation : grâce à leur expérience, ils savent quels arguments mettre en avant pour convaincre les banques. Le saviez-vous ? : les courtiers sont souvent rémunérés par la banque en cas de succès, ce qui signifie que leurs services peuvent être gratuits pour vous. En résumé, améliorer vos chances d'acceptation passe par une préparation minutieuse, une négociation stratégique et, si possible, l'accompagnement d'un courtier professionnel. Ces efforts combinés peuvent faire toute la différence dans l'obtention d’un prêt immobilier sans apport.   Alternatives au prêt sans apport Prêts aidés par l'état ou collectivités locales En france, plusieurs dispositifs de prêts aidés sont disponibles pour faciliter l'accès à la propriété, même sans apport personnel. Ces prêts sont souvent subventionnés par l'état ou les collectivités locales et peuvent offrir des conditions avantageuses. Prêt à taux zéro (ptz) : ce prêt est destiné aux primo-accédants et permet de financer une partie de l'achat d'un logement neuf ou ancien sous certaines conditions de ressources et de localisation géographique. Prêt conventionné (pc) : accordé sans condition de ressources, il peut financer jusqu'à 100 % du coût de l'opération immobilière, y compris les travaux d'amélioration. Prêt social de location-accession (psla) : ce prêt innovant combine une phase locative et une phase d'accession à la propriété, avec des avantages fiscaux et des garanties en cas d'accident de la vie. Le saviez-vous ? : le ptz peut être cumulé avec d'autres prêts aidés, ce qui permet d'optimiser le financement de votre projet immobilier.   Cautions et garanties alternatives Pour pallier l'absence d'apport personnel, il est possible d'utiliser des garanties alternatives qui rassurent les banques : Cautionnement : une société de cautionnement se porte garante du prêt. C'est une solution flexible qui évite la saisie du bien en cas de défaut. Privilège de prêteur de deniers (ppd) : similaire à l'hypothèque mais moins coûteux, il est applicable uniquement sur des biens anciens. Hypothèque : bien que plus coûteuse en frais de mainlevée, elle reste une option viable si aucune autre garantie n'est possible. Exemple concret : pensez à la caution comme à un filet de sécurité. Si vous tombez (défaut de paiement), le filet (la société de cautionnement) amortit votre chute avant que vous ne touchiez le sol (saisie du bien).   Solutions innovantes de financement participatif Le crowdfunding immobilier est une alternative innovante qui permet aux particuliers d'investir collectivement dans des projets immobiliers. En 2024, ce secteur a montré une résilience notable malgré les incertitudes économiques. Diversification des projets : les plateformes offrent une variété de projets allant des résidences aux bâtiments commerciaux, permettant aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles. Rendements attractifs : avec un taux de rendement interne moyen de 10,9 %, le crowdfunding immobilier offre des perspectives intéressantes pour ceux cherchant à investir dans la pierre sans mobiliser un capital important. Accessibilité financière : un investissement minimum attractif, souvent autour de 1 000 euros, rend cette option accessible aux petits épargnants. Le saviez-vous ? : le crowdfunding immobilier n'est pas seulement pour les investisseurs aguerris. Il s'adresse aussi aux petits épargnants qui souhaitent entrer sur le marché immobilier sans engager d'importantes sommes d'argent. En résumé, plusieurs alternatives au prêt sans apport existent pour faciliter l'accès à la propriété. Que ce soit par le biais des prêts aidés par l'état, des garanties alternatives ou du financement participatif, chaque solution offre ses propres avantages et doit être choisie en fonction des besoins spécifiques et du profil financier de l'emprunteur.   Témoignages et études de cas Histoires réussies de primo-accédants Les histoires de primo-accédants qui ont réussi à obtenir un prêt immobilier sans apport sont souvent inspirantes et pleines d'enseignements. Prenons l'exemple de julie et martin, un jeune couple vivant à bordeaux. Avec des emplois stables mais peu d'économies, ils ont décidé de se lancer dans l'achat de leur premier appartement. Grâce à un prêt à 110 % obtenu auprès du crédit agricole, ils ont pu financer non seulement l'achat du bien mais aussi les frais de notaire. Le saviez-vous ? : julie et martin ont bénéficié d'un ptz, ce qui a allégé leurs mensualités et leur a permis d'investir dans des travaux de rénovation pour augmenter la valeur de leur bien.   Leçons tirées de cas réels Analyser les erreurs communes peut vous aider à éviter des pièges coûteux lors de votre propre processus d'achat immobilier : Sous-estimer les frais annexes : beaucoup d'emprunteurs oublient d'inclure les frais de notaire, les taxes et les coûts d'entretien dans leur budget. Mauvaise gestion du budget : ne pas prévoir une marge financière pour les imprévus peut conduire à des difficultés en cas de dépenses inattendues. Négliger l'importance du taux d'endettement : un taux d'endettement trop élevé peut compromettre l'obtention du prêt ou rendre les remboursements difficiles. Exemple concret : imaginez que vous construisez une maison avec des briques (vos finances). Si vous oubliez le mortier (gestion des coûts annexes), la structure pourrait s'effondrer sous la pression.   Perspectives d'experts du secteur immobilier Les experts en courtage immobilier soulignent l'importance de bien se préparer avant de solliciter un prêt sans apport. Voici quelques conseils clés : Faites appel à un courtier : un courtier peut vous aider à naviguer dans le processus complexe du prêt immobilier et à négocier les meilleures conditions possibles. Évaluez votre capacité réelle de remboursement : assurez-vous que vos mensualités ne dépassent pas 33 % de vos revenus nets pour éviter le surendettement. Restez informé des aides disponibles : les dispositifs comme le ptz peuvent grandement faciliter l'accession à la propriété. Le saviez-vous ? : selon un expert en courtage, "la clé du succès réside dans une préparation minutieuse et une compréhension claire des options financières disponibles." En conclusion, s'inspirer des réussites et apprendre des erreurs d'autrui peut grandement améliorer vos chances de réussite dans l'obtention d'un prêt immobilier sans apport. En combinant ces leçons avec les conseils avisés d'experts, vous serez mieux armé pour naviguer dans le paysage complexe du financement immobilier.   Le mot de fin de m. Tessier Je suis ravi que vous ayez pris le temps de lire notre guide sur le prêt immobilier sans apport. Chez aura finance, nous savons que l'achat d'un bien immobilier est un projet majeur qui peut sembler complexe, mais c'est aussi une aventure excitante et pleine de promesses. Notre mission, c'est de vous "informer, accompagner, négocier, conseiller" tout au long de ce parcours. On est là pour vous fournir des informations claires, vous accompagner à chaque étape, négocier les meilleures conditions possibles et vous donner des conseils adaptés à votre situation. Quelques conseils pour la route : Préparez-vous bien : un bon dossier est la clé. Prenez le temps de bien comprendre vos finances et de rassembler tous les documents nécessaires. Appuyez-vous sur nous : nos courtiers sont là pour vous aider. Leur expertise peut vraiment faire la différence dans l'obtention des meilleures offres. Restez positif : même sans apport, il y a des solutions. Avec les bonnes stratégies et un accompagnement adapté, votre projet immobilier est à portée de main. Chez aura finance, on ne se contente pas d'être un simple courtier. On est votre partenaire dans cette aventure vers l'accession à la propriété. Notre objectif est de transformer vos rêves en réalités concrètes, en mettant notre savoir-faire à votre service. N'hésitez pas à nous contacter pour toute question ou si vous avez besoin d'un coup de pouce supplémentaire. On est là pour vous aider à chaque étape.   FAQ Voici une FAQ basée sur les questions fréquemment posées par nos clients concernant le prêt immobilier sans apport : Qu'est-ce qu'un prêt immobilier sans apport ? Un prêt immobilier sans apport est un financement où la banque couvre l'intégralité du prix d'achat du bien, parfois même les frais annexes. Quels sont les avantages d'un prêt sans apport ? Il permet d'accéder rapidement à la propriété, de conserver son épargne pour d'autres projets et offre une certaine flexibilité financière. Quels sont les risques associés à un prêt sans apport ? Les principaux risques incluent des taux d'intérêt plus élevés, un coût total du prêt plus important et le risque de surendettement. Comment puis-je améliorer mes chances d'obtenir un prêt sans apport ? En stabilisant votre situation professionnelle, en assainissant vos finances, et en présentant un dossier bien préparé. Quelles banques proposent des prêts sans apport ? Des établissements comme la Banque Postale, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole, et LCL sont connus pour offrir ce type de prêt. Quels documents dois-je préparer pour mon dossier de prêt ? Vous aurez besoin de pièces d'identité, justificatifs de domicile, contrats de travail, bulletins de salaire, avis d'imposition et relevés bancaires. Existe-t-il des aides pour faciliter l'accès à un prêt sans apport ? Oui, des dispositifs comme le prêt à taux zéro (PTZ) ou le prêt conventionné peuvent aider à financer votre projet. Un courtier peut-il m'aider à obtenir un prêt sans apport ? Absolument, un courtier peut négocier avec les banques pour vous obtenir les meilleures conditions possibles. Quelles alternatives existent si je ne peux pas obtenir un prêt sans apport ? Vous pouvez explorer les prêts aidés par l'état, utiliser des garanties alternatives ou envisager le financement participatif. Quel est l'impact d'un prêt sans apport sur mes finances à long terme ? Il est essentiel de bien gérer votre budget pour éviter le surendettement et de rester informé des évolutions du marché immobilier pour maximiser la valeur de votre investissement.   --- ## Crédit Immobilier : Profitez de la Baisse des Taux à Bordeaux **Date de publication :** 2024-12-12 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/credit-immobilier-profitez-de-la-baisse-des-taux-a-bordeaux/ En cette fin d'année 2024, la baisse des taux à Bordeaux continue de créer des opportunités intéressantes pour les emprunteurs. Les banques rivalisent d'offres attractives, particulièrement dans la région bordelaise, où le marché immobilier est en pleine effervescence. Sylvain Tessier, directeur d'Aura Finance, vous guide pour comprendre et tirer parti de cette situation avantageuse. Une tendance à la baisse qui se confirme Les taux de crédit immobilier ont connu une baisse continue tout au long de l'année. Voici les principales évolutions : Taux moyens : Réduction de 5 points de base sur 7 et 20 ans, et de 10 points de base sur 10, 15 et 25 ans. Taux minimaux : Diminution jusqu’à 25 points de base pour les prêts sur 20 et 25 ans. Cette baisse des taux à Bordeaux améliore la capacité d’emprunt des ménages, facilitant l’accès à la propriété pour les primo-accédants et les investisseurs. Pourquoi cette baisse des taux ? Les banques cherchent à attirer de nouveaux clients pour atteindre leurs objectifs du premier trimestre 2025. Cette stratégie se traduit par des offres compétitives, notamment à Bordeaux. Toutefois, les conditions varient selon : Le profil de l’emprunteur Le type de projet Les spécificités du marché local Sylvain Tessier conseille : « Chaque situation est unique. Je recommande vivement de prendre contact avec un courtier Aura Finance pour obtenir une offre adaptée à vos besoins. » Les avantages d’un courtier Aura Finance Faire appel à un courtier comme Aura Finance permet d'accéder aux meilleurs taux et d'optimiser votre dossier bancaire. Voici pourquoi : Accès à un large réseau bancaire Négociation personnalisée Gain de temps et simplification des démarches Aura Finance vous accompagne à chaque étape pour maximiser vos chances d’obtenir un financement avantageux. Points clés à retenir La baisse des taux à Bordeaux se poursuit, avec des réductions significatives sur certaines durées. Les banques sont compétitives pour attirer de nouveaux clients avant le premier trimestre 2025. Chaque projet est unique ; un accompagnement professionnel est essentiel. Un courtier comme Aura Finance optimise votre financement. Agissez maintenant ! Sylvain Tessier conclut : « Si vous envisagez un achat immobilier ou une renégociation de crédit, c’est le moment idéal pour agir. Prenez contact avec un courtier Aura Finance aujourd'hui pour faire le point sur votre projet et bénéficier d’un accompagnement sur-mesure. »Que vous soyez primo-accédant ou investisseur, Aura Finance est là pour vous guider et réaliser vos ambitions immobilières dans les meilleures conditions possibles. --- ## Quelles sont les répercussions de l’augmentation des frais de notaire pour un achat immobilier dans l’ancien ? **Date de publication :** 2024-11-30 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/optimiser-frais-de-notaire-immobilier-2024/ Avant de vous lancer dans un achat immobilier, il est crucial de comprendre ce que recouvrent exactement les frais de notaire. Ce ne sont pas seulement des honoraires destinés au notaire, mais bien une combinaison de différents frais, dont la majeure partie revient à l’État. Voici les principaux points à retenir concernant les frais de notaire en 2024. Ces informations vous donneront une vue d’ensemble claire et concise pour bien préparer votre projet immobilier. Augmentation des droits de mutation : À partir de 2024, les droits de mutation (la plus grande part des frais de notaire) augmentent de 0,5 %, portant leur taux maximum de 4,5 % à 5 %. Impact financier concret : Pour un bien à 200 000 € dans l’ancien, cela représente 1 000 € supplémentaires à financer par l’acheteur. Primo-accédants en première ligne : Les jeunes acheteurs, souvent limités en apport personnel, sont particulièrement concernés, car ces frais ne sont pas couverts par les banques. Solutions pour optimiser ces coûts : Faire appel à un courtier comme Aura Finance permet de réduire l’impact grâce à une négociation optimale du crédit, une gestion intelligente de l’apport et l’accès à des aides financières. Alternative de l’immobilier neuf : Les frais de notaire y sont bien plus faibles (2-3 %) par rapport à l’ancien, ce qui en fait une option à envisager pour limiter les dépenses. Avec ces éléments en tête, vous serez mieux armé pour comprendre l’impact des frais de notaire et découvrir les solutions adaptées à votre situation. Explorons cela en détail ! Les frais de notaire se décomposent en trois parties distinctes : Les droits de mutation : Une taxe pour le département et l’État Ces droits, également appelés "frais d’enregistrement", constituent environ 80 % des frais de notaire. Ils sont reversés aux collectivités locales (principalement les départements). En 2024, ces droits augmentent de 0,5 %, passant de 4,5 % à 5 % dans de nombreux départements. Les émoluments : La rémunération du notaire Les émoluments du notaire, fixés par décret, couvrent le travail administratif et juridique réalisé pour sécuriser la transaction. Ils représentent une proportion relativement faible des frais totaux, mais restent incontournables. Les débours : Les frais annexes Enfin, les débours couvrent les coûts avancés par le notaire pour obtenir divers documents nécessaires à la vente (documents cadastraux, frais d’enregistrement, etc.).   Les nouveautés pour 2024 Une augmentation des droits de mutation : Pourquoi ? En 2024, les départements font face à une baisse de leurs recettes due à une diminution des transactions immobilières. Pour pallier ce manque à gagner, une augmentation des droits de mutation de 0,5 % a été décidée. Un exemple concret pour un achat de 200 000 € Prenons un bien à 200 000 € dans l’ancien. Avant cette hausse, les droits de mutation s’élevaient à 11 613 €. Avec l’augmentation, ils atteindront 12 613 €, soit 1 000 € supplémentaires à financer. Cette hausse, bien que modeste en apparence, peut significativement impacter le budget des primo-accédants.   Pourquoi les primo-accédants sont les plus touchés ? Pour de nombreux primo-accédants, les frais de notaire constituent un défi financier. En effet, ces frais doivent être financés par un apport personnel, car les banques ne les intègrent généralement pas dans le crédit immobilier. Un apport souvent limité Les jeunes acquéreurs, en début de carrière, ont souvent des ressources limitées. Une augmentation des frais de notaire de 1 000 € peut donc représenter un véritable obstacle, réduisant leur capacité à mobiliser un apport suffisant. Un effet domino sur l’ensemble du projet Cet alourdissement des coûts peut freiner certains projets ou obliger à revoir le budget global, impactant ainsi la capacité à financer les frais annexes tels que les travaux ou l’ameublement.   Comment un courtier immobilier peut vous aider ? "Face à cette hausse des frais de notaire, il est essentiel de vous appuyer sur des experts pour optimiser chaque aspect de votre achat immobilier. En tant que courtier immobilier, Aura Finance met à votre disposition son savoir-faire pour alléger l’impact de ces changements." Obtenir les meilleures conditions de crédit Nous négocions pour vous des taux d’intérêt compétitifs afin de réduire le coût global de votre crédit. Cela vous permet de réorienter une partie de vos économies vers le financement des frais de notaire. Maximiser l’utilisation de l’apport personnel Nous analysons votre situation pour optimiser l’utilisation de votre apport, en veillant à préserver une marge de sécurité financière tout en couvrant les frais annexes. Identifier des aides locales et nationales De nombreuses aides, telles que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou certaines subventions départementales, peuvent vous aider à alléger le poids financier de votre achat. Nous vous accompagnons pour en bénéficier pleinement.   Réduire les frais de notaire : Conseils pratiques Même avec la hausse des droits de mutation, il existe des stratégies pour minimiser l’impact financier des frais de notaire : Privilégiez l’immobilier neuf Dans l’immobilier neuf, les frais de notaire sont plafonnés à environ 2-3 % du prix de vente, contre 7-8 % dans l’ancien. Cela représente une économie substantielle, d’autant que certains promoteurs offrent parfois des frais de notaire réduits. Négociez les frais d’agence Les frais d’agence immobilière influencent directement le montant des droits de mutation. Une réduction de ces frais diminue la base taxable, entraînant une baisse des frais de notaire. Excluez certains éléments du prix de vente Les meubles ou équipements inclus dans la vente (cuisine équipée, électroménager) peuvent être exclus du prix d’achat déclaré, réduisant ainsi la base de calcul des droits de mutation.   Aura Finance : Un accompagnement sur mesure "Chez Aura Finance, nous savons que chaque projet immobilier est unique. Notre objectif est de vous apporter des solutions adaptées pour que votre premier achat soit une réussite, même dans un contexte économique complexe." Des outils pour vous accompagner à chaque étape Nous vous offrons un accompagnement global, de l’évaluation de votre budget à la négociation des conditions de votre prêt, en passant par la recherche des aides disponibles.   Les frais de notaire dans l’immobilier neuf "Si vous hésitez entre un achat dans l’ancien ou dans le neuf, sachez que les frais de notaire peuvent être un critère décisif." Dans l’immobilier neuf, les frais de notaire sont significativement réduits (2-3 %). De plus, certains promoteurs proposent des offres promotionnelles, comme la prise en charge partielle ou totale de ces frais, ce qui peut représenter une économie considérable.   Notre FAQ sur les frais de notaire Comment sont calculés les frais de notaire ? Ils incluent les droits de mutation (taxes départementales), les émoluments du notaire (rémunération réglementée) et les débours (frais avancés pour formalités administratives). Quels types de biens sont concernés par la hausse des droits de mutation ? Principalement les biens dans l’ancien, où les droits de mutation représentent une part importante des frais totaux. Peut-on négocier les frais de notaire ? Les droits de mutation sont fixés par la loi et ne peuvent pas être négociés. En revanche, certaines optimisations sont possibles, notamment sur la base taxable. Quels avantages offre un courtier comme Aura Finance ? Un courtier vous aide à optimiser votre financement global (taux de crédit, assurance emprunteur, aides disponibles) pour absorber l’impact des frais de notaire. Les frais de notaire dans le neuf sont-ils réellement plus avantageux ? Oui, avec des frais limités à 2-3 %, l’immobilier neuf reste une solution intéressante pour réduire ces coûts. --- ## Pourquoi Aura Finance va mieux négocier mon prêt immobilier que moi ? **Date de publication :** 2024-11-14 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/pourquoi-aura-finance-allez-vous-mieux-negocier-mon-pret-immobilier-que-moi/ Pourquoi choisir Aura Finance pour négocier votre prêt immobilier ? Parce qu'ils ont l'expertise nécessaire pour vous obtenir les meilleures conditions de prêt. Aura Finance peut vous aider à économiser de l'argent en négociant des taux d'intérêt plus bas et des conditions plus favorables que vous ne pourriez le faire seul. Cette alliance vaut vraiment la peine d'être explorée, surtout lorsque votre projet de vie et vos finances sont en jeu. L'art de bien négocier un prêt nécessite une compréhension fine des subtilités du monde bancaire, que beaucoup de personnes n'ont pas le temps ou les connaissances nécessaires pour maîtriser. En travaillant avec Aura Finance, vous bénéficiez de leur savoir-faire pour optimiser votre dossier, renforcer votre profil emprunteur et maximiser vos chances d'obtenir une acceptation rapide. En plus de la négociation initiale, Aura Finance offre un accompagnement tout au long du processus de prêt. Ce suivi personnalisé assure non seulement que vous comprenez bien chaque étape, mais aussi que vous êtes soutenu après l'obtention du prêt si des ajustements sont nécessaires. Points clés Profitez de taux et conditions avantageux avec Aura Finance. Gagnez du temps grâce à leur expertise en optimisation de dossier. Recevez un suivi complet et un soutien après l'octroi. Les avantages d'utiliser Aura Finance pour votre prêt immobilier Utiliser Aura Finance pour un prêt immobilier offre des bénéfices considérables. Les courtiers fournissent une expertise significative, facilitent l’accès aux meilleures offres bancaires et assurent des négociations efficaces pour des taux avantageux. Expertise et expérience dans le domaine du crédit immobilier Les courtiers d'Aura Finance possèdent une vaste expertise en crédit immobilier. Cette expérience leur permet de naviguer efficacement dans les subtilités des prêts immobiliers. Ils comprennent comment identifier les offres qui correspondent aux besoins spécifiques de chaque client. Leur connaissance approfondie leur permet de formuler des conseils éclairés, aidant ainsi les emprunteurs à faire des choix financiers informés. Travailler avec des experts assure que toutes les solutions potentielles sont examinées. Les clients bénéficient d'informations précises et mises à jour, indispensables dans un marché immobilier en constante évolution. Grâce à cette expertise, les emprunteurs peuvent éviter les erreurs courantes et optimiser leur financement. Accès privilégié aux différentes offres bancaires Les relations établies entre Aura Finance et les banques sont un atout majeur. Ces liens permettent un accès exclusif à diverses offres qui ne sont pas toujours disponibles au grand public. Grâce à ce réseau, les clients d'Aura Finance peuvent bénéficier de conditions plus favorables. Les courtiers disposent d'un large catalogue d'offres de prêt qui peuvent varier en termes de taux, durée et autres conditions. Ils peuvent également négocier des conditions spéciales qui ne sont accessibles qu’à travers ce canal. Cette approche personnalisée garantit que chaque client trouve une solution parfaitement adaptée à sa situation financière. Négociations professionnelles pour obtenir le meilleur taux Grâce à leur expérience et à leurs relations, les courtiers d'Aura Finance maîtrisent l'art de la négociation. Ils s’assurent d'obtenir le meilleur taux possible pour leurs clients, ce qui peut se traduire par des économies importantes sur la durée totale du prêt. En négociant avec les banques, les courtiers peuvent souvent réduire le taux d'intérêt, ce qui diminue les paiements mensuels et le coût global du prêt. Leur expertise leur permet de présenter un dossier solide, convaincant les prêteurs d’offrir des termes plus compétitifs aux emprunteurs. La préparation et l'optimisation de votre dossier de prêt Pour bien préparer un dossier de prêt immobilier, il est essentiel de se concentrer sur la solidité des documents, l'importance de l'apport personnel, et l'optimisation de votre capacité d'emprunt. Ces éléments jouent un rôle clé dans l'acceptation de votre demande par les prêteurs. Les éléments clés d'un dossier solide Un dossier de prêt immobilier bien préparé doit inclure des pièces justificatives complètes et à jour. Les prêteurs examineront attentivement votre situation personnelle, donc assurez-vous d'inclure des preuves solides de stabilité professionnelle et de revenus constants. Les charges mensuelles et le "reste à vivre" après paiement des dépenses doivent être clairement détaillés. Inclure les informations suivantes est crucial : Bulletins de salaire Relevés de comptes bancaires Déclarations d'impôts Ces éléments démontrent votre fiabilité financière et votre capacité à rembourser le prêt. L'importance de l'apport personnel et des revenus stables L'apport personnel joue un rôle important dans l'acceptation de votre dossier. Un apport important réduit le risque pour le prêteur en diminuant le montant du prêt. Avoir des revenus stables est également essentiel. Les banques et autres institutions financières recherchent des preuves de stabilité professionnelle pour s'assurer que l'emprunteur sera en mesure de faire face à ses obligations. C'est pourquoi il est recommandé de stabiliser ses revenus avant de soumettre une demande de prêt. Conseils pour améliorer votre capacité d'emprunt Pour augmenter votre capacité d'emprunt, il est crucial de réduire vos charges mensuelles autant que possible. Examiner vos dépenses et trouver des moyens de les optimiser peut libérer des fonds pour augmenter votre apport personnel. Calculer le reste à vivre de façon minutieuse peut également renforcer votre dossier en démontrant que vous pouvez maintenir un bon niveau de vie même après le paiement des mensualités. Penser à prendre contact avec des conseillers financiers peut aider à optimiser ces aspects. En ajustant ces facteurs, vous maximisez vos chances de recevoir l'approbation de votre prêt immobilier. La compréhension des termes et conditions des prêts immobiliers Les prêts immobiliers sont souvent accompagnés de termes complexes et de conditions diverses. Comprendre ces éléments est crucial pour négocier efficacement et éviter des surprises lors du remboursement. Il est important de se familiariser avec le jargon bancaire, les implications des taux d'intérêt et les frais associés. Décryptage du jargon bancaire et des clauses contractuelles Les prêts immobiliers comportent souvent des termes spécifiques. Prêt immobilier, assurances, et pénalités de remboursement anticipé font partie des éléments clés à comprendre. Le taux d’endettement est un critère important qui détermine la capacité d'emprunt d'une personne. Dans les contrats, les frais de dossier et les frais de notaire sont également à prendre en compte. Bien lire toutes les clauses et clarifier les termes incompris avec un conseiller peut prévenir des malentendus. Les implications des taux d'intérêt et du taux d'endettement Le taux d'intérêt impacte directement le coût total du prêt. Il existe des taux fixes et variables, chacun ayant ses propres avantages et inconvénients. Le taux d'endettement, qui est le pourcentage des revenus consacrés aux remboursements de dettes, joue un rôle crucial dans l'octroi du prêt. Un taux d'endettement élevé peut limiter la capacité d'emprunt. C'est pourquoi il est essentiel de comprendre comment ces taux sont calculés et comment ils influencent le prêt immobilier. Les frais associés au prêt et comment les réduire Outre le capital emprunté, plusieurs frais s'ajoutent à la charge financière. Les frais de dossier et frais de notaire peuvent s'accumuler et sont souvent négociables. Pour réduire ces coûts, il est possible de comparer les offres des différentes banques et d'utiliser les services de courtiers pour obtenir de meilleures conditions. Les pénalités liées au remboursement anticipé, connues sous le nom d'indemnités de remboursement anticipé, peuvent également être un obstacle. Anticiper ces frais et les discuter avec le prêteur est conseillé pour optimiser les coûts totaux du prêt immobilier. Le suivi et l'assistance après l'octroi du prêt Après l'octroi d'un prêt immobilier, il est crucial de bénéficier d'un suivi adapté pour gérer les imprévus et obtenir un accompagnement dans les démarches administratives futures. Cela garantit que l'emprunteur reste bien informé et soutenu tout au long de son projet immobilier. La gestion des impondérables et des changements de situation Lorsqu'un emprunteur fait face à des impondérables, comme une modification de sa situation professionnelle ou personnelle, le suivi après l'octroi du prêt devient essentiel. Par exemple, en cas de perte d'emploi ou de diminution des revenus, des ajustements peuvent être nécessaires pour maintenir l'équilibre financier. Faire appel à un expert, tel qu'un conseiller financier, peut aider à réévaluer les conditions du prêt. Des lois comme la Loi Hamon et l'Amendement Bourquin offrent des solutions flexibles pour modifier les assurances emprunteur, permettant ainsi de mieux gérer le poids financier des mensualités. Il est aussi recommandé d'analyser la performance énergétique de l'immobilier pour bénéficier d'aides financières en vue d'améliorations, impactant positivement la valeur du bien. L'accompagnement dans les démarches administratives futures L'accompagnement dans les démarches administratives futures est vital pour anticiper les exigences légales ou financières. Par exemple, si l'emprunteur souhaite renégocier son prêt immobilier, des connaissances sur les conditions suspensives peuvent faciliter le processus. Les changements inévitables au cours de la vie d'un prêt peuvent inclure des actions comme la souscription à de nouvelles assurances ou la révision des termes du contrat. Des experts tels que Sylvain Tessier peuvent offrir des conseils éclairés pour maximiser les opportunités financières et assister dans ces démarches complexes. En comprenant les lois et régulations en vigueur, l'emprunteur peut être assuré d'un suivi efficace et de conseils adaptés à ses besoins. --- ## Prêts garantis par l’État : quels choix de remboursement pour les entreprises ? **Date de publication :** 2024-11-06 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/prets-garantis-par-l-etat-modalites-remboursement-entreprises/ Dans le cadre de la crise sanitaire de 2020, le gouvernement français a mis en place les prêts garantis par l’État (PGE) pour aider les entreprises à faire face à la chute brutale de leur trésorerie. En tant que Sylvain Tessier, PDG de Aura Finance, je vais vous expliquer en détail les choix de remboursement des PGE et leur impact sur la santé financière des entreprises. Le PGE a représenté une opportunité cruciale pour de nombreuses entreprises, leur offrant une liquidité essentielle pour maintenir leurs activités dans un contexte économique incertain. Cependant, une fois la crise passée, la question du remboursement de ces prêts s'est posée, et les entreprises ont dû faire face à plusieurs choix importants. Les Prêts garantis par l’État (PGE) : un dispositif de soutien flexible Les PGE ont été mis en place en 2020 pour pallier les effets du confinement et la réduction drastique des entrées de trésorerie pour les entreprises. Face à l’effondrement des revenus, ces entreprises ont pu accéder à une forme de financement à faible coût avec des conditions particulièrement avantageuses. Les modalités de remboursement des PGE ont été conçues pour être flexibles, laissant le choix aux entreprises de décider comment gérer leur dette après la première année d’octroi. Après cette première année, trois options principales s'offraient à elles : Remboursement intégral immédiat : certaines entreprises ont choisi de rembourser leur PGE en une seule fois, un an après l’avoir souscrit. Remboursement progressif : d'autres ont opté pour un étalement de la dette sur une durée de 1 à 5 ans. Différé de remboursement : certaines entreprises ont même choisi de repousser le début de leur remboursement d'une année supplémentaire, étalant ainsi leur remboursement sur une durée maximale de 4 ans après ce délai. En analysant les comportements de remboursement, il est intéressant de constater que 73 % des entreprises ont choisi d'étaler leurs remboursements sur la durée maximale, démontrant une volonté de maintenir un flux de trésorerie sain sur le long terme. En revanche, seulement 10 % des entreprises ont décidé de rembourser leur prêt en une seule fois, ce qui reflète souvent une meilleure santé financière ou une trésorerie plus abondante avant la crise. Les choix de remboursement : des décisions influencées par la taille et la santé financière des entreprises L’analyse des choix de remboursement met en lumière des tendances intéressantes, principalement influencées par la taille des entreprises et leur situation financière pré-crise. Les petites entreprises : un étalement du remboursement privilégié Les microentreprises et les très petites entreprises (TPE) ont, dans leur grande majorité, opté pour un remboursement progressif. Leur santé financière plus fragile, couplée à une faible trésorerie avant la crise, a souvent justifié un étalement des paiements dans le temps. Le besoin de lisser leurs obligations financières sur plusieurs années leur a permis d'éviter une pression trop forte sur leur trésorerie à court terme. En revanche, les entreprises de taille intermédiaire (ETI), qui disposaient souvent de liquidités plus importantes, ont été plus nombreuses à rembourser immédiatement ou à différer leurs remboursements d’une année. Les entreprises de taille intermédiaire : une stratégie financière plus variée Les ETI, en particulier celles qui sont entrées dans la crise avec une trésorerie plus solide, ont montré une plus grande diversité dans leurs choix de remboursement. Tandis que certaines ont opté pour un remboursement immédiat afin d'éviter les intérêts à long terme, d'autres ont préféré différer les paiements pour maintenir leur liquidité et se concentrer sur la reprise de leurs activités. Les données montrent que 26 % des ETI ont choisi de rembourser intégralement leur PGE dès la première année, contre seulement 10 % des microentreprises et 15 % des moyennes entreprises (ME). Cette différence s’explique par la capacité des ETI à supporter un remboursement anticipé sans compromettre leur reprise post-crise. Impact du PGE sur la croissance des entreprises Un autre point important à noter est l'impact du choix de remboursement sur la croissance des entreprises. Les données montrent que les entreprises ayant remboursé intégralement leur PGE dès la première année ont enregistré une croissance de leur chiffre d'affaires plus importante que celles ayant opté pour un remboursement progressif. Cela peut s’expliquer par le fait que les entreprises les plus performantes financièrement ont pu rembourser leur dette rapidement, ce qui leur a permis de se concentrer pleinement sur la croissance de leurs activités. À l’inverse, les entreprises qui ont étalé leurs remboursements ont pu bénéficier de plus de flexibilité financière, mais au prix d'une croissance plus modeste dans l’immédiat. Les "PGE résilience" : une réponse à la crise énergétique En 2022, alors que la crise sanitaire s'atténuait, une nouvelle crise énergétique a frappé l'économie française, augmentant les coûts de l'énergie pour les entreprises. En réponse, les "PGE résilience" ont été introduits pour offrir un soutien financier supplémentaire. Cependant, contrairement aux PGE Covid, ces nouveaux prêts étaient octroyés sous des conditions plus strictes et à des taux plus élevés, limitant leur accessibilité. Seulement 3 334 entreprises ont bénéficié des PGE résilience pour un montant total de 2 milliards d’euros. Parmi elles, la majorité avait déjà souscrit un PGE Covid, qu’elles n’avaient pas encore remboursé intégralement. Cette situation soulève la question de savoir si les PGE Covid ont pu jouer un rôle de "coussin de liquidité" lors de la crise énergétique, permettant aux entreprises de naviguer plus facilement dans cette période d’incertitude économique. Conclusion : Un dispositif efficace mais à double tranchant En conclusion, les PGE Covid ont permis à de nombreuses entreprises françaises de traverser la crise sanitaire en maintenant leur activité à flot. Cependant, les choix de remboursement varient considérablement en fonction de la taille et de la santé financière des entreprises. Si les entreprises plus grandes et plus solides financièrement ont souvent opté pour un remboursement rapide, les plus petites ont préféré étaler leur dette pour préserver leur trésorerie à court terme. À ce jour, la majorité des PGE ont été remboursés, et les perspectives économiques des entreprises qui en ont bénéficié sont encourageantes. On répond à vos questions Quels sont les avantages du remboursement progressif d’un PGE ? Le remboursement progressif d’un Prêt Garanti par l’État (PGE) offre aux entreprises une plus grande flexibilité financière. Cela permet de répartir le poids des paiements sur plusieurs années, généralement entre 1 et 5 ans. Ce choix est particulièrement bénéfique pour les entreprises qui souhaitent préserver leur trésorerie tout en continuant de financer leurs opérations. En étalant les paiements, elles évitent d’affecter leurs liquidités immédiatement, ce qui peut leur donner une meilleure capacité à investir dans leur activité ou à réagir aux fluctuations du marché. Ce mode de remboursement est souvent préféré par les petites entreprises qui ont des ressources limitées. Pourquoi certaines entreprises ont-elles choisi de différer le remboursement de leur PGE ? Différer le remboursement d'un PGE d'une année supplémentaire permet aux entreprises de retarder l'effort financier lié au remboursement. Ce choix est particulièrement prisé par les entreprises qui anticipaient des difficultés financières ou une reprise économique plus lente après la crise sanitaire. En repoussant le début des paiements, elles peuvent allouer leurs ressources à d'autres priorités immédiates, comme la relance de leur activité ou la gestion des coûts opérationnels. Ce délai leur offre également une marge de manœuvre supplémentaire pour ajuster leur stratégie en fonction de l'évolution de leur marché et de leur performance post-crise. Le PGE a-t-il permis aux entreprises de mieux traverser la crise énergétique ? Indirectement, oui. Si les PGE ont été initialement mis en place pour répondre aux besoins de liquidités pendant la crise sanitaire, ils ont également servi de coussin de sécurité pour certaines entreprises durant la crise énergétique de 2022. La montée des coûts de l’énergie a fortement impacté les trésoreries des entreprises, et celles qui avaient conservé leur PGE ont pu disposer de cette réserve financière pour faire face à cette nouvelle perturbation. Cela a permis à certaines d’entre elles d’absorber les hausses de coûts sans avoir à recourir immédiatement à de nouveaux financements coûteux. Quelles sont les conditions des PGE résilience comparées aux PGE Covid ? Les PGE résilience, mis en place en 2022 pour aider les entreprises à surmonter les conséquences de la crise énergétique, ont été octroyés selon des conditions plus strictes que les PGE Covid. Contrairement aux PGE Covid, qui offraient des conditions de prêt très favorables avec des taux bas et une grande accessibilité, les PGE résilience ont été accordés à des taux plus élevés et avec des critères d'éligibilité plus rigides. Seules 3 334 entreprises ont pu bénéficier de ce dispositif, contre des centaines de milliers pour les PGE Covid. De plus, les montants accordés dans le cadre des PGE résilience étaient également plus modestes, avec un total de 2 milliards d’euros octroyés. Les entreprises qui ont remboursé leur PGE rapidement ont-elles mieux performé ? Oui, les entreprises qui ont remboursé leur PGE rapidement, c’est-à-dire dès la première année, ont généralement affiché de meilleures performances économiques. En effet, les données montrent que ces entreprises ont enregistré une croissance plus forte de leur chiffre d'affaires entre 2019 et 2021, comparativement à celles qui ont opté pour un remboursement progressif. Ce comportement peut être interprété comme un signe de bonne santé financière, les entreprises en meilleure position ayant pu se permettre de rembourser rapidement leur dette pour éviter des charges financières à long terme. Cela a également permis à ces entreprises de se libérer de leur dette plus rapidement, leur offrant ainsi une plus grande flexibilité pour investir dans leur croissance. Comment le choix de remboursement d’un PGE affecte-t-il la santé financière d’une entreprise ? Le choix de remboursement d'un PGE peut avoir un impact significatif sur la santé financière d'une entreprise. Un remboursement rapide peut indiquer une solidité financière et une trésorerie abondante, ce qui rassure les investisseurs et les partenaires commerciaux. En revanche, un remboursement progressif permet de lisser l'effort financier sur plusieurs années, mais cela peut aussi signifier que l’entreprise a des contraintes de liquidités ou préfère garder des réserves pour d’autres investissements. Les entreprises qui choisissent de différer le remboursement peuvent potentiellement se retrouver avec des obligations financières accrues sur le long terme, mais elles bénéficient d'une plus grande souplesse à court terme. Au final, chaque option a des avantages en fonction de la situation spécifique de l’entreprise. --- ## Trésorerie complémentaire : financez vos projets personnels facilement **Date de publication :** 2024-10-30 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/financez-vos-projets-personnels-facilement-avec-aura-finance/ Chez Aura Finance, nous comprenons que chacun de nos clients a des projets personnels qui leur tiennent à cœur, qu'il s'agisse de financer des travaux de rénovation, l'achat d'une nouvelle voiture ou encore de concrétiser des rêves de voyage. Pour accompagner ces aspirations, nous proposons une solution simple et efficace : la trésorerie complémentaire. Ce service permet de financer vos projets tout en préservant un équilibre financier. Il s'agit d'une option qui s'adapte à votre situation actuelle, offrant ainsi une flexibilité pour concrétiser vos rêves sans compromettre vos autres engagements financiers. Grâce à la trésorerie complémentaire d'Aura Finance, vous avez l'opportunité de bénéficier d'un soutien financier rapide et accessible, ce qui allège considérablement la charge de planification budgétaire souvent nécessaire à la réalisation de projets personnels. Les retours de nombreux clients témoignent de la satisfaction procurée par nos services. Que vous souhaitiez améliorer votre qualité de vie ou poursuivre des objectifs précis, Aura Finance est à vos côtés pour transformer vos idées en réalités concrètes. Nous mettons un point d’honneur à vous offrir des solutions personnalisées et adaptées à chaque situation, toujours dans l'optique de vous accompagner vers un avenir plus serein et prospère. Le service Aura Solutions d’Aura Finance Le service Aura Solutions est conçu pour répondre aux besoins financiers de nos clients de manière simple, efficace et personnalisée. Nous savons que chaque projet est unique et que les contraintes financières peuvent varier d'une personne à l'autre. C’est pourquoi nous avons développé un ensemble de solutions financières accessibles, avec des modalités flexibles, vous permettant de financer vos projets personnels dans les meilleures conditions. Les avantages d’Aura Solutions sont nombreux : Simplicité : Nous vous proposons des solutions faciles à comprendre et à mettre en place. Nos conseillers sont là pour vous guider à chaque étape du processus. Personnalisation : Chaque projet est différent, c'est pourquoi nous adaptons nos solutions en fonction de votre profil financier et de vos objectifs. Économies : Grâce à des options telles que le regroupement de crédit, vous pourriez réduire vos mensualités jusqu'à 60 %. Cela permet de libérer des fonds pour d'autres projets ou simplement de soulager votre budget mensuel. Notre philosophie est claire : la finance doit être accessible à tous. Nous mettons à votre disposition notre expertise pour vous accompagner tout au long de votre parcours financier. Nos conseillers sont à votre disposition pour vous orienter et vous offrir des solutions adaptées à vos besoins, en toute transparence. Comment financer vos projets avec Aura Finance ? Pour financer vos projets personnels avec Aura Finance, tout commence par une évaluation complète de votre situation financière. Cette première étape est cruciale pour vous assurer que le produit choisi correspond à vos capacités de remboursement tout en vous laissant la flexibilité nécessaire pour vos autres engagements. Évaluation de votre situation financière : Avant d'envisager un financement, il est essentiel de faire le point sur vos revenus, vos dépenses et vos économies. Cela inclut également l’analyse de vos dettes actuelles (comme les prêts en cours ou les cartes de crédit). Cette vue d'ensemble vous permettra de déterminer avec précision le montant que vous pouvez emprunter sans risque, et de fixer un budget réaliste en fonction de vos projets futurs. Les produits financiers proposés par Aura Finance : Aura Finance propose plusieurs options de financement pour répondre aux besoins divers de ses clients. Selon votre situation et vos objectifs, vous pourrez opter pour : Le prêt personnel : Parfait pour financer des projets spécifiques tels que des rénovations ou des voyages. Le crédit renouvelable : Offrant une plus grande flexibilité avec des fonds disponibles à tout moment selon vos besoins. Le prêt à taux zéro : Parfois proposé pour des projets à visée écologique, comme l'achat d’un véhicule respectueux de l’environnement. Chacun de ces produits possède des caractéristiques propres, notamment en ce qui concerne les taux d'intérêt et la durée de remboursement. Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à sélectionner l'option la plus avantageuse en fonction de votre situation. Démarches pour souscrire à un financement : Pour souscrire à un financement chez Aura Finance, les étapes sont simples et rapides : Remplir un formulaire en ligne : Ce formulaire inclura vos informations personnelles et financières nécessaires à l’évaluation de votre demande. Fournir les documents requis : Cela peut inclure des justificatifs tels que des fiches de paie ou des relevés bancaires. Recevoir une réponse rapide : Après soumission de votre demande, nous vous communiquerons notre décision dans un délai court. Si votre demande est approuvée, les fonds seront mis à votre disposition rapidement, vous permettant de réaliser vos projets sans attendre. Nous vous encourageons toutefois à lire attentivement les termes du contrat avant de finaliser votre décision, afin de vous assurer que toutes les conditions vous conviennent parfaitement. Avec Aura Finance, réaliser vos projets n’a jamais été aussi simple. Nos solutions de trésorerie complémentaire vous permettent de financer vos ambitions tout en conservant une gestion financière saine et sereine. --- ## Les solutions de financement d’Aura Finance pour les seniors et primo-accédants **Date de publication :** 2024-10-24 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/les-solutions-de-financement-daura-finance-pour-les-seniors-et-primo-accedants/ Bonjour à tous ! Aujourd'hui, je vais vous parler des solutions de financement qu'Aura Finance propose spécialement pour les seniors. Oui, même à la retraite, il est tout à fait possible d'obtenir un prêt immobilier ou de réorganiser ses finances sans se heurter aux obstacles souvent imposés par les banques traditionnelles. Je sais que cela peut paraître compliqué, mais croyez-moi, nous avons des options qui s'adaptent parfaitement à vos besoins spécifiques. Laissez-moi vous expliquer tout cela en détail. Les défis du financement immobilier pour les seniors Quand on arrive à un certain âge, on pourrait penser que le financement immobilier devient hors de portée, notamment à cause des critères d’âge souvent imposés par les banques. Mais chez Aura Finance, nous savons que la vie continue bien après la retraite et que vos projets immobiliers, eux aussi, doivent pouvoir se réaliser sans être freinés par des barrières artificielles. Des solutions sur mesure pour vos besoins Pour nous, chaque situation est unique. Nous avons donc développé des solutions de financement personnalisées pour les seniors. Que vous souhaitiez acheter une nouvelle maison, investir dans un bien immobilier pour vos proches ou simplement réorganiser vos finances en fonction de votre situation actuelle, nous sommes là pour vous accompagner. Nous analysons votre capacité de financement, vos revenus de retraite et vos besoins spécifiques afin de vous offrir le prêt immobilier le plus adapté. Adapter son prêt sans souci Peut-être avez-vous déjà un prêt en cours, et vous vous demandez s’il est possible de l’ajuster à votre situation actuelle. Oui, c’est tout à fait faisable ! Avec Aura Finance, nous proposons des options qui vous permettent de réorganiser votre prêt afin de réduire vos mensualités ou même de financer de nouveaux projets, sans compliquer inutilement les démarches. Nous tenons à ce que cela reste simple, pratique et surtout avantageux pour vous. Prêts sans domiciliation bancaire Vous aimez votre banque actuelle ? Pas de problème ! Avec nos prêts sans domiciliation bancaire obligatoire, vous pouvez obtenir le financement dont vous avez besoin sans avoir à changer de banque. Cela vous permet de conserver vos habitudes tout en accédant à une solution de prêt qui vous convient. Regroupement de crédits : simplifiez vos finances Si vous avez plusieurs crédits en cours et que vous cherchez à alléger vos mensualités, le regroupement de crédits est une option à envisager. Cette solution permet de consolider vos dettes en un seul prêt, avec des mensualités réduites. Cela simplifie non seulement la gestion de vos finances, mais vous offre aussi une meilleure maîtrise de votre budget au quotidien. Des histoires inspirantes Laissez-moi vous raconter l’histoire de M. et Mme P., qui sont venus nous voir avec un besoin urgent de réorganiser leurs finances. Ce couple, âgé de 73 et 72 ans, avait plusieurs crédits en cours et souhaitait aider leur fils à financer son propre projet immobilier. Grâce à notre solution de regroupement de crédits, ils ont pu alléger leurs charges mensuelles tout en soutenant leur famille. Aujourd'hui, ils vivent plus sereinement, avec des finances mieux gérées et plus de liberté pour réaliser leurs projets. Pourquoi choisir Aura Solutions? En résumé, chez Aura Solutions, nous comprenons les besoins spécifiques des seniors en matière de financement immobilier. Nous offrons des solutions flexibles et adaptées pour que vous puissiez réaliser vos projets en toute confiance. Que ce soit pour un prêt immobilier sans contrainte d'âge, une simplification de vos crédits, ou encore l'achat d'un nouveau bien, nous avons les outils et l'expertise pour vous accompagner à chaque étape. Alors n'hésitez plus ! Si vous avez des questions ou souhaitez discuter de votre situation, contactez notre équipe dès aujourd'hui. Nous sommes là pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, et toujours avec le sourire ! --- ## Le rachat et le regroupement de crédits : une solution efficace pour alléger vos finances **Date de publication :** 2024-10-16 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/solution-efficace-pour-alleger-vos-finances/ Nous savons tous que gérer plusieurs crédits peut devenir compliqué et stressant. Le rachat et le regroupement de crédits sont des solutions efficaces pour alléger nos finances et simplifier notre budget. En regroupant nos dettes, nous pouvons réduire le montant de nos mensualités, ce qui nous permet de respirer un peu plus facilement chaque mois. Chez Aura Finance, nous examinons différents types de crédits qui peuvent être inclus dans ce processus. Que ce soit des prêts personnels, des prêts immobiliers, ou même des dettes fiscales, ces options nous ouvrent la voie vers une gestion plus sereine de nos finances. De plus, nous avons la possibilité d'obtenir une trésorerie supplémentaire pour réaliser certains projets que nous avons en tête. Adopter le rachat de crédits ne se limite pas à alléger nos paiements mensuels. Cela nous permet aussi de reprendre le contrôle sur notre situation financière. En décidant de vue claire, nous pouvons avancer en toute confiance vers un avenir meilleur. Définition du rachat et regroupement de crédits Le rachat et le regroupement de crédits sont des solutions financières. Ils permettent de regrouper plusieurs prêts en un seul. Rachat de crédits Le rachat de crédits consiste à faire racheter nos dettes par un organisme financier. Cela peut réduire le montant des mensualités et étendre la durée de remboursement. Regroupement de crédits Le regroupement de crédits est similaire. Nous unissons nos prêts dans un contrat unique. Cela simplifie la gestion de nos finances. Avantages Simplification : Nous avons une seule mensualité à gérer. Réduction des mensualités : Le montant peut être moins élevé. Budget : Cela aide à mieux gérer notre budget mensuel. Ces solutions peuvent être utiles pour alléger notre situation financière. Elles offrent un chemin pour mieux contrôler nos dettes. Les avantages du rachat de crédits Le rachat de crédits présente plusieurs avantages pour alléger nos finances. Nous allons explorer comment cette solution peut réduire nos mensualités, offrir des taux d'intérêt plus bas et simplifier la gestion de nos finances. Réduction des mensualités L'un des principaux avantages du rachat de crédits est la réduction des mensualités. En regroupant plusieurs prêts en un seul, nous pouvons étendre la durée de remboursement. Cela diminue le montant que nous devons payer chaque mois. Par exemple, si nous avons plusieurs prêts avec des mensualités élevées, cela peut peser sur notre budget. En unifiant ces paiements, nous avons la possibilité de disposer de plus de liquidités chaque mois. Cela nous permet de mieux gérer nos dépenses quotidiennes et de faire face aux imprévus. Taux d'intérêt potentiellement plus bas Un autre bénéfice notable est la possibilité d'obtenir un taux d'intérêt plus bas. Quand nous faisons un rachat de crédits, nous avons l'occasion de renégocier les conditions de notre prêt. Si nos circonstances financières se sont améliorées depuis nos prêts initiaux, cela peut jouer en notre faveur. Un taux d'intérêt réduit signifie que nous payons moins d'argent sur la durée totale du prêt. Cela se traduit par des économies concrètes, qui peuvent être réinvesties dans d'autres domaines de notre vie. Un meilleur taux allège notre charge financière. Simplification de la gestion des finances Le rachat de crédits simplifie la gestion de nos finances. Avec un seul prêt à gérer, nous avons moins de paperasse. Cela réduit le stress lié aux paiements multiples et aux différentes dates d'échéance. Nous avons également une vue d'ensemble de notre dette. Cela facilite le suivi et la planification de nos paiements. Moins de comptes signifie moins d'erreurs possibles et une meilleure clarté sur notre situation économique. Gérer nos finances devient alors plus simple et impliquant moins de gestion quotidienne. --- ## Baisse des taux BCE : quel impact sur les crédits ? **Date de publication :** 2024-09-30 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/baisse-des-taux-bce-quel-impact-sur-les-credits/ La Banque Centrale Européenne (BCE) a récemment pris une décision qui pourrait transformer le paysage financier : une nouvelle baisse de ses taux directeurs. Les consommateurs, en particulier les futurs acquéreurs immobiliers, sont directement concernés par ces ajustements. Mais quel est l'impact réel de cette baisse des taux BCE sur les crédits ? Cet article détaillé explore les conséquences de cette décision, et pourquoi c'est une opportunité à ne pas manquer pour les emprunteurs. Qu'est-ce que la BCE ? Pour comprendre pleinement l'impact de la baisse des taux, il est essentiel de bien saisir le rôle et les missions de la Banque Centrale Européenne (BCE). Institution-clé de la zone euro, la BCE a pour objectif principal de maintenir la stabilité des prix. En d’autres termes, elle veille à contenir l'inflation afin de préserver le pouvoir d'achat des citoyens européens. Mais son rôle ne s'arrête pas là. En régulant les taux d'intérêt, la BCE influence directement l'économie en stimulant ou en freinant l'emprunt et la consommation. Elle assure aussi la sécurité du système bancaire en Europe, rendant ainsi nos placements et épargnes plus sûrs. Les différents taux directeurs Les taux directeurs de la BCE sont des instruments essentiels pour atteindre ces objectifs économiques. Il existe trois principaux taux, chacun jouant un rôle distinct : Taux de facilité de dépôt : Taux auquel les banques peuvent déposer leurs excédents de liquidités auprès de la BCE. Il est actuellement fixé à 3,5 %. Taux de refinancement : Ce taux est utilisé par les banques pour emprunter auprès de la BCE. À 3,65 %, il est l'un des principaux moteurs des taux de crédit offerts au public. Taux de facilité de prêt marginal : C’est le taux auquel les banques peuvent emprunter à court terme en cas de besoin urgent, actuellement à 3,9 %. Ces taux directeurs sont les leviers que la BCE utilise pour influencer les conditions économiques dans la zone euro. Contexte économique actuel L'économie européenne traverse une période complexe. Après des hausses successives des taux en 2023, la BCE a commencé à inverser la tendance en 2024 en raison de la maîtrise progressive de l'inflation. En effet, après une période de tensions inflationnistes, la hausse des prix semble s'être stabilisée autour de 2 %, permettant à la BCE de relâcher légèrement sa politique monétaire stricte. La croissance, quant à elle, reste modeste, ce qui motive la BCE à baisser ses taux pour encourager l'emprunt et l'investissement. Cette récente baisse de 25 points de base marque la deuxième réduction en quelques mois, soulignant la volonté de la BCE de soutenir la reprise économique tout en prévenant un ralentissement trop brutal de l'inflation. Impact sur le crédit immobilier L'impact de la baisse des taux directeurs sur le crédit immobilier est direct et tangible. Les banques ajustent généralement leurs offres en fonction des mouvements des taux de refinancement de la BCE. Ainsi, avec des taux directeurs plus bas, les taux de crédit immobilier devraient également connaître une baisse. Réaction des banques Bien que la réduction des taux ne soit pas une surprise pour les établissements bancaires, ils ajustent progressivement leurs offres. Depuis décembre 2023, une tendance baissière s'est installée sur les taux des crédits immobiliers, en parallèle avec les baisses des taux directeurs de la BCE. Cette tendance devrait se poursuivre dans les prochains mois, ce qui signifie des conditions plus favorables pour les emprunteurs potentiels. Tendances actuelles et prévisions Aujourd'hui, on observe déjà un taux moyen de crédit immobilier autour de 3,5 % sur 20 ans pour les meilleurs dossiers. Et si la tendance se maintient, certains experts du secteur bancaire estiment que ce taux pourrait avoisiner les 3 % dans les mois à venir. C’est une excellente nouvelle pour ceux qui envisagent d'acquérir une propriété ou de renégocier leur crédit. Opportunités pour les futurs propriétaires Pour les futurs propriétaires, cette baisse des taux présente une fenêtre d'opportunité unique. Obtenir un crédit immobilier à un taux plus bas permet de réaliser des économies considérables sur la durée totale de l'emprunt. Avantages potentiels Avec des taux potentiellement autour de 3 % sur 20 ans, les futurs acquéreurs peuvent espérer réduire significativement le coût total de leur crédit. Cela signifie des mensualités moins élevées et une capacité d'emprunt augmentée. De plus, les banques, dans un contexte de concurrence accrue pour attirer de nouveaux clients, proposent des offres attractives et des conditions avantageuses, notamment pour les profils solvables. Conseils pratiques N'attendez pas trop longtemps pour concrétiser votre projet immobilier. Bien que les taux actuels soient attractifs, il existe des incertitudes économiques et géopolitiques qui pourraient influencer le marché à tout moment. Il est donc préférable de saisir cette opportunité sans tarder. Consultez un courtier immobilier pour bénéficier des meilleures offres et optimiser votre dossier de demande de crédit. Stratégies pour les emprunteurs existants Les avantages de cette baisse de taux ne concernent pas uniquement les nouveaux emprunteurs. Ceux qui ont contracté un prêt lorsque les taux étaient au plus haut en 2023 peuvent également tirer parti de cette conjoncture favorable. Renégociation et rachat de crédit Si vous avez souscrit un crédit lorsque les taux étaient à plus de 4 %, il est peut-être temps de reconsidérer vos options. La renégociation ou le rachat de crédit peut vous permettre de bénéficier des taux plus bas actuels, surtout si votre prêt est encore dans ses premières années, lorsque la majeure partie des intérêts est payée. Amélioration du profil emprunteur Pour maximiser vos chances d’obtenir un meilleur taux lors d'une renégociation, veillez à améliorer votre profil emprunteur. Réduisez vos dettes existantes, optimisez votre épargne, et stabilisez vos revenus. Un dossier solide sera un atout majeur pour obtenir les meilleures conditions de crédit.   En résumé, la récente baisse des taux directeurs de la BCE offre une opportunité en or pour les futurs acquéreurs et les emprunteurs actuels. Avec des taux de crédit immobilier en baisse et des conditions favorables, c'est le moment idéal pour envisager un projet immobilier ou renégocier un prêt. Cependant, les incertitudes économiques imposent de ne pas attendre trop longtemps avant de saisir ces opportunités. N'hésitez pas à faire appel à l'un de nos courtier immobilier pour bénéficier des meilleurs conseils et offres disponibles.   FAQs Pourquoi la BCE baisse-t-elle ses taux ? La BCE ajuste ses taux pour contrôler l'inflation et stimuler l'économie en facilitant l'accès au crédit. Quel est l'impact direct de la baisse des taux BCE sur les crédits immobiliers ? La baisse des taux directeurs entraîne généralement une réduction des taux de crédit, rendant les prêts immobiliers moins chers pour les emprunteurs. Les taux de crédit vont-ils encore baisser en 2024 ? Les experts anticipent une poursuite de la baisse des taux de crédit immobilier si la tendance actuelle se maintient. Devrais-je renégocier mon crédit immobilier maintenant ? Si vous avez souscrit un prêt à des taux élevés en 2023, c'est un bon moment pour envisager une renégociation. Quels sont les avantages de passer par un courtier pour un crédit immobilier ? Un courtier peut vous aider à trouver les meilleures offres du marché et à optimiser votre dossier pour obtenir de meilleures conditions. Quel est le taux d'intérêt moyen actuel pour un crédit immobilier ? En septembre 2024, les taux se situent autour de 3,5 % pour un crédit immobilier sur 20 ans, avec des prévisions d'une baisse à 3 %. --- ## La réduction du taux directeur : une opportunité pour les emprunteurs **Date de publication :** 2024-09-21 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/baisse-taux-opportunite-emprunteurs/ Je suis ravi de vous annoncer que la Banque centrale européenne (BCE) a récemment abaissé son principal taux directeur à 3,5 %. Cette décision représente une excellente nouvelle pour tous ceux qui envisagent de contracter un prêt immobilier ou de refinancer leur crédit existant. En effet, cette réduction des taux va permettre d'alléger les conditions d'emprunt, rendant les crédits plus accessibles et moins coûteux. Impact sur le marché immobilier et les prêts aux entreprises L'ajustement du taux directeur par la BCE influence directement les conditions interbancaires, ce qui se traduit par des conditions de prêt plus favorables pour vous, que ce soit pour l'achat d'une nouvelle maison ou pour le financement de vos projets professionnels. Avec des taux d'intérêt plus bas, c'est le moment idéal pour investir dans l'immobilier ou développer votre entreprise. Prévisions économiques et inflation : ce qu'il faut savoir Une inflation sous contrôle La BCE a également revu ses prévisions économiques et anticipe une inflation conforme à son objectif de 2 % d'ici à la fin de 2025. Cette stabilité est cruciale pour maintenir un environnement économique sain et prévisible, bénéfique tant pour les particuliers que pour les entreprises. Réformes budgétaires : un appel aux gouvernements Christine Lagarde a appelé à des réformes budgétaires nécessaires pour réduire les déficits publics. Ces mesures visent à renforcer l'économie de la zone euro et à assurer une croissance durable. En tant qu'emprunteur potentiel, il est important de comprendre comment ces politiques peuvent influencer vos décisions financières futures. Profitez de cette opportunité avec Aura Finance En conclusion, cette baisse du taux directeur par la BCE est une occasion en or pour optimiser vos projets immobiliers et financiers. Chez Aura Finance, nous sommes là pour vous accompagner dans cette démarche. Je vous invite à prendre rendez-vous avec notre équipe d'experts afin de discuter de vos besoins spécifiques et de trouver ensemble les meilleures solutions adaptées à votre situation. N'attendez plus pour bénéficier des conditions actuelles favorables. Contactez-nous dès aujourd'hui pour un accompagnement personnalisé et maximisez vos opportunités avec Aura Finance. --- ## Quel est le montant de l’apport personnel requis pour un prêt immobilier ? **Date de publication :** 2024-09-09 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/quel-est-le-montant-de-lapport-personnel-requis-pour-un-pret-immobilier/ Chez Aura Finance, nous savons que l'achat d'un bien immobilier est une étape majeure dans ta vie. L'une des questions les plus courantes que tu te poses sûrement est : "Quel est le montant de l'apport personnel requis pour obtenir un prêt immobilier ?" Laisse-moi t'expliquer tout cela et te montrer comment nous pouvons t'accompagner dans cette aventure. Comprendre l'Apport Personnel Qu'est-ce que l'apport personnel ? L'apport personnel, c'est la somme que tu investis directement dans ton projet immobilier, sans passer par un emprunt. Il représente généralement entre 10 % et 20 % du montant total de l'achat. Cet apport est crucial car il montre aux banques que tu es sérieux et capable de gérer tes finances. Pourquoi est-il nécessaire ? Les banques voient l'apport personnel comme une preuve de ton engagement et de ta capacité à rembourser le prêt. Plus ton apport est conséquent, plus tu as de chances d'obtenir des conditions avantageuses, comme des taux d'intérêt réduits. En gros, c'est un gage de confiance pour les établissements prêteurs. Calculer le Montant de l'Apport Personnel Montant recommandé par les banques En règle générale, les banques recommandent un apport personnel d'au moins 10 % du prix d'achat du bien immobilier. Par exemple, pour un bien de 200 000 €, un apport de 20 000 € à 40 000 € est souvent requis. Cela prouve ta capacité à épargner et à bien gérer tes finances. Frais couverts par l'apport personnel Ton apport personnel ne sert pas seulement à réduire le montant du prêt. Il couvre aussi divers frais annexes, comme les frais de notaire, qui représentent environ 7 % à 8 % du prix d'achat, et les frais de dossier. Il est donc important de bien prévoir ces coûts pour éviter les mauvaises surprises. Optimiser son Apport Personnel avec Aura Finance Conseils pour constituer un apport personnel Pour constituer un apport personnel solide, commence à épargner dès que possible. Utilise des produits financiers adaptés, comme des livrets d'épargne ou des placements à faible risque. Chez Aura Finance, nous sommes là pour te conseiller sur les meilleures stratégies d'épargne en fonction de ta situation. Rôle d'Aura Finance dans ton projet immobilier Nous, chez Aura Finance, sommes là pour t'accompagner dans ton projet immobilier. Nos experts t'aident à optimiser ton apport personnel et à préparer ton dossier de financement. Grâce à notre connaissance approfondie du marché et des institutions financières, nous t'offrons un service personnalisé pour maximiser tes chances d'obtenir un prêt avantageux. Obtenir un Prêt Immobilier sans Apport : Est-ce Possible ? Il est parfois possible d'obtenir un prêt immobilier sans apport, bien que cela reste un défi. Avec l'intervention de l'un de nos courtiers expérimentés, tu pourrais réussir à acheter un bien sans apport. Cependant, cela nécessite une approche stratégique et des conseils avisés. Les banques peuvent accorder un prêt sans apport si elles estiment que ton profil financier est solide, c'est-à-dire si tu as des revenus stables, une bonne gestion de ton budget, et un faible taux d'endettement. Elles peuvent aussi être influencées par la qualité du bien que tu souhaites acquérir. Cependant, obtenir un prêt sans apport est généralement plus compliqué, car les banques prennent un risque plus élevé. Elles peuvent refuser ce type de prêt si elles estiment que le risque de non-remboursement est trop important. C'est là que l'expertise d'Aura Finance entre en jeu. Nous t'aidons à présenter un dossier solide et à négocier avec les banques pour maximiser tes chances de succès. Conclusion En résumé, l'apport personnel est un élément clé de ton projet immobilier. Non seulement il rassure les banques, mais il te permet aussi de bénéficier de conditions de prêt plus favorables. Pour un accompagnement sur mesure et des conseils avisés, n'hésite pas à nous contacter chez Aura Finance, ton courtier en prêt immobilier à Bordeaux. Nous sommes là pour t'aider à réaliser ton rêve immobilier dans les meilleures conditions. --- ## Anticiper les dépenses de la rentrée : Comment Aura Finance facilite votre gestion financière **Date de publication :** 2024-08-26 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/anticiper-depenses-rentree-aura-finance/ La rentrée approche, et avec elle son lot de dépenses. Pour beaucoup, c'est une période stressante financièrement. Le regroupement de crédits peut être une solution pour alléger ce fardeau. Aura Finance, courtier spécialisé, aide les familles à optimiser leur budget pour une rentrée plus sereine. Le rôle d'Aura Finance est crucial dans ce processus. En tant qu'expert, le courtier analyse la situation financière de chaque client. Il négocie ensuite avec les banques pour obtenir les meilleures conditions de regroupement de crédits. Ce service permet de réduire les mensualités et de libérer du pouvoir d'achat. Anticiper les dépenses de la rentrée devient plus simple avec l'aide d'un professionnel. Aura Finance accompagne ses clients dans cette démarche. Le courtier propose des solutions adaptées à chaque situation. Il guide les familles vers une meilleure gestion de leur budget. Points clés Le regroupement de crédits peut réduire le stress financier de la rentrée Aura Finance négocie les meilleures conditions pour ses clients Un accompagnement personnalisé aide à mieux gérer son budget Comprendre le Regroupement de Crédits avec Aura Finance Le regroupement de crédits est une solution financière qui peut simplifier la gestion des dettes et réduire les mensualités. Aura Finance, en tant que courtier spécialisé, offre un accompagnement personnalisé dans cette démarche. Fondamentaux du Regroupement de Crédits Le regroupement de crédits consiste à fusionner plusieurs prêts en un seul. Cette opération peut inclure des crédits immobiliers et des crédits à la consommation. L'objectif principal est de diminuer le montant total des remboursements mensuels. Le nouveau prêt obtenu présente généralement : Un taux d'intérêt unique Une durée de remboursement allongée Une mensualité réduite Cette solution peut être particulièrement bénéfique pour les personnes dont le taux d'endettement est élevé. Elle permet de retrouver une meilleure santé financière et d'éviter le surendettement. Avantages d'un Courtage en Regroupement de Crédits Faire appel à un courtier comme Aura Finance pour un regroupement de crédits présente plusieurs avantages : Expertise du marché financier Négociation des taux avec les banques Analyse personnalisée de la situation financière Optimisation du dossier de demande Le courtier agit comme un intermédiaire entre l'emprunteur et les établissements financiers. Il cherche la meilleure offre en fonction du profil et des besoins spécifiques du client. Grâce à son réseau, le courtier peut obtenir des conditions plus avantageuses que celles proposées directement par les banques. Processus d'Accompagnement par Aura Finance Aura Finance suit un processus structuré pour accompagner ses clients : Évaluation initiale : Analyse de la situation financière actuelle. Collecte des pièces justificatives : Rassemblement des documents nécessaires. Élaboration du dossier : Préparation d'une demande solide. Négociation : Recherche des meilleures offres auprès des banques. Présentation des solutions : Explication des options disponibles. Finalisation : Assistance jusqu'à la signature du nouveau contrat. Tout au long du processus, Aura Finance veille à optimiser le taux d'endettement du client. L'objectif est d'obtenir une mensualité adaptée aux revenus et au budget du ménage. Le courtier s'assure également que le client comprenne bien les implications à long terme du regroupement de crédits. Le Role du Courtier en Optimisation Financière pour la Rentrée Un courtier joue un rôle crucial dans la gestion financière de la rentrée. Il aide à planifier le budget et à trouver des solutions pour réduire les coûts. Préparation du Budget de Rentrée avec Aura Finance Le courtier d'Aura Finance analyse la situation financière du client. Il évalue les dépenses prévues pour la rentrée. Cela inclut les frais scolaires, les fournitures, et les activités extrascolaires. Il examine les prêts existants et propose des options de regroupement de crédits. Cette stratégie peut diminuer les mensualités et libérer du budget. Le courtier aide à créer un plan financier sur mesure. Il tient compte des revenus, des dépenses fixes, et des imprévus. Son expertise permet d'équilibrer le budget et d'éviter les découverts. Stratégies de Réduction des Coûts et de Négociation Le courtier conseille sur les achats prioritaires et ceux qui peuvent être différés. Il suggère des alternatives économiques pour les fournitures et l'équipement scolaire. Il négocie avec les établissements financiers pour obtenir de meilleures conditions. Cela peut inclure des taux d'intérêt plus bas ou des échéances plus flexibles. Le professionnel explore les options de financement pour les travaux ou projets liés à la rentrée. Il compare les offres et choisit celle qui minimise le coût total à long terme. Il informe sur les aides financières disponibles et aide à constituer les dossiers. Cela peut réduire significativement le budget de rentrée. Prendre contact avec l'un de nos conseiller Aura Finance Aura Finance offre un accès facile à ses conseillers en regroupement de crédits. Plusieurs options sont disponibles pour entrer en contact avec un expert. Par téléphone au 05 56 91 00 00, les clients peuvent joindre un conseiller du lundi au vendredi, de 9h à 18h. Le formulaire en ligne est une alternative pratique. Il suffit de remplir quelques informations de base pour qu'un conseiller rappelle rapidement. Pour ceux qui préfèrent une rencontre en personne, Aura Finance dispose d'agences dans plusieurs villes Bordelaise. Les rendez-vous peuvent être pris en ligne ou par téléphone. Nos conseillers Aura Finance sont formés pour écouter attentivement les besoins de chaque client. Ils analysent la situation financière globale avant de proposer des solutions adaptées. Lors du premier contact, il est utile de préparer certains documents : Relevés bancaires récents Justificatifs de revenus Liste des crédits en cours Ces informations permettront au conseiller de faire une évaluation précise et de proposer les meilleures options de regroupement de crédits. --- ## Assurance Crédit immobilier : Changer d’assurance emprunteur, la solution économique à Bordeaux en période de taux élevés **Date de publication :** 2024-08-19 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/assurance-credit-immobilier-changer-assurance-emprunteur-bordeaux/ Le marché immobilier de Bordeaux traverse une période difficile avec des taux d'intérêt élevés. Pourtant, il existe une solution pour alléger le poids financier de votre crédit immobilier : changer d'assurance emprunteur. Cette démarche peut vous faire économiser jusqu'à 50% sur le coût total de votre assurance de prêt. La loi Lemoine, entrée en vigueur en 2022, a simplifié le processus de changement d'assurance. Vous pouvez désormais résilier votre contrat à tout moment, sans frais ni pénalités. Cette flexibilité vous permet de profiter des meilleures offres du marché et d'adapter votre couverture à vos besoins actuels. En attendant une baisse des taux à Bordeaux, optimiser votre assurance emprunteur est un moyen efficace de réduire vos mensualités. Comparez les offres, négociez les garanties et faites jouer la concurrence pour trouver le contrat le plus avantageux. Points clés Le changement d'assurance emprunteur peut réduire vos mensualités de crédit immobilier La loi Lemoine permet de résilier votre contrat à tout moment sans frais Comparer les offres et négocier les garanties optimise vos économies Changer d'assurance emprunteur à Bordeaux La modification de l'assurance emprunteur à Bordeaux offre des opportunités intéressantes pour les propriétaires. Cette option permet de réaliser des économies substantielles et de bénéficier de meilleures garanties. Comprendre la loi Lemoine et ses effets La loi Lemoine a révolutionné le marché de l'assurance emprunteur. Elle permet aux emprunteurs de changer d'assurance à tout moment, sans frais ni pénalités. Cette liberté accrue stimule la concurrence entre les assureurs. Les principaux changements incluent : Résiliation à tout moment du contrat Suppression du questionnaire médical pour certains prêts Réduction du délai du droit à l'oubli Ces nouvelles dispositions offrent plus de flexibilité aux emprunteurs bordelais pour optimiser leur couverture et leurs coûts. Bénéfices de la substitution d'assurance emprunteur Changer d'assurance emprunteur présente plusieurs avantages : Économies : Des tarifs plus compétitifs peuvent générer des économies significatives. Garanties adaptées : Possibilité d'ajuster la couverture selon les besoins actuels. Meilleure prise en charge : Certains contrats offrent des conditions plus avantageuses. Un tableau comparatif peut aider à visualiser les différences entre l'ancien et le nouveau contrat : Critères Ancien contrat Nouveau contrat Tarif mensuel 80€ 60€ Garanties Basiques Étendues Les étapes pour changer d'assurance emprunteur Le processus de changement d'assurance emprunteur se déroule en plusieurs étapes : Obtenir une fiche standardisée d'information auprès des assureurs Comparer les offres et choisir la plus adaptée Envoyer une demande de substitution à la banque Attendre la validation de la banque (délai maximum de 10 jours) Signer le nouveau contrat Il est important de bien étudier les garanties proposées et de s'assurer qu'elles sont équivalentes ou supérieures à celles du contrat actuel. Rôle du courtier en assurance crédit immobilier Un courtier en assurance crédit immobilier peut grandement faciliter le processus de changement. Ses missions principales sont : Analyser le contrat actuel Rechercher les meilleures offres sur le marché Négocier avec les assureurs Accompagner dans les démarches administratives Le courtier apporte son expertise pour optimiser la couverture tout en réduisant les coûts. Il simplifie les démarches et augmente les chances d'obtenir une offre avantageuse adaptée à la situation spécifique de l'emprunteur bordelais. Optimisation des garanties et minoration des coûts L'optimisation des garanties et la réduction des coûts sont essentielles pour les emprunteurs immobiliers à Bordeaux. Ces stratégies permettent de réaliser des économies tout en maintenant une protection adéquate. Principe de l'équivalence des garanties Le principe d'équivalence des garanties est crucial pour changer d'assurance emprunteur. Il stipule que le nouveau contrat doit offrir des protections similaires à l'ancien. Les emprunteurs doivent examiner attentivement les couvertures proposées. Les garanties principales incluent le décès, l'invalidité et l'incapacité de travail. Le niveau de protection doit correspondre au profil de risque de l'emprunteur. Une analyse détaillée des contrats est nécessaire pour s'assurer que les nouvelles garanties sont équivalentes ou supérieures. Les banques ne peuvent pas refuser un changement d'assurance si l'équivalence est respectée. Cela ouvre la porte à des économies potentielles pour les emprunteurs. Analyse de l'offre des assureurs alternatifs Les assureurs alternatifs proposent souvent des tarifs plus avantageux que les assurances de groupe bancaires. Leur offre mérite une analyse approfondie. Ces assureurs peuvent proposer des garanties adaptées à chaque profil. Ils évaluent les risques de manière plus personnalisée. Cela peut se traduire par des primes moins élevées pour certains emprunteurs. Il est important de comparer les exclusions et les franchises. Les conditions de prise en charge en cas de sinistre varient selon les contrats. Une étude minutieuse permet de choisir la meilleure option en termes de rapport qualité-prix. Certains assureurs alternatifs proposent des options de défiscalisation intéressantes. Ces avantages fiscaux peuvent réduire le coût global de l'assurance. Incidence des taux d'emprunt sur l'assurance Les taux d'emprunt ont un impact direct sur le coût de l'assurance. Quand les taux baissent, le capital restant dû diminue plus rapidement. Cela peut justifier une renégociation de l'assurance. Une baisse des taux peut être l'occasion de revoir son contrat. Les emprunteurs peuvent envisager de réduire la durée du prêt. Cela influence le montant et la durée des primes d'assurance. Il est judicieux de surveiller l'évolution des taux. Une simulation régulière permet d'identifier les opportunités d'optimisation. Les frais de délégation doivent être pris en compte dans le calcul des économies potentielles. Changer et optimiser son assurance de prêt immobilier avec l'un de nos conseiller Aura Assurance Aura Assurance propose un accompagnement personnalisé pour optimiser votre assurance de prêt immobilier. Nos conseillers experts sont là pour vous guider à chaque étape du processus. Le changement d'assurance peut vous faire économiser de l'argent. Un conseiller Aura Assurance analysera votre situation actuelle et trouvera les meilleures options disponibles. Voici les étapes clés pour changer votre assurance : Évaluation de votre contrat actuel Comparaison des offres du marché Sélection de la meilleure option Assistance pour les démarches administratives Nos conseillers vous aident à comprendre les garanties et à choisir celles qui correspondent le mieux à vos besoins. Avantages Résultats possibles Économies Jusqu'à 50% de réduction Couverture adaptée Garanties sur mesure Avec Aura Assurance, vous bénéficiez d'un suivi régulier. Votre conseiller réévaluera périodiquement votre contrat pour s'assurer qu'il reste optimal au fil du temps. N'hésitez pas à contacter un conseiller Aura Assurance dès aujourd'hui. Il vous aidera à optimiser votre assurance de prêt immobilier et à réaliser des économies substantielles. --- ## Investissement locatif en 2024 : Guide pratique pour évaluer risques et rendements à Bordeaux pour les jeunes investisseurs **Date de publication :** 2024-08-11 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/investissement-locatif-bordeaux-2024-guide-jeunes-investisseurs/ L'investissement locatif à Bordeaux attire de nombreux jeunes investisseurs en 2024. Cette ville dynamique offre des opportunités intéressantes, mais il est crucial de bien évaluer les risques et les rendements potentiels. Le marché immobilier bordelais présente des particularités qu'il faut connaître avant de se lancer. Pour réussir son projet, un jeune investisseur doit analyser plusieurs facteurs clés. La clé du succès réside dans une étude approfondie du quartier visé, des prix au mètre carré, et des tendances locatives à Bordeaux. Il est également important de prendre en compte les travaux éventuels, la fiscalité locale, et les perspectives d'évolution du marché. Calculer le rendement locatif est une étape essentielle. Cela implique d'estimer les loyers potentiels, les charges, et les éventuelles périodes de vacance locative. Un investisseur avisé comparera ces chiffres aux autres options d'investissement disponibles pour s'assurer de faire le bon choix. Points clés Étudier le marché immobilier bordelais et ses spécificités est primordial Calculer précisément le rendement locatif permet de prendre une décision éclairée Consulter un professionnel aide à gérer les risques et optimiser son investissement Évaluation des risques et stratégies d'atténuation L'investissement locatif à Bordeaux comporte des risques, mais aussi des opportunités. Une analyse approfondie du marché, une gestion financière prudente et une optimisation fiscale sont essentielles pour réussir. Analyse du marché immobilier bordelais Le marché immobilier de Bordeaux reste dynamique en 2024. Les prix moyens au m² varient entre 4500€ et 7000€ selon les quartiers. Les zones les plus prisées sont le centre-ville et les Chartrons. La demande locative est forte, notamment pour les petites surfaces. Le taux de vacance locative est faible, environ 2-3%. Risques à surveiller : Saturation du marché dans certains quartiers Évolution des réglementations locales Concurrence des locations courte durée Pour atténuer ces risques, diversifiez vos investissements dans différents quartiers. Surveillez les projets urbains qui pourraient valoriser certaines zones. Gestion des risques financiers Les taux d'emprunt immobilier en 2024 oscillent entre 3% et 4%. Un apport personnel de 10-20% est généralement demandé. Stratégies pour limiter les risques financiers : Constituez une épargne de précaution (3-6 mois de loyers) Optez pour une assurance loyers impayés Choisissez un taux fixe pour votre prêt Calculez soigneusement votre capacité d'emprunt. Ne dépassez pas 33% de taux d'endettement. Prévoyez une marge pour les travaux et les charges imprévues. Optimisation fiscale et avantages réglementaires Bordeaux offre plusieurs dispositifs de défiscalisation immobilière : Dispositif Avantage fiscal Engagement locatif Loi Pinel Jusqu'à 21% de réduction d'impôt 6, 9 ou 12 ans Loi Denormandie Jusqu'à 21% de réduction d'impôt 6, 9 ou 12 ans LMNP Amortissement du bien Pas de durée minimale La loi Pinel est applicable dans certaines zones de Bordeaux. Elle permet de réduire vos impôts tout en investissant. Le statut LMNP (Location Meublée Non Professionnelle) offre des avantages fiscaux intéressants. Il permet d'amortir le bien et de déduire les charges. Consultez un expert-comptable pour optimiser votre stratégie fiscale. Les règles changent régulièrement, restez informé des évolutions législatives. Calcul et optimisation des rendements Le calcul et l'optimisation des rendements sont essentiels pour réussir un investissement locatif à Bordeaux. Une analyse approfondie et des stratégies adaptées permettent de maximiser la rentabilité. Analyse de la rentabilité et des performances locatives Le rendement locatif est un indicateur clé pour évaluer la performance d'un investissement immobilier. Il se calcule en divisant les loyers annuels par le prix d'achat du bien. À Bordeaux, un rendement brut de 4 à 6% est considéré comme attractif. Pour affiner l'analyse, le rendement net prend en compte les charges et les impôts. Le rendement double net intègre également les frais de gestion locative. Ces calculs permettent une vision plus réaliste de la rentabilité. La demande locative à Bordeaux reste forte, surtout pour les petites surfaces. Les quartiers estudiantins comme Victoire ou Saint-Michel offrent des opportunités intéressantes. Stratégies de gestion locative Une gestion efficace est cruciale pour optimiser les rendements. La fixation du loyer doit être compétitive tout en restant attractive pour les locataires. Une étude du marché locatif local est indispensable. La réduction des périodes de vacance locative est primordiale. Une bonne communication et des annonces ciblées permettent de trouver rapidement des locataires. L'entretien régulier du bien évite les travaux coûteux à long terme. Une négociation habile avec les artisans peut réduire les frais de rénovation. La gestion des loyers impayés nécessite de la rigueur. Une assurance loyers impayés peut sécuriser les revenus locatifs. La diversification comme levier d'investissement La diversification réduit les risques et peut améliorer les rendements globaux. Investir dans différents types de biens à Bordeaux offre une meilleure stabilité. Les SCPI constituent une alternative intéressante. Elles permettent d'accéder à l'immobilier d'entreprise avec un ticket d'entrée plus faible. Mixer investissement direct et indirect peut optimiser le portefeuille. Par exemple, combiner un studio à Bordeaux et des parts de SCPI diversifie les sources de revenus. La répartition géographique, même au sein de Bordeaux, peut équilibrer les risques. Investir dans des quartiers aux profils différents offre une meilleure résilience face aux fluctuations du marché. Préparer son investissement avec l'un de nos conseiller Aura Finance Pour bien démarrer votre investissement locatif à Bordeaux, il est judicieux de consulter un expert. Les conseillers d'Aura Finance sont là pour vous guider. Ils vous aideront à analyser le marché immobilier bordelais et à identifier les opportunités prometteuses. Leur expertise est précieuse pour évaluer les risques et les rendements potentiels. Voici ce qu'un conseiller Aura Finance peut faire pour vous : Étudier votre situation financière Définir vos objectifs d'investissement Calculer votre capacité d'emprunt Proposer des stratégies d'investissement adaptées Un rendez-vous personnalisé vous permettra d'aborder tous les aspects de votre projet. Le conseiller répondra à vos questions et dissipera vos doutes. Étapes de la préparation Avantages Analyse de votre profil Investissement sur mesure Étude du marché local Choix éclairé du bien Simulation financière Optimisation fiscale Grâce à cette préparation minutieuse, vous serez mieux armé pour vous lancer dans l'investissement locatif à Bordeaux. N'hésitez pas à solliciter l'expertise d'Aura Finance pour maximiser vos chances de réussite. --- ## Crédit immobilier, baisse des taux d’intérêts, hausse de la production : La situation s’améliore à Bordeaux et stimule le marché local **Date de publication :** 2024-07-30 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/la-situation-sameliore-bordeaux-2024/ Le marché du crédit immobilier en France connaît une évolution intéressante au deuxième trimestre 2024. Les taux d'intérêt moyens pour les prêts immobiliers ont atteint 3,73%, reflétant une tendance à la baisse par rapport aux périodes précédentes. Cette diminution des taux pourrait potentiellement stimuler l'activité sur le marché immobilier.   Malgré cette baisse des taux, l'accès au crédit reste un défi pour de nombreux ménages, en particulier ceux disposant de revenus modestes ou d'un apport personnel limité. La durée moyenne des prêts s'établit à environ 20 ans, ce qui témoigne de la nécessité pour les emprunteurs d'étaler leurs remboursements sur une période relativement longue. Points clés Les taux d'intérêt moyens des crédits immobiliers ont baissé au deuxième trimestre 2024 La durée moyenne des prêts se situe autour de 20 ans L'accessibilité au crédit demeure un enjeu majeur pour certains ménages Des taux d'intérêt en baisse progressive Le marché du crédit immobilier connaît une évolution favorable pour les emprunteurs. Au deuxième trimestre 2024, le taux moyen des prêts s'est établi à 3,73 %. Cette moyenne englobe les crédits pour l'achat dans le neuf (3,68 %) et dans l'ancien (3,74 %). La tendance à la baisse s'est amorcée en décembre 2023. Depuis, les taux reculent en moyenne de 9 points de base chaque mois. En juin, le taux moyen a atteint 3,66 %, revenant ainsi au niveau observé un an auparavant. Cette diminution s'est produite malgré un contexte économique complexe. La Banque Centrale Européenne (BCE) n'a réduit son taux de refinancement que le 12 juin, après l'avoir maintenu à 4,5 % pendant plusieurs mois. De plus, la rémunération des dépôts des ménages continue d'augmenter légèrement. Les marchés financiers restent sous tension depuis avril. L'OAT à 10 ans, souvent utilisée comme référence pour les crédits immobiliers, a progressé de 12 points de base en juin, atteignant une moyenne de 3,15 %. Malgré ces facteurs, la baisse des taux se poursuit. Cette situation est d'autant plus remarquable que les taux d'usure ont encore augmenté au deuxième trimestre, atteignant 6,39 % pour les prêts de plus de 20 ans. Le tableau suivant résume l'évolution des taux moyens : Période Taux moyen global Neuf Ancien T2 2024 3,73 % 3,68 % 3,74 % Juin 2024 3,66 % - - Cette tendance à la baisse des taux pourrait encourager de nouveaux emprunteurs à se lancer dans des projets immobiliers. La durée des prêts immobiliers atteint 20,8 ans en moyenne En juin 2024, la durée moyenne des emprunts immobiliers s'établit à 20,8 ans, soit 250 mois. Ce chiffre marque une légère baisse par rapport à mi-2023, mais reste néanmoins élevé comparé aux 17,1 ans observés en 2014. Les prêts pour l'achat de logements neufs s'étalent sur une période plus longue, atteignant 22,3 ans en moyenne, tandis que ceux pour l'ancien s'étendent sur 21,5 ans. Les banques utilisent cette stratégie d'allongement des durées pour compenser la hausse des taux et maintenir la solvabilité des emprunteurs. Depuis décembre dernier, l'annuité moyenne a diminué de 6%. Cependant, l'augmentation du coût des biens immobiliers depuis février 2024 limite l'efficacité de cette approche. Pour illustrer l'évolution de la capacité d'emprunt, voici un tableau comparatif : Période Capacité d'emprunt Fin 2022 100 000 € Juin 2024 88 500 € Décembre 2021 80 000 € La baisse des taux seule ne suffit pas à relancer le marché du crédit immobilier. L'exigence d'un apport personnel plus important freine considérablement la demande. Les banques ont donc mis en place une stratégie globale pour redynamiser le secteur. Il est intéressant de noter que 64,5% des prêts accordés en juin 2024 ont une durée supérieure à 20 ans. Cette proportion importante reflète la tendance à l'allongement des durées d'emprunt. En résumé, malgré une légère baisse récente, la durée moyenne des prêts immobiliers reste élevée. Cette situation résulte d'une stratégie bancaire visant à maintenir l'accessibilité au crédit dans un contexte de hausse des prix de l'immobilier et d'évolution des taux d'intérêt. Le défi de l'accès au crédit pour les ménages à faibles ressources L'obtention d'un prêt immobilier reste un parcours semé d'embûches pour de nombreux Français. Les ménages modestes sont particulièrement touchés par ce phénomène, surtout lorsqu'ils disposent de peu d'épargne personnelle. Le marché immobilier connaît des changements notables. Le coût des transactions a baissé de 3,7% au premier semestre 2024, comparé à l'année précédente. Cette diminution est moins marquée qu'en 2023, où elle atteignait 6%. Actuellement, l'achat d'un bien représente en moyenne 4 années de revenus, contre 4,3 il y a un an. L'apport personnel prend une importance croissante : Augmentation de 4,8% au premier semestre 2024 Niveau 60,6% plus élevé qu'à la fin 2019 Les banques sont plus exigeantes concernant l'épargne des emprunteurs. Cette situation avantage les acheteurs plus aisés, souvent déjà propriétaires, qui peuvent plus facilement répondre aux critères de solvabilité imposés. Année Coût relatif (en années de revenus) Évolution de l'apport personnel 2023 4,3 +0,4% 2024 (2e trimestre) 4,0 +4,8% La solvabilité des candidats à l'emprunt s'améliore légèrement, malgré la reprise de la hausse des prix. Cette tendance s'explique par le retour sur le marché de l'ancien de ménages plus aisés, capables de respecter les nouvelles contraintes liées au taux d'effort maximal autorisé. Ces évolutions du marché du crédit immobilier créent une situation complexe pour de nombreux Français. Les emprunteurs doivent s'adapter à ces nouvelles réalités pour concrétiser leurs projets d'achat. Évolution du marché des prêts immobiliers Le secteur du crédit immobilier connaît une reprise encourageante depuis le début de l'année. Malgré les limites imposées sur les taux d'endettement et un contexte économique incertain, on observe une amélioration notable. Cette embellie s'explique par plusieurs facteurs : Baisse des taux d'intérêt Dynamisme renouvelé des banques Regain d'intérêt des ménages pour les projets importants La production de crédits immobiliers a connu une hausse significative au deuxième trimestre, avec une augmentation de 44,2% par rapport au trimestre précédent. Le nombre de prêts accordés a même progressé de 49,1%. Bien que le marché n'ait pas encore retrouvé sa vigueur d'antan, les signes de reprise se multiplient. En glissement annuel, on note toutefois encore un recul : Production de crédits : -25,5% Nombre de prêts accordés : -12,4% Le tournant du marché s'est amorcé en février. Après un premier trimestre timide, le rebond s'est nettement accentué au deuxième trimestre. Indicateur Évolution trimestrielle Évolution annuelle Production de crédits +44,2% -25,5% Nombre de prêts +49,1% -12,4% Cette reprise du marché des crédits immobiliers s'inscrit dans un contexte plus large de ralentissement de l'inflation. Les ménages retrouvent progressivement confiance et envisagent à nouveau des projets d'envergure, stimulant ainsi la demande de prêts. --- ## BCE-des responsables défendent de nouvelles baisses de taux alors que l’inflation se rapproche de sa cible **Date de publication :** 2024-07-20 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/reduction-de-taux-bce-juillet-2024/ Les responsables de la Banque Centrale Européenne (BCE) défendent de nouvelles baisses de taux comme une réponse stratégique à l'inflation qui se rapproche dangereusement de sa cible. Les baisses de taux proposées visent à stabiliser les prix et à encourager une croissance économique plus durable dans la zone euro. Cette approche proactive reflète les efforts de la BCE sous la présidence de Christine Lagarde pour ajuster la politique monétaire en fonction des évolutions économiques actuelles. La politique monétaire de la BCE joue un rôle crucial dans l'économie de la zone euro. En réduisant les taux d'intérêt, la BCE espère relancer l'inflation vers son objectif, tout en maintenant la stabilité des prix et en soutenant les économies des États membres. Ces mesures sont essentielles dans la gestion des anticipations du marché et la confiance des investisseurs. Avec cette dynamique en place, il devient impératif pour les États et les acteurs du marché de comprendre les implications de telles décisions. Un courtier comme Aura Finance peut fournir l'aide nécessaire pour naviguer dans ce nouvel environnement économique, offrant des conseils d'experts et des stratégies adaptées aux particularités du marché. Points à retenir La BCE réduit les taux pour cibler l'inflation. Ces mesures soutiennent la stabilité des prix et la croissance. Un courtier peut aider à comprendre et à profiter de ces changements. La Politique Monétaire de la BCE et ses Impacts La Banque Centrale Européenne (BCE) joue un rôle crucial dans la stabilité économique de la zone euro. En ajustant les taux directeurs et en répondant aux conditions économiques actuelles, elle vise à atteindre une inflation proche de 2%. Ajustement des Taux Directeurs et Taux de Dépôt La BCE ajuste ses taux directeurs pour influencer les conditions de financement. Ces taux incluent le taux de refinancement, le taux de prêt marginal, et le taux de dépôt. Par exemple, le taux de refinancement est passé de 4,25% en 2007 à 0% en 2014. Taux Historique Taux de Refinancement 4,25% (2007) à 0% (2014) Taux de Prêt Marginal 5,25% (2007) à 0,25% (2014) Taux de Dépôt 3,25% (2007) à -0,5% (2019) Réponses au Contexte Économique Actuel La pandémie de Covid-19 et l'augmentation des prix de l'énergie ont mis à l'épreuve l'économie de la zone euro. La BCE utilise divers instruments pour stabiliser l'économie, comme le programme d'achats d'urgence face à la pandémie (PEPP). Les baisses de taux aident à réduire les coûts de financement pour les entreprises et les ménages. François Villeroy de Galhau, membre du Conseil des gouverneurs, souligne l'importance de ces mesures pour soutenir la reprise économique. Le Rôle du Conseil des Gouverneurs Le Conseil des gouverneurs de la BCE prend des décisions cruciales. Ce conseil, composé de responsables des banques centrales des pays de la zone euro, fixe les taux d'intérêt et évalue les conditions économiques. Ils se réunissent régulièrement pour ajuster la politique en fonction des objectifs de la BCE. Leur décision de maintenir les taux bas vise à encourager les dépenses et soutenir l'emploi à moyen terme. Cela aide à stabiliser l'économie en période de crise et à assurer une croissance stable. Conséquences et Enjeux des Nouvelles Mesures pour les États et Marchés de la Zone Euro Les nouvelles baisses de taux par la BCE visent à stabiliser l'économie et à réduire l'inflation. Toutefois, ces mesures ont des répercussions variées sur les États membres et les marchés financiers de la zone euro. Impact sur la Stabilité Économique des États Membres Les baisses des taux d'intérêt peuvent aider les États membres à gérer leurs dettes. Les paiements d'intérêts sur les obligations émises deviennent moins lourds, offrant ainsi plus de flexibilité budgétaire. Allemagne et France, en tant que grandes économies, pourraient voir une baisse des coûts de la dette, facilitant les dépenses publiques. Les pays plus endettés comme l'Italie et l'Espagne bénéficieront également d’une réduction des pressions financières. Cependant, la dépendance accrue à des taux plus bas pourrait diminuer la marge de manœuvre des États face à une future crise économique. Perception et Réactions des Marchés Financiers Les marchés financiers réagissent généralement positivement aux baisses de taux, car elles stimulent les crédits et l'investissement. Francfort, en tant que siège de la BCE, joue un rôle crucial dans ces réformes. Les banques de la zone euro, avec des liquidités accrues, ont plus de flexibilité pour investir ou octroyer des prêts. Les investisseurs recherchent des actifs plus risqués en quête de rendements, ce qui peut augmenter le prix des actions et des obligations. Cependant, une prolongation des taux bas peut mener à des bulles financières et à des distorsions du marché, compromettant la stabilité à long terme. L'Évolution de la Croissance et de la Récession Les baisses de taux sont destinées à stimuler la croissance et à éviter une récession. Dans un contexte post-COVID-19, cela devient particulièrement pertinent. L'accès simplifié aux crédits encourage les entreprises à investir et à embaucher, soutenant ainsi la croissance économique. Les consommateurs profitent également de conditions d'emprunt plus favorables, ce qui peut augmenter les dépenses. Malgré ces avantages, les experts avertissent que l'effet pourrait être limité si des restrictions sanitaires devaient refaire surface. De plus, une inflation incontrôlée due à l'augmentation des prix à la consommation et des prix de l’énergie pourrait neutraliser les gains obtenus. Un courtier Aura Finance, une aide nécessaire Obtenir l'aide d'un courtier Aura Finance peut faciliter la gestion des finances personnelles et professionnelles. Les courtiers offrent des conseils d'experts et des solutions adaptées à chaque situation. Ils connaissent bien les marchés financiers et savent comment obtenir les meilleures offres pour leurs clients. Les courtiers Aura Finance ont une présence significative avec des agences situées à Bordeaux, St André de Cubzac, Lormont, Mérignac, Niort et Biarritz. Ils peuvent aider dans différents domaines financiers : Investissements Prêts Immobiliers Assurances Points Forts des Courtiers Aura Finance : Expertise locale : Les courtiers connaissent bien le marché local. Conseils sur mesure : Solutions personnalisées en fonction des besoins. Accès facilité : Connexions avec plusieurs partenaires financiers. Un courtier d'Aura Finance peut déterminer quelles sont les meilleures options d'investissement ou de financement. Leur expertise permet de naviguer efficacement dans le monde complexe de la finance, tout en maximisant les avantages pour leurs clients. --- ## Le taux du prêt relais oscille actuellement autour de 4 %: Analyse des tendances 2024 **Date de publication :** 2024-07-09 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/taux-du-pret-relais-oscille-autour-de-4-pour-cent-analyse-des-tendances-2024/ Le taux du prêt relais oscille actuellement autour de 4 %. Ce type de prêt peut être la solution idéale pour ceux qui cherchent à acheter une nouvelle propriété avant de vendre leur ancien bien. Comprendre les détails du prêt relais peut aider à prendre des décisions financières éclairées. Le prêt relais est un type de financement à court terme, généralement utilisé dans le cadre d'un projet immobilier pour faciliter l'acquisition d'un nouveau logement avant la vente de l'ancien. Avec un taux avoisinant les 4 %, il est crucial d'analyser les conditions et les modalités de remboursement pour éviter des surprises désagréables. Recourir à un courtier, comme Aura Finance, peut grandement simplifier le processus. Ces professionnels offrent un accompagnement personnalisé pour trouver les meilleures offres du marché et optimiser le taux du prêt relais. Points à retenir Le taux du prêt relais est d'environ 4 %. Il facilite l'acquisition d'un nouveau bien avant la vente de l'ancien. Un courtier comme Aura Finance peut offrir une aide précieuse. Comprendre le prêt relais Le prêt relais facilite la transition entre la vente d'un logement et l'achat d'un nouveau bien en fournissant une avance de trésorerie à court terme. Ce type de prêt est souvent utilisé dans les projets immobiliers pour éviter les contraintes financières temporaires liées à ces transactions. Définition et fonctionnement Un prêt relais est une forme de crédit immobilier temporaire. Il permet aux propriétaires de vendre leur logement actuel et d'acquérir un nouveau bien sans attendre la finalisation de la vente. Le crédit relais offre une avance de trésorerie généralement assortie d'une durée de 12 à 24 mois. Pendant cette période, le montant du prêt varie en fonction de la valeur du bien à vendre. Cette avance est ensuite remboursée lors de la vente du logement initial. Il existe deux types principaux de prêt relais : le prêt relais sec et le prêt relais adossé. Le prêt relais sec couvre uniquement le financement temporaire, tandis que le prêt relais adossé combine le crédit relais et un prêt immobilier pour le nouveau bien. Les caractéristiques du taux du prêt relais Le taux du prêt relais est généralement légèrement supérieur à celui des crédits immobiliers classiques. Actuellement, il oscille autour de 4 %. Ce taux peut fluctuer en fonction de divers facteurs économiques et des conditions du marché immobilier. Les emprunteurs doivent comparer les offres pour obtenir le meilleur taux. Une simulation en ligne ou la consultation d'un courtier peut être utile pour déterminer le taux moyen en vigueur et les conditions particulières proposées par les établissements financiers. Voici un exemple de comparaison des taux : Banque Taux du prêt relais Banque A 4,2% Banque B 4,0% Banque C 3,9% Les avantages d’un prêt relais dans votre projet Le prêt relais présente plusieurs avantages pour les projets immobiliers. Il permet aux propriétaires de profiter d'une avantage de trésorerie immédiate, facilitant ainsi l'acquisition d'un nouveau bien avant la vente du logement actuel. Cette solution de financement évite les interruptions dans les projets immobiliers. Elle offre la flexibilité nécessaire pour négocier la vente et l'achat à des conditions optimales. De plus, le délai de remboursement étant lié à la vente de l'ancien bien, les emprunteurs bénéficient d'une certaine liberté pour réaliser leur transition sans pression financière immédiate. Les avantages du prêt relais sont donc particulièrement pertinents dans un marché immobilier dynamique. Conditions et remboursement Les conditions de remboursement d'un prêt relais sont souvent complexes et nécessitent une compréhension approfondie des modalités, des critères d'éligibilité et des calculs financiers spécifiques. Ce processus est essentiel pour ceux qui cherchent à financer un nouveau bien immobilier tout en étant en attente de la vente de leur propriété actuelle. Modalités de remboursement Le remboursement d'un prêt relais peut s'effectuer de deux manières: le remboursement anticipé ou échelonné. Le remboursement anticipé permet de régler l'intégralité du prêt une fois que le bien initial est vendu, évitant ainsi des intérêts prolongés. La durée du prêt relais varie généralement entre 12 à 24 mois. Souvent, une franchise partielle ou totale est appliquée, permettant de différer le paiement des mensualités jusqu'à la vente du bien. Durant la période de franchise, seuls les intérêts peuvent être dus. Cela dépendra des termes négociés avec la banque. Critères d'éligibilité et documents nécessaires L'éligibilité pour un prêt relais repose sur plusieurs critères, notamment la situation professionnelle et financière de l'emprunteur. Une capacité de remboursement solide, évaluée par la banque, est essentielle. Les documents nécessaires incluent: Justificatifs de revenus Derniers avis d'imposition Estimation de la valeur du bien mis en vente Détails des crédits en cours Dossier de l'évaluation immobilière La banque analysera également le ratio endettement et la valeur des biens impliqués pour déterminer l'admissibilité au prêt. Calcul du prêt et estimation de la valeur du bien Le calcul du prêt relais prend en compte la valeur estimée du bien mis en vente, généralement entre 60% à 80% de cette valeur. Cela permet d'assurer un financement sécurisé sans dépasser la capacité d'endettement de l'emprunteur. Une simulation de prêt relais est souvent proposée pour aider à estimer les mensualités et les intérêts à payer. Une table d'estimation des prêts pourrait inclure : Valeur du bien Montant du prêt relais 200 000 € 160 000 € 300 000 € 240 000 € Ces estimations garantissent une valeur adéquate pour financer le nouveau projet immobilier tout en sécurisant les modalités de remboursement. Un courtier Aura Finance, une aide nécessaire Trouver le bon prêt relais Bordeaux peut être complexe. Un courtier comme Sylvain Tessier offre une expertise précieuse. Il veille à ce que chaque détail soit examiné et négocié pour obtenir les meilleures conditions possibles. Les courtiers de Bordeaux, tels que ceux affiliés à Aura Finance, possèdent une connaissance approfondie du marché. Ils peuvent identifier les options de financement qui répondent le mieux à vos besoins spécifiques. Avantages d'utiliser un courtier Aura Finance : Expertise locale : Connaissance des spécificités du marché bordelais. Accès à un réseau étendu : Collaboration avec plusieurs établissements financiers. Gain de temps : Simplification des démarches administratives. Un courtier offre aussi un accompagnement personnalisé du début à la fin. Il analyse les offres et négocie les taux d'intérêt. Grâce à son réseau, il peut même simplifier les démarches pour des aspects complémentaires comme l'assurance emprunteur. Pour plus d'informations et pour contacter un courtier, vous pouvez visiter Aura Finance. Les courtiers jouent un rôle essentiel pour sécuriser un prêt relais Bordeaux. Ils s'assurent que vous obtenez des conditions favorables tout en minimisant les risques. Une table simple pour clarifier les avantages : Avantage Détail Expertise Analyse des meilleures offres Accès au réseau Collaboration avec divers prêteurs Accompagnement personnalisé Suivi du dossier de A à Z Utiliser un courtier comme Sylvain Tessier vous permet de naviguer dans les complexités financières avec assurance et simplicité. --- ## Les impacts des élections législatives 2024 sur le crédit immobilier : quelles conséquences pour les emprunteurs? **Date de publication :** 2024-06-28 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/impacts-elections-legislatives-2024-credit-immobilier/ Les élections législatives de 2024 en France vont certainement influencer divers secteurs, y compris le marché immobilier. Ces élections génèrent souvent de l'incertitude qui peut affecter la confiance des consommateurs et des investisseurs. Les modifications des politiques économiques à la suite des élections peuvent directement impacter les taux d'intérêt et la disponibilité des crédits immobiliers. Nous devons aussi anticiper comment ces élections pourraient changer les politiques de prêt. Si de nouvelles réglementations financières sont adoptées, l'accès au crédit immobilier pourrait devenir plus ou moins facile. L'élection pourrait aussi influencer le marché immobilier en influençant les prix des biens. Nous pouvons constater que les élections législatives créent une dynamique complexe sur le marché immobilier. Ces effets méritent une analyse approfondie pour comprendre comment se préparer et en tirer parti. Consultez notre article complet pour découvrir les implications détaillées des législations de 2024 sur le crédit immobilier en France. Point à retenir Les élections législatives de 2024 en France influenceront le marché immobilier et les crédits. Les politiques de prêt peuvent changer, affectant l'accès au crédit immobilier. L'incertitude électorale peut jouer sur la confiance des consommateurs et des investisseurs. Analyse des effets des élections législatives sur le marché immobilier et les crédits Les élections législatives de 2024 en France ont eu des répercussions importantes sur le marché immobilier et les crédits immobiliers. Nous explorerons ici les impacts sur la confiance des investisseurs, l'évolution des taux de crédit immobilier et les conséquences pour les différents acteurs économiques. Impact sur le marché immobilier et la confiance des investisseurs Les résultats des élections législatives peuvent influencer la confiance des investisseurs sur le marché immobilier. Un gouvernement stable et une coalition présidentielle forte peuvent rassurer les investisseurs, conduisant à une augmentation des investissements. En revanche, une instabilité politique pourrait provoquer une baisse des prix et une diminution des transactions immobilières. Les primo-accédants et les retraités peuvent être particulièrement affectés par cette incertitude. Évolution des taux de crédit immobilier post-élections Les taux de crédit immobilier sont directement influencés par les décisions de la Banque centrale européenne (BCE) et le climat politique. Si les marchés financiers anticipent une stabilité politique, les taux d'emprunt pourraient rester stables ou même diminuer légèrement, favorisant l'accès à la propriété. Par contre, si l’instabilité politique est perçue, les établissements bancaires pourraient augmenter les taux de crédit pour compenser le risque accru. Les OAT 10 ans et les taux directeurs de la BCE jouent également un rôle crucial dans cette évolution. Facteurs influençant les taux Impact sur les taux Stabilité politique Baisse des taux Instabilité politique Hausse des taux Décisions de la BCE Variable Conséquences pour les différents acteurs économiques Les élections législatives affectent divers acteurs économiques de manière différente. Par exemple, les banques ajustent leurs politiques de crédit en fonction du climat politique. Les emprunteurs, qu'ils soient salariés ou primo-accédants, peuvent trouver des conditions de crédit plus strictes. Les retraités pourraient voir leur capacité d’emprunt diminuer en raison de la hausse des taux. Quant aux investisseurs, leur confiance peut être ébranlée ou renforcée selon la direction politique prise. Ces changements créent un environnement économique complexe où chacun doit s'adapter aux nouvelles conditions du marché immobilier et des crédits. Répercussions sur les politiques de prêt et l'accès au crédit Les élections législatives de 2024 en France influenceront directement les critères d'octroi de prêt des banques, la stratégie des emprunteurs, et la dynamique de la concurrence parmi les intermédiaires financiers. Analysons ces aspects en détail. Modifications des critères d'octroi de prêt par les banques Les banques pourraient devenir plus strictes en matière de critères d'octroi de prêt. Elles évalueront davantage la capacité de remboursement des emprunteurs. Critères clés : Stabilité des revenus : Plus d'importance sera accordée à la stabilité des revenus des emprunteurs. Apport personnel : Un apport personnel plus élevé sera souvent exigé. Évaluation du risque de défaut : Les établissements bancaires renforceront l'évaluation du risque de défaut. Cette rigueur accrue peut compliquer l'accès aux crédits immobiliers pour les primo-accédants et les emprunteurs en situation précaire. Impact sur la stratégie des emprunteurs et la négociation des prêts Les emprunteurs devront ajuster leur stratégie pour améliorer leurs chances d'obtenir un prêt. Mettre de côté une épargne de précaution deviendra essentiel. Stratégies d'emprunteur : Augmenter l’apport personnel : Un apport personnel substantiel peut favoriser l’octroi du prêt. Stabiliser leurs revenus : Essayer de passer de CDD à CDI ou sécuriser leur emploi. Co-emprunteurs : Impliquer un co-emprunteur peut améliorer les chances d'approbation. Les taux d'intérêt plus bas ne seront plus suffisants; la sécurité financière et la capacité de remboursement seront primordiales. Le rôle des intermédiaires financiers et la concurrence Les intermédiaires financiers, tels que Aura Finance, joueront un rôle crucial à l’ère post-électorale. Ils aideront à naviguer les nouvelles régulations et à trouver des offres compétitives. Facteurs importants : Choix des établissements : Ils compareront efficacement les différentes offres des établissements bancaires. Négociation : Ils seront en mesure de négocier de meilleurs taux d'intérêt et conditions pour leurs clients. Concurrence : La concurrence entre intermédiaires augmentera, poussant les notaires et autres parties impliquées à offrir des frais de notaire plus compétitifs. Enfin, la pression de la concurrence peut mener à des innovations dans les offres de prêts immobiliers, malgré un contexte réglementaire plus strict. En conclusion Les élections législatives de 2024 présentent des impacts significatifs sur le marché du crédit immobilier en France. Les nouvelles politiques influent sur les taux d'intérêt. Les banques adaptent leurs offres en fonction de la stabilité politique et des réformes économiques mises en place. L'évolution législative peut également affecter les conditions d'octroi des prêts immobiliers. Les emprunteurs peuvent bénéficier de nouvelles aides ou contraintes législatives. La confiance des investisseurs dépend également des résultats des élections. Une stabilité politique renforce cette confiance, entraînant souvent une augmentation des investissements immobiliers. Services de courtage Pour naviguer ces changements, nous recommandons d'utiliser les services d'agences spécialisées en courtage comme celles d'Aura Finance. Ce réseau d'agences peut offrir des conseils personnalisés et aider à trouver les meilleures solutions de financement. Tableau récapitulatif des impacts Facteur Impact Taux d'intérêt Variation en fonction des nouvelles politiques Conditions d'octroi Changements en fonction des réformes législatives Confiance des investisseurs Influençée par la stabilité politique En somme, rester informés et bien accompagnés est essentiel pour profiter des opportunités offertes par les changements postélectoraux. --- ## Rachat de crédits : comment se constituer une épargne plus facilement en 2024 **Date de publication :** 2024-06-13 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/comment-constituer-epargne-plus-facilement-2024/ Réduire vos mensualités de crédit tout en construisant une épargne solide peut sembler une tâche ardue. Cependant, le rachat de crédits offre une solution efficace pour faciliter cette démarche. Grâce au rachat de crédits, nous pouvons regrouper nos dettes en une seule mensualité plus faible, ce qui libère des fonds que nous pouvons ensuite épargner. En consolidant tous nos crédits, qu’ils soient à la consommation ou immobiliers, nous simplifions également la gestion de notre budget. Cette simplification permet une meilleure visibilité sur nos finances, rendant la planification de l’épargne plus accessible. Nous pouvons alors plus facilement constituer un fonds d’urgence ou investir dans des projets à long terme. Nous devons considérer les aspects légaux et les frais potentiels associés au rachat de crédits. Faire appel à un conseiller financier peut nous aider à naviguer ces obstacles et maximiser les bénéfices. En optimisant notre gestion de crédits, nous avons une opportunité exceptionnelle de renforcer notre stabilité financière. Points à retenir Le rachat de crédits permet de regrouper les dettes pour réduire les mensualités. Consolidation des crédits aide à simplifier la gestion de budget. Consulter un conseiller financier est crucial pour maximiser les avantages. Comprendre le rachat de crédits Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs crédits en un seul afin de rendre les remboursements plus gérables. Cela peut inclure des crédits à la consommation et des crédits immobiliers. Les bases du rachat de crédits Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Ce processus simplifie les remboursements. Notre dette totale est réduite à une mensualité unique. Cela peut aider à mieux gérer notre budget. La durée de remboursement peut être étendue. Cette extension réduit nos mensualités. Par contre, l’intérêt total payé sur la durée augmente généralement. Nous devons contacter une banque ou un organisme spécialisé pour cela. Ils calculent les nouvelles conditions du prêt en fonction de nos finances personnelles. Les différents types de rachat Il existe plusieurs types de rachats de crédits. Le rachat de crédits consommation regroupe des prêts personnels, des crédits renouvelables, et des crédits auto. Idéal si nous avons plusieurs petits crédits à rembourser. Le rachat de crédits immobiliers concerne les prêts pour l’achat immobilier. Nous pouvons aussi regrouper un crédit immobilier avec des prêts à la consommation. Certains organismes proposent des offres mixtes. Ces offres combinent plusieurs types de crédits, comme l’immobilier et la consommation. Cela dépend de notre situation financière et de nos besoins. Avantages et inconvénients Avantages : Mensualités réduites : Gérer plus facilement notre budget. Une seule mensualité : Simplifie le suivi des paiements. Taux fixe : Connaître précisément le montant des remboursements. Inconvénients : Durée de remboursement : Augmentation possible. Coût total : Intérêts plus élevés au final. Frais de dossier : Possibles frais additionnels. Nous devons bien évaluer ces points avant de procéder. Calculer précisément combien nous pouvons économiser est clé pour faire un choix éclairé.   Pour se constituer une épargne plus facilement, il est crucial de comprendre et de maîtriser ses finances. Cela inclut l'analyse financière personnelle, l'établissement d'un budget réaliste et la consultation d’un conseiller financier. Analyse financière personnelle La première étape consiste à analyser notre situation personnelle. Cela signifie examiner tous les aspects de nos finances, y compris nos revenus et nos dépenses mensuelles. Nous devons identifier toutes nos sources de revenus et les inscrire dans une liste. Ensuite, nous devons répertorier toutes nos dépenses, y compris les mensualités de prêts, les factures et les dépenses courantes. Revenus Montant Mensuel Salaire principal 2 500 € Revenus secondaires 500 € Revenus d'investissements 200 € Dépenses Montant Mensuel Loyer/Hypothèque 700 € Factures utilitaires 150 € Alimentaires 300 € Transports 100 € Cette analyse nous permet de voir où nous pouvons réduire nos dépenses inutiles et allouer ces fonds vers notre épargne. Établissement d'un budget réaliste Une fois notre analyse financière réalisée, nous devons établir un budget réaliste qui nous aide à atteindre nos objectifs financiers. Pour cela, nous devons créer une liste des priorités suivies de notre capacité d’épargne. Étapes pour établir un budget réaliste : Déterminer nos revenus totaux. Calculer nos dépenses fixes et variables. Fixer des objectifs d'épargne mensuelle. Ajuster nos dépenses pour rester dans les limites de notre budget. Surveiller et ajuster le budget au besoin. Nous devons vérifier régulièrement notre budget pour nous assurer que nous ne dépensons pas plus que nos revenus. Cette gestion rigoureuse nous permettra d'améliorer notre trésorerie et d'éviter les dépenses imprévues. L'importance du conseiller financier Faire appel à un conseiller financier peut se révéler extrêmement bénéfique pour notre gestion de budget. Le conseiller possède l'expertise nécessaire pour nous guider dans la structuration de notre budget et nous montrer comment optimiser notre épargne. Avantages du conseiller financier : Personnalisation des conseils en fonction de notre situation personnelle. Aide à la planification de la retraite. Conseils sur l'investissement et la gestion de trésorerie. Planification fiscale et successorale. En travaillant avec un conseiller, nous pouvons obtenir des solutions adaptées à nos besoins spécifiques et éviter des erreurs coûteuses. Ces professionnels sont formés pour nous aider à augmenter notre épargne de manière sécurisée tout en améliorant notre bien-être financier global. Optimisation de l'épargne par le rachat de crédits Pour optimiser notre épargne grâce au rachat de crédits, il est essentiel de comprendre les différentes stratégies, l'impact sur notre trésorerie, ainsi que les avantages à long terme. Stratégies d'épargne efficaces Une bonne stratégie d’épargne commence par l’évaluation de notre situation financière. Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs emprunts en un seul, ce qui facilite la gestion. Les frais de dossier et les taux d'intérêt doivent être examinés attentivement pour garantir que l'opération soit réellement bénéfique. Par exemple, en réduisant les mensualités, nous pouvons allouer plus de fonds à notre épargne mensuelle. Cela nous aide à mieux planifier pour des objectifs financiers à long terme tels que l'achat d'une maison ou la retraite. Rachat de crédits et trésorerie supplémentaire Le rachat de crédits peut également libérer de la trésorerie supplémentaire. En diminuant nos paiements mensuels, nous avons plus de liquidités disponibles. Cet argent supplémentaire peut être utilisé pour constituer une épargne. Nous devons veiller à ne pas utiliser cette trésorerie pour des dépenses non essentielles. Au lieu de cela, nous devrions l'investir dans des comptes d'épargne ou des produits financiers qui offrent de bons taux d'intérêt. Impact sur l'épargne à long terme Enfin, le rachat de crédits peut avoir un impact positif sur notre capacité d’épargne à long terme. En consolidant nos crédits, nous pouvons potentiellement bénéficier de taux d’intérêt plus bas, ce qui réduit le coût total de nos emprunts. Cela se traduit par une augmentation de notre épargne disponible sur des périodes prolongées. Néanmoins, il est crucial de tenir compte des frais de dossier et autres coûts associés au rachat de crédits pour s'assurer que l’opération reste avantageuse financièrement. Table: Exemple de Répartition de la Trésorerie Mois Avant Rachat Après Rachat Mensualités 500 € 300 € Épargne Mensuelle 200 € 400 € Trésorerie 300 € 500 € En somme, bien que le rachat de crédits nécessite une planification minutieuse et une compréhension claire de ses mécanismes, il peut significativement améliorer notre capacité à épargner et à gérer notre trésorerie. Le processus de rachat de crédits Le rachat de crédits aide à simplifier la gestion des finances en regroupant plusieurs prêts en un seul. Cela peut réduire les mensualités et permettre de constituer une épargne plus facilement. Voici un aperçu des étapes, des documents nécessaires et comment comprendre les offres des banques. Étapes du rachat de crédits Comprendre le processus de rachat de crédits est crucial. D'abord, nous réalisons une simulation de rachat de crédit. Cela nous permet d'estimer les nouvelles conditions de remboursement. Ensuite, nous contactons plusieurs banques pour obtenir des offres. Une fois que nous avons reçu les propositions, nous analysons les termes de chaque offre et choisissons celle qui nous semble la plus avantageuse. Ensuite, nous montons un dossier de rachat de crédit. Ce dossier contient toutes les informations nécessaires pour que la banque évalue notre situation financière. Enfin, une fois le dossier accepté, nous signons le nouveau contrat de regroupement de crédits. La banque se charge ensuite de rembourser nos anciens prêts. Documentation nécessaire Pour monter un dossier solide, il est essentiel de rassembler les pièces justificatives. Les documents généralement requis incluent : Pièce d’identité : Carte nationale d'identité ou passeport Relevés bancaires : Relevés des trois derniers mois Justificatifs de revenus : Bulletins de salaire ou avis d’imposition Tableau d’amortissement des crédits en cours Ces documents permettent à la banque d'évaluer notre capacité à rembourser le nouveau prêt. En étant précis et complet, nous augmentons nos chances d’accepter rapidement la demande. Comprendre les offres des banques Lors de la réception des différents offres de rachat de crédits, il est important de savoir les comparer. Chaque offre doit être étudiée minutieusement. Nous devons regarder le taux d'intérêt, les frais de dossier, ainsi que les conditions de remboursement anticipé. Une offre avec un taux d'intérêt bas peut sembler attrayante, mais des frais élevés peuvent la rendre moins avantageuse. Un tableau comparatif peut être utile pour visualiser ces informations : Banque Taux d'intérêt Frais de dossier Durée du crédit Banque A 2.3% 500 € 10 ans Banque B 2.5% 300 € 12 ans Banque C 2.1% 700 € 8 ans En utilisant ce type de tableau, il devient plus facile de voir quelle offre est la plus avantageuse en fonction de notre situation financière. En regroupant nos crédits de cette manière, non seulement nous simplifions notre gestion financière, mais nous pouvons également mieux planifier notre épargne. Précautions et considérations légales Il est essentiel de bien comprendre les aspects légaux du rachat de crédits pour se constituer une épargne de manière sécurisée. Voici ce que nous devons savoir sur les différentes lois et garanties. Loi Lagarde et surendettement La Loi Lagarde vise à protéger les emprunteurs contre le surendettement. Elle impose aux prêteurs de bien informer les consommateurs des termes de leurs crédits, y compris les taux et les conditions de remboursement. De plus, cette loi exige que les établissements de crédit réalisent une évaluation de la capacité de remboursement des emprunteurs avant d’accorder un prêt. Cela nous aide à éviter de prendre plus de dettes que nous ne pouvons gérer. En limitant les risques de surendettement, cette loi facilite une gestion plus sereine de nos finances. Les garanties et assurance emprunteur Lors du rachat de crédits, il est souvent nécessaire de fournir certaines garanties. Ces garanties peuvent inclure une hypothèque sur un bien immobilier ou l’assurance d’un tiers. En outre, souscrire à une assurance emprunteur est recommandé. Cette assurance couvre les risques pouvant entraver le remboursement du crédit, tels que le décès, l’invalidité, ou la perte d’emploi. En prenant ces précautions, nous sécurisons notre remboursement et protégeons notre épargne face à des imprévus. Le délai de rétractation et remboursement anticipé Le délai de rétractation nous permet de revenir sur notre décision après avoir signé un contrat de rachat de crédits. Ce délai s'étend généralement sur 10 jours. Durant cette période, nous pouvons annuler notre contrat sans donner de motifs. Par ailleurs, un aspect essentiel à considérer est le remboursement anticipé. La législation nous autorise à rembourser tout ou partie de notre prêt avant l’échéance sans pénalités dans de nombreux cas. Cela nous permet de réduire le coût total du crédit en épargnant sur les intérêts futurs. Prendre en compte ces précautions et considérations légales nous aide à gérer notre rachat de crédits de manière plus éclairée et sécurisée. --- ## La dégradation de la note de la France par Standard & Poor’s avril 2024 : Impacts économiques et politiques **Date de publication :** 2024-06-04 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/degradation-note-france-avril-2024/ La dégradation de la note de la France par Standard & Poor’s en avril 2024 a suscité des préoccupations majeures pour notre économie. Cette dégradation reflète des doutes sur la capacité de la France à gérer efficacement sa dette publique. Il est crucial que nous comprenions les implications de cette situation pour notre avenir économique. La décision de Standard & Poor’s a des répercussions directes: augmentation des coûts d'emprunt pour le gouvernement et réduction de la confiance des investisseurs. Cela pourrait entraîner un ralentissement de la croissance et compliquer les efforts de réduction du déficit public. Nos finances publiques et notre position au sein de l’Union européenne sont désormais sous une pression accrue. Face à cette situation, le gouvernement a réagi rapidement avec des mesures d’austérité et des réformes structurelles. Nous devons surveiller de près comment ces stratégies affecteront la stabilité et la croissance économique à long terme. Les réponses politiques et économiques, tant au niveau national qu’européen, joueront un rôle clé dans notre capacité à surmonter cette crise. Points clés Dégradation de la note de la France par Standard & Poor’s en avril 2024. Augmentation des coûts d'emprunt et réduction de la confiance des investisseurs. Réaction gouvernementale rapide avec des mesures d’austérité et des réformes structurelles. Impact de la dégradation de Standard & Poor’s sur l'économie française La baisse de la note de la France par Standard & Poor’s en avril 2024 a eu des effets significatifs sur plusieurs aspects économiques, notamment les marchés des obligations, la confiance des investisseurs, et les anticipations inflationnistes. Conséquences sur le marché des obligations et le taux d'intérêt La dégradation de la note a augmenté le coût du financement pour la France. En réaction, les taux d'intérêt sur les obligations d'État ont augmenté, car les investisseurs exigent une plus grande compensation pour le risque perçu. Cette augmentation des taux rend plus onéreux pour le gouvernement de refinancer sa dette publique. De plus, le marché des obligations a connu une volatilité accrue, ce qui a influencé les emprunts publics et privés en augmentant les coûts d'emprunt. Répercussions sur la confiance des investisseurs et le déficit public Nous avons observé une diminution notable de la confiance des investisseurs après la dégradation. Les investisseurs sont devenus plus prudents, ce qui a entraîné une baisse des investissements directs étrangers. Le déficit public s'est légèrement alourdi en raison de la hausse des coûts de refinancement et de la nécessité de financer les dépenses à des taux plus élevés. Cela a limité la capacité du gouvernement à mettre en œuvre des politiques économiques expansionnistes. Analyse des anticipations inflationnistes et le budget de l'état La dégradation a également influencé les anticipations inflationnistes. Les marchés ont commencé à prévoir une augmentation de l'inflation, en partie due à la hausse des coûts d'emprunt et aux pressions sur le budget de l'État. Le budget a été contraint, nécessitant des ajustements pour compenser les coûts d'emprunt plus élevés. Des coupes budgétaires et l'augmentation des impôts ont été envisagées pour maintenir l'équilibre économique et répondre aux défis inflationnistes. Les impacts de cette dégradation montrent clairement les défis auxquels la France doit faire face, notamment en matière de gestion de sa dette publique. Réaction gouvernementale et stratégies de gestion de crise Notre objectif est de passer en revue les réponses du gouvernement français à la dégradation de la note par Standard & Poor's en avril 2024. Nous nous concentrerons sur les déclarations officielles et les mesures prévues pour réduire le déficit et ajuster le budget. Communications officielles de Bruno Le Maire et d'autres membres du gouvernement Suite à cette dégradation, Bruno Le Maire, ministre de l'Économie et des Finances, a insisté sur la résilience de l'économie française. Il a présenté des plans destinés à renforcer la confiance des marchés. Parmi les messages clés, il a souligné l'engagement de la France à maintenir une trajectoire de réforme rigoureuse. D'autres membres du gouvernement ont aussi réagi. Par exemple, le Premier ministre a affirmé que des efforts seront intensifiés pour garantir la stabilité économique. Les communications ont cherché à dissiper les craintes et à clarifier les stratégies mises en place. Plans de réduction du déficit et coupes budgétaires envisagées Pour pallier cette dégradation, le gouvernement a proposé plusieurs mesures. D'abord, des plans de réduction du déficit ont été présentés, axés sur une gestion plus stricte des finances publiques. Les ministères recevant les budgets les plus importants feront face à des réductions ciblées. En même temps, certaines exemptions et subventions seront revues à la baisse. Une attention particulière sera accordée aux dépenses sociales pour assurer qu'elles soient soutenables à long terme. Un tableau synthétique de ces mesures pourrait se lire ainsi: Secteur Mesures envisagées Ministère de la Défense Réductions de dépenses sur certains projets non-essentiels Ministère de la Santé Réforme des allocations et réexamen des subventions Ministre des Transports Report et réévaluation des grands projets d'infrastructure En conclusion, cette approche vise à montrer clairement les mesures prises pour gérer la crise tout en assurant la continuité des services publics essentiels. Réactions politiques et économiques au niveau national et européen La dégradation de la note de la France par Standard & Poor’s en avril 2024 a suscité diverses réactions. En France, les débats se sont intensifiés à l'Assemblée Nationale et parmi l'opposition, tandis qu'en Europe, des comparaisons ont été faites avec la situation économique des autres pays. Retour sur les oppositions et l'Assemblée Nationale À l'Assemblée Nationale, les républicains et le Rassemblement National ont vivement critiqué le gouvernement. Ils ont souligné l'impact potentiel de la dégradation sur la confiance des investisseurs et sur la perception internationale de l'économie française. Les membres de l'opposition ont appelé à des réformes économiques urgentes, faisant écho aux préoccupations des économistes. Le Premier ministre a défendu les actions du gouvernement, affirmant que des mesures étaient déjà en place pour stabiliser l'économie et améliorer la notation à long terme. De nombreuses discussions ont porté sur les politiques budgétaires et fiscales, ainsi que sur la nécessité d'une gestion plus rigoureuse des finances publiques. Comparaison avec la notation et la situation économique des voisins européens En comparaison, l'Allemagne a maintenu une notation stable, bénéficiant d'une économie robuste et d'une discipline budgétaire stricte. L'Espagne et l'Italie ont connu des défis similaires à ceux de la France, avec des notations également sous pression en raison de leurs dettes élevées et de la croissance économique modérée. Un tableau simplifié de la notation des principaux pays européens en avril 2024: Pays Notation par S&P Déficit Budgétaire (%) France A- 4.5 Allemagne AAA 1.2 Espagne BBB+ 5.0 Italie BBB 5.8 Les élections européennes à venir pourraient également influencer les réactions politiques et économiques, avec des changements potentiels dans les priorités politiques en fonction des résultats. Les analystes surveillent de près ces évolutions pour anticiper les impacts économiques à court et moyen terme. Analyse prospective: Enjeux et stratégies pour l'avenir économique de la France Nous avons identifié des axes clés pour l’avenir économique de la France, notamment la croissance économique et la nécessité de réindustrialiser le pays, ainsi que les recommandations pour atteindre un plein-emploi et maintenir la stabilité fiscale. Perspectives de croissance et stratégies de réindustrialisation La croissance économique reste un enjeu central pour l’avenir de la France. La réindustrialisation du pays est cruciale. Elle permettra de créer des emplois, de stimuler l’innovation et de réduire la dépendance aux importations. Il est essentiel de promouvoir des politiques économiques favorisant l’investissement dans les technologies vertes et l’industrie 4.0. Le soutien aux petites et moyennes entreprises (PME) est également vital pour dynamiser le secteur industriel. Nous devrions aussi encourager la formation et l’éducation pour répondre aux besoins de l'industrie moderne. L’État pourrait offrir des incitations fiscales pour les entreprises qui investissent dans la recherche et développent des projets innovants. Recommandations pour un retour à plein-emploi et à la stabilité fiscale Pour atteindre le plein-emploi, nous devons adopter des mesures spécifiques comme la réduction des charges sociales pour les employeurs qui embauchent des chômeurs de longue durée. La flexibilité du travail peut aussi jouer un rôle clé. L'importance de la stabilité fiscale ne doit pas être sous-estimée. Nous devons trouver un équilibre entre réduction de la dette souveraine et stimulation de la croissance économique. Des réformes structurelles, telles que la simplification de la bureaucratie et la promotion de la transparence financière, sont nécessaires. Un autre aspect crucial est l'amélioration de l'efficacité des dépenses publiques. Nous devons optimiser les ressources pour maximiser leur impact sur l’économie et éviter les gaspillages. Une politique budgétaire prudente et des réformes fiscales adaptées sont des éléments indispensables pour garantir la stabilité économique à long terme. Pour conclure La dégradation de la note de la France par Standard & Poor’s en avril 2024 a été un événement marquant pour notre économie. Cette décision a eu plusieurs impacts directs et indirects. Effets immédiats : Augmentation des taux d'intérêt des emprunts. Réduction de la confiance des investisseurs. Réponses gouvernementales : Ajustement des politiques fiscales. Renforcement des mesures d'austérité. Changements observés : Réévaluation des priorités budgétaires. Accent mis sur la réduction de la dette publique. Voici une simple illustration pour une meilleure compréhension : Facteurs Conséquences Baisse de la note Hausse des taux d'intérêt Réponse du marché Moins de confiance des investisseurs Réaction du gouvernement Politiques d'austérité Pour ceux qui cherchent à comprendre ces changements et leur impact sur leurs finances personnelles, il est conseillé de contacter un conseiller chez Aura Finance. Leur expertise peut fournir des solutions adaptées à chaque situation individuelle. --- ## Renégociation et rachat de prêt Immobilier : Maximisez vos économies **Date de publication :** 2024-05-23 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/renegociation-pret-immobilier-2024/ Avec la baisse des taux d’emprunt immobilier ces dernières années, de nombreux emprunteurs envisagent de renégocier ou de faire racheter leur crédit immobilier. Ces deux opérations visent à profiter d’un taux plus avantageux et à réaliser des économies par rapport à leur prêt initial. Dans cet article, nous explorerons les possibilités de renégociation et de rachat de prêt immobilier, les conditions à remplir, et les avantages potentiels de ces démarches. Qu'est-ce que la Renégociation et le Rachat de Prêt Immobilier ? Renégociation de Prêt Immobilier La renégociation de prêt immobilier consiste à demander à votre banque actuelle de revoir les conditions de votre prêt, notamment le taux d’intérêt. Cette opération se fait sans changer d’établissement bancaire et peut être effectuée autant de fois que souhaité, bien qu'il soit plus difficile d'obtenir une seconde renégociation après une première baisse de taux. Rachat de Prêt Immobilier Le rachat de prêt immobilier, quant à lui, implique de faire racheter votre crédit par une autre banque. Cette nouvelle banque vous propose alors un nouveau prêt à des conditions plus avantageuses. Il n’existe pas de délai minimum entre deux rachats de prêt, ce qui permet une grande flexibilité pour les emprunteurs. Quand et Pourquoi Renégocier ou Faire Racheter son Prêt ? Le Meilleur Moment pour Renégocier ou Faire Racheter son Prêt Il est généralement plus avantageux de renégocier ou de faire racheter son prêt immobilier pendant le premier tiers de la durée de remboursement. À ce stade, vous remboursez principalement les intérêts, ce qui permet de maximiser les économies réalisées grâce à un taux d’intérêt plus bas. Conditions Favorables à la Renégociation ou au Rachat Pour que la renégociation ou le rachat de prêt soit rentable, il est recommandé que la différence entre le nouveau taux et l’ancien soit d’au moins 0,7 à 1 point de base. De plus, le capital restant dû au moment de l’opération doit être d’au moins 70 000 €. Comment Évaluer la Rentabilité de l’Opération ? Facteurs à Prendre en Compte Pour évaluer la rentabilité d’une renégociation ou d’un rachat de prêt, plusieurs facteurs doivent être pris en compte : La durée restante du prêt L’écart entre le taux actuel et le nouveau taux Le capital restant dû Les frais de dossier et de garantie Simulation en Ligne Chez Aura Finance, nous proposons un simulateur en ligne gratuit qui vous permet de déterminer si la renégociation ou le rachat de votre crédit présente un intérêt financier. Cet outil prend en compte tous les facteurs mentionnés pour vous fournir une estimation précise des économies potentielles. Exemples Concrets Exemple de Renégociation Michel a emprunté 100 000 € à un taux de 3 % sur 15 ans. En renégociant son prêt pour obtenir un taux de 1,5 %, il pourrait réaliser des économies significatives, à condition de ne pas vendre son bien dans les trois prochaines années. Exemple de Rachat Paul, jeune cadre célibataire, a emprunté 250 000 € sur 25 ans à un taux de 3,40 %. En faisant racheter son prêt, il pourrait économiser 34 421 €, avec un amortissement des frais en quatre ans. Conclusion Renégocier ou faire racheter son prêt immobilier peut être une excellente stratégie pour réduire ses coûts d’emprunt et réaliser des économies. Cependant, chaque situation est unique et nécessite une analyse approfondie. Chez Aura Finance, nos experts sont à votre disposition pour vous accompagner dans cette démarche et vous aider à obtenir les meilleures conditions possibles. Contactez-nous dès aujourd'hui pour une consultation gratuite et découvrez comment nous pouvons vous aider à optimiser votre prêt immobilier ! --- ## Tout savoir sur l’assurance emprunteur pour prêts immobiliers à Bordeaux **Date de publication :** 2024-05-15 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/tout-savoir-sur-assurance-emprunteur-pour-prets-immobiliers-a-bordeaux/ Introduction Assurance emprunteur : Un élément clé pour vos prêts immobiliers à Bordeaux Dans le cadre de la réalisation d'un projet immobilier à Bordeaux, l'assurance emprunteur joue un rôle crucial. Elle est souvent exigée par les banques pour garantir le remboursement du prêt en cas d’imprévus tels que le décès, l'incapacité ou l'invalidité de l'emprunteur. Le marché immobilier bordelais, caractérisé par un dynamisme et une croissance constante, impose une compréhension approfondie des différents aspects de cette assurance.   Partie 1 : Comprendre l'assurance emprunteur 1.1 Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ? L'assurance emprunteur est une couverture destinée à garantir le remboursement d'un prêt immobilier en cas de survenance de certains risques touchant l'emprunteur. Les garanties couvertes incluent généralement le décès, invalidité permanente et totale, incapacité temporaire de travail, et parfois la perte d'emploi. Cette assurance protège non seulement l'organisme prêteur mais aussi les proches de l'emprunteur, leur évitant de devoir prendre en charge le remboursement du prêt en cas de difficultés majeures. 1.2 Pourquoi est-elle indispensable pour un prêt immobilier à Bordeaux ? Pour obtenir un prêt immobilier à Bordeaux, la souscription à une assurance emprunteur est souvent obligatoire. Les banques exigent cette couverture pour se prémunir contre les risques de non-remboursement. Dans une ville comme Bordeaux, où le marché immobilier est très compétitif et les prix élevés, les banques veulent s'assurer que leur investissement est sécurisé. L'assurance emprunteur couvre aussi l'acheteur en soulageant la charge financière en cas d'accidents de la vie, rendant ainsi l'obtention d'un prêt plus accessible. 1.3 Les différents types d'assurance emprunteur Il existe principalement deux types d'assurance emprunteur : les contrats groupe et la délégation d'assurance. Le contrat groupe est une assurance collective proposée par la banque prêteuse, avec des conditions standardisées. La délégation d'assurance, en revanche, permet à l'emprunteur de souscrire une assurance individuelle auprès de l'assureur de son choix, souvent à des conditions plus avantageuses. La délégation offre une flexibilité et des tarifs potentiellement plus compétitifs, alors que le contrat groupe est généralement plus simple et rapide à mettre en place.   Partie 2 : Choisir la meilleure assurance emprunteur à Bordeaux 2.1 Les critères à prendre en compte Lors du choix d'une assurance emprunteur, plusieurs critères doivent être soigneusement évalués : Coût : Le coût total de l'assurance, incluant les primes mensuelles et les frais annexes, doit être comparé. Garanties : Assurez-vous que les garanties offertes couvrent bien les principaux risques tels que le décès, l'invalidité et l'incapacité de travail. Délais de carence : Période pendant laquelle aucune indemnisation n'est versée après la survenance du sinistre. Exclusions : Vérifiez les exclusions de garantie, ces situations où l'assurance ne jouera pas. 2.2 Comparer les offres d'assurance emprunteur Pour choisir la meilleure offre, il est impératif de comparer plusieurs propositions. Les comparateurs en ligne peuvent être des outils précieux pour avoir une vue d’ensemble des tarifs et des garanties. Cependant, il est également conseillé de consulter des avis d'utilisateurs et de demander des devis personnalisés pour avoir une idée précise de ce que chaque assureur propose en fonction de votre profil et de votre projet immobilier. 2.3 Avantages de passer par un courtier en assurance emprunteur Faire appel à un courtier en assurance emprunteur présente plusieurs avantages. Ce professionnel a une connaissance approfondie du marché local et des relations privilégiées avec de nombreux assureurs, ce qui lui permet de négocier des conditions plus avantageuses pour ses clients. De plus, le courtier peut vous accompagner tout au long du processus, vous aidant à comprendre les termes complexes des contrats d'assurance et à choisir la meilleure option en fonction de vos besoins spécifiques et de votre profil emprunteur. Partie 3 : Spécificités de l'assurance emprunteur à Bordeaux 3.1 Le marché immobilier Bordelais Le marché immobilier de Bordeaux est particulièrement dynamique et attractif. Cette ville, prisée pour sa qualité de vie et son patrimoine historique, attire de nombreux investisseurs. Les prix des biens immobiliers y sont en constante augmentation, rendant le marché compétitif. Les tendances récentes montrent une hausse de la demande pour des biens de qualité, tant pour les résidences principales que pour les investissements locatifs. Cette dynamique influence directement les conditions et les exigences des assurances emprunteurs dans la région. 3.2 Les critères régionaux impactant l'assurance emprunteur À Bordeaux, divers critères spécifiques peuvent influencer le choix d'une assurance emprunteur. Les prix élevés des biens immobiliers nécessitent des couvertures plus robustes pour garantir des sommes importantes. De plus, les types de biens souvent achetés, tels que les appartements en centre-ville ou les maisons dans les quartiers résidentiels prisés, peuvent également influer sur le type et le coût de l'assurance. Enfin, le profil des emprunteurs, souvent jeunes actifs ou investisseurs avisés, entraîne des demandes spécifiques en termes de garanties et de flexibilité. 3.3 Témoignages et études de cas Il est souvent utile de se référer à des expériences vécues pour mieux comprendre les avantages d'une bonne assurance emprunteur. Par exemple, Marie et Thomas, jeunes actifs bordelais, ont pu réaliser leur projet d'achat d'un appartement grâce à une assurance emprunteur personnalisée qui couvrait leurs besoins spécifiques. De même, Jean, investisseur dans l'immobilier locatif, a bénéficié d'une couverture optimale en cas d'incapacité de travail, lui assurant une tranquillité d'esprit essentielle pour ses projets.   Conclusion L'assurance emprunteur, une garantie de sécurité pour votre projet immobilier à Bordeaux En conclusion, l'assurance emprunteur est un élément essentiel pour sécuriser votre investissement immobilier à Bordeaux. Elle offre une couverture indispensable contre les aléas de la vie et rassure autant les prêteurs que les emprunteurs. En prenant en compte les spécificités du marché immobilier bordelais et en comparant minutieusement les offres disponibles, vous pouvez choisir une assurance adaptée à vos besoins. N'hésitez pas à contacter notre entreprise pour un accompagnement personnalisé en visitant notre page de contact. --- ## Impôt sur la fortune immobilière 2024 : Comprendre les changements clés **Date de publication :** 2024-05-10 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/optimisation-ifi-2024-conseils-experts-reduction-impots/ À l'approche de l'échéance déclarative, il est primordial pour nous de bien évaluer notre patrimoine immobilier. Cette année, les modalités d'évaluation pourraient jouer en notre faveur : la tendance baissière du marché pourrait réduire le montant de notre impôt sur la fortune immobilière. En effet, si la valeur nette de notre immobilier excède le seuil de 1,3 million d'euros au 1er janvier, nous sommes tenus de déclarer en respectant les délais impartis. Cette évaluation doit prendre en compte la baisse significative des prix de l'immobilier, qui a marqué l'année précédente. Nous devons prêter une attention particulière aux différentes composantes de notre patrimoine. Cela inclut non seulement la valeur de nos biens immobiliers mais aussi les dettes qui peuvent être déduites. Il est important de souligner l'opportunité pour nous de diminuer ainsi notre base taxable. Les fluctuations du marché peuvent jouer en notre avantage et réduire notre charge fiscale – une bonne nouvelle pour ceux d'entre nous concernés, en particulier après plusieurs années de croissance des valeurs immobilières. Clés à retenir Une baisse générale des prix immobilier peut diminuer l'IFI à payer. L'évaluation de notre patrimoine immobilier doit considérer les dettes pour bénéficier d'une taxation optimale. La déclaration à l'IFI exige la prise en compte des variations de marché et des seuils réglementaires. La revalorisation de vos biens Lors de la déclaration de notre patrimoine immobilier, il est essentiel d'indiquer la valeur vénale de nos biens au 1er janvier de l'année courante. Ceci correspond au montant que nous aurions pu obtenir lors d'une vente à cette date. Pour ce faire, de multiples ressources sont à notre disposition pour estimer la valeur de nos actifs. Parmi elles, la consultation de la base de données « Demandes de valeurs foncières » ou le service Patrim accessible via l'espace personnel du site des impôts peut s'avérer utile. Estimation par des Professionnels Bien que ces outils en ligne soient précieux, ils n’offrent pas toujours la garantie d’évaluer précisément des biens spécifiques. Il peut alors être judicieux de solliciter l'expertise d'un professionnel, tel qu'un notaire ou un agent immobilier local, pour obtenir une évaluation plus fidèle des biens. Éléments de Patrimoine Moyens d'Évaluation Logements Comparaison avec transactions récentes Terrains Base de données immobilières Parts sociales Estimation d'expert Placements Service Patrim des transactions immobilières Notons qu'il est recommandé de ne pas ajuster à la baisse la valeur des actifs malgré une fluctuation du marché en 2023, car la tendance de ces dernières années montre que les propriétés ont généralement été sous-évaluées par rapport à la réalité du marché immobilier. Une sous-estimation pourrait conduire à des vérifications de l'administration fiscale et s'avérer contraire à nos intérêts. Réductions et Minoration de la Valeur Imposable Habitation Principale Abattement sur la demeure principale : En tant que propriétaires de votre habitation principale, nous bénéficions d’une réduction de 30 % de sa valeur marchande à des fins fiscales. Cette réduction s’applique uniquement à votre logement habituel. Abattement pour les propriétaires occupants Exonération pour les usufruitiers ou titulaires d’un droit d’usage Conditions particulières pour l'hébergement des parents Propriétés Louées Minoration pour les biens en location : La présence de locataires dans nos propriétés réduit leur attractivité sur le marché, nous permettant de minorer leur valeur marchande. Les ajustements dépendent des conditions locatives. Décote générale de 10 à 20 % sur la valeur vénale Décote spécifique pour les locations sous certaines lois ou baux longs Possessions en Indivision Diminution de valeur pour les biens en copropriété : La complexité de la gestion d’une indivision nous autorise à diminuer la valeur de notre part dans le bien. Les taux de dévaluation varient en fonction de l’accord des juges et des directives fiscales. Décote admise allant jusqu’à 30 à 40 % pour les cas compliqués Décote moyenne autorisée de 5 à 20 % par le fisc Bon à savoir : Notre part dans une Société Civile Immobilière (SCI) peut aussi subir une dévaluation dite d’illiquidité. De plus, les détenteurs de parts minoritaires peuvent envisager une dévaluation supplémentaire. Tableau de Réduction et Décote pour le Patrimoine Type de bien Abattement ou décote Conditions spécifiques Résidence principale 30 % de réduction Uniquement pour les propriétaires occupants Biens loués 10 à 30 % de décote Selon le statut de location et les lois applicables Biens en indivision Jusqu'à 40 % de décote Situations complexes ou contraintes de gestion Les ajustements ci-dessus ont un impact considérable sur la taille de notre fortune immobilière, contribuant à une juste représentation de notre foyer fiscal. Ils illustrent l'efficacité du système de décote pour réduire légitimement notre assiette fiscale, sans omettre les avantages des réductions d'impôt accessibles à certains biens exonérés. En adoptant une démarche factuelle et rigoureuse, nous assurons un traitement équitable de notre patrimoine, conformément aux législations en vigueur. Les Obligations Financières Relatives à Votre Patrimoine Compréhension des dettes déductibles Nous pouvons déduire de notre patrimoine immobilier imposable certaines dettes existantes au 1er janvier de l'année d'imposition. Cela s'applique aux dettes clairement associées aux biens soumis à l'impôt sur la fortune immobilière (IFI). Il est important de noter que la déduction de la valeur des actifs n'affecte pas l'ampleur des dettes que nous pouvons déclarer. Par ailleurs, les dettes concernant notre résidence principale sont limitées à 70% de sa valeur de marché, correspondant à sa valeur imposable. Les dettes sans terme de remboursement ou issues de prêts 'in fine' sont soumises à un plafond, tandis que celles contractées auprès de la famille sont déductibles sous certaines conditions. Cependant, les prêts entre membres d'un même foyer fiscal ne sont pas déductibles. De plus, un plafonnement spécifique est en place pour les patrimoines excédant 5 millions d'euros avec des dettes supérieures à 3 millions d'euros. Pour cette année, une nouvelle règle s'applique aux parts de sociétés civiles immobilières (SCI): seulement les dettes liées aux biens réellement imposables à l'IFI sont prises en compte, ce qui peut augmenter la base imposable de ces parts. Des tableaux récapitulatifs peuvent être insérés ici pour clarifier ces plafonnements et les conditions de déductibilité. Nous pouvons également ajouter des listes pour détailler les travaux d'entretien ou d'amélioration concernant l'habitation principale et les règles associées. En conclusion Naviguer dans les méandres de l'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) et optimiser sa déclaration nécessite une expertise et une connaissance approfondie des dernières évolutions du marché immobilier ainsi que des lois fiscales en vigueur. L'année 2024, avec ses spécificités et opportunités, souligne l'importance d'une évaluation précise et stratégique de votre patrimoine immobilier. Cependant, face à la complexité des règlements et à la nécessité d'optimiser votre imposition tout en restant conforme aux exigences légales, l'accompagnement par un professionnel devient indispensable. C'est ici qu'Aura Finance, votre courtier en prêt immobilier à Bordeaux, entre en jeu. Avec une expertise reconnue dans le secteur du courtage immobilier et une connaissance approfondie des dispositifs fiscaux, Aura Finance est le partenaire idéal pour vous guider à travers le processus de déclaration de l'IFI et vous aider à maximiser vos avantages fiscaux. Prendre contact avec Aura Finance, c'est s'assurer une approche personnalisée et professionnelle pour la gestion de votre patrimoine immobilier. Que ce soit pour une évaluation précise de vos biens, une compréhension claire des abattements et décotes applicables, ou pour des conseils stratégiques sur la réduction de votre charge fiscale, notre équipe d'experts est à votre disposition pour répondre à toutes vos questions et vous accompagner dans chaque étape. Ne laissez pas la complexité de l'IFI impacter votre patrimoine immobilier. Faites le choix de la tranquillité d'esprit et de l'efficacité en prenant contact dès aujourd'hui avec Aura Finance. Ensemble, explorons les meilleures stratégies pour optimiser votre imposition et valoriser votre patrimoine immobilier en 2024 et au-delà. --- ## Immobilier : les acheteurs sont revenus, regain d’accord de crédits par les banques **Date de publication :** 2024-04-23 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/immobilier-les-acheteurs-sont-revenus/ Les conditions favorables sur le marché de l’immobilier se présentent comme une opportunité pour les investisseurs et les ménages à la recherche d'une résidence principale ou désireux d'engager des travaux de rénovation. Le début d'année 2024 a été marqué par un revirement notable, avec une diminution significative des taux de crédit immobilier, atteignant 3,90% en mars, selon les statistiques de CSA Crédit Logement. Cette évolution positive suggère une reprise active après une période de ralentissement, offrant ainsi de meilleures perspectives pour les acteurs économiques et les particuliers. Cette tendance baissière des taux de crédit immobilier s'est établie plus rapidement que les années précédentes, les banques ayant réagi promptement pour dynamiser le marché dès les premiers mois de l'année. Cette stratégie proactive est une aubaine, notamment pour les emprunteurs à revenus modestes et les primo-accédants, qui bénéficient désormais de conditions de financement plus avantageuses même pour des durées d’emprunt étendues à 25 ans. Les points clés : La baisse des taux de crédit immobilier stimule la dynamique du marché. L'année 2024 démarre avec un avantage pour les emprunteurs et les investisseurs. Des opportunités se dessinent pour l'achat dans l'ancien et la construction de logements neufs. Dynamisme retrouvé dans l'octroi de prêts Le secteur bancaire affiche une tendance positive notable en matière d'octroi de financements. Observons une progression significative avec une hausse de 51,8% de la production de crédits entre décembre de l'année précédente et mars de cette année. À noter également, une augmentation quasi similaire du nombre de crédits accordés, qui s'établit à 46,2%. Les taux de crédit connaissent un léger recul, toutefois, l'accès aux prêts reste inchangé, marqué par des conditions économiques incertaines. En dépit d'une demande revigorée, nous anticipons une reprise modérée. Trimestre Durée moyenne des prêts (mois) 1er trimestre 2024 247 Ce tableau représente une diminution de deux mois par rapport au deuxième trimestre de 2023, indiquant une durée moyenne des prêts de 20 ans et 7 mois. Concernant l'apport personnel, après une augmentation timide en 2023, nous assistons à une montée rapide au démarrage de l'année courante. Au premier trimestre, l'apport moyen a grimpé de 62,2% par rapport à son niveau le plus haut en 2019, époque de prospérité du marché du crédit et de minimisation des apports requis. Pour les primo-accédants et les emprunteurs en général, cette dynamique suggère une gestion plus prudente et une meilleure préparation financière avant de souscrire à des crédits immobiliers. Cela pourrait influencer positivement la prévention du surendettement, solidifiant ainsi la stabilité financière à long terme. 5 étapes clés pour un prêt immobilier réussi Déterminer votre capacité de remboursement : Nous évaluons d'abord nos finances pour connaître le montant maximum que nous pouvons emprunter sans compromettre notre budget. Calculez vos revenus mensuels. Soustrayez vos dépenses courantes. Estimez le montant de la mensualité supportable. Choisir la bonne offre de prêt : Nous comparons les offres de différentes banques, en tenant compte du taux d'intérêt, des frais de dossier, et des conditions de remboursement anticipé. Taux fixe ou variable. Assurance emprunteur. Flexibilité des échéances. Monter un dossier solide : Nous constituons un dossier de prêt comportant toutes les pièces justificatives nécessaires pour prouver notre solvabilité et notre sérieux. Justificatifs d'identité Preuve de revenus Apport personnel Déclaration de patrimoine Compromis de vente Plan de financement Négocier les modalités du prêt : Nous discutons avec la banque pour obtenir les meilleures conditions, que ce soit pour la durée du prêt, l'assurance ou les pénalités en cas de remboursement anticipé. Durée du crédit. Assurance de prêt personnalisée. Possibilité de reports d'échéances. Conclure l'accord de financement : Une fois l'offre acceptée, nous signons le contrat de prêt et respectons les délais pour la mise à disposition des fonds, afin de finaliser l'achat immobilier. Signature chez le notaire. Activation des fonds. Suivi des premières échéances. En suivant ces étapes, nous nous assurons de choisir un prêt adapté à nos besoins et à notre situation financière, tout en maximisant nos chances d'obtenir un financement avantageux pour notre projet immobilier. Recourir à un courtier immobilier : une décision judicieuse Dans le contexte actuel du marché immobilier, impliquant la résurgence des acquéreurs et une ouverture accrue du crédit par les banques, il peut être très avantageux de solliciter les services d’un courtier immobilier. Nous allons évaluer ensemble pourquoi cette démarche pourrait être bénéfique. Économies potentielles: Négociation: Un courtier possède l’expertise pour négocier des taux avantageux. Temps: Nous gagnons du temps, car le courtier recherche et compare les offres pour nous. Frais: Les relations qu'entretient un courtier avec les banques peuvent conduire à la réduction des frais de dossier. Expertise du marché: Connaissance: Ils ont une connaissance approfondie des conditions actuelles du marché. Personnalisation: Les courtiers adaptent leurs conseils à notre profil financier. Assistance administrative: Démarches: Les courtiers nous guident dans le dédale des procédures administratives. Clarté: Ils nous aident à comprendre les termes complexes des contrats de prêt. Avantage Description Gain de temps Recherche et comparaison des offres déléguées au courtier Expertise Conseils personnalisés et connaissance fine du marché Accompagnement Aide tout au long de la procédure administrative et financière Faire appel à un courtier immobilier nous positionne de façon stratégique pour profiter des opportunités actuelles du marché de l'immobilier. Cela contribue à optimiser nos chances d'obtenir un prêt aux conditions favorables, en adéquation avec nos aspirations et notre situation financière. En résumé, nous pouvons dire qu'investir dans les services d'un courtier immobilier est une réflexion pertinente qui s'aligne avec l'état dynamique du marché immobilier et la flexibilité des banques. C'est une démarche qui peut conduire à des gains financiers notables et une expérience d’achat immobilier enrichie. --- ## Crédit immobilier et cancer du sein : Options et solutions de financement **Date de publication :** 2024-04-16 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/credit-immobilier-et-cancer-du-sein/ CNP Assurances a franchi une étape significative pour les femmes victorieuses dans leur combat contre le cancer du sein. En abolissant les tarifs additionnels et les clauses d'exclusion qui pesaient sur celles-ci, CNP Assurances permet dorénavant un accès plus aisé à l'assurance emprunteur. Avantages offerts par CNP Assurances: Élimination des surprimes: Les coûts additionnels antérieurement imposés disparaissent. Absence d'exclusions: Les clauses qui excluaient certaines garanties sont annulées. Potentiel bénéficiaire: Environ un millier d'emprunteurs chaque année, majoritairement des femmes. Nous observons que cette décision pourrait révolutionner le marché pour les 10 millions de contrats en cours chez l'assureur. L'influence de cette mesure pourra éventuellement s'étendre à ceux qui, jusqu'alors, se voyaient refuser la possibilité de souscrire un emprunt. L'assurance emprunteur est essentielle, garantissant le paiement des sommes dues en cas de décès ou d'invalidité. Nous rappelons que cette assurance est systématiquement liée à un prêt immobilier. Cette avancée est cohérente avec les progrès amenés par la loi Lemoine de 2022, qui avait déjà amorcé une simplification des démarches avec la suppression du questionnaire médical pour les prêts de moins de 200.000 euros et la réduction du délai du droit à l’oubli à cinq ans pour les anciens patients du cancer et de l'hépatite C. Nous soulignons que cette démarche est le fruit d'un effort conjoint de l’ensemble des partenaires et distributeurs de CNP Assurances, incluant des institutions de renom comme la Banque postale, le groupe BPCE, et BoursoBank. Le coût de cette initiative pour CNP Assurances se chiffre en millions d'euros. C'est un investissement qui témoigne de l'engagement de l'assureur dans l'amélioration des services et des conditions pour ses clients. Nous partageons l'enthousiasme d'Isabelle Huet, directrice générale de l'association Rose Up, envisageant de voir d'autres cancers intégrés à ces mesures bienveillantes dans le futur. En tant que produit très rentable pour les banques, cette transformation pourrait inciter une compétition bénéfique pour les consommateurs et influencer positivement le panorama de la santé publique en France. Pour conclure, chez Aura Assurance, nous comprenons l'importance d'une assurance de prêt immobilier adaptée à vos besoins et à votre situation personnelle. C'est pourquoi nous vous invitons à profiter de notre offre d'étude gratuite d'assurance en prêt immobilier. Que vous envisagiez d'acheter votre première maison ou de renégocier un prêt existant, Patricia est là pour vous fournir des conseils personnalisés et vous aider à trouver la meilleure option disponible. N'hésitez pas à nous contacter pour sécuriser votre avenir financier avec une assurance qui vous protège vraiment. Chez Aura Assurance, votre tranquillité d'esprit est notre priorité. Prenez rendez-vous dès aujourd'hui pour une consultation gratuite et sans engagement --- ## Déclaration impôt 2024 : Guide d’optimisation et astuces fiscales **Date de publication :** 2024-04-08 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/declaration-impot-2024-guide-optimisation-astuces-2/ Chaque année, la période de la déclaration d'impôts est un moment clé pour les contribuables français. En 2024, il est essentiel de bien comprendre les mécanismes de l'impôt et les possibilités d'optimisation fiscale afin de bénéficier potentiellement d'avantages significatifs. Nous allons parcourir ensemble les étapes cruciales de la déclaration de revenus, en mettant l'accent sur les astuces et techniques d'optimisation qui peuvent réduire la charge fiscale tout en respectant pleinement la législation. L'identification du contribuable et la compréhension des différents types de revenus et déductions sont les premiers pas vers une déclaration d'impôt réussie. Nous explorerons les différentes façons de tirer parti des investissements, épargnes, réductions et crédits d'impôt. La gestion de patrimoine représente également un aspect fondamental pour optimiser ses finances personnelles. Notre guide vous aidera à naviguer dans le processus, tout en évitant les erreurs communes qui pourraient entraîner des contrôles et régularisations. Sachez que des aides et accompagnements sont souvent disponibles pour vous guider dans la préparation de votre déclaration d'impôts. En plus, des ressources supplémentaires peuvent être précieuses pour approfondir certains sujets ou résoudre des cas particuliers. Nous veillons à vous fournir des informations à jour et précises pour faciliter votre expérience de déclaration en 2024. Points Clés La compréhension de la déclaration et de l’optimisation fiscale est cruciale pour réduire légalement la charge d'impôt. Identifier correctement les différentes catégories de revenus et déductions peut significativement influencer l'impôt dû. L'accès à des aides et des ressources fiables simplifie la déclaration d'impôts et l'optimisation fiscale. Comprendre les Mécanismes de l’Impôt Avant de plonger dans les détails, il est essentiel de saisir les bases de l'imposition sur les revenus et le fonctionnement du prélèvement à la source pour une gestion fiscale efficace. La Fiscalité des Revenus Les revenus sont le pilier de la fiscalité individuelle. En tant que contribuables, nous sommes imposés sur différents types de revenus, tels que les salaires, les pensions, et les bénéfices issus d'activités professionnelles ou de biens immobiliers. L'impôt est calculé sur la base du revenu net imposable, qui découle du revenu brut après déduction des charges et abattements spécifiques. Revenus Catégoriels: Différentes catégories de revenus sont taxées selon des règles propres, incluant: Salaires et traitements Pensions et retraites Revenus fonciers Bénéfices industriels et commerciaux (BIC) Bénéfices non commerciaux (BNC) Plus-values Impôt et Prélèvement à la Source Le prélèvement à la source a été instauré pour moderniser la perception de l'impôt sur le revenu, en le rendant contemporain au versement des revenus. Cela signifie que l'employeur ou le payeur de la pension déduit automatiquement l'impôt dès réception du revenu. Le prélèvement à la source offre une meilleure adéquation entre les revenus perçus et l'impôt payé. L'objectif est d'ajuster au plus près le montant prélevé à la situation actuelle du contribuable. Modalités de Prélèvement à la Source: Taux personnalisé en fonction de la déclaration d'impôt Taux non personnalisé ou taux neutre Acomptes pour les indépendants et revenus fonciers Gestion des changements de situation en temps réel Utiliser ces connaissances permet une optimisation fiscale et d'éviter des régularisations importantes en fin d'année. Identification du Contribuable Avant de procéder à la déclaration d'impôt pour 2024, il est crucial de comprendre comment chaque contribuable est identifié par les autorités fiscales. Cette identification influence directement les méthodes d'optimisation fiscale disponibles. Définition du Foyer Fiscal Un foyer fiscal correspond à l'ensemble des personnes qui sont incluses dans une seule déclaration d'impôt. Pour nous, cela signifie comprendre qui dans la famille sera compté lors de la déclaration. Par exemple, un célibataire sans enfants constitue à lui seul un foyer fiscal. Tandis que pour les contribuables mariés ou pacsés, le foyer fiscal inclut le couple et peut inclure les enfants majeurs ou mineurs selon certaines conditions. Impact de la Situation Familiale Notre situation familiale a un effet direct sur l'impôt à payer. Pour les personnes célibataires, la base d'imposition est différente de celle d'une personne mariée ou pacsée. De même, la présence d'enfants, qu'ils soient mineurs ou adultes poursuivant leurs études, modifie notre quotient familial, ce qui peut réduire significativement l'impôt dû. Il est important de bien signaler tout changement de situation familiale, car cela a des répercussions immédiates sur le calcul de l'impôt. Déclaration de Revenus 2024 En 2024, notre déclaration de revenus doit tenir compte des dates clés et des moyens de déclaration mis à notre disposition, que ce soit en ligne ou sur papier. Nous devons être précis dans les informations que nous soumettons et optimiser notre déclaration pour bénéficier au mieux de notre situation fiscale. Échéances et Calendrier Fiscal Internet: Notre déclaration de revenus en ligne doit être effectuée avant une date limite précise, généralement fixée en mai ou juin 2024. Ce calendrier fiscal est impératif pour éviter les pénalités de retard. Tableau des dates limites de déclaration 2024: Zone Date Limite Internet Zone 1 24 mai 2024 Zone 2 31 mai 2024 Zone 3 7 juin 2024 Papier: Pour ceux d'entre nous qui optent pour la déclaration papier, la date limite sera typiquement quelques semaines avant celle de la déclaration en ligne. Formulaires et Déclaration en Ligne Formulaire 2042: Le formulaire principal pour notre déclaration est le formulaire 2042. Il est disponible sur le site des impôts et doit être complété avec précision. Déclaration en Ligne: Il est essentiel de privilégier la déclaration en ligne, plus rapide et sécuritaire. Le site internet des impôts nous guide à travers les différentes étapes pour remplir le formulaire 2042 de manière dématérialisée. Déclaration Papier: Si nous sommes dans l'impossibilité d'utiliser l'internet, le formulaire de déclaration papier reste disponible. Celui-ci doit être récupéré, rempli puis posté ou déposé au centre des finances publiques avant la date limite. Il est important que nous soyons attentifs au remplissage correct de tous les champs requis sur le formulaire, qu'il s'agisse d'une déclaration en ligne ou papier, pour garantir l'exactitude de notre situation fiscale. Revenus et Déductions Avant d'entamer les démarches de la déclaration de vos impôts pour cette année, il est essentiel de bien distinguer les différentes catégories de revenus imposables que vous pourriez avoir, ainsi que les diverses déductions et frais réels qui peuvent être déclarés pour l'optimisation de votre imposition. Catégories de Revenus Imposables Les revenus imposables prennent plusieurs formes et il est important de les saisir correctement. Les revenus fonciers, par exemple, concernent les revenus obtenus de la location de biens immobiliers. Il est essentiel de les déclarer chaque année. En cas de déficit foncier, celui-ci peut être déduit de votre revenu global sous certaines conditions. Frais Réels et Déductions La prise en compte de vos frais réels déductibles peut réduire de manière significative votre revenu imposable. Ces frais réels englobent l'ensemble des dépenses effectivement engagées et justifiées dans le cadre de l'activité professionnelle. Il est important de les calculer avec soin, car ils doivent correspondre à des dépenses réelles et non forfaitaires. Dépenses Déductibilité Intérêts d'emprunt pour l'achat de biens locatifs Oui, en totalité Réparations et entretien des biens locatifs Oui, en totalité Frais de déplacement professionnels Oui, selon conditions N'oubliez pas de conserver toutes les factures et justificatifs en cas de contrôle fiscal. Les déductions fiscales encouragent également les contribuables à investir dans certains secteurs et peuvent être une partie intégrante de l'optimisation fiscale. Investissements et Épargne Pour optimiser votre déclaration d'impôts en 2024, nous allons explorer comment les placements financiers et les investissements immobiliers peuvent contribuer à votre stratégie fiscale. Nous mettons l'accent sur les dispositifs spécifiques qui offrent des avantages fiscaux attractifs. Placements Financiers et Épargne Retraite Les placements financiers tels que le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le Plan d’Épargne Retraite (PER) sont des vecteurs d'épargne à ne pas négliger pour préparer votre avenir tout en bénéficiant de dispositifs d’optimisation fiscale. Plan d'Épargne en Actions (PEA): Idéal pour les investissements à moyen et long terme, le PEA vous permet de bénéficier d'une exonération d'impôt sur les gains, sous conditions de durée de détention. Plan d’Épargne Retraite (PER): Cet instrument vous aide à préparer votre retraite avec la possibilité de déduire les versements de votre revenu imposable, dans la limite de plafonds fiscaux. Investissements Immobiliers et Dispositifs de Défiscalisation Investir dans l'immobilier peut être une stratégie avantageuse, surtout lorsqu'on utilise les dispositifs de défiscalisation tels que la loi Pinel ou la loi Malraux. Loi Pinel: Son principe est simple, l'acquisition de biens immobiliers neufs ou en état futur d'achèvement peut vous ouvrir droit à une réduction d'impôt sur le revenu, proportionnelle au montant de l'investissement et à l'engagement de location. Loi Malraux: Ce dispositif vise les secteurs sauvegardés et les immeubles historiques. Les travaux de rénovation peuvent ouvrir droit à une réduction d'impôt significative sur le montant total engagé. Dispositif Avantages PEA Exonération des gains après 5 ans de détention. PER Déductions des versements sur le revenu imposable. Loi Pinel Réduction d'impôt pour l'achat de logements neufs. Loi Malraux Réduction d'impôt pour restauration immobilière. Avec ces dispositifs d'investissement et d'épargne, nous vous aidons à construire un patrimoine solide tout en optimisant votre fiscalité. Réductions et Crédits d'Impôt Les réductions et crédits d'impôt sont des dispositifs fiscaux essentiels pour optimiser sa déclaration d'impôt. Ils offrent la possibilité de diminuer l'impôt sur le revenu en soutenant certaines activités ou en faisant appel à des services spécifiques. Nous allons explorer les opportunités qu'ils représentent pour l'année fiscale 2024. Dons et Mécénat Les dons effectués au profit d'organismes d'intérêt général ouvrent droit à réductions d'impôt. Pour l'année 2024, le taux de déduction est de 66% du montant des dons, dans la limite de 20% du revenu imposable. Par exemple, un don de 100 euros permet une réduction d'impôt de 66 euros. Les dons supérieurs à cette limite peuvent être reportés sur les 5 années suivantes et ouvrent droit au même avantage fiscal. C'est une aide précieuse pour les contribuables souhaitant soutenir des associations ou fondations. Emploi à Domicile et Services L'emploi à domicile et l'achat de services à domicile permettent de bénéficier de crédits d'impôt. En 2024, vous pouvez prétendre à un crédit d'impôt de 50% des dépenses engagées pour des services tels que l'aide à domicile, le soutien scolaire ou la garde d'enfants. Pour illustrer ce dispositif, nous pouvons utiliser un tableau simplifié des dépenses et des crédits potentiels : Dépense Engagée Crédit d'Impôt 1 000€ 500€ 2 000€ 1 000€ Il est important de noter qu'il existe des plafonds spécifiques à ces dépenses. La somme des crédits d'impôt pour l'emploi à domicile ne peut excéder un certain montant, qui est ajusté en fonction de votre situation familiale et de vos charges. Gestion de Patrimoine En tant qu'experts en gestion de patrimoine, nous comprenons l'importance de l'optimisation fiscale et de l'utilisation stratégique des niches fiscales dans la déclaration d'impôt 2024. Notre guide se concentre sur des stratégies clés d'assurance-vie et d'investissement financier pour maximiser vos avantages fiscaux et accroître votre patrimoine de manière efficace. Assurance-Vie et Investissement Financier L'assurance-vie est un outil de prédilection pour la gestion de votre patrimoine, permettant à la fois la protection de vos proches et la constitution d’un capital. Elle offre une fiscalité allégée après huit ans de détention, ce qui en fait un investissement financier attractif. Il est essentiel de bien choisir les supports d'investissement tels que les fonds en euros ou les unités de compte selon votre profil de risque pour optimiser les rendements de vos capitaux mobiliers. Fonds en euros : risque faible, rendement stable Unités de compte : risque variable, potentiel de rendement plus élevé Les avantages fiscaux sont notables, notamment en matière de succession, où l'assurance-vie bénéficie d'une fiscalité avantageuse, sous certaines conditions relatives aux montants et à l'âge du souscripteur à la signature du contrat. Optimisations et Niches Fiscales L'optimisation fiscale repose sur l'identification de niches fiscales qui permettent de diminuer légalement la charge fiscale. Par exemple, investir dans certains dispositifs immobiliers peut vous permettre de bénéficier de réductions d'impôts. Dispositif Avantage Fiscal Malraux Réduction d'impôt sur le revenu pour rénovation de bâtiments anciens. Pinel Réduction pour investissement locatif neuf sous conditions. Il est primordial d'analyser votre situation pour faire coïncider vos besoins spécifiques avec les placements les plus pertinents, sans perdre de vue le plafonnement global des niches fiscales, fixé à 10 000 € pour la majorité d'entre elles en 2024. La connaissance du marché et des différentes possibilités d'optimisation fiscale est notre atout pour augmenter l'efficacité de la gestion de votre patrimoine. Contrôle et Régularisation Lors de la déclaration d'impôt, il est crucial de comprendre l'importance du contrôle et de la régularisation pour éviter des conséquences désagréables. Nous allons aborder les amendes potentielles et les ajustements dus aux modifications de situation ou d'erreurs. Amendes et Pénalités En cas de retard ou d'omission dans notre déclaration d'impôts, l'administration fiscale peut imposer des amendes et pénalités. Si une fraude est détectée, les sanctions peuvent être sévères. Il est donc essentiel de vérifier minutieusement notre déclaration pour éviter tout oubli ou erreur qui pourrait être interprété comme une tentative de fraude fiscale. Pour un retard de déclaration : L'amende minimale est de 10% du montant dû. En cas de manquement délibéré : L'amende s'élève à 40% du montant dû. Si fraude avérée : L'amende peut atteindre 80% du montant dû. Changements et Mises à Jour Tout changement de situation, comme un changement d'adresse ou une modification de situation familiale, doit être communiqué rapidement à l'administration fiscale. Cela permet de s'assurer que nos informations sont à jour et que notre déclaration reflète notre situation réelle. Mise à jour de l'adresse : En cas de déménagement, il est impératif de mettre à jour notre adresse auprès des services fiscaux pour recevoir toute correspondance importante. Changement de situation familiale : Mariage, PACS, divorce, ou la naissance d'un enfant sont des événements qui influent sur le calcul de l'impôt et qui nécessitent une mise à jour de notre déclaration. Il est dans notre intérêt de procéder à ces ajustements dans les délais pour prévenir toute régularisation ultérieure qui pourrait être accompagnée de pénalités. Aides et Accompagnements Avant de déclarer nos impôts pour 2024, il est essentiel de connaître les ressources disponibles pour faciliter ce processus. Nous avons accès à diverses formes d'aide et à des professionnels pour optimiser notre déclaration d'impôts et bénéficier d'astuces fiscales avantageuses. Services en Ligne et Assistance Le site des impôts est notre premier allié dans la gestion de nos déclarations. Il offre une panoplie d'outils et de services en ligne qui nous guident pas à pas. L'accès à internet ouvre la porte à de multiples ressources. Nous y trouvons des simulateurs d'impôts et des ebooks thématiques. Ces ressources nous permettent de comprendre les mécanismes d'optimisation fiscale. Les principales aides disponibles en ligne comprennent : Guides pratiques pour remplir notre déclaration Simulateurs de calcul d'impôt pour estimer notre dû FAQ et assistance virtuelle pour répondre à nos questions les plus fréquentes Espaces sécurisés pour consulter et gérer notre situation fiscale en toute confidentialité Professionnels de la Fiscalité Quand l'assistance en ligne ne suffit pas, ou si nous souhaitons bénéficier d'un accompagnement plus personnalisé, nous pouvons nous tourner vers des professionnels de la fiscalité. Ces experts sont là pour nous aider à optimiser notre déclaration et à maximiser nos avantages fiscaux. Pour identifier le professionnel adapté, nous considérons : Ses qualifications et son expérience dans le domaine fiscal Les avis et recommandations d'autres contribuables Les honoraires et la transparence des services proposés Nous avons ainsi une vue complète sur les aides et les accompagnements disponibles pour rendre la déclaration d'impôt moins ardue et plus bénéfique. Conclusion Au terme de notre guide sur la déclaration d'impôt en 2024, nous espérons vous avoir fourni les outils nécessaires pour optimiser votre déclaration. Rappelez-vous que l'anticipation et la connaissance des dispositifs fiscaux sont vos meilleurs alliés. Voici un bref récapitulatif des points abordés : La préparation de vos documents en amont : une étape cruciale pour éviter les erreurs. L'exploitation judicieuse des déductions et crédits d'impôt : pour réduire votre charge fiscale légalement. L'importance d'utiliser les astuces légales pour une optimization fiscale. Quant aux perspectives, restez à l'affût des évolutions législatives qui pourraient impacter votre déclaration en 2025. La fiscalité est un domaine en perpétuelle mutation et il est essentiel de se tenir informé. Nous recommandons de consulter régulièrement des sites spécialisés ou des experts en fiscalité qui pourront vous apporter une aide précieuse. N'hésitez pas à revoir cet article avant de remplir votre prochaine déclaration. Ensemble, abordons la déclaration d'impôt avec confiance et sérénité. --- ## Tout savoir sur le déficit foncier : Guide pratique de l’investissement immobilier **Date de publication :** 2024-04-02 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/tout-savoir-sur-le-deficit-foncier/ En tant que propriétaires de biens immobiliers en location non meublée, nous pouvons être confrontés à une situation où nos dépenses sont plus élevées que nos revenus générés par la location. Dans ce cas, il est possible de tirer parti d'un dispositif fiscal avantageux, communément appelé le déficit foncier. Ce dernier permet de réduire notre imposition en tenant compte des différentes charges qui excèdent les revenus locatifs. L'exploitation de ce dispositif fiscal réclame cependant une connaissance précise des types de dépenses déductibles ainsi que du processus de déclaration. Il est primordial de savoir évaluer le montant du déficit pour optimiser sa déclaration fiscale et comprendre dans quelle mesure il est possible de bénéficier pleinement de cet avantage. Clés à retenir Le déficit foncier permet de réduire l'impôt en déduisant les charges supérieures aux loyers perçus. Il est essentiel de connaître les charges déductibles pour calculer correctement le déficit foncier. La déclaration des charges doit être faite avec soin pour profiter de l'avantage fiscal. Comprendre le Déficit Foncier Comparaison entre le Micro-Foncier et le Régime Réel En tant que propriétaires offrant une propriété à la location non meublée, les options fiscales disponibles sont cruciales pour optimiser notre imposition. Nous avons la possibilité de choisir entre deux régimes d'imposition sur le revenu foncier: le micro-foncier et le régime réel. Le micro-foncier s'applique de droit si nos revenus fonciers annuels n'excèdent pas 15 000 euros. Dans ce cas, le calcul de l'imposition est simplifié : un abattement de 30% est automatiquement pratiqué sur les revenus, sans nécessité de déclarer les charges réelles. L'objectif est de couvrir les dépenses courantes. Cependant, il est important de noter que ce système ne permet pas de dégager un déficit foncier, car aucun excédent de charges ne peut être reporté au-delà des revenus fonciers. À contrario, le régime réel est avantageux si nous avons des charges importantes à déduire ou si nos revenus fonciers excèdent 15 000 euros. Il autorise la soustraction de l'intégralité des charges réelles de nos revenus fonciers. Si ces charges surpassent les revenus, un déficit est créé et peut être déduit de notre revenu imposable, pouvant ainsi réduire l'assiette de notre impôt sur le revenu global. Pour illustrer les différences entre ces deux régimes, voyons deux scénarios de manière simplifiée dans ce tableau : Type de Régime Micro-foncier Régime Réel Revenus Fonciers ≤ 15 000 € annuels > 15 000 € annuels ou sur option Déclaration Abattement de 30% sans détail Déduction des charges réelles Déficit Foncier Non applicable Applicable et déductible du revenu global Si nous gérons une location meublée, il est crucial de comprendre que la fiscalité est différente : les revenus sont considérés comme des bénéfices industriels et commerciaux (BIC), et le mécanisme du déficit foncier n'est pas applicable. Toutefois, d'autres dispositifs fiscaux peuvent être envisagés pour alléger notre imposition. Plafonnement de la déduction pour déficit foncier Distinction entre le revenu global et les revenus fonciers Lorsque nous possédons et louons un bien immobilier non meublé, les loyers perçus représentent nos revenus fonciers. Ces derniers s'additionnent aux autres catégories de revenus pour former notre revenu global, qui est assujetti à l'impôt sur le revenu. Ainsi, notre revenu global s'établit comme la somme des revenus fonciers et autres revenus (tels que les salaires, allocations ou pensions). Déduction des déficits fonciers du revenu imposable global: Plafond standard: Nous pouvons déduire un montant de déficit foncier allant jusqu'à 10 700 euros de notre revenu global. Condition particulière: Le plafond peut atteindre 15 300 euros pour certains logements spécifiés par la législation fiscale. Déficits supérieurs: Si le déficit est plus élevé, le surplus est reportable: Durant 6 ans sur notre revenu global. Durant 10 ans sur les revenus fonciers exclusivement. Pour les travaux de rénovation énergétique: Plafond rehaussé: Un plafond d'imputation de 21 400 euros peut s'appliquer pour les dépenses en travaux de rénovation énergétique. Critères d'éligibilité: Ces travaux doivent améliorer un bien dit "passoire thermique" vers une classe énergétique supérieure. Durées de report: Un déficit non déduit peut être reporté et imputé durant les 6 années ou les 10 années suivantes, selon la nature des revenus contre lesquels le déficit est imputable. Il est important de noter que la déduction du déficit foncier est soumise au plafonnement global des niches fiscales, qui inclut une multitudes de dispositifs de défiscalisation offerts par l'État. Par conséquent, cette déduction entre dans la limite de ce plafonnement. De plus, tous les prélèvements sociaux restent dus sur les revenus fonciers malgré l'imputation d'un déficit sur notre revenu imposable global. Quels frais immobiliers sont déductibles de vos revenus locatifs ? Dans la gestion de vos biens immobiliers locatifs, certains frais peuvent être retranchés de vos recettes locatives pour déterminer le revenu foncier net imposable. Voici une liste non exhaustive des charges couramment déductibles : Gestion administrative : Cela inclut les rémunérations des gardiens ou concierges, ainsi que les honoraires dus aux agences immobilières ou aux syndics de copropriété. Taxe foncière : Les sommes relatives à cet impôt, non récupérables auprès des locataires, sont également déductibles. Entretien et réparations courantes : Les coûts associés à la maintenance ordinaire ou aux réfections indispensables dues à l'usure du logement peuvent être retirés de vos revenus. Type de dépense Déductibilité Réparations :heavy_check_mark: Déductibles Améliorations :heavy_check_mark: Déductibles Construction :x: Non déductibles Dépenses d'amélioration : Les frais visant à optimiser le confort du logement sans changer sa structure sont pris en compte. Provision pour charges de copropriété : Ces montants, mis de côté pour les dépenses collectives, entrent dans les déductions possibles. Charges locatives non récupérées : Si ces charges restent impayées par le locataire après son départ, elles sont déductibles. Assurances : Les primes d’assurance pour votre propriété immobilière sont également incluses. Intérêts d'emprunt : Les coûts financiers liés à l'acquisition de votre bien via emprunt sont déductibles, mais uniquement du revenu foncier. Il est important de noter que les dépenses de construction, de reconstruction ou d'agrandissement ne sont pas admissibles en tant que charges déductibles de vos revenus fonciers. De plus, les charges provenant des intérêts d’emprunt suivent des règles de déduction spécifiques et ne peuvent être rétractées que de votre revenu foncier, et non du revenu global. En nous appuyant sur ces informations, nous savons gérer avec assurance notre portefeuille immobilier de manière fiscalement avantageuse. Déclaration des Dépenses Déductibles pour la Propriété Immobilière Pour les propriétaires, il est possible de diminuer l'impôt sur le revenu en déclarant divers frais liés à la gestion de votre bien immobilier. Lors de la complétion du formulaire n°2044, ces dépenses sont à inclure pour le calcul du déficit ou du bénéfice foncier. Il est crucial de conserver toute documentation justificative telle que factures ou photos, qui attestent la nature et le coût engagé. Frais de gestion et d'administration : Incluent les montants payés à une agence immobilière ou pour l'administration de la SCI. Entretien et réparation : Justifiés par des devis ou factures. Foire aux questions Quelles conditions autorisent l'établissement d'un déficit immobilier ? Pour créer un déficit immobilier, plusieurs situations sont envisageables. Il peut survenir lorsque les dépenses sont plus importantes que les recettes locatives. Ces dépenses pourraient inclure des travaux de réparation, d'entretien ou d'amélioration, les frais de gestion, les charges de copropriété non récupérables, ainsi que les intérêts d'emprunt liés à l'achat ou la rénovation du bien. Quel est le montant maximum que l'on peut déduire du revenu total pour le déficit immobilier ? Le montant du déficit immobilier pouvant être déduit des revenus globaux est plafonné à 10 700 euros par an. Cependant, si les déficits fonciers proviennent des intérêts d'emprunts, nous pouvons porter ce montant à la totalité des déficits fonciers. Le déficit immobilier peut-il être bénéfique après la vente du bien ? Même après la vente du bien, vous pouvez toujours bénéficier du déficit foncier. Cependant, le déficit doit avoir été constaté et reporté avant la vente. Ensuite, le bénéfice de ce déficit pourra se poursuivre sur les années suivantes selon les règles de report. Comment le déficit immobilier est-il affecté en l'absence de revenus locatifs ? Si aucun revenu locatif n'est généré, le déficit foncier se reporte uniquement sur les revenus fonciers des années suivantes. De plus, il n'y a pas de limite de durée pour ce report, mais il ne viendra pas en déduction des autres catégories de revenus. Combien de temps peut-on reporter un déficit foncier non utilisé ? Le report d'un déficit foncier non imputé est possible et s'étend sur une fenêtre de 10 ans. Durant cette période, le déficit peut être déduit des revenus fonciers futurs. Quels types de dépenses sont acceptés pour constituer un déficit immobilier ? Les dépenses admissibles dans le calcul du déficit immobilier incluent principalement : Les frais de réparation et d'entretien Les dépenses d'amélioration (hors agrandissement ou construction) Les frais de gestion, d'assurance et les charges de copropriété non récupérables Les intérêts d'emprunt liés aux biens loués Voici une présentation sous forme de tableau des dépenses admises : Type de dépense Éligibilité au déficit foncier Réparation et entretien Oui Amélioration Oui (sauf agrandissement) Frais de gestion et assurance Oui Charges de copropriété non récupérées Oui Intérêts d'emprunt Oui --- ## Crédit Immobilier Caisse d’Épargne: Deux Prêts Conçus pour les Primo-accédants **Date de publication :** 2024-03-25 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/caisse-epargne-proposent-deux-prets-adaptes-aux-primo-accedants/ L'accession à la propriété est un enjeu majeur pour les primo-accédants, qui sont souvent confrontés à des obstacles financiers importants. Dans un contexte de hausse des taux d'intérêt et de conditions d'accès au crédit plus strictes, des solutions innovantes font leur apparition pour faciliter cet accès. Nous assistons à une mobilisation des Caisses d'Epargne qui mettent en place des dispositifs sur mesure pour soutenir ces acheteurs dans leur première acquisition immobilière. Parmi les solutions proposées figurent Grandioz, un prêt immobilier adaptable qui offre aux emprunteurs une augmentation potentielle de leur capacité d’emprunt jusqu'à 10 %, avec des mensualités initiales plus légères. D'autre part, le bail réel solidaire présente une alternative permettant une réduction significative du coût de l'accession à la propriété. Ces mesures visent à alléger le poids financier pour les personnes qui souhaitent devenir propriétaires de leur résidence principale et constituent un pas en avant pour rendre l'immobilier plus abordable. Points Clés Les Caisses d'Epargne proposent des solutions pour aider les primo-accédants face à l'augmentation des taux d'intérêt. Grandioz est une option de prêt immobilier flexible visant à améliorer la capacité d'emprunt. Le bail réel solidaire offre une voie d'accès à la propriété plus abordable en dissociant le foncier du bâti. Grandioz, l'accès optimisé à la propriété Nous vous présentons Grandioz, une solution de financement immobilier conçue pour ceux qui aspirent à devenir propriétaires. Avec des mensualités initiales réduites, cette offre s'ajuste progressivement à l'augmentation de vos revenus, vous offrant une flexibilité financière pendant la période de remboursement. Atouts Détails Taux d'intérêt Taux fixe avantageux Durée Jusqu'à 25 ans Avantage principal Jusqu'à 10% de capacité d'emprunt suppl. Souscrivant à Grandioz, nous accompagnons également nos clients dans la couverture de leurs engagements via une assurance emprunteur adaptée. Les frais de notaire et le coût total du crédit sont des facteurs pris en compte pour garantir une offre transparente et sur mesure. C'est notre engagement à vous faciliter l'accès à votre résidence principale avec la Caisse d'Épargne. Accompagner les Primo-Accédants avec le Bail Réel Solidaire Le Bail Réel Solidaire (BRS) représente une initiative remarquable pour soutenir l'accès à la propriété des ménages à revenus modestes. Notre objectif avec cette solution est d'offrir la possibilité d'acquérir un logement neuf à un tarif plus abordable, réduisant ainsi le coût d'achat jusqu'à 40 %, notamment dans des zones à forte demande. Voici en bref comment nous y parvenons : Les acquéreurs s'attribuent la propriété de leur habitation, tandis qu'ils versent un loyer mensuel attractif pour l'utilisation du terrain, en accord avec l'Organisme Foncier Solidaire (OFS). Le BRS favorise les économies grâce à un taux de TVA réduit à 5,50 % et une exonération de 30 % sur la taxe foncière. Ce dispositif est parfaitement compatible avec d'autres moyens de financement tels que le Prêt à l'Accession Sociale (PAS) et le Prêt à Taux Zéro (PTZ). Avantage Bénéfice TVA réduite Économie sur le coût d'achat Cumul avec prêts réglementés Optimisation du budget À la Caisse d'Epargne, nous nous engageons à examiner en détail la situation financière de nos clients et à leur fournir des conseils avisés pour mener à bien leur projet immobilier. La satisfaction des nouveaux acquéreurs est au cœur de notre démarche, et nous nous efforçons continuellement de faciliter l'accession d'un logement de qualité à nos clients. Notre démarche s'inscrit dans une perspective de solidarité et de soutien aux primo-accédants, afin de contribuer à leur projet de vie de manière concrète et durable. Questions Fréquentes Conditions du Prêt "Premier Achat" chez Caisse d'Épargne Le prêt "Premier Achat" est spécifiquement conçu pour aider ceux qui accèdent pour la première fois à la propriété. Pour bénéficier de ce crédit, il faut répondre à certains critères d'éligibilité tels que la situation professionnelle et financière. Les conditions exactes peuvent varier; nous vous conseillons de consulter un conseiller pour des informations personnalisées. Procédure de Report d'Échéance pour le Crédit Immobilier En cas de difficultés financières temporaires, il est possible de demander un report d'échéance sur un prêt immobilier. Cette option permet de différer le paiement des mensualités selon les termes du contrat de prêt. Consultez votre contrat de crédit pour vérifier les options et la procédure applicables. Caractéristiques du Crédit Immobilier pour les Jeunes Caisse d'Épargne offre des prêts immobiliers jeunes, avec des conditions avantageuses telles que des taux compétitifs, pour répondre aux besoins des moins de 31 ans en quête de leur premier logement. Des options comme des durées de remboursement flexibles sont également disponibles. Modulation des Mensualités de Crédit Immobilier La modulation des mensualités offre la possibilité d'ajuster le montant de vos remboursements en fonction de l'évolution de votre situation financière. Cela vous permet d'augmenter ou de diminuer vos échéances, dans les limites et selon les modalités prévues par votre contrat. Dispositifs d'Aide pour Primo-Accédants Pour les primo-accédants, Caisse d'Épargne propose des dispositifs d'assistance comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour compléter votre crédit immobilier principal. Des conditions spécifiques s'appliquent et nécessitent un rendez-vous avec un conseiller pour une étude détaillée de votre situation. Critères d'Éligibilité pour les Primo-Accédants Pour être considéré comme un primo-accédant et accéder aux prêts immobiliers adaptés, il faut n'avoir jamais été propriétaire de sa résidence principale ou ne pas l'avoir été au cours des deux dernières années. Des restrictions supplémentaires peuvent s'appliquer selon le produit de crédit choisi. --- ## Taux de crédit immobilier à Bordeaux en mars 2024 : des conditions favorables pour les emprunteurs **Date de publication :** 2024-03-18 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/taux-credit-immobilier-bordeaux-mars-2024/ Des taux immobiliers en baisse, une opportunité à saisir En ce début d'année 2024, le marché immobilier bordelais offre des perspectives encourageantes pour les futurs acquéreurs. Après une année 2023 marquée par une forte hausse des taux d'intérêt, la tendance s'inverse progressivement. Les taux de crédit immobilier à Bordeaux connaissent une baisse notable en mars 2024, créant ainsi des conditions propices à l'investissement. Selon les dernières données, les meilleurs taux immobiliers sur 20 ans avoisinent désormais les 3,85% à Bordeaux, contre 4,05% pour les taux ordinaires. Cette évolution favorable résulte notamment d'un ralentissement de l'inflation et d'un ajustement de la politique monétaire de la Banque Centrale Européenne. Un marché immobilier dynamique dans la capitale girondine Bordeaux, métropole attractive du sud-ouest de la France, continue de séduire les investisseurs immobiliers grâce à son dynamisme économique et sa qualité de vie. Le prix moyen au mètre carré s'établit à 4 649 € en mars 2024, affichant une légère baisse de 1,7% sur trois mois. Cette correction des prix, combinée à des taux d'emprunt avantageux, renforce l'intérêt d'un achat immobilier dans la ville. Le marché du neuf tire particulièrement son épingle du jeu. Les programmes immobiliers récents, souvent moins chers que l'ancien, attirent de nombreux acquéreurs. À titre d'exemple, pour un appartement neuf de type T2 dans le quartier prisé de Caudéran, comptez environ 847 € par mois sur 20 ans, avec un taux à 4,07%. Optimiser son dossier pour bénéficier des meilleures conditions de financement Si les taux immobiliers s'avèrent attractifs en ce mois de mars 2024, les emprunteurs doivent néanmoins redoubler de vigilance dans la constitution de leur dossier. La présentation d'un profil solide et d'un projet cohérent reste essentielle pour décrocher le meilleur taux possible auprès des banques. Parmi les critères déterminants figurent la stabilité professionnelle, le niveau d'apport personnel et le taux d'endettement. Il est recommandé de ne pas dépasser 35% d'endettement pour maximiser ses chances. Le recours à un courtier immobilier peut également s'avérer judicieux pour identifier les offres les plus compétitives du marché. Tableau récapitulatif des taux immobiliers en Nouvelle-Aquitaine en mars 2024 Durée Taux le plus bas Taux moyen Taux du marché 10 ans 3,10% 3,49% 3,81% 15 ans 3,45% 3,85% 3,95% 20 ans 3,63% 3,95% 4,08% 25 ans 3,78% 4,13% 4,23% Taux fixes négociés par Aura Finance constatés le 08/03/2024 En définitive, mars 2024 se présente comme une période propice pour concrétiser un projet d'achat immobilier à Bordeaux. Entre des taux d'emprunt orientés à la baisse et un marché local dynamique, les voyants sont au vert pour les futurs propriétaires. Une préparation minutieuse en amont reste toutefois indispensable pour tirer pleinement parti de cette conjoncture favorable. Aura Finance, votre partenaire de confiance pour optimiser votre projet immobilier En cette période propice à l'investissement immobilier à Bordeaux, Aura Finance se positionne comme votre partenaire de confiance pour optimiser votre projet d'achat. Notre équipe de courtiers expérimentés vous accompagne à chaque étape, de l'analyse de votre situation à la négociation du meilleur taux auprès de nos banques partenaires. Forts de notre expertise du marché bordelais et de notre engagement à vous offrir un service sur-mesure, nous mettons tout en œuvre pour concrétiser votre rêve immobilier. N'hésitez plus et contactez dès maintenant Aura Finance pour bénéficier de conseils avisés et d'un accompagnement personnalisé dans votre projet d'acquisition à Bordeaux. --- ## Ma Prime Rénov : Report du recentrage sur les rénovations lourdes à 2025 **Date de publication :** 2024-03-12 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/ma-prime-renov-le-gouvernement-reporte-a-2025-2/ Nous avons récemment appris que le gouvernement a pris la décision de reporter à 2025 le recentrage de MaPrimeRenov' sur les rénovations lourdes. Ce programme, initialement destiné à aider les ménages à financer leurs travaux de rénovation énergétique, reste donc accessible dans son format actuel pour une période plus longue que prévu. L'annonce de ce report signifie que les aides seront toujours disponibles pour une variété de travaux de rénovation, et pas uniquement les rénovations lourdes, ce qui était l'orientation envisagée pour MaPrimeRenov'. Cette décision permettra à davantage de foyers de bénéficier du soutien financier pour des projets de rénovation moins importants jusqu'en 2025. Contexte du report de MaPrimeRénov' et impact sur les propriétaires Nous abordons ici les implications concrètes de la décision du gouvernement de reporter le recentrage de MaPrimeRénov' sur les rénovations lourdes à 2025. Cette décision impacte directement les propriétaires et a provoqué des réactions variées parmi les professionnels du secteur. Implications pour les propriétaires de logements classés F ou G Les propriétaires de logements classés F ou G, c'est-à-dire les plus énergivores, étaient censés être les plus affectés par le recentrage de MaPrimeRénov'. Le report annoncé par les ministères de la Transition Écologique et du Logement offre un sursis pour l'accès aux aides financières moins restrictives. Ils ont désormais jusqu'en 2025 pour effectuer des travaux de rénovation énergétique et bénéficier de soutiens financiers plus généreux. Ce délai supplémentaire est un soulagement temporaire pour les propriétaires concernés, leur permettant de s'adapter aux changements attendus sans précipitation. Réactions des organisations professionnelles Le report de MaPrimeRénov' a suscité des réactions de la part des organisations professionnelles. Olivier Salleron, président de la Fédération Française du Bâtiment (FFB), ainsi que Jean-Christophe Repon, ont exprimé des opinions sur le sujet. D'un côté, le soulagement face à la prolongation des aides est palpable, mais de l'autre, une préoccupation quant à la mise en œuvre future demeure. Christophe Béchu, représentant du gouvernement, a dû considérer la position des professionnels du bâtiment avant de prendre la décision du report. La réaction des professionnels suggère une attente de mesures de soutien adaptées pour préparer la transition vers des critères plus stricts de MaPrimeRénov'. Détails de MaPrimeRénov' et conditions d'éligibilité Nous abordons ici les aspects cruciaux de MaPrimeRénov', un dispositif d'aide financière destiné aux travaux de rénovation énergétique. Nous clarifions les changements importants concernant les conditions d'éligibilité et les travaux éligibles, tout en mettant en avant le rôle des accompagnateurs Rénov'. Changement des conditions et focus sur les rénovations globales En 2025, MaPrimeRénov' se recentre sur les rénovations globales. Cette modification vise à encourager les projets de rénovation plus ambitieux, susceptibles d'améliorer significativement la performance énergétique des logements. Les rénovations globales impliquent la réalisation de plusieurs travaux d'amélioration énergétique. Les mono-gestes et leur exclusion Les mono-gestes, tels que l'installation unique d'un système de chauffage ou d'isolation, ne seront plus éligibles à MaPrimeRénov'. Cette décision a pour but d'inciter les propriétaires à opter pour des rénovations plus complètes et plus efficaces du point de vue énergétique. Critères d'éligibilité et rôle des accompagnateurs Rénov' Pour être éligible à MaPrimeRénov', il faut être propriétaire ou copropriétaire et le logement doit avoir plus de 15 ans à la date du dépôt de la demande. Les organisations professionnelles recommandent un diagnostic de performance énergétique pour définir la portée des travaux. L'accompagnateur rénov' joue un rôle essentiel dans le parcours accompagné, aidant les bénéficiaires à monter leur dossier et à définir un plan de rénovation efficace et adapté. Implications économiques et environnementales Le report à 2025 du recentrage de MaPrimeRénov' sur les rénovations lourdes est une décision qui modifie considérablement le paysage de la transition écologique et du secteur de la rénovation énergétique. Cette mesure impactera les objectifs climatiques de la France et aura des conséquences économiques notables, tant pour les entreprises du bâtiment que pour les particuliers. Effets sur les objectifs climatiques La décision de reporter le ciblage des aides sur les rénovations profondes suscite des inquiétudes quant à l'atteinte des objectifs climatiques de la France. En reportant la concentration des moyens financiers sur les travaux de rénovation énergétique ayant un impact significatif sur la performance énergétique, les retards dans la réduction des émissions de gaz à effet de serre risquent de s'accroître. Performance énergétique : Les rénovations globales, favorisées par un recentrage, sont essentielles pour améliorer les étiquettes énergétiques des bâtiments. Émissions : Une stratégie retardée pourrait ne pas conduire à la baisse espérée des émissions de gaz à effet de serre dans le secteur du bâtiment. Conséquences économiques pour les entreprises du bâtiment et les particuliers Le report aura un impact direct sur les acteurs économiques impliqués dans la transition énergétique. Pour les entreprises du bâtiment, il y aura un ajustement en termes d'investissements et de stratégies commerciales. Les particuliers, quant à eux, devront reconsidérer le timing et la portée des projets de rénovation en fonction des aides disponibles. Entreprises du bâtiment : Coupes budgétaires : Potentiel risque de voir une réduction des moyens financiers alloués à la transition écologique. Rénovations profondes : La demande pour des rénovations plus complètes pourrait diminuer temporairement, affectant le retour sur investissement des entreprises. Particuliers : Aides : L'accessibilité financière des travaux pourrait être compromise, dissuadant certains ménages d'entreprendre des rénovations énergétiques. Investissements non rentables : Des projets moins ambitieux pourraient être privilégiés à défaut de soutien suffisant pour des rénovations globales. Selon Carine Sebi, experte à Grenoble École de Management, l'étude de la rentabilité des rénovations énergétiques et de leurs impacts sur l'atteinte des objectifs climatiques est cruciale pour guider les décisions politiques. Aspects techniques et opérationnels des travaux de rénovation Avant de se lancer dans des travaux de rénovation, il est crucial pour un propriétaire ou un ménage de comprendre les différentes procédures à suivre et les normes à respecter. Les travaux ne consistent pas simplement à remplacer une chaudière ou à poser de nouvelles fenêtres ; ils doivent s'inscrire dans un cadre bien défini pour assurer leur efficacité et répondre aux objectifs climatiques. Procédures et étapes clés pour les rénovations La réussite d'une rénovation globale de bâtiment passe par une série d'étapes méthodiquement planifiées : Audit énergétique : Réalisé par un professionnel, cet audit est essentiel pour déterminer le diagnostic de performance énergétique (DPE) et identifier les travaux les plus pertinents. Devis : Il est recommandé d'obtenir plusieurs devis détaillés des professionnels du bâtiment, idéalement avec une certification Reconnu Garant de l'Environnement (RGE), pour comparer les coûts et les approches proposées. Planification : Le calendrier doit intégrer la durée des chantiers et la disponibilité des sous-traitants, tout en anticipant les possibles perturbations. Réalisation : Les travaux engagés doivent se conformer aux spécifications du devis et aux réglementations en vigueur. Normes et labels de performance à respecter Des normes précises encadrent les rénovations pour garantir la qualité et la performance énergétique : Labels de performance : Les travaux doivent viser des normes telles que le label BBC Rénovation ou les critères du dispositif reconnu garant de l'environnement (RGE). Réglementations thermiques : En vigueur pour les bâtiments existants, elles imposent des standards à atteindre concernant le mode de chauffage et l'isolation thermique. Il est essentiel de se tenir informé et de travailler avec des entrepreneurs compétents pour éviter la fraude et s'assurer que les aides publiques, telle que MaPrimeRénov' parcours accompagné, soient utilisées de manière appropriée. Pour obtenir des conseils personnalisés et en savoir plus sur la meilleure façon de financer vos projets de rénovation, contactez-nous chez Aura Finance. Foire aux questions Nous allons aborder les interrogations fréquentes concernant les récentes annonces relatives à MaPrimeRénov et son recentrage sur les rénovations lourdes prévu pour 2025. Est-ce que la prolongation de MaPrimeRénov s'applique toujours en 2025 pour les rénovations globales uniquement ? Oui, la prolongation s'appliquera en 2025 exclusivement pour les projets de rénovations globales, qui visent à améliorer significativement la performance énergétique des logements. Quels critères définiront l'éligibilité aux rénovations lourdes pour MaPrimeRénov en 2025 ? Les critères d'éligibilité seront précisés par le gouvernement mais incluront majoritairement la performance énergétique atteinte et la nature complète des travaux de rénovation. Comment la nouvelle réglementation influencera-t-elle les aides pour les rénovations partielles à partir de 2025 ? Les aides pour les rénovations partielles seront réduites au profit de subventions plus significatives pour les projets de rénovations globales qui répondent aux nouveaux critères. Quels sont les changements attendus dans le montant des subventions avec le recentrage de MaPrimeRénov sur les rénovations lourdes ? Les montants alloués par MaPrimeRénov devraient augmenter pour les rénovations lourdes en raison de la concentration des fonds sur ce type de projets plus ambitieux et efficaces énergétiquement. Comment peut-on prouver l'ampleur des travaux pour être éligible à MaPrimeRénov pour une rénovation globale en 2025 ? Il faudra fournir une description détaillée du projet, accompagnée de justificatifs techniques et financiers, pour prouver que les travaux correspondent bien à une rénovation globale. Y aura-t-il des incitations ou aides supplémentaires pour encourager les rénovations globales avant le recentrage de 2025 ? Il est envisageable que des mesures incitatives soient mises en place pour accélérer la transition avant 2025, mais celles-ci restent à être définies par les pouvoirs publics. --- ## Taux Crédit Immo : Sous les 4% en 2024 à Bordeaux **Date de publication :** 2024-03-09 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/taux-credit-immo-sous-les-4-en-2024-a-bordeaux/ La prospective des taux de crédit immobilier à Bordeaux suscite un intérêt croissant chez les acteurs du marché. Avec une possible descente en dessous de la barre des 4% à l'horizon 2024, les implications pour les emprunteurs et le marché immobilier bordelais pourraient être significatives. Cet article explore les différentes dynamiques à l'œuvre. Analyse des tendances actuelles des taux de crédit immobilier L'état du marché des taux immobiliers à Bordeaux en 2023 Les mois récents ont témoigné des fluctuations des taux de crédit immobilier, avec des forces opposées en jeu. D'une part, les politiques de la Banque centrale européenne visent à maintenir l'inflation sous contrôle, influençant indirectement les taux hypothécaires. D'autre part, la robustesse de l'économie régionale, conjuguée à un marché immobilier bordelais dynamique, a soutenu un niveau relativement stable des taux. Malgré cela, des hausses ont été observées, incitant une analyse pointue des facteurs qui pourraient faire pencher la balance en faveur des emprunteurs. Prévisions économiques pour 2024 et leur effet sur les taux Selon des sources économiques réputées, telles que l'Institut National de la Statistique et des Études Économiques (INSEE), une récupération économique post-COVID-19 est attendue. Cette reprise, couplet à des politiques monétaires potentiellement plus souples, pourrait exercer une pression à la baisse sur les taux d'intérêt. Bien que prudemment optimistes, ces prévisions suggèrent un environnement favorable à la baisse des taux de crédit immobilier, éventuellement sous le seuil des 4%. Impact d'une baisse des taux de crédit immobilier Avantages d'un taux de prêt inférieur à 4% pour les Bordelais Un taux d'emprunt inférieur à 4% serait une aubaine pour les acheteurs bordelais. Les effets bénéfiques ne se limitent pas aux économies réalisées sur les intérêts. Un taux plus bas signifie également une capacité d'emprunt accrue, offrant aux acheteurs l'accès à un éventail plus large de propriétés. Pour les futurs acquéreurs, c'est l'opportunité d'affiner leurs stratégies d'achat pour maximiser leur investissement dans un contexte plus souple. Comment préparer son dossier de prêt immobilier pour bénéficier des meilleurs taux ? Face à un marché en mutation, il est primordial pour les emprunteurs de peaufiner leur profil. Cela englobe la consolidation de la stabilité financière, la gestion rigoureuse des crédits en cours et une épargne conséquente. Les emprunteurs doivent être vigilants sur les conditions de prêt, notamment en terme de durée et de flexibilité, ainsi qu'aux différents frais associés pour s'assurer de capter les meilleures offres. Les services de courtage à l'ère des taux bas Le rôle des courtiers en prêt immobilier dans l'obtention d'un taux compétitif Dans un contexte où chaque dixième de point compte, l'expertise des courtiers en crédit immobilier devient cruciale. Ces professionnels disposent d'une connaissance approfondie du marché et des relations établies avec les prêteurs, ce qui leur permet de négocier des conditions avantageuses au-delà du simple taux d'intérêt. Pour les emprunteurs bordelais, passer par un courtier peut s'avérer être un atout considérable pour optimiser leur financement. Assurance de prêt immobilier : un levier pour économiser davantage Les taux bas ne sont pas le seul facteur d'économie dans un prêt immobilier. L'assurance emprunteur représente également un poste de dépense significatif. La délégation d'assurance, soit le choix d'un contrat hors de l'établissement prêteur, peut offrir des conditions plus avantageuses et personnalisées. Les emprunteurs avisés pourront ainsi additionner les bénéfices d'un faible taux d'intérêt à ceux d'une assurance optimisée. Conclusion: Les perspectives du marché de crédit immobilier pour les acheteurs bordelais Les projections pour 2024 renvoient l'image d'un marché immobilier bordelais potentiellement plus accessible, les taux de crédit se profilant à descendre en dessous de la barre des 4%. Cette tendance, si elle se confirme, inciterait à une action stratégique de la part des emprunteurs. Il est conseillé de s'entourer de professionnels pour naviguer ce paysage financier en mutation. Pour de plus amples informations ou pour une assistance dans l'optimisation de votre prêt immobilier, n'hésitez pas à prendre contact avec nos experts. --- ## Amélioration du DPE : fin des passoires thermiques dès juillet **Date de publication :** 2024-02-20 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/amelioration-du-dpe-fin-des-passoires-thermiques-des-juillet/ Dans un contexte où la performance énergétique des logements devient un enjeu majeur, tant pour les économies d'énergie que pour le confort des occupants, la réglementation française évolue. À partir de juillet 2024, une nouvelle étape dans la lutte contre les passoires thermiques sera franchie. Cet article, destiné aux particuliers de la région Bordelaise intéressés par le financement d'un bien immobilier, vise à décrypter les implications de l'amélioration du Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) et les mesures à anticiper pour se conformer à la réglementation. Aura Finance, votre partenaire en courtage de prêt immobilier et assurance de prêt, vous guide à travers les changements à venir et vous conseille pour optimiser votre investissement immobilier en tenant compte de ces nouvelles exigences. L'importance du DPE dans le marché immobilier actuel Le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) est un indicateur clé dans le secteur immobilier, informant les acheteurs et les locataires sur la consommation énergétique et l'impact environnemental d'un logement. Ce document, obligatoire lors de la vente ou de la location d'un bien, classe les propriétés de A (très performant) à G (très énergivore), influençant ainsi la valeur et l'attractivité du bien. Avec la transition énergétique, le DPE prend une dimension encore plus stratégique, les biens les mieux classés étant plus recherchés et valorisés sur le marché. Les changements réglementaires à venir À partir de juillet 2024, la réglementation française va interdire la location des logements classés F et G, considérés comme des passoires thermiques. Cette mesure s'inscrit dans le cadre de la loi énergie-climat qui vise à réduire la consommation énergétique des bâtiments et à lutter contre le réchauffement climatique. Les propriétaires de ces logements doivent donc anticiper des travaux de rénovation énergétique pour améliorer le classement de leur bien. Ces travaux peuvent inclure l'isolation thermique, le remplacement des systèmes de chauffage ou encore l'installation de fenêtres à double vitrage Les aides financières disponibles Heureusement, les propriétaires ne sont pas seuls face à ces exigences. L'État et divers organismes proposent des aides financières pour accompagner les travaux de rénovation énergétique. Parmi elles, MaPrimeRénov', l'éco-prêt à taux zéro ou encore les Certificats d'Économies d'Énergie (CEE) sont des dispositifs accessibles sous conditions de ressources ou de travaux réalisés. Ces aides visent à alléger le coût des rénovations pour les propriétaires et à accélérer la transition énergétique des logements.   L'impact sur le financement immobilier Pour les futurs acquéreurs, l'amélioration du DPE et la fin des passoires thermiques constituent des critères de plus en plus déterminants dans le choix d'un bien immobilier. Aura Finance, conscient de ces enjeux, accompagne ses clients dans la recherche des meilleures conditions de financement, en intégrant les coûts potentiels de rénovation énergétique dans le plan de financement. Ainsi, les emprunteurs peuvent envisager l'achat d'un bien à rénover en bénéficiant d'un prêt adapté qui prend en compte les travaux nécessaires pour améliorer le DPE En conclusion, l'amélioration du DPE et la réglementation visant à éliminer les passoires thermiques dès juillet 2024 sont des éléments cruciaux à considérer pour tout projet immobilier. Que vous soyez vendeur, bailleur ou acquéreur, il est essentiel de se préparer à ces changements pour valoriser votre bien et vous conformer à la loi. Aura Finance est à vos côtés pour vous conseiller et vous aider à financer votre projet immobilier en tenant compte de ces nouvelles exigences. Voici les points clés à retenir de l'article : Le DPE est un facteur déterminant de la valeur et de l'attractivité d'un bien immobilier. À partir de juillet 2024, la location de logements classés F et G sera interdite. Des aides financières sont disponibles pour les travaux de rénovation énergétique. Aura Finance vous guide dans l'obtention d'un financement adapté, incluant les coûts de rénovation pour améliorer le DPE de votre bien. --- ## Votre Crédit Immobilier en 2024 : Préparez-vous avec Aura Finance **Date de publication :** 2024-02-13 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/votre-credit-immobilier-en-2024-preparez-vous-avec-aura-finance/ En 2024, le secteur de l'immobilier et du crédit immobilier connaît de nombreuses évolutions. Aura Finance, votre partenaire de confiance en courtage de prêt immobilier et assurance de prêt à Bordeaux, vous guide à travers ces changements pour optimiser votre projet immobilier. Découvrons ensemble comment ces réformes peuvent influencer votre démarche d'acquisition ou de rénovation. Réforme de MaPrimeRénov’ Une Aide Renforcée pour la Rénovation Énergétique La réforme de MaPrimeRénov', en vigueur depuis 2020, continue d'évoluer en 2024 avec un budget porté à 5 milliards d'euros, reflétant l'engagement du gouvernement en faveur de la rénovation énergétique. Cette aide, destinée à tous les propriétaires, qu'ils soient occupants ou bailleurs, vise à encourager les travaux de rénovation pour améliorer la performance énergétique des logements de plus de 15 ans. Parcours Performance et Parcours Efficacité Le dispositif se divise désormais en deux parcours distincts, adaptés aux ambitions de chaque projet : Le parcours performance cible les rénovations d'ampleur avec un minimum de deux actions d'isolation et une amélioration du système de ventilation, permettant au logement de gagner au moins deux classes sur le DPE. Les aides sont particulièrement bonifiées pour les ménages modestes, pouvant couvrir jusqu'à 78 % du coût des travaux. Le parcours efficacité s'adresse aux projets plus modestes, comme le remplacement de chaudière ou un ensemble restreint de travaux, offrant une flexibilité bienvenue pour les petits budgets. Cette réforme vise à encourager les propriétaires de passoires thermiques à s'engager dans des rénovations significatives, sous peine de ne plus pouvoir bénéficier de cette aide dès juillet 2024. MaPrimeRénov' Décarbonation En parallèle, MaPrimeRénov' Décarbonation voit le jour pour promouvoir l'installation de systèmes de chauffage utilisant des énergies renouvelables, avec des bonus attractifs pour les pompes à chaleur air/eau et géothermiques. Cette initiative s'inscrit dans une volonté de réduction de l'empreinte carbone des logements français. Prorogation de l’éco-PTZ Un Financement Avantageux pour les Travaux de Rénovation L'éco-PTZ, ou éco-prêt à taux zéro, est prolongé jusqu'en 2027, offrant une opportunité financière sans intérêts pour les propriétaires désirant réaliser des travaux de rénovation énergétique. Ce prêt adapte son montant en fonction du type de rénovation : De 7 000 € à 30 000 € pour des interventions ponctuelles, Jusqu’à 50 000 € pour une rénovation globale, Et jusqu’à 10 000 € pour des travaux d'assainissement. Accessible sous conditions de ressources, l'éco-PTZ facilite la réalisation de travaux dans la résidence principale, qu'elle soit occupée ou louée, et peut être combiné avec d'autres formes de prêts travaux. Éco-PTZ Copropriété La version copropriété de cet éco-prêt est également prolongée jusqu'en 2028, avec une simplification notable de sa souscription, désormais possible à la majorité absolue et non plus à l'unanimité des copropriétaires. Cette évolution devrait accélérer la réalisation de travaux d'efficacité énergétique dans les copropriétés. Mise en Place Progressive du DPE Collectif Une Évolution Majeure pour les Copropriétés Le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) collectif constitue une avancée significative pour les copropriétés. Dès 2024, les immeubles en monopropriété et les copropriétés de plus de 200 lots doivent réaliser un DPE, avec un échéancier s'étendant jusqu'en 2026 pour les plus petites copropriétés. Cette mesure vise à fournir une vision globale de la performance énergétique des bâtiments, permettant d'identifier plus efficacement les besoins en rénovation et d'améliorer la consommation d'énergie à l'échelle de la copropriété. Elle marque une étape importante dans la transition écologique du parc immobilier français. Création de MaPrimeAdapt’ Soutien à l'Adaptation du Logement En 2024, MaPrimeAdapt’ se présente comme une aide majeure pour les personnes âgées ou en situation de handicap, désireuses d'adapter leur domicile à leurs besoins pour un meilleur confort et maintien à domicile. Cette subvention est destinée au financement de travaux d'adaptation, tels que l'aménagement de salles de bains adaptées ou l'installation de monte-escaliers, facilitant ainsi l'accès et l'utilisation des différents espaces de vie. Conditions d'Éligibilité Pour prétendre à MaPrimeAdapt’, il est impératif de répondre à plusieurs conditions : Être propriétaire ou locataire du logement faisant l'objet des travaux d'adaptation. Âge et situation de handicap : avoir plus de 70 ans sans condition, ou plus de 60 ans sous certaines conditions de dépendance, ou présenter un taux d’incapacité supérieur à 50%. Niveau de ressources : appartenir aux catégories de revenus classifiées comme modestes ou très modestes, conformément aux critères établis par le dispositif MaPrimeRénov’. Cette aide finance entre 50 et 70 % des dépenses liées aux travaux, dans la limite d'un plafond de 22 000 €, offrant ainsi une aide significative pour améliorer le confort de vie des bénéficiaires et valoriser leur bien immobilier. Types de travaux éligibles MaPrimeAdapt’ soutient un large éventail de travaux d'adaptation, internes et externes au logement : À l'intérieur, cela peut inclure l'installation de monte-escaliers, la mise en œuvre d'un éclairage activé par détection de mouvement, l’élargissement des portes pour faciliter l'accès, ou encore l'installation de WC surélevés et de barres d'appui. À l'extérieur, les travaux peuvent consister en l'installation de rampes d'accès, la création de places de stationnement adaptées aux personnes à mobilité réduite (PMR), ou l'ajout de volets roulants. Processus de demande Pour bénéficier de MaPrimeAdapt’, les intéressés doivent déposer leur demande : En ligne, via le site dédié de l'Anah ou Sous forme papier auprès des délégations locales de l’Anah. Les demandeurs sont invités à se faire accompagner par un assistant à maîtrise d’ouvrage pour la constitution de leur dossier, garantissant ainsi la conformité et l'optimisation de leur demande. Cumul d’aides Il est à noter que MaPrimeAdapt' est cumulable avec d'autres aides à la rénovation énergétique telles que MaPrimeRénov’, ainsi qu'avec des aides locales, permettant aux bénéficiaires d'optimiser le financement de leur projet d'adaptation. Cette nouvelle aide représente une avancée majeure dans l'accessibilité et l'amélioration de l'habitat pour les personnes en situation de handicap ou les seniors, facilitant leur quotidien et leur permettant de vivre dans un environnement sécurisé et adapté à leurs besoins. Pour plus d'informations sur MaPrimeAdapt’ et pour déposer une demande, visitez le site officiel du service public​​. Recentrage du PTZ Faciliter l'Accession à la Propriété Le PTZ, un levier essentiel pour les primo-accédants, est maintenu jusqu’en 2027, avec des conditions revues pour élargir son accès. Ce prêt sans intérêts permet de financer une partie de l'achat d'une résidence principale, avec une attention particulière portée aux zones B2 et C. Nouvelles Conditions en 2024 Le PTZ s'adapte en 2024 pour inclure : Des montants de prêt et des plafonds de ressources rehaussés, Une extension des communes éligibles, visant à stimuler l'accession à la propriété dans davantage de territoires. Toutefois, il est important de noter que dès 2024, l'accès au PTZ pour l'achat de maisons individuelles sera restreint, et les appartements neufs en zones détendues seront également exclus du dispositif. Cette mesure vise à concentrer l'aide sur les segments les plus en besoin de soutien à l'accession. Dernière Année de la Réduction d’Impôt Pinel Un Tournant pour l'Investissement Immobilier Neuf Le dispositif Pinel, pilier de l'investissement locatif neuf depuis plusieurs années, s'apprête à vivre sa dernière année d'application. En 2024, les taux de réduction d'impôt continuent de baisser : 9 % pour une durée de location de 6 ans, 12 % pour 9 ans, 14 % pour 12 ans. Ces taux réduits s'accompagnent toujours d'un plafonnement de l'investissement à 300 000 € et de 5 500 € par mètre carré. L'investisseur doit respecter des critères spécifiques, comme les conditions de ressources des locataires et le plafonnement des loyers. Pinel+ : Une Incitation Renforcée Le dispositif Pinel+ ou Super Pinel, qui propose des taux de réduction plus avantageux sous conditions d'exigences accrues en termes de confort et de performances énergétiques, reste en vigueur en 2024. Cette version améliorée vise à promouvoir la qualité et la durabilité dans l'immobilier neuf. Prorogation du dispositif Denormandie Stimuler la Rénovation dans l'Ancien Le dispositif Denormandie, conçu pour encourager l'investissement dans l'immobilier ancien nécessitant des travaux de rénovation, est prolongé jusqu'au 31 décembre 2026. Ce dispositif cible les biens situés dans les cœurs de villes ou les zones nécessitant une revitalisation importante. Avantages et Conditions Les investisseurs peuvent bénéficier de réductions d'impôt similaires à celles du dispositif Pinel, sous réserve de réaliser des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l'opération. Ce soutien fiscal vise à dynamiser les centres-villes par la rénovation de logements, contribuant ainsi à la revitalisation urbaine. La réduction d'impôt est calculée sur le prix de revient du bien, avec des taux de : 12 % pour un engagement de location de 6 ans, 18 % pour 9 ans, 21 % pour 12 ans. Ce dispositif est particulièrement intéressant pour les investisseurs souhaitant contribuer à l'amélioration du parc immobilier urbain tout en bénéficiant d'avantages fiscaux significatifs. Abattement sur les ventes de terrains Favoriser la Construction de Logements Collectifs En 2024, un abattement exceptionnel sur les plus-values réalisées lors de la vente de terrains en zones tendues est mis en place. Cet abattement vise à stimuler la construction de logements collectifs dans les secteurs où la demande excède largement l'offre. Modalités de l'Abattement L'abattement s'appliquera aux terrains vendus pour la construction de logements collectifs, avec un taux minimum de 60 %, pouvant atteindre 75 % dans certains cas, comme les territoires complexes ou pour la construction de logements sociaux. Cette mesure concerne les zones A, Abis ou B1, où la tension immobilière est la plus forte. Cette initiative devrait encourager la libération de foncier pour de nouveaux projets immobiliers, participant à l'effort de construction de logements neufs et à la lutte contre la crise du logement. DPE et Passoire Énergétique Renforcer les Exigences Énergétiques L'année 2024 marque une étape importante dans la lutte contre les passoires thermiques. Les logements classés G au DPE seront interdits à la location à partir du 1er janvier 2025, ce qui implique une préparation active dès 2024 pour les propriétaires concernés. Evolution du DPE La fiabilité du DPE a été questionnée, et des ajustements sont attendus pour améliorer sa précision et sa pertinence. Des propositions telles que l'application d'un coefficient de modération pour les petites surfaces ou la valorisation du DPE collectif sont à l'étude. Ces ajustements visent à fournir une image plus fidèle de la performance énergétique des logements, facilitant ainsi les décisions en matière de rénovation énergétique. Cette focalisation sur les performances énergétiques des logements souligne l'importance croissante de l'efficacité énergétique dans le secteur immobilier, tant pour les propriétaires que pour les locataires, et met en lumière l'urgence de rénovations pour les logements les moins performants. Fiscalité des Meublés Touristiques : Quels Changements ? Une Réforme Manquée, Mais Importante Un changement significatif prévu pour 2024 concerne la fiscalité des locations meublées touristiques, suite à une erreur législative dans la loi de finances. Bien que l'intention était de modifier l'ensemble du régime fiscal applicable, seul le régime micro a été affecté. Nouvelles Règles du Régime Micro La limite de recettes pour bénéficier du régime micro est abaissée à 15 000 € annuels, contre 188 700 € auparavant. L'abattement fiscal pour les dépenses passe de 71 % à 30 %, réduisant significativement les avantages fiscaux pour les petits bailleurs. Cette réforme, bien qu'accidentelle, pourrait impacter de nombreux propriétaires de meublés touristiques. Une correction législative est attendue, mais les investisseurs doivent se préparer à une fiscalité plus lourde pour leurs locations courtes durées. Conclusion 2024 et Votre Projet Immobilier : Comment Aura Finance Vous Accompagne Dans un contexte de changements réglementaires et fiscaux importants pour le secteur immobilier, Aura Finance se positionne comme votre partenaire privilégié pour naviguer ces évolutions avec succès. Nos experts en courtage de prêt immobilier et assurance de prêt sont à votre disposition pour vous fournir un accompagnement sur mesure, adapté à vos besoins et à votre profil. Résumé en Points Clés Réforme de MaPrimeRénov’ : augmentation du budget et introduction de parcours spécifiques pour encourager la rénovation énergétique. Prorogation de l’éco-PTZ : extension jusqu'en 2027 pour financer les travaux de rénovation. Mise en place du DPE collectif : obligatoire pour les grandes copropriétés dès 2024. Création de MaPrimeAdapt’ : aide pour l'adaptation des logements aux besoins des personnes âgées ou handicapées. Recentrage du PTZ : conditions ajustées pour élargir l'accès à l'emprunt sans intérêts. Fin du dispositif Pinel : baisse des taux de réduction d'impôt pour l'investissement locatif neuf. Prorogation du dispositif Denormandie : incitations fiscales pour la rénovation de l'immobilier ancien. Abattement sur les ventes de terrains : pour encourager la construction de logements collectifs en zones tendues. Evolutions autour du DPE et des passoires thermiques : interdiction de location des logements classés G dès 2025. Réforme de la fiscalité des meublés touristiques : changements importants dans le régime micro. Chez Aura Finance, notre objectif est de vous aider à optimiser votre financement immobilier et à saisir les opportunités offertes par ces évolutions. Nous vous accompagnons dans l'élaboration de votre projet immobilier, en vous conseillant sur les meilleures stratégies de financement et les dispositifs d'aide adaptés à votre situation. Engagez-vous en 2024 avec confiance et succès, grâce à l'expertise et au soutien d'Aura Finance.   FAQ : Comprendre les Changements Immobiliers en 2024 1. Qu'est-ce que MaPrimeRénov' et comment puis-je en bénéficier ? MaPrimeRénov' est une aide financière destinée à soutenir les travaux de rénovation énergétique des logements. Pour en bénéficier, vous devez être propriétaire d'un logement de plus de 15 ans, occupant ou bailleur. L'aide est conditionnée par les ressources du demandeur et couvre différents types de travaux visant à améliorer la performance énergétique de la résidence principale. En 2024, le dispositif évolue avec un budget accru et se divise en deux parcours : performance et efficacité, pour mieux s'adapter à l'ampleur des travaux envisagés. 2. En quoi consiste l'éco-PTZ et comment est-il prolongé ? L'éco-PTZ est un prêt à taux zéro qui permet de financer des travaux de rénovation énergétique sans intérêts. Il est attribué sous conditions de ressources pour des travaux réalisés dans une résidence principale. En 2024, l'éco-PTZ est prolongé jusqu'en 2027, avec une extension jusqu'en 2028 pour les copropriétés. Cette mesure vise à encourager les propriétaires à engager des travaux d'amélioration énergétique, en facilitant leur financement. 3. Qu'est-ce que le dispositif Denormandie et ses avantages ? Le dispositif Denormandie est une incitation fiscale visant à encourager l'investissement dans l'immobilier ancien nécessitant des travaux de rénovation. Il s'applique aux biens situés dans certaines zones urbaines ciblées. Les investisseurs bénéficient d'une réduction d'impôt sur le revenu, conditionnée à la réalisation de travaux représentant au moins 25 % du coût total de l'opération. Prolongé jusqu'au 31 décembre 2026, ce dispositif soutient la rénovation des centres-villes en incitant à l'amélioration du parc immobilier existant. 4. Comment la fiscalité des meublés touristiques change-t-elle en 2024 ? En 2024, une réforme modifie le régime fiscal des locations meublées touristiques, notamment pour les bailleurs relevant du régime micro. La limite de recettes annuelles pour bénéficier de ce régime passe à 15 000 €, et l'abattement sur les recettes est réduit de 71 % à 30 %. Cette modification vise à ajuster la fiscalité de ces locations, bien qu'une correction législative soit attendue suite à une erreur dans la loi de finances. 5. Que signifie le recentrage du PTZ et quel impact cela a-t-il ? Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif facilitant l'accession à la propriété pour les primo-accédants, en offrant un prêt sans intérêts pour une partie de l'achat d'une résidence principale. En 2024, le PTZ est "recentré" pour mieux cibler les besoins des ménages en favorisant l'accession dans certaines zones et pour certains types de biens. Cette évolution inclut des conditions d'éligibilité ajustées, comme les montants de prêt, les plafonds de ressources et le nombre de communes éligibles, afin de soutenir plus efficacement l'accession à la propriété dans les zones où c'est le plus nécessaire. --- ## Découvrez Bail Rénov’ : Votre allié rénovation 2024 **Date de publication :** 2024-02-10 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/decouvrez-bail-renov-votre-allie-renovation-2024/ Introduction Dans le paysage actuel de la rénovation énergétique, le dispositif Bail Rénov’ émerge comme une initiative cruciale, visant à transformer le secteur du logement en France. Ce programme ambitieux a été conçu pour encourager la rénovation des bâtiments locatifs, en vue de lutter contre la précarité énergétique et d'améliorer la performance énergétique des habitations. Voici les points essentiels à retenir : Objectif principal : Stimuler la rénovation énergétique des logements locatifs pour contribuer à l'effort national de lutte contre le réchauffement climatique. Cible : Propriétaires bailleurs et locataires, bénéficiant d'un accès à des informations et des conseils gratuits. Cadre législatif : En adéquation avec la Loi Climat et Résilience, visant à réduire progressivement la part des logements énergivores. Acteurs impliqués : Une collaboration entre sept entités majeures du domaine du logement et de la rénovation énergétique, favorisant une mutualisation des compétences. Méthodologie : Un parcours d'accompagnement complet, de l'orientation préliminaire au suivi post-rénovation, assurant une transition énergétique efficace pour chaque logement. Comprendre Bail Rénov’ Qu'est-ce que le dispositif Bail Rénov’ ? Bail Rénov’ se positionne comme une réponse stratégique aux défis énergétiques actuels, en incitant à la rénovation thermique des bâtiments grâce à une synergie d'actions concertées entre divers acteurs de la rénovation énergétique et du logement. Ce dispositif s'inscrit dans le cadre du programme des Certificats d'Économies d'Énergie (CEE), offrant un soutien global aux propriétaires bailleurs et à leurs locataires. Les objectifs ambitieux de Bail Rénov’ L'ambition de Bail Rénov’ est de répondre aux exigences de la Loi Climat et Résilience, en facilitant la transition vers des logements moins énergivores. Le programme vise une amélioration tangible de la qualité énergétique des habitats, contribuant ainsi à réduire la précarité énergétique et à favoriser un environnement plus durable. Comment fonctionne Bail Rénov’ ? Le fonctionnement de Bail Rénov’ repose sur un dispositif d'accompagnement complet qui guide les propriétaires bailleurs et les locataires à travers les différentes étapes de la rénovation énergétique. Cela inclut l'accès à des informations précises, des conseils personnalisés, et un soutien technique pour mener à bien les travaux de rénovation, assurant ainsi une amélioration significative de la performance énergétique des logements concernés. Avantages et mise en œuvre de Bail Rénov’ Les bénéfices pour les propriétaires et locataires Les avantages offerts par le dispositif Bail Rénov’ sont multiples. Les propriétaires bailleurs et locataires bénéficient de conseils sur mesure pour réduire leur consommation énergétique, ce qui se traduit par des économies significatives sur les factures d'énergie. De plus, l'amélioration de la performance énergétique des bâtiments augmente leur valeur et contribue à un environnement de vie plus sain. Déploiement national et actions concrètes Bail Rénov’ ambitionne de se déployer sur l'ensemble du territoire français. Le dispositif prévoit l'organisation d'ateliers collectifs et de visites à domicile, visant à sensibiliser et conseiller les propriétaires bailleurs et locataires. Cette approche de proximité garantit une mise en œuvre efficace des principes de rénovation énergétique au niveau local. L'expérimentation pour une rénovation efficace L'innovation est au cœur de Bail Rénov’, avec le lancement d'expérimentations destinées à explorer et valider de nouvelles solutions de rénovation énergétique. Ces initiatives permettent d'identifier les meilleures pratiques et technologies à adopter pour optimiser la rénovation des bâtiments, assurant ainsi une efficacité maximale et une meilleure reproductibilité des résultats. Participer à Bail Rénov’ Comment rejoindre le dispositif Bail Rénov’ ? L'adhésion à Bail Rénov’ est facilitée pour encourager un maximum de propriétaires bailleurs et locataires à s'engager dans la rénovation énergétique de leur logement. Les démarches sont simplifiées et accessibles, visant à promouvoir une large participation au programme. Témoignages et réussites Les témoignages des participants à Bail Rénov’ illustrent l'impact positif du dispositif sur la réduction de la consommation énergétique et l'amélioration du confort des logements. Ces histoires de succès inspirent et motivent de nouveaux acteurs à entreprendre des projets de rénovation énergétique. Vision future et expansion de Bail Rénov’ Bail Rénov’ s'inscrit dans une perspective d'avenir ambitieuse, avec pour objectif d'étendre son action à l'échelle nationale et d'augmenter le nombre de logements rénovés. Cette vision s'aligne sur les objectifs de développement durable et vise à instaurer une norme d'efficacité énergétique à travers tout le pays. Conclusion L'engagement dans la rénovation énergétique à travers le dispositif Bail Rénov’ représente une opportunité significative pour les propriétaires bailleurs et les locataires. Il s'agit d'une démarche écologiquement responsable et économiquement avantageuse, offrant un cadre solide pour améliorer la performance énergétique des logements. Chez Aura Finance, nous soutenons pleinement cette initiative et encourageons tous les acteurs du secteur immobilier à participer activement à cette transition vers un habitat plus durable. --- ## Trouvez l’Artisan RGE idéal près de Bordeaux : Optimisez votre prêt immobilier avec Aura Finance **Date de publication :** 2024-02-08 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/artisan-rge-bordeaux-optimisation-pret/ Introduction : Pourquoi choisir un artisan RGE à Bordeaux ? Dans la quête d'une habitation plus durable et économiquement avantageuse à Bordeaux, le choix d'un artisan Reconnu Garant de l'Environnement (RGE) se présente comme une démarche essentielle. Ces professionnels, par leurs compétences certifiées, jouent un rôle pivot dans l'obtention d'avantages fiscaux significatifs et dans l'amélioration de l'efficacité énergétique des logements. Leur intervention est cruciale pour bénéficier d'aides financières et optimiser les conditions de prêt immobilier et d'assurance, faisant ainsi écho aux engagements écologiques et économiques des propriétaires bordelais. Partie 1 : Les critères de sélection d'un artisan RGE Certification et qualifications : La certification RGE est un gage de qualité et d'expertise, assurant que les travaux réalisés répondent à des standards élevés d'efficacité énergétique. Il est conseillé de vérifier la spécificité des qualifications de l'artisan pour s'assurer de sa compétence dans le type de travaux envisagés, qu'il s'agisse d'isolation, de chauffage, ou d'installation de systèmes utilisant les énergies renouvelables. Avis et réputation locale : La réputation d'un artisan, construite sur les retours d'expérience des clients précédents, est un indicateur précieux de sa fiabilité et de la qualité de son travail. Il est recommandé de consulter les avis en ligne sur des plateformes dédiées et de solliciter des références pour obtenir un aperçu fiable de ses compétences et de son sérieux. La proximité géographique : Favoriser un artisan local n'est pas seulement un acte de soutien à l'économie régionale ; cela simplifie également la logistique des travaux et renforce les liens de confiance, essentiels pour la réussite d'un projet de rénovation énergétique. Partie 2 : Les avantages financiers avec un artisan RGE Crédits d'impôt et subventions : L'État français, à travers divers dispositifs, encourage les travaux de rénovation énergétique. Les propriétaires faisant appel à des artisans RGE peuvent prétendre à des aides financières attractives telles que MaPrimeRénov’, le CITE, ou encore les subventions de l'ANAH, visant à réduire le coût initial des travaux. Meilleures conditions de prêt immobilier : L'engagement dans des travaux de rénovation énergétique peut influencer favorablement les conditions d'obtention d'un prêt immobilier. Aura Finance, par son expertise, aide ses clients à négocier des conditions de prêt avantageuses, soulignant l'importance de ces travaux dans l'amélioration de la performance énergétique des biens immobiliers. Économies d'énergie et valorisation du bien : Les travaux de rénovation réalisés par un artisan RGE ont un impact direct sur les dépenses énergétiques, permettant des économies substantielles sur le long terme. De plus, l'amélioration de la performance énergétique d'un bien contribue à sa revalorisation sur le marché immobilier, représentant un investissement rentable pour le propriétaire. Partie 3 : Trouver votre artisan RGE à Bordeaux Utiliser les plateformes spécialisées : Des ressources en ligne, telles que les annuaires officiels ou les plateformes dédiées, offrent la possibilité de rechercher facilement des artisans RGE qualifiés à proximité. Ces outils permettent de filtrer les professionnels selon le type de travaux envisagés et de consulter leurs profils et certifications. Consulter les avis et demander des devis : Il est essentiel de comparer les offres avant de s'engager. Demander plusieurs devis permet d'avoir une vision claire des coûts et des prestations proposées. Les avis en ligne, quant à eux, offrent une perspective additionnelle sur la satisfaction des clients précédents. Le rôle du courtier en prêt immobilier : Dans le cadre de projets de rénovation énergétique, le courtier joue un rôle clé en aidant les clients à trouver les meilleurs artisans RGE et à obtenir des financements optimisés pour leurs travaux. En agissant comme intermédiaire entre les emprunteurs et les établissements financiers, le courtier d'Aura Finance maximise les chances d'accéder à des conditions de prêt avantageuses, adaptées aux spécificités des projets de rénovation énergétique. Conclusion : L'importance de choisir un artisan RGE pour votre projet immobilier à Bordeaux L'adoption d'une démarche éco-responsable pour vos travaux de rénovation à Bordeaux passe inévitablement par le choix d'un artisan RGE. Ce choix stratégique vous permet non seulement de profiter de bénéfices financiers immédiats grâce aux différentes aides et subventions mais constitue également un investissement durable, améliorant l'efficacité énergétique de votre bien et sa valeur à long terme. Aura Finance est à vos côtés pour faciliter cette transition, en vous offrant un accompagnement sur mesure pour trouver l'artisan idéal et optimiser votre financement immobilier. --- ## Découvrez l’Éco PTZ 2024 : Votre Allié pour une Rénovation Énergétique Efficace **Date de publication :** 2024-01-31 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/decouvrez-leco-ptz-2024-votre-allie-pour-une-renovation-energetique-efficace/ Introduction Dans un contexte où la transition énergétique devient une priorité, l'éco-prêt à taux zéro (éco PTZ) évolue en 2024 pour mieux accompagner les propriétaires dans leurs projets de rénovation énergétique. Aura Finance, expert en solutions de financement, vous guide à travers les nouveautés et les avantages de l'éco PTZ 2024. Comprendre l'Éco PTZ L'éco PTZ est une initiative gouvernementale visant à encourager les travaux d'amélioration énergétique sans imposer de charges financières supplémentaires aux propriétaires. Ce prêt sans intérêt est une opportunité pour améliorer la performance énergétique des logements, réduisant ainsi leur empreinte écologique et les coûts énergétiques. Les Nouveautés de l'Éco PTZ en 2024 Extension jusqu'en 2027 : L'extension de l'éco PTZ jusqu'au 31 décembre 2027 offre un horizon plus large pour planifier et réaliser des travaux de rénovation. Association avec MaPrimeRénov' : L'intégration de l'éco PTZ avec MaPrimeRénov' pour les copropriétés multiplie les aides disponibles, facilitant ainsi les projets d'envergure. Augmentation des plafonds : Les plafonds d'emprunt et les durées de remboursement ajustées rendent les projets de rénovation plus accessibles et adaptés aux besoins spécifiques de chaque propriétaire. Ouverture aux sociétés de tiers-financement : Cette nouveauté permet une gestion financière plus flexible des projets de rénovation énergétique. L'Impact du Projet avec l'Éco PTZ Considérons un exemple concret où un propriétaire envisage de rénover son logement de DPE F à C. Le coût total des travaux s'élève à 49 800 €, avec un soutien financier sous forme d'aides s'élevant à 37 900 €, laissant un reste à charge de 11 900 €. L'utilisation de l'éco PTZ, dans ce cas, non seulement facilite la réalisation de ces travaux mais assure aussi des bénéfices économiques et écologiques considérables. Avantages Financiers et Écologiques Économies d'énergie : Les travaux de rénovation permettent une économie annuelle significative sur les coûts énergétiques, estimée à 1 520 €, soit environ 127 € par mois. Valorisation du logement : L'amélioration du DPE augmente la valeur du bien immobilier, le rendant plus attractif sur le marché. Contribution à l'effort écologique : Au-delà des économies réalisées, les travaux de rénovation contribuent à la réduction des émissions de CO2, alignant les objectifs personnels sur les enjeux globaux de préservation de l'environnement. Stratégie Financière avec l'Éco PTZ L'approche financière d'Aura Finance consiste à optimiser l'utilisation des aides et de l'éco PTZ pour maximiser les avantages pour le propriétaire. Par exemple, le remboursement anticipé des aides peut réduire les mensualités futures, tandis que les économies d'énergie génèrent un flux de trésorerie positif, rendant le projet non seulement viable mais également profitable. Conclusion L'éco PTZ 2024 se positionne comme un outil puissant pour encourager la rénovation énergétique. Les propriétaires bénéficient d'une aide substantielle pour améliorer l'efficacité énergétique de leurs logements, avec des avantages financiers immédiats et à long terme. Chez Aura Finance, nous sommes dédiés à vous accompagner dans la mise en œuvre de votre projet de rénovation énergétique, en exploitant au mieux les opportunités offertes par l'éco PTZ 2024. Prêts à transformer votre logement et à faire un pas vers une consommation énergétique plus responsable ? Contactez Aura Finance pour une consultation personnalisée et découvrez comment l'éco PTZ 2024 peut être le pilier de votre projet de rénovation. --- ## Les Perspectives du Crédit Immobilier à Bordeaux en 2024 **Date de publication :** 2024-01-25 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/credit-immobilier-tendances-2024/ En 2024, le marché du crédit immobilier à Bordeaux connaît des évolutions significatives, influencées par des facteurs économiques globaux et locaux. Aura Finance, en tant que courtier expert en prêt immobilier, offre un aperçu détaillé de ces tendances et fournit des conseils essentiels pour naviguer dans ce paysage changeant. Contexte du Marché du Crédit Immobilier en 2024 Les Taux de Crédit Immobilier : Une Vue d'Ensemble Avec la stabilisation des politiques économiques européennes et françaises, les taux de crédit immobilier en 2024 montrent des signes de stabilisation. Cette tendance est particulièrement visible à Bordeaux, une ville dynamique avec un marché immobilier en constante évolution. Impact Économique et Prévisions Les prévisions indiquent une stabilisation des taux autour de 3,50%, une nouvelle qui pourrait influencer positivement le marché immobilier bordelais. Cette stabilisation est le résultat de divers facteurs, notamment les politiques de la Banque Centrale Européenne et les conditions économiques locales. Le Rôle d'Aura Finance dans le Paysage du Crédit Immobilier à Bordeaux Aura Finance : Votre Partenaire en Crédit Immobilier Aura Finance se positionne comme un acteur clé dans le conseil et l'accompagnement des clients à Bordeaux. Notre expertise s'étend à la compréhension des tendances du marché et à l'offre de solutions de financement adaptées à chaque profil d'emprunteur. Services Personnalisés pour Chaque Client Nous comprenons que chaque client a des besoins uniques. Que vous soyez un primo-accédant ou un investisseur expérimenté, notre équipe vous guide à travers les options de financement disponibles, en optimisant vos chances d'obtenir un prêt avantageux. Prévisions des Taux de Crédit Immobilier pour Bordeaux en 2024 Analyse des Taux et Leur Impact sur les Acheteurs L'analyse des taux actuels et leur impact potentiel sur les acheteurs à Bordeaux est cruciale. Nous examinons comment ces taux peuvent affecter les décisions d'achat et offrons des stratégies pour maximiser les avantages de ces conditions. Conseils pour les Primo-Accédants et Investisseurs Les primo-accédants peuvent trouver des opportunités uniques dans le climat actuel, tandis que les investisseurs doivent naviguer avec prudence. Aura Finance propose des stratégies adaptées à chaque groupe pour tirer le meilleur parti des conditions de marché. L'Importance du Courtage en Prêt Immobilier Pourquoi Choisir un Courtier ? Le choix d'un courtier en prêt immobilier comme Aura Finance peut faire une différence significative. Nous offrons non seulement une expertise du marché local, mais aussi un accès à un large éventail d'options de financement. Succès Clients : Études de Cas Découvrez comment Aura Finance a aidé de nombreux clients à Bordeaux à réaliser leurs projets immobiliers. Nos études de cas mettent en lumière les stratégies personnalisées et les solutions de financement réussies. Conclusion En 2024, le marché du crédit immobilier à Bordeaux offre à la fois des défis et des opportunités. Avec l'expertise d'Aura Finance, les emprunteurs peuvent naviguer avec confiance dans ce paysage. Contactez-nous pour des conseils personnalisés et commencez votre voyage vers la réussite immobilière. --- ## Bruno Le Maire annonce la baisse du taux du LEP à 5% et le maintien du Livret A à 3% **Date de publication :** 2024-01-15 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/bruno-le-maire-taux-lep-livret-a-2024/ Introduction aux annonces de Bruno Le Maire Le monde de l'épargne en France a été marqué par des annonces importantes de Bruno Le Maire, Ministre de l'Économie. Ces changements de taux, qui prendront effet dès le 1er février, concernent deux produits d'épargne essentiels : le Livret d'épargne populaire (LEP) et le Livret A. Ces décisions ont un impact direct sur des millions d'épargnants français et méritent une analyse approfondie. Détails sur la baisse du taux du LEP Le LEP, un produit d'épargne destiné aux ménages modestes, a vu son taux réduit de 6% à 5%. Cette décision, prise suite à une proposition du gouverneur de la Banque de France, est le résultat d'un arrondi à la hausse de la formule de calcul, qui indiquait initialement un taux de 4,4%. Avec plus de 10,7 millions de détenteurs et un encours de 66,6 milliards d'euros, le LEP joue un rôle crucial dans le paysage financier français. Maintien du taux du livret a à 3% Le Livret A, quant à lui, conserve son taux à 3%. Cette décision, bien que la formule de calcul suggérait un taux supérieur, reflète une volonté de stabiliser cet instrument d'épargne largement utilisé par la population française. Le Livret A, ainsi que les Livrets de développement durable et solidaire (LDDS), représentent ensemble près de 550 milliards d'euros. Impact économique des changements de taux Ces ajustements de taux auront des répercussions notables sur l'économie. Ils influencent non seulement le comportement d'épargne des individus, mais aussi l'investissement et la consommation globale. Il est essentiel d'examiner ces effets pour comprendre les implications économiques plus larges de ces décisions. LEP : un produit d'épargne pour les plus modestes Le LEP est spécifiquement conçu pour les foyers à revenus modestes, avec des critères d'éligibilité basés sur le revenu fiscal. Cette caractéristique en fait un outil important pour l'inclusion financière et offre un soutien essentiel aux petits revenus. Le livret A et LDDS : des produits d'épargne populaires Le Livret A et les LDDS sont des piliers de l'épargne réglementée en France. Ils offrent une sécurité financière grâce à la garantie de l'État et sont exempts d'impôts et de prélèvements sociaux. De plus, leur liquidité totale offre une grande flexibilité aux épargnants. Inflation et épargne réglementée L'inflation actuelle en France, bien qu'espérée en dessous de 3%, reste significativement plus élevée. Cette situation influence directement le pouvoir d'achat et le rendement réel des produits d'épargne, rendant la rémunération des Livrets A et LEP particulièrement pertinente dans le contexte actuel. Stratégies gouvernementales et taux d'intérêt Les décisions du gouvernement concernant les taux d'intérêt des produits d'épargne reflètent une stratégie économique plus large. Ces ajustements sont des instruments clés pour influencer l'économie, et il est crucial de comprendre les objectifs à long terme qui les sous-tendent. Réactions du public et des experts Les annonces ont suscité diverses réactions, tant de la part des experts économiques que des épargnants. Ces opinions offrent un aperçu des perceptions du public et des attentes envers les politiques d'épargne gouvernementales. Comparaison internationale des taux d'épargne En mettant en perspective les taux d'épargne français avec ceux d'autres pays, on peut mieux comprendre la position de la France dans un contexte économique mondial. Cette comparaison révèle les tendances globales et aide à situer les décisions récentes dans un cadre plus large. Avenir des produits d'épargne réglementée en France L'avenir des Livrets A, LDDS et LEP est un sujet d'intérêt pour de nombreux épargnants. Cette section abordera les prévisions et tendances futures, y compris les potentiels changements de politiques et d'approches réglementaires. FAQ sur les Modifications des Taux du LEP et du Livret A Quels sont les nouveaux taux pour le LEP et le Livret A annoncés par Bruno Le Maire ? Le taux du Livret d'épargne populaire (LEP) a été abaissé de 6% à 5%. En revanche, le taux du Livret A reste maintenu à 3%. Quand ces nouveaux taux entreront-ils en vigueur ? Ces nouveaux taux seront applicables à partir du 1er février. Pourquoi le taux du LEP a-t-il été réduit à 5% ? Le taux du LEP a été ajusté à 5% suite à une proposition du gouverneur de la Banque de France. Cette décision est basée sur un arrondi à la hausse de la formule de calcul, qui indiquait initialement un taux de 4,4%. Quels sont les critères d'éligibilité pour le LEP ? Le LEP est réservé aux personnes avec un revenu fiscal de référence ne dépassant pas 22.419 euros pour une personne seule et 34.393 euros pour un couple. Comment l'inflation actuelle affecte-t-elle la valeur de ces taux d'épargne ? Avec une inflation prévue en dessous de 3%, le taux de 5% du LEP et de 3% du Livret A offre une rémunération supérieure à l'inflation, augmentant ainsi le pouvoir d'achat réel des épargnants. Le Livret A et le LEP sont-ils disponibles pour tous les épargnants ? Le Livret A est disponible pour tous les épargnants sans condition de revenu, tandis que le LEP est destiné aux ménages aux revenus plus modestes, avec des critères d'éligibilité spécifiques. --- ## Nos métiers – Nos Solutions – Tout au long de votre vie **Date de publication :** 2024-01-04 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/nos-metiers-nos-solutions-tout-au-long-de-votre-vie/ Transformez vos Rêves Immobiliers en Réalité avec Aura Finance ! Que vous soyez un jeune adulte prêt à faire le grand saut dans la propriété, un entrepreneur en quête de solidité financière, ou à l'aube de votre retraite envisageant l'avenir, Aura Finance est votre allié à chaque étape. ? Découvrez comment: Un petit apport peut ouvrir la porte de votre premier logement. L'investissement peut être simplifié grâce à des structures comme les SCI. Renégocier votre prêt peut améliorer votre sécurité financière. Entrepreneuriat et protection personnelle peuvent aller de pair. Devenir Propriétaire: La Première Étape Vers l'Autonomie Commencer sa vie adulte par l'acquisition d'un bien immobilier est une décision judicieuse qui marque le début d'une indépendance financière. Aura Finance vous accompagne dès 20 ans avec des solutions de prêts adaptées, nécessitant un apport modeste de 5 000 euros pour un premier achat. Exemple: À 25 ans, Laura utilise son épargne pour constituer l'apport nécessaire à l'achat de son premier studio. Investissement: Fructifier Son Patrimoine Investir dans l'immobilier est un moyen efficace de faire fructifier son patrimoine. Aura Finance guide les investisseurs dès l'âge de 35 ans avec des conseils sur des produits tels que les Sociétés Civiles Immobilières (SCI) ou les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). Exemple: À 40 ans, Marc crée une SCI pour gérer ses biens immobiliers et optimiser sa fiscalité. Sécurisation et Optimisation: Une Gestion Éclairée de Votre Prêt Renégocier ses assurances de prêt et augmenter sa couverture pour le même prix permet de sécuriser son investissement. Aura Finance propose des solutions pour optimiser vos prêts immobiliers dès l'âge de 45 ans. Exemple: Sophie, à 50 ans, réussit à réduire ses mensualités en renégociant les termes de son assurance emprunteur. Devenir Professionnel: L'Élan Entrepreneurial Aura Finance soutient les ambitions entrepreneuriales en proposant des conseils pour lancer sa propre entreprise, choisir une mutuelle et une prévoyance adaptée. Exemple: À 30 ans, Julien lance son entreprise et souscrit à une mutuelle recommandée par Aura Finance. Solutions Confort: Des Choix de Vie Éclairés Pour améliorer le confort quotidien, se constituer de l'apport et réorganiser ses crédits après un divorce, Aura Finance offre des solutions personnalisées. Exemple: Après son divorce à 45 ans, Isabelle restructure ses crédits pour maintenir son niveau de vie. Placer Son Argent: Une Vision à Long Terme Aura Finance vous guide dans la gestion de vos économies pour des placements futés et la transmission d'entreprise, adaptés à la période de la retraite. Exemple: Michel, prévoyant sa retraite à 60 ans, place son argent dans un fonds recommandé par Aura Finance pour sécuriser l'avenir de ses enfants. Confort du Quotidien: Simplifier Votre Vie Financière Aura Finance vous aide à réorganiser vos crédits et à financer les études de vos enfants pour un quotidien plus confortable. Exemple: Véronique, mère de deux enfants, consolide ses prêts pour financer leurs études supérieures. Transmission: Pérenniser Votre Patrimoine Enfin, prêter à ses enfants ou organiser la transmission de votre patrimoine sont des étapes cruciales pour lesquelles Aura Finance vous apporte son expertise. Exemple: À 70 ans, Alain prépare la transmission de sa maison à ses enfants avec l'aide d'Aura Finance.   En somme, Aura Finance est plus qu'un courtier en prêt immobilier ; c'est un partenaire stratégique pour toutes les phases de votre parcours financier. Que vous débutiez avec un premier achat ou que vous planifiez la transmission de votre patrimoine, les solutions sur mesure d'Aura Finance sont conçues pour vous propulser vers vos objectifs avec confiance et sérénité. Avec des conseils professionnels et un accompagnement personnalisé, Aura Finance est l'allié incontournable pour concrétiser vos aspirations immobilières et financières. Faites le premier pas vers la réalisation de vos projets de vie en nous contactant dès aujourd'hui. --- ## Découvrez comment le nouveau taux du PEL à 2,25% en 2024 peut booster votre épargne ! **Date de publication :** 2023-12-26 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/pel-2024-taux-2-25-pourcentage-epargne-avantages/ Découvrez comment le nouveau taux du PEL à 2,25% en 2024 peut booster votre épargne ! Pourquoi choisir le PEL en 2024 ? Envie d'optimiser votre épargne en 2024 ? Vous comptez ouvrir un Plan d'Épargne Logement ? Voici pourquoi le PEL à 2,25% est votre meilleure option. Bonne nouvelle : votre épargne va bénéficier d'une rémunération plus attractive. Le taux des nouveaux plans d’épargne logement (PEL), signés à partir de janvier prochain, augmente à 2,25%, contre 2% actuellement. Cette hausse, officialisée dans le Journal officiel, représente une opportunité notable pour les épargnants. Maximiser vos gains avec le PEL Maximisez vos gains avec cette évolution. Le PEL n'est pas qu'un simple produit d'épargne ; c'est un outil stratégique pour financer l'achat d'un bien immobilier ou la réalisation de travaux, incluant désormais les travaux de rénovation énergétique. Avec une double rémunération, sur l'épargne déposée et un taux d’emprunt avantageux, le PEL se positionne comme un choix judicieux pour vos projets futurs. L'impact du PEL sur l'économie Française En considérant que, fin 2022, il y avait 11,3 millions de PEL en France, représentant un encours total de 288 milliards d’euros, il est clair que ce produit jouit d'une popularité et d'une confiance solides. Le nouveau taux de 2,25% ne concerne que les PEL ouverts en 2024, permettant ainsi de "bloquer" ce taux avantageux pour les 15 prochaines années. Prêt à investir ? Prêt à profiter du nouveau taux ? Contactez votre conseiller pour en savoir plus et prendre une longueur d'avance dans la gestion de votre épargne. --- ## Crédit Immobilier en France : Perspectives Positives avec le Maintien du Taux de la BCE **Date de publication :** 2023-12-20 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/credit-immobilier-france-2024-impact-taux-bce/ La décision récente de la Banque centrale européenne (BCE) de maintenir son taux de dépôt à 4% insuffle un nouvel espoir dans le secteur immobilier français. Cette mesure, appliquée pour la seconde fois consécutive, pourrait signaler une baisse imminente des taux de crédit immobilier, redonnant ainsi un élan aux projets des Français. Cet article explore l'impact de cette décision sur le marché immobilier, l'évolution de l'inflation en France, et les perspectives pour 2024. Impact de la décision de la BCE sur le marché immobilier La confirmation par la BCE de la stabilité de ses taux directeurs marque un tournant significatif. Cette constance des taux pourrait entraîner une concurrence accrue entre les banques, favorisant ainsi une baisse des taux de crédit immobilier, et par conséquent, une reprise des projets immobiliers en France. La diminution de l'inflation en France Le ralentissement de l'inflation est un autre facteur clé influençant positivement le marché immobilier. En novembre 2023, le taux annuel d'inflation dans la zone euro a diminué à 2,4%, tandis qu'en France, l'inflation sous-jacente a connu une baisse significative. Cette tendance, amorcée depuis l'annonce initiale du maintien du taux de dépôt, pourrait inciter davantage de banques à réintégrer le marché du crédit immobilier, offrant des taux plus bas dans le but d'attirer de nouveaux clients. Prévisions pour 2024 : une potentielle baisse des taux Si l'inflation continue sur sa trajectoire descendante, la BCE pourrait assouplir sa politique monétaire dès 2024. Les marchés anticipent une possible intervention précoce, comme en témoigne la baisse du taux des obligations assimilables du Trésor (OAT) de la France. Toutefois, Christine Lagarde, présidente de la BCE, rappelle la prudence, soulignant les risques potentiels, tels que la hausse des prix de l'énergie et de l'inflation alimentée par les augmentations salariales. Un dernier obstacle : les conditions d’octroi du HCSF Malgré ces perspectives encourageantes, les conditions d'octroi fixées par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) restent un frein potentiel. Des ajustements ont été apportés, tels que l'assouplissement de certaines limites et l'extension de la durée maximale des prêts, mais ils pourraient toujours limiter l'accès au crédit pour des emprunteurs solvables.   L'annonce du maintien du taux de dépôt par la BCE et la diminution de l'inflation en France offrent une lueur d'espoir pour la relance du marché immobilier. Avec une possible baisse des taux en 2024, les emprunteurs pourraient bénéficier d'une augmentation de leur pouvoir d'achat. Toutefois, la vigilance reste de mise face aux conditions d’octroi du HCSF et à l'évolution économique globale. --- ## Comprendre le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) et son Impact sur l’Immobilier **Date de publication :** 2023-12-14 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/comprendre-diagnostic-performance-energetique-impact-immobilier/ Le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) est devenu un élément incontournable dans le secteur immobilier, notamment en France. Ce document fournit des informations essentielles sur la consommation énergétique et l'impact environnemental d'un bâtiment. Voici ce que vous devez savoir sur le DPE et son influence sur le marché immobilier. Qu'est-ce que le DPE ? Le DPE est un rapport qui évalue la performance énergétique d'un logement ou d'un bâtiment. Il est obligatoire pour la vente ou la location de biens immobiliers en France depuis 2006. Ce diagnostic inclut : La Consommation Énergétique : Indique la quantité d'énergie consommée ou estimée pour une utilisation standard du bâtiment. L'Émission de Gaz à Effet de Serre : Évalue l'impact environnemental du bâtiment en termes d'émissions de CO2. Pourquoi est-il Important ? Pour les Vendeurs et les Bailleurs Obligation Légale : La loi exige un DPE pour toute vente ou location de propriété. Valeur du Bien : Un bon score DPE peut augmenter l'attrait et la valeur d'un bien immobilier. Transparence : Fournit aux potentiels acheteurs ou locataires des informations claires sur le bien. Pour les Acheteurs et les Locataires Prise de Décision : Aide à évaluer l'efficacité énergétique et les coûts énergétiques potentiels. Confort de Vie : Une meilleure performance énergétique signifie souvent un meilleur confort thermique. Responsabilité Environnementale : Permet de choisir des logements plus respectueux de l'environnement. Comment le DPE est-il Calculé ? Le DPE est réalisé par un professionnel certifié qui examine plusieurs aspects du bâtiment, tels que : L'isolation thermique. Le système de chauffage et de refroidissement. La présence de systèmes de production d'énergie renouvelable. Le résultat est présenté sous forme de deux étiquettes : l'une pour l'énergie (A à G) et l'autre pour les émissions de CO2 (A à G), A étant la meilleure performance et G la plus faible. Impact sur le Marché Immobilier Sur les Prix de Vente et de Location Biens plus Performants : Les biens avec de meilleures notes DPE peuvent se vendre ou se louer à un prix plus élevé. Rénovations : Incite les propriétaires à effectuer des rénovations énergétiques pour améliorer la note DPE. Sur les Pratiques de Construction Constructions Écologiques : Encourage les promoteurs à construire des bâtiments plus économes en énergie. Normes Environnementales : Influence les réglementations de construction pour réduire l'empreinte écologique des nouveaux bâtiments. L'Importance du DPE dans les Décisions Bancaires En plus de son impact sur les vendeurs, acheteurs, et locataires, le DPE joue également un rôle crucial dans les décisions des banques. Les établissements financiers sont de plus en plus attentifs à la consommation énergétique des logements financés. En effet, un bon DPE peut faciliter l'obtention d'un prêt, tandis qu'un mauvais score peut rendre les banques réticentes, surtout en cas d'investissement locatif dans un logement mal classé. Ce phénomène est devenu si prévalent que, selon un article sur notre blog, Les banques examinent de plus en plus le DPE de la maison que vous achetez, les institutions financières prennent désormais en compte le DPE dans le cadre du financement de la résidence principale, secondaire, ainsi que pour les investissements locatifs. Cette tendance reflète une prise de conscience accrue de l'importance de l'efficacité énergétique et souligne l'impact direct du DPE sur le marché immobilier dans son ensemble. Les prêts dédiés à la rénovation énergétique sont en plein essor, indiquant une évolution vers des bâtiments plus respectueux de l'environnement et économiquement viables. A savoir Depuis le 1er janvier 2023, un logement situé en France métropolitaine est qualifié d'énergétiquement décent lorsque sa consommation d'énergie (chauffage, éclairage, eau chaude, ventilation, refroidissement...) est inférieure à 450 kWh/m2 d’énergie finale par mètre carré de surface habitable et par an (pour en savoir plus). Les logements dont la consommation d'énergie dépasse cette valeur ne peuvent plus être proposés à la location. Cette interdiction des biens les plus énergivores sur le marché locatif concernera à terme : les logements classés G à compter de 2025 les logements classés F à compter de 2028 les logements classés E à compter de 2034. Conclusion Le DPE est un outil crucial pour comprendre et améliorer la performance énergétique des bâtiments. Il influence non seulement les décisions des acheteurs et des locataires mais aussi les pratiques des vendeurs, des bailleurs et des promoteurs immobiliers. Dans un monde où l'efficacité énergétique et la durabilité deviennent primordiales, le DPE joue un rôle clé dans la transition vers un immobilier plus vert et responsable. --- ## Crédit Immobilier 2023 : Comprendre les Nouvelles Mesures de Bercy et Banque de France **Date de publication :** 2023-12-06 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/nouvelles-mesures-credit-immobilier-2023-bercy-banque-france-aura-finance/ Introduction aux nouvelles mesures de crédit immobilier Les récentes annonces de Bercy et de la Banque de France apportent un vent de changement dans le secteur du crédit immobilier. Ces mesures, conçues pour revigorer un marché en baisse, méritent une attention particulière de la part des futurs emprunteurs. Pour une analyse approfondie des tendances actuelles du marché, consultez notre article sur les "Taux Immobiliers en Décembre 2023 : Analyse et Perspectives". Détails des ajustements techniques proposés Les fondamentaux du crédit immobilier Malgré les assouplissements, certaines règles de base demeurent inchangées. Les emprunteurs doivent toujours respecter la limite de 35% de leurs revenus pour les remboursements mensuels, avec un plafond de 25 ans pour la durée du crédit. Pour comprendre l'importance de ces règles, lisez notre article sur "L'Importance des Règles du HCSF selon le Gouverneur de la Banque de France". Exceptions et nouvelles flexibilités Des exceptions sont possibles, notamment pour les résidences principales et les primo-accédants, offrant ainsi de nouvelles opportunités pour ces catégories d'emprunteurs. Conditions et exceptions des règles de crédit Extension de la durée en cas de travaux Une nouveauté majeure est la possibilité d'étendre la durée du crédit jusqu'à 27 ans pour financer d'importants travaux. Les prêts relais et leur impact La nouvelle règle excluant les intérêts des prêts relais du calcul du taux d'effort est une aubaine pour ceux qui cherchent à financer un nouveau bien avant de vendre l'ancien. Impact sur la production de crédit immobilier La baisse de la production de crédit immobilier depuis 2015 et l'augmentation des taux d'intérêt constituent un contexte difficile. Ces mesures pourraient être un catalyseur pour inverser cette tendance. Le rôle clé des courtiers en prêt immobilier Passer par un courtier comme Aura Finance peut grandement faciliter l'accès à ces nouvelles opportunités. Nos experts peuvent vous aider à naviguer dans ces règles complexes et à trouver la meilleure option de financement selon votre situation. Réactions du secteur bancaire et immobilier Bien que ces mesures soient accueillies avec optimisme par certains, elles suscitent également des critiques quant à leur complexité et leur mise en œuvre pratique. Perspectives et implications pour les emprunteurs Des opportunités à saisir Ces changements offrent de nouvelles perspectives, notamment pour les primo-accédants et ceux envisageant des travaux importants. Conclusion Les nouvelles mesures de crédit immobilier représentent une évolution notable dans le secteur. Bien qu'elles comportent des défis, elles offrent également des opportunités significatives pour les emprunteurs. Pour explorer ces options et découvrir comment elles peuvent s'appliquer à votre projet, n'hésitez pas à contacter Aura Finance pour un accompagnement personnalisé. Visitez notre page de contact et utilisez nos outils d'estimation pour débuter votre parcours vers l'acquisition immobilière. --- ## Taux Immobilier Décembre 2023 : Analyse et Perspectives pour les Emprunteurs **Date de publication :** 2023-11-30 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/taux-immobilier-decembre-2023-analyse-tendances/ En décembre 2023, le marché immobilier a connu des évolutions intéressantes en termes de taux d'intérêt. Cet article vous présente une analyse détaillée des taux immobiliers de décembre 2023, offrant des informations cruciales pour vos projets immobiliers.   Stabilisation et Légère Hausse des Taux En décembre 2023, le marché immobilier a observé une stabilisation des taux à 4,5 %. Après une année marquée par des hausses, cette période a apporté un vent d'optimisme, avec des augmentations légères pour tous les profils, entre +0,09 % et +0,05 %. Cela signifie que, bien que les taux restent stables, de légères variations peuvent survenir en fonction du profil de l'emprunteur.   Taux Immobiliers par Durée de Prêt Le taux moyen pour un prêt immobilier sur 15 ans s'établit à 4,21 %, tandis que pour 20 ans, il est de 4,35 % et de 4,47 % pour un prêt sur 25 ans. Les emprunteurs avec des profils financiers solides peuvent bénéficier de taux légèrement plus bas.   Taux Immobiliers Selon les Revenus Annuels Selon les revenus annuels des emprunteurs, les taux varient. Pour ceux gagnant moins de 40 000 € par an, les taux s'échelonnent de 4,33 % à 4,58 % selon la durée du prêt. Pour les revenus entre 40 000 € et 80 000 €, les taux sont légèrement plus bas, et pour ceux gagnant plus de 80 000 €, les taux sont encore plus avantageux.   Le Taux d'Usure en Décembre 2023 Le taux d'usure, qui est le taux maximal légal que les banques peuvent appliquer, varie également en fonction de la durée du prêt. Pour les prêts à taux fixe de moins de 10 ans, le taux d'usure était de 4,4 %, tandis que pour ceux de 20 ans et plus, il était de 6,11 %.   Conclusion : Les taux immobiliers de décembre 2023 montrent une stabilité avec de légères variations, offrant de bonnes opportunités pour les emprunteurs. Chez Aura Finance, nous sommes déterminés à vous guider à travers ces chiffres et à trouver le meilleur prêt adapté à votre situation. Contactez-nous pour une consultation personnalisée.   Tableau des Taux Immobiliers de Décembre 2023 : Revenus Annuels Taux pour 15 ans Taux pour 20 ans Taux pour 25 ans 0 - 40 000 € 4,33 % 4,47 % 4,58 % 40 000 - 80 000 € 4,24 % 4,38 % 4,50 % Plus de 80 000 € 4,07 % 4,21 % 4,33 % Tous Profils 4,21 % 4,35 % 4,47 %   --- ## L’Importance des Règles du HCSF selon le Gouverneur de la Banque de France **Date de publication :** 2023-11-22 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/credit-immobilier-regles-hcsf-banque-de-france/ La stabilité du marché du crédit immobilier repose sur le respect des normes établies par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Récemment, le gouverneur de la Banque de France a insisté sur cette nécessité, rappelant aux acteurs du secteur leur rôle essentiel dans le maintien de cet équilibre. Chez Aura Finance, nous nous alignons sur ces directives pour offrir des services de crédit responsables et adaptés.   Les Règles du HCSF : Un Gage de Stabilité Le HCSF, sous la présidence du ministre de l'Economie, actualise régulièrement les règles régissant la durée des prêts et leur poids par rapport au revenu des emprunteurs. Ces normes visent à limiter le risque d'endettement excessif des ménages, un enjeu crucial dans un contexte économique fluctuant. Aura Finance s'engage à respecter ces directives pour assurer la sécurité financière de ses clients.   La Position du Gouverneur : Un Appel à la Vigilance Le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, a souligné l'importance de ne pas déroger aux normes du HCSF, même face à la pression de certains acteurs du marché réclamant plus de flexibilité. Cette position met en lumière la nécessité d'un équilibre entre l'accessibilité au crédit et la responsabilité financière. Aura Finance soutient cette vision en fournissant des conseils éclairés pour des décisions de prêt judicieuses.   Perspectives Futures : Anticiper les Évolutions La prochaine réunion du HCSF pourrait introduire des ajustements techniques, tout en veillant à ne pas augmenter les risques d'endettement. Aura Finance suit de près ces évolutions pour adapter ses services en conséquence, garantissant ainsi à ses clients les solutions les plus actuelles et sécurisées. Pour en savoir plus sur l'évolution du marché du crédit immobilier, visitez notre section Actualités. Conclusion : Le respect des normes du HCSF est essentiel pour la santé du marché immobilier. Aura Finance adhère à ces principes, assurant à ses clients des services de crédit fiables et adaptés à la conjoncture actuelle. Pour une expertise complète et personnalisée, n'hésitez pas à nous contacter sur notre page de contact. --- ## La Nue-Propriété : Un investissement immobilier intelligent pour l’avenir **Date de publication :** 2023-11-20 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/la-nue-propriete-un-investissement-immobilier-intelligent-pour-lavenir/ Face à une augmentation des taux d'intérêt et une surveillance renforcée par les banques, le secteur de l'investissement immobilier évolue. Aura Finance vous présente les bénéfices clés de l'investissement en nue-propriété, une option attrayante pour les investisseurs perspicaces. 1. Définition de la Nue-Propriété Concept et Cadre Juridique L'achat en nue-propriété, ou démembrement immobilier, implique une distinction entre le nu-propriétaire, qui détient la structure du bien, et l'usufruitier, qui a le droit d'utiliser le bien. Cette méthode d'investissement, réglementée par le Code Civil, offre une manière unique d'investir dans l'immobilier, différente des approches traditionnelles. 2. Atouts Financiers de l'Investissement en Nue-Propriété Efficacité Économique et Diminution des Dépenses Investir en nue-propriété permet d'acheter des propriétés à des tarifs plus bas que ceux du marché, typiquement avec une baisse de prix de 30 à 40%. Cette méthode réduit les risques et les coûts, tout en offrant la perspective de gains substantiels. Aura Finance accompagne ses clients pour exploiter ces opportunités afin d'optimiser leurs bénéfices. 3. Avantages Fiscaux et Planification de la Retraite Allègement Fiscal et Planification à Long Terme L'investissement en nue-propriété offre des avantages fiscaux notables, notamment concernant l'IFI et les droits de succession, et représente une stratégie efficace pour préparer sa retraite. A l'issue du démembrement, le nu-propriétaire redevient pleinement propriétaire, lui permettant de générer un revenu locatif ou de vendre le bien à sa valeur actuelle sur le marché. Conclusion : À Aura Finance, nous sommes conscients que chaque investissement représente un pas vers l'avenir. Choisir l'investissement en nue-propriété est un acte réfléchi, aligné sur une vision à long terme, en particulier pour une retraite sereine. Nos experts vous accompagnent dans cette démarche, garantissant que chaque décision est prise avec une compréhension profonde et une stratégie adaptée.   Cas Concret : Considérez l'exemple de Mme. Michue, client d'Aura Finance, qui investit en nue-propriété dans un appartement à 300 000 €, avec une réduction de 35%. Il l'acquiert donc à 195 000 €. Après 15 ans de démembrement, il obtient la pleine propriété du bien, maintenant estimé à 400 000 €. Mme. Michue peut alors choisir de vendre pour réaliser une plus-value significative ou de louer le bien pour augmenter ses revenus de retraite. Avec Aura Finance, Mme. Michue a converti une occasion en une stratégie de vie avantageuse. --- ## Révolution fiscale immobilière – Aura Finance dévoile les clés de l’optimisation en 2023 **Date de publication :** 2023-11-08 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/revolution-fiscale-immobiliere-cles-optimisation-2023/ La suppression de la taxe d'habitation pour les domiciles principaux en 2023 offre une aubaine financière pour les ménages. Considérons le cas de Jean et Marie de Bordeaux, qui économisent désormais 1200€ annuellement. Avec l'orientation d'Aura Finance, ils planifient d'investir cette somme dans des placements avantageux tels que les PEA, préparant efficacement l'avenir financier de leurs enfants tout en bénéficiant d'incitations fiscales.   Continuité de la taxation pour les logements secondaires Les logements secondaires restent soumis à la taxe d'habitation. Claire, par exemple, découvre avec l'aide d'Aura Finance qu'en louant sa résidence d'Arcachon durant la saison touristique, elle peut non seulement s'acquitter de sa taxe mais également augmenter ses revenus.   Impératif de déclaration précise La réglementation récente qui requiert une déclaration détaillée de l'occupation des propriétés peut être complexe. Avec le soutien d'Aura Finance, Marc a pu déclarer correctement son appartement parisien et éviter des erreurs qui auraient pu être onéreuses.   Repères temporels pour la taxe sur les résidences secondaires Les notifications d'imposition seront accessibles en ligne à partir du 7 novembre pour les contribuables qui ne sont pas mensualisés, et dès le 20 novembre pour ceux qui le sont. Aura Finance assiste les propriétaires comme Sophie pour programmer les paiements de manière à maintenir un budget équilibré tout au long de l'année.   Exemptions et surcharges : maîtriser les subtilités fiscales Les cas d'exemption de taxe existent, comme Roger qui, après son emménagement dans un établissement spécialisé, a obtenu une exonération sur sa maison de campagne grâce aux recommandations d'Aura Finance. Par ailleurs, dans les régions où le logement est en forte demande, éviter les majorations peut être crucial. Aura Finance propose des stratégies pour esquiver ces frais supplémentaires.   En Résumé L'accompagnement d'Aura Finance est primordial pour se frayer un chemin dans l'environnement fiscal en mutation. Nos experts vous soutiennent pour maximiser les avantages des changements fiscaux et pour prendre des décisions avisées concernant vos investissements immobiliers. --- ## Découvrez le Prêt Viager Hypothécaire : Un Levier de Financement Innovant pour les Séniors **Date de publication :** 2023-10-25 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/decouvrez-le-pret-viager-hypothecaire/ La quête de financement est souvent un parcours semé d'embûches, surtout pour nos aînés. Heureusement, des solutions innovantes comme le prêt viager hypothécaire se dessinent pour contourner ces obstacles. Aura Finance, votre courtier en prêt immobilier à Bordeaux, se propose de vous accompagner dans cette aventure. Découvrons ensemble ce que recèle le prêt viager hypothécaire et pourquoi faire appel à Aura Finance est la décision éclairée. Définition du Prêt Viager Hypothécaire Le prêt viager hypothécaire est une formule de crédit conçue principalement pour les seniors (60 ans et plus), leur permettant d’emprunter une somme d’argent en mettant en hypothèque un bien immobilier, sans avoir à rembourser le capital ni les intérêts durant leur vie. Les résidences principales, secondaires et les biens loués sont éligibles, à l’exception des biens à usage mixte. Fonctionnement L'essence du prêt viager hypothécaire réside dans la mise en hypothèque de votre bien immobilier en échange d'un capital ou de versements périodiques. Le remboursement du prêt, incluant le capital et les intérêts, n’intervient qu’au décès de l’emprunteur ou lors de la vente du bien si elle survient avant son décès. Ce mécanisme permet aux seniors d’obtenir des liquidités pour réaliser leurs projets sans affecter leur quotidien. Avantages du Prêt Viager Hypothécaire Absence d’obligation d’assurance: Contrairement aux prêts classiques qui exigent une assurance décès-invalidité, le prêt viager hypothécaire en est exempt, réduisant ainsi le coût global du prêt. Aucune condition de ressources: L’octroi du prêt ne dépend pas de votre niveau de revenus, ce qui est une aubaine pour les personnes aux ressources limitées. Pas de questionnaire de santé: Ce prêt est accessible sans avoir à remplir un questionnaire médical, ce qui élimine les barrières souvent rencontrées par les seniors auprès des institutions financières traditionnelles. Les distinctions clés Il est essentiel de distinguer le prêt viager hypothécaire de la vente en viager, du prêt hypothécaire et de l'hypothèque classique. Alors que le prêt viager hypothécaire vous permet de conserver la propriété de votre bien, la vente en viager implique de céder votre bien en échange d'une rente viagère.   Exemple Concret Prenons l'exemple de M. Dupont, 75 ans, propriétaire d'un bien évalué à 100,000 euros. En optant pour un prêt viager hypothécaire, il pourrait obtenir un prêt de 30,000 euros (30% de la valeur du bien), qu'il n'aurait pas à rembourser de son vivant. Ce capital pourrait lui permettre de financer des projets personnels ou d'améliorer son quotidien.     Pourquoi choisir Aura Finance ? Accompagnement sur-mesure: Chez Aura Finance, nous vous accompagnons pas à pas dans la compréhension et la mise en place de votre prêt viager hypothécaire, en veillant à aligner la solution avec vos besoins et vos projets. Expertise et expérience: Notre expertise en matière de prêts immobiliers et notre expérience avérée sur le marché bordelais nous positionnent comme le partenaire de choix pour la gestion de votre prêt viager hypothécaire. Transparence et intégrité: Nous nous engageons à fournir une information claire et à œuvrer dans votre intérêt, en veillant à la transparence des termes de votre prêt. Conclusion Le prêt viager hypothécaire est un véhicule financier qui, lorsqu’il est bien géré, peut ouvrir des horizons nouveaux pour les seniors. Avec Aura Finance à vos côtés, naviguez sereinement les eaux du prêt viager hypothécaire et donnez vie à vos projets ! Contactez-nous dès aujourd'hui pour une consultation gratuite et découvrez comment nous pouvons transformer votre patrimoine immobilier en une manne financière pour vos projets futurs. consulter les fiches consacrées au crédit hypothécaire rechargeable et au prêt viager hypothécaire sur le site Service public une présentation complète du prêt viager hypothécaire est proposée sur le site Les clés de la banque --- ## Découvrez comment l’Agira peut vous aider à retrouver des contrats d’assurance inconnus **Date de publication :** 2023-10-18 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/decouvrir-agira-retrouver-contrats-assurance-non-reclames-aura-finance/ Il arrive souvent que des personnes contractent des assurances vie, obsèques ou dépendance sans en parler à leur famille. Cette absence de communication peut engendrer des difficultés, surtout quand vient le moment pour les bénéficiaires de réclamer les sommes qui leur reviennent. Heureusement, l'Agira est là pour faciliter les choses. Voyons comment cela fonctionne.   Qu'est-ce que l'Agira exactement ? Initiée par la Fédération Française de l’assurance, l'Agira, ou Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance, a pour objectif principal d'aider à localiser les contrats d'assurance établis par des individus décédés ou incapables de gérer leurs affaires, et d'assister les bénéficiaires dans la récupération des sommes qui leur sont dues.   Les différents contrats d'assurance et le rôle de l'Agira : Assurance obsèques : Ce type de contrat est prévu pour financer les dépenses liées aux funérailles de l'assuré. L'Agira offre un service permettant aux membres de la famille et aux prestataires de pompes funèbres de vérifier l'existence de tels accords après le décès d'un individu. Assurance vie : C'est un investissement financier qui permet à une personne d'attribuer des actifs ou des fonds à ses héritiers. Si les destinataires ne sont pas connus ou si le décès n'est pas signalé à la compagnie d'assurance, les actifs ne peuvent être distribués. L'Agira offre un service qui permet à quiconque de vérifier l'existence d'une assurance vie contractée par un défunt. Assurance dépendance : Ce contrat prévoit une rente mensuelle en cas de perte d'autonomie du contractant. Si le contractant ne divulgue pas ce contrat à sa famille, il se peut qu'il ne soit pas activé quand le besoin se présente. L'Agira permet de vérifier l'existence de tels contrats.   Comment procéder avec l'Agira ? La démarche est assez directe. Les personnes doivent préparer un dossier contenant des détails sur leur propre identité et celle de l'éventuel bénéficiaire. Elles doivent ensuite soumettre un formulaire en ligne via le site web de l'Agira. L'organisation prend ensuite l'initiative de contacter les compagnies d'assurance concernées et de fournir toutes les informations pertinentes aux requérants.   Temps de réponse et points clés : Après la réception d'un dossier complet, l'Agira a 15 jours pour initier le contact avec les compagnies d'assurance. Les recherches avec l'Agira sont possibles jusqu'à 10 ans après la fin du contrat d'assurance. Au-delà de cette période, les contrats non réclamés sont cédés à la Caisse des dépôts. Pour les contrats dits en "déshérence" (c'est-à-dire non réclamés ou égarés depuis plus de 10 ans), les actifs peuvent être récupérés via ciclade.fr, un service en ligne gratuit offert par la Caisse des dépôts.   Pourquoi choisir Aura Finance ? Chez Aura Finance, nous reconnaissons l'importance cruciale de ces fonds pour nos clients. Nous ne vous guidons pas seulement à travers le processus de requête avec l'Agira, mais nous vous conseillons également sur les étapes ultérieures, y compris la façon de gérer les fonds que vous récupérez. Notre connaissance approfondie en tant que courtiers en prêts immobiliers nous positionne idéalement pour vous conseiller sur les meilleures stratégies d'utilisation de ces fonds, que ce soit pour des investissements immobiliers ou d'autres exigences financières.   En conclusion : Faire face au décès d'un être cher est suffisamment pénible sans les complications financières supplémentaires qui peuvent survenir. Avec des services comme l'Agira et le soutien d'Aura Finance, vous pouvez avoir l'esprit tranquille, sachant que vous avez récupéré ce qui vous appartient légalement. Contactez-nous pour découvrir comment nous pouvons vous accompagner dans cette démarche. --- ## Crise du Logement en France : Bruno Le Maire Modifie les Critères du Prêt à Taux Zéro **Date de publication :** 2023-10-11 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/bruno-le-maire-modifie-criteres-ptz/ Face à une montée des difficultés immobilières, la France adapte sa stratégie pour rendre le logement plus accessible. Récemment, Bruno Le Maire, responsable de l'Économie, a dévoilé des ajustements concernant le prêt à taux zéro (PTZ). Ces modifications ont pour but d'augmenter le nombre de bénéficiaires du PTZ, touchant ainsi six millions d'individus supplémentaires. Situation Actuelle du Marché Immobilier L'instabilité du marché immobilier français s'est accentuée suite à la montée des taux d'intérêt, impulsée par les institutions bancaires centrales et suivie par les banques locales dans leurs offres de prêt. Cette dynamique a perturbé le secteur immobilier, entraînant une chute des nouveaux prêts immobiliers. En août, des données de la Banque de France ont montré que les prêts immobiliers, hors renégociations, ont chuté à 9,9 milliards d'euros, une première en sept ans. Le Prêt à Taux Zéro : Un Atout pour les Foyers Le PTZ est conçu pour soutenir les foyers, surtout ceux qui achètent pour la première fois, dans l'acquisition de leur domicile principal. Son principal avantage est l'absence d'intérêts. Habituellement, le prêt à taux zéro complète un autre emprunt et ne couvre qu'une portion du montant total. Il est soumis à des critères, comme des revenus maximaux, qui dépendent de la localisation du bien. Ces zones sont catégorisées de A à C, indiquant le rapport entre offre et demande. Aura Finance à Bordeaux : Votre Guide pour le PTZ Avec les évolutions et la complexité croissante du secteur immobilier, il est primordial d'avoir des conseillers fiables pour obtenir un PTZ. C'est le rôle d'Aura Finance à Bordeaux. En tant que courtiers dédiés, notre mission est d'analyser, d'orienter et d'accompagner les candidats dans le processus du PTZ. Notre équipe s'engage à optimiser vos opportunités d'accès au PTZ, en intégrant les nouvelles directives et les particularités de chaque cas. Les Dernières Annonces Bruno Le Maire a mis en avant que les modifications du PTZ incluraient une simplification des critères et une hausse des limites. Ces ajustements visent à faciliter l'accès au PTZ pour davantage de "jeunes foyers". Par ailleurs, 154 communes supplémentaires seront ajoutées aux "zones à forte demande", catégorie A, rendant 4,5 millions de personnes éligibles au nouveau PTZ d'ici 2024. En Résumé La modification des critères du PTZ est une réponse à la situation immobilière en France. En élargissant l'éligibilité à ce prêt, l'objectif est de faciliter l'achat de propriétés pour de nombreux Français. Grâce à l'expertise d'Aura Finance à Bordeaux, les candidats sont mieux préparés pour s'adapter à ce contexte en évolution et maximiser leurs chances d'obtenir un PTZ. L'impact réel de ces mesures reste à voir. --- ## Aura Finance vous présente : Le prêt immobilier à taux bonifié, une innovation pour l’immobilier bordelais **Date de publication :** 2023-10-05 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/pret-immobilier-taux-bonifie/ Dans le paysage immobilier actuel, de nouvelles stratégies sont envisagées pour faciliter l'accession à la propriété. Bercy envisage d'introduire un nouvel instrument, le prêt à taux bonifié (PTB), dans le budget 2024. Aura Finance, expert en courtage immobilier à Bordeaux, décrypte pour vous les contours de ce projet. Le prêt à taux bonifié (PTB) : Qu'est-ce que c'est ? L'objectif principal du PTB est d'offrir aux classes moyennes une alternative pour devenir propriétaires. Il ne remplacera pas le prêt à taux zéro (PTZ), qui s'adresse aux ménages aux revenus plus modestes, mais cohabitera avec lui. Bien que les détails soient encore en discussion, il est clairement établi que le PTB ne proposera pas un taux d'intérêt de 0% comme le PTZ. Un parlementaire en charge de cette question suggère un taux qui pourrait être "moitié moins que les taux de marché". Ainsi, les ménages éligibles pourraient potentiellement bénéficier d'un PTB à 2% d'intérêt. Critères d'éligibilité : Qui pourra en bénéficier ? Le PTB ciblerait la classe moyenne, en particulier ceux dont les revenus dépassent les plafonds du PTZ, qui varient actuellement de 24.000 euros pour une personne seule en zone rurale à 37.000 euros en zone tendue. Bien des questions restent en suspens concernant ce nouveau prêt : Sera-t-il exclusivement pour les primo-accédants ? Se limitera-t-il à certains types de biens ? Couvrira-t-il une partie spécifique du territoire ? De plus, combien du montant total du crédit sera couvert par ce PTB, sachant que le PTZ varie actuellement de 20 à 40% ? Des économies substantielles pour les acheteurs Selon une simulation réalisée par BFM Business, un PTB à 2% couvrant 40% d'un emprunt de 300.000 euros permettrait une économie d'environ 30.000 euros sur le coût total du crédit. Cette mesure aurait pour objectif d'atténuer l'impact de la hausse des taux d'intérêt des deux dernières années. Coût pour les finances publiques : Un équilibre à trouver Il est encore trop tôt pour estimer le coût total de ce programme pour l'État. Cependant, il est probable que l'État équilibrera le coût du PTB avec les économies réalisées grâce à la recentralisation du PTZ. En conclusion : Aura Finance, au cœur des évolutions du marché bordelais La mise en place du PTB pourrait significativement influencer le paysage immobilier bordelais. Aura Finance, fort de son expertise, est prêt à accompagner les futurs propriétaires pour naviguer dans ce nouvel environnement. Avec des avantages potentiels comme le PTB, investir à Bordeaux n'a jamais été aussi prometteur. --- ## La BCE et ses Conséquences sur le Courtage en Prêt Immobilier à Bordeaux **Date de publication :** 2023-09-26 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/la-bce-et-ses-consequences-sur-le-courtage/ Les mouvements récents des taux d'intérêt de la Banque centrale européenne (BCE) ont créé des vagues, impactant directement le secteur du courtage immobilier, notamment à Bordeaux.   Augmentation record des taux par la BCE La BCE a marqué l'histoire en poussant ses taux directeurs à des niveaux jamais vus depuis 1999. Malgré les voix appelant à la prudence, la BCE a opéré sa dixième hausse successive de taux depuis juillet 2022. Ceci illustre la volonté ferme de la BCE de maîtriser l'inflation, même si cela pourrait ralentir la croissance économique européenne.   Pourquoi une telle décision ? L'évolution des prix, notamment ceux de l'énergie, préoccupe la BCE. En 2023, elle anticipe une inflation à 5,6%, qui devrait décroître à 3,2% l'année suivante. Ces estimations se dirigent progressivement vers l'ambition de 2% sur le moyen terme.   Répercussions sur la scène immobilière de Bordeaux Le choix de la BCE pourrait bouleverser le marché immobilier bordelais. Une hausse des taux signifie probablement une majoration des frais d'emprunt pour les familles et les entreprises. Pour ceux cherchant à acquérir un bien à Bordeaux, cela pourrait signifier une augmentation des coûts associés à leur prêt immobilier, rendant l'accès à la propriété plus coûteux.   L'importance du courtier immobilier à Bordeaux Dans ce panorama financier fluctuant, le métier de courtier immobilier, comme celui exercé chez Aura Finance à Bordeaux, devient essentiel. Nous avons la capacité d'orienter les emprunteurs dans ce labyrinthe financier et de dénicher les meilleures offres de prêt. Notre savoir-faire permet une analyse pointue du marché et offre des orientations adaptées.   En résumé Face aux ajustements récents de la BCE, la donne financière pour les emprunteurs bordelais et européens est chamboulée. Si vous songez à investir dans l'immobilier à Bordeaux, l'expertise d'un courtier comme Aura Finance peut s'avérer inestimable pour vous épauler dans votre démarche. --- ## Crédit immobilier à 5,56% : Comment la montée des taux d’usure bouleverse-t-elle votre emprunt? **Date de publication :** 2023-09-11 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/comment-la-montee-des-taux-dusure-bouleverse-t-elle-votre-emprunt/ L'univers du crédit immobilier est actuellement perturbé, et ce n'est pas à l'avantage des emprunteurs. Si vous êtes à jour sur les tendances du marché, les termes "hausse des taux d'usure" ne vous sont pas étrangers. Ces taux ont désormais touché un sommet préoccupant de 5,56% pour les contrats de 20 ans. Décryptons ensemble les implications et l'impact sur votre projet d'achat. Taux d'usure : De quoi parle-t-on ? En termes simples, le taux d'usure est le plafond que les institutions financières ne doivent pas franchir lors de l'octroi de prêts. Sa mise à jour est périodique pour coller à l'évolution du marché. Malheureusement, cette année, ce taux n'a fait qu'augmenter. Qu'est-ce qui explique cette progression ? Au début de l'année 2023, le taux était nettement inférieur. Mais en l'espace de quelques mois, ce taux a augmenté, faisant monter les taux d'intérêt des prêts. Pour les futurs propriétaires, cela signifie des coûts d'emprunt plus élevés. Julie Bachet de Vousfinancer, nous donne un aperçu de cette situation avec une projection de taux avoisinant les 6% en fin d'année. Les conséquences pour ceux qui empruntent La hausse des taux signifie des emprunts plus chers. Certains pourraient même se voir refuser un crédit. Paradoxalement, les banques ne sont pas non plus gagnantes. Au lieu de réduire leurs taux pour attirer la clientèle en septembre, elles les ont augmentés, certaines offrant des taux supérieurs à 5% sur 25 ans, un niveau inégalé depuis 2008. L'environnement économique du moment La stratégie économique européenne joue un rôle dans ces évolutions. La Banque centrale européenne, en tentant de réguler l'inflation, a augmenté les taux directeurs. D'après Julie Bachet, nous pourrions voir des taux d'environ 5% au début de 2024. Le Ministre de l’Économie, Bruno Lemaire, partage cette vision. Pour finir Les conditions actuelles sont difficiles pour les emprunteurs. La capacité d'emprunt est réduite et les coûts augmentent. Si vous envisagez un prêt, évaluez bien votre situation, recherchez les meilleures offres et n'hésitez pas à consulter un professionnel. Restez à l'écoute des tendances, soyez flexible et gardez espoir. Après tout, l'économie est faite de hauts et de bas. --- ## Le DPE en quelques clics : Hello Watt réinvente la recherche immobilière **Date de publication :** 2023-07-31 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/dpe-quelques-clics-recherche-immobiliere/ Le Diagnostic de Performance Énergétique, ou DPE, est devenu une préoccupation majeure lors de l'achat ou de la location d'un bien immobilier, en particulier dans le cadre d'un investissement locatif en raison des contraintes réglementaires. Afin de faciliter cette recherche, Hello Watt, une plateforme spécialisée dans le conseil en énergie pour les particuliers, a récemment lancé un outil interactif novateur et gratuit qui permet de trouver rapidement le DPE d'un logement. L'outil proposé par Hello Watt prend la forme d'une carte interactive qui permet aux utilisateurs d'accéder facilement à une information cruciale avant même d'entrer en contact avec le propriétaire d'un bien immobilier à acheter ou à louer. Il suffit d'indiquer l'adresse du logement pour obtenir en quelques clics les étiquettes énergie et climat correspondantes, ainsi que d'autres informations importantes telles que la date du DPE, la méthode d'évaluation utilisée, la surface du logement et l'année de construction. Pour fournir ces informations, l'outil s'appuie sur les données de l'Agence de l'environnement et de la maîtrise de l'énergie (Ademe), qui a recensé les 4,5 millions de DPE réalisés depuis juillet 2023. Les informations sont régulièrement mises à jour à mesure que de nouveaux diagnostics sont effectués par les propriétaires. Il est même possible d'estimer le DPE d'un bien qui n'a pas encore été diagnostiqué en consultant les DPE des autres logements voisins, situés dans le même immeuble ou quartier. En plus de permettre aux utilisateurs de trouver facilement le DPE d'un logement, Hello Watt propose également un simulateur en ligne gratuit qui permet à chacun d'évaluer rapidement son propre DPE. Ce simulateur est enrichi de conseils personnalisés pour aider les utilisateurs à améliorer l'efficacité énergétique de leur logement. La mise en place de cette carte interactive par Hello Watt est particulièrement opportune, car le DPE revêt désormais une importance cruciale pour les propriétaires vendeurs. En effet, la loi Climat a renforcé les contraintes qui pèsent sur les bailleurs, en excluant les logements énergivores. Depuis août 2022, il est interdit d'augmenter les loyers des logements classés F ou G, et selon un calendrier précis, les logements les moins bien classés seront progressivement exclus du parc locatif. À partir du 1er janvier 2023, les logements classés G seront exclus du parc locatif, à partir du 1er janvier 2025, tous les logements classés G seront exclus, à partir du 1er janvier 2028, tous les logements classés F seront exclus, et à partir du 1er janvier 2034, tous les logements classés E seront exclus. Au total, environ 7 millions de logements risquent d'être exclus du parc locatif privé, à moins qu'ils ne soient rénovés à grands frais avant la date fatidique, notamment grâce au dispositif de rénovation énergétique. Ce calendrier suscite des inquiétudes parmi les associations de propriétaires et les professionnels de l'immobilier, qui estiment qu'il est trop court. La menace d'une pénurie de logements à louer est d'autant plus préoccupante que l'accès au crédit se raréfie. Les jeunes ménages qui souhaitent devenir propriétaires se retrouvent contraints de rester locataires en raison des conditions restrictives d'accès au prêt bancaire, ce qui crée une forte tension sur le marché locatif dans de nombreuses grandes villes. Face à cette situation, le gouvernement maintient les mesures imposées aux banques depuis janvier 2022 par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) : un endettement limité à 35% des revenus nets, quelle que soit la capacité de remboursement, et une durée de remboursement maximale de 25 ans (27 ans dans le neuf). Il convient également de noter que le coût de l'immobilier a augmenté en 2023 en raison des nouvelles réglementations et du contexte inflationniste, ce qui alourdit la charge financière des ménages. Les banques souhaitent donc intégrer le coût des travaux de rénovation énergétique dans le plan de financement, afin d'éviter une augmentation des dépenses d'énergie, notamment en matière de chauffage, pour les ménages qui achètent des logements mal classés sur le plan énergétique. Grâce à l'outil interactif proposé par Hello Watt, il est désormais possible de trouver facilement le DPE d'un logement en quelques clics. Cette carte interactive permet aux acheteurs et aux locataires potentiels de connaître rapidement la classe énergétique d'un bien immobilier, ainsi que d'autres informations importantes. Avec la prise de conscience croissante de l'importance de l'efficacité énergétique, le DPE est devenu un critère clé dans le choix d'un logement, que ce soit pour des raisons économiques, environnementales ou réglementaires. Grâce à des outils comme celui développé par Hello Watt, il est désormais plus facile pour chacun de prendre des décisions éclairées en matière de logement. Nous répondons à vos questions 1. Quel est le rôle d'un cabinet de courtage en prêt immobilier ? Un cabinet de courtage en prêt immobilier joue le rôle d'intermédiaire entre les emprunteurs et les institutions financières. Son objectif est d'aider les clients à obtenir les meilleures conditions de prêt en analysant leur profil financier, en négociant avec les banques et en les accompagnant tout au long du processus de demande de prêt. 2. Quels avantages offre le recours à un cabinet de courtage en prêt immobilier ? Le recours à un cabinet de courtage présente plusieurs avantages. Tout d'abord, les courtiers ont une connaissance approfondie du marché et des produits financiers disponibles, ce qui leur permet de trouver les offres les plus adaptées aux besoins spécifiques de chaque client. De plus, ils ont la capacité de négocier avec les banques pour obtenir des conditions de prêt avantageuses, ce qui peut permettre aux emprunteurs de réaliser des économies significatives. 3. Quelles sont les étapes du processus de courtage en prêt immobilier ? Le processus de courtage en prêt immobilier se déroule généralement en plusieurs étapes. Dans un premier temps, le courtier évalue la situation financière de l'emprunteur et analyse ses besoins. Ensuite, il recherche les meilleures offres de prêt sur le marché et négocie les conditions avec les banques. Une fois l'offre sélectionnée, le courtier accompagne le client dans la constitution du dossier de demande de prêt et assure le suivi jusqu'à la finalisation de l'accord de prêt. 4. Quels types de prêts immobiliers peut-on obtenir grâce à un cabinet de courtage ? Un cabinet de courtage en prêt immobilier peut aider à obtenir différents types de prêts adaptés aux besoins des clients. Cela peut inclure des prêts pour l'achat d'une résidence principale, d'une résidence secondaire, ou pour un investissement locatif. Les courtiers peuvent également faciliter l'obtention de prêts spécifiques tels que le prêt relais, le prêt à taux zéro (PTZ) ou le prêt immobilier professionnel. 5. Combien coûte les services d'un cabinet de courtage en prêt immobilier ? Les tarifs des services d'un cabinet de courtage en prêt immobilier peuvent varier d'un professionnel à l'autre. Certains courtiers facturent des frais de courtage, généralement calculés en pourcentage du montant du prêt, tandis que d'autres fonctionnent sur la base d'une commission payée par la banque prêteuse. Il est recommandé de se renseigner auprès du cabinet de courtage pour obtenir des informations précises sur les coûts associés à leurs services. Pour conclure En conclusion, trouver le DPE d'un logement en quelques clics grâce à des outils interactifs tels que celui proposé par Hello Watt facilite grandement la recherche d'un bien immobilier énergétiquement performant. Cependant, investir dans l'immobilier peut être complexe, notamment en raison des contraintes réglementaires et financières qui entourent ce domaine. C'est pourquoi faire appel à un cabinet de courtage tel que Aura Finance peut s'avérer extrêmement bénéfique pour les investisseurs. Un cabinet de courtage spécialisé en prêt immobilier, regroupement de crédit et assurance de prêt immobilier, comme Aura Finance, dispose d'une expertise approfondie du marché immobilier et des réglementations en vigueur. Les courtiers de ce cabinet ont une connaissance pointue des différents dispositifs d'investissement, des financements disponibles et des conditions d'emprunt les plus avantageuses. Leur rôle est d'accompagner les investisseurs tout au long de leur parcours, en les conseillant sur les choix les plus pertinents et en les aidant à prendre des décisions éclairées. En travaillant avec un cabinet de courtage, les investisseurs bénéficient d'un soutien professionnel pour analyser leurs besoins et leurs capacités financières, ainsi que pour définir une stratégie d'investissement adaptée à leurs objectifs. Les courtiers de Aura Finance sont en mesure de négocier les meilleures conditions de prêt auprès des banques partenaires, ce qui peut permettre aux investisseurs d'optimiser leur budget et de réaliser des économies substantielles. De plus, un cabinet de courtage peut aider les investisseurs à comprendre les enjeux liés à l'efficacité énergétique des biens immobiliers, notamment en les informant sur les implications du DPE et des réglementations en vigueur. Ils peuvent également les orienter vers des solutions de financement spécifiques pour les travaux de rénovation énergétique, leur permettant ainsi de maximiser la performance énergétique de leur investissement. En résumé, l'investissement immobilier peut être un processus complexe, mais faire appel à un cabinet de courtage tel que Aura Finance peut simplifier les démarches et aider les investisseurs à prendre les bonnes décisions. En combinant l'expertise d'un courtier avec des outils interactifs tels que celui développé par Hello Watt, les investisseurs peuvent y voir plus clair dans leurs projets immobiliers, optimiser leur rentabilité et contribuer à la transition énergétique. Faire appel à un cabinet de courtage spécialisé est donc un choix judicieux pour réussir ses investissements immobiliers et maximiser leur potentiel. --- ## Comment la réduction des dépenses de l’État en 2024 va impacter votre projet immobilier ? **Date de publication :** 2023-07-24 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/comment-la-reduction-des-depenses-de-letat-en-2024-va-impacter-votre-projet-immobilier/ Pour la première fois depuis 2015, le budget de l'État français devrait connaître une baisse significative en 2024. Selon les prévisions de Bercy, les crédits accordés à différentes missions de l'État pour 2024 s'élèveront à 356 milliards d'euros, soit une baisse de 4,8 milliards d'euros par rapport à 2023. La fin des boucliers tarifaires de l'énergie Cette baisse significative des dépenses est principalement attribuée à la fin progressive des boucliers tarifaires pour le gaz et l'électricité. Le bouclier tarifaire est un dispositif mis en place pour protéger les consommateurs contre les hausses excessives des tarifs de l'énergie. La fin de ce dispositif a pour conséquence une baisse considérable des dépenses allouées au programme du "service public de l'énergie". Les dépenses consacrées à ce programme, qui comprennent les boucliers énergétiques et l'indemnité exceptionnelle carburant, passeront de 21,7 milliards d'euros à 7,7 milliards d'euros en 2024. Cela représente une économie impressionnante de 14 milliards d'euros, selon les projections de Bercy. Réduction du déficit et de la dette publique En plus de la fin des boucliers tarifaires, plusieurs autres mesures d'économie contribuent à cette baisse des dépenses. On peut citer la diminution du chômage, qui réduit le recours aux contrats aidés des entreprises, et les modifications apportées au logement, notamment la suppression du dispositif Pinel et la refonte du Prêt à taux zéro. Ces économies sont une partie des efforts déployés par le gouvernement pour réduire le déficit public et l'endettement de la France. L'objectif est de ramener le déficit public sous l'objectif européen de 3% (il était de 4,7% fin 2022) et de réduire l'endettement à 108,3% du Produit intérieur brut en 2027 (contre 111,6% fin 2022). Impacts sur les consommateurs et les ménages La fin du bouclier tarifaire aura des implications majeures pour les consommateurs. Selon les estimations de la Commission de régulation de l'énergie, sans ce dispositif, les prix de l'électricité auraient bondi de 35% en 2022 et de 100% en 2023. En conséquence, le gouvernement devra mettre en place des mesures pour accompagner les ménages les plus modestes. Votre accompagnement avec Aura Finance sur Bordeaux Alors que ces changements budgétaires peuvent sembler intimidants, il est important de se rappeler que vous n'êtes pas seul. Aura Finance, courtier de référence à Bordeaux, est là pour vous accompagner dans vos projets immobiliers, de regroupement de crédits ou d'assurance de prêt. Notre équipe d'experts est disponible pour vous aider à naviguer dans le paysage financier en constante évolution. Nous travaillons de manière proactive pour comprendre vos besoins individuels et vous aider à planifier en conséquence. Que vous cherchiez à acquérir votre première maison, à investir dans l'immobilier ou à renégocier votre prêt immobilier existant, nous sommes là pour vous aider. De plus, avec la suppression du dispositif Pinel et la refonte du Prêt à taux zéro, il est plus important que jamais de bénéficier des conseils avisés d'un professionnel pour faire les bons choix. Aura Finance peut vous guider à travers ces changements, en veillant à ce que vous bénéficiiez des meilleures opportunités de financement disponibles. En tant que courtier en prêts immobiliers, nous avons accès à une gamme étendue de produits de crédit de différents fournisseurs, ce qui signifie que nous sommes en mesure de trouver le prêt qui correspond le mieux à vos besoins spécifiques. Par ailleurs, notre expertise en matière de regroupement de crédits peut vous aider à gérer efficacement vos emprunts, et notre connaissance des assurances de prêt peut garantir que vous êtes correctement couvert. Alors que le paysage financier continue d'évoluer, Aura Finance est là pour vous aider à comprendre ces changements et à prendre des décisions éclairées. Avec nous à vos côtés, vous pouvez avancer avec confiance dans vos projets financiers. Augmentation des dépenses dans certains secteurs Alors que le gouvernement prévoit de réduire globalement les dépenses, certains domaines vont voir leurs crédits augmenter. C'est le cas de l'Éducation nationale et de la Défense. L'Éducation nationale verra ses crédits passer à 64,2 milliards d'euros, soit 3,9 milliards d'euros en plus. Quant à la Défense, son plafond prévisionnel sera augmenté de 3,3 milliards d'euros à 47,2 milliards d'euros. Conclusion La baisse prévue des dépenses de l'État en 2024 est une évolution majeure, et une première depuis 2015. Toutefois, cette réduction des dépenses soulève également de nombreuses questions et défis. Il sera crucial pour le gouvernement de trouver un équilibre entre la réduction du déficit et de la dette et la garantie de services publics de qualité pour tous les citoyens. La fin des boucliers tarifaires, par exemple, nécessitera des mesures d'accompagnement pour les ménages les plus modestes. De plus, l'augmentation des dépenses dans des domaines clés tels que l'éducation et la défense montre que la réduction globale des dépenses n'est pas une solution universelle. Dans l'ensemble, cette évolution est un signe positif de la volonté du gouvernement de prendre en main la situation financière du pays, mais sa mise en œuvre doit être soigneusement gérée pour minimiser l'impact sur les citoyens. --- ## Vers une nouvelle ère de la politique du logement : L’heure de la décentralisation a-t-elle sonné ? **Date de publication :** 2023-07-17 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/heure-decentralisation-sonne/ La question de la décentralisation de la politique du logement a été l'objet de débats lors des secondes Rencontres de la délégation aux collectivités territoriales et à la décentralisation de l'Assemblée nationale, organisées le 29 juin dernier. Divers acteurs du secteur du logement ont été auditionnés pour discuter des perspectives et des défis de ce mouvement potentiel. Le contexte est celui d'une crise sans précédent du secteur de l'habitat. En 2022, l'offre de logement avait retrouvé son niveau de 2016, ayant enregistré une baisse de près de 4% sur un an. Dans cette situation, la décentralisation de la politique du logement pourrait-elle être une solution à la crise, introduisant une plus grande territorialisation et responsabilisation des élus locaux ? C'est la question soulevée par Thomas Cazenave, président de la délégation. Décentralisation : une question d'efficacité, pas de principe La décentralisation n'est pas seulement une question de principe, mais aussi et surtout un enjeu d'efficacité. C'est le message que Thomas Cazenave et le ministre du Logement, Olivier Klein, ont cherché à faire passer. La décentralisation doit être un moyen, pas une fin en soi, selon Olivier Klein. "Si elle peut être un bon outil, il faut savoir pour quoi faire", explique-t-il. Fermeté et intelligence : les clés pour inciter à produire plus de logements L'augmentation de la production de logements, notamment sociaux, est un enjeu majeur. Le ministre du Logement a plaidé pour l'utilisation de la "fermeté et de l'intelligence" pour inciter les territoires à produire davantage. Par exemple, la mise en œuvre effective de la loi SRU (solidarité et renouvellement urbains) de 2000 pourrait permettre la production immédiate de 70 000 logements. Pas de plein emploi sans plan logement Lors d'une table ronde, les représentants du secteur du logement ont souligné que décentralisation ou non, le logement est trop cher et trop peu disponible. Emmanuelle Cosse, présidente de l'Union sociale pour l'habitat (USH), a affirmé qu'un plan de logement est essentiel pour atteindre le plein emploi. Selon elle, la décentralisation est déjà en marche, mais la question est de savoir comment on met en mouvement des besoins identifiés et des moyens pour agir. L'urgence d'optimiser l'existant et de construire davantage D'autres voix du secteur immobilier, comme Pascal Boulanger, président de la Fédération des promoteurs immobiliers de France (FPI), et Bruno Arcadipane, président d'Action Logement, ont également exprimé leur préoccupation. D'une part, il y a un besoin urgent de construire davantage, car l'offre de logements est insuffisante. D'autre part, il faut optimiser l'existant face aux enjeux de décarbonation, un chantier qui va nécessiter des moyens lourds. Une décentralisation réfléchie pour une politique du logement efficace En fin de compte, la question de la décentralisation de la politique du logement nécessite une réflexion approfondie. Comme l'a souligné Catherine Sabbah, co-pilote d'un groupe de travail sur le sujet, la politique du logement est un domaine vaste et complexe, qui englobe des enjeux aussi divers que le soutien au secteur du bâtiment, le droit au logement, la lutte contre le changement climatique et la mixité sociale. "La décentralisation, oui ! Mais comment, pour quoi faire et avec quels moyens !" conclut Bruno Arcadipane. En résumé, la décentralisation de la politique du logement pourrait constituer un levier pour une action publique plus efficace, mais elle doit être pensée et mise en œuvre de manière réfléchie, en tenant compte de la complexité des enjeux, des spécificités territoriales et des ressources disponibles. Une chose est sûre : le défi est immense, mais l'urgence d'agir l'est tout autant. La décentralisation, si elle est bien menée, pourrait contribuer à relancer l'offre de logements, améliorer l'accessibilité et l'abordabilité de l'habitat, et ainsi répondre aux besoins des citoyens et aux défis de notre époque.   Nous répondons à vos questions 1. Qu'est-ce que la décentralisation de la politique du logement pourrait signifier pour mon prêt immobilier ? La décentralisation de la politique du logement pourrait entraîner des variations régionales en termes de politiques et de programmes de logement. Cela pourrait affecter les taux d'intérêt, la disponibilité des prêts et les conditions de prêt dans votre région spécifique. 2. La décentralisation de la politique du logement affectera-t-elle l'offre de logements disponibles ? Oui, une des principales motivations de la décentralisation est d'augmenter l'offre de logements en permettant aux collectivités locales de prendre des décisions plus adaptées à leurs besoins spécifiques. Cependant, les résultats dépendront de la manière dont chaque collectivité met en œuvre cette politique. 3. Comment la décentralisation pourrait-elle affecter les prix de l'immobilier ? La décentralisation pourrait potentiellement affecter les prix de l'immobilier, car elle pourrait entraîner une augmentation de la construction de logements dans certaines régions, ce qui pourrait à son tour affecter l'offre et la demande. Cependant, l'impact spécifique dépendrait d'une variété de facteurs, y compris la manière dont la décentralisation est mise en œuvre. 4. La décentralisation signifie-t-elle que les conditions de prêt seront différentes dans chaque région ? Potentiellement, oui. La décentralisation de la politique du logement pourrait entraîner des variations régionales dans les conditions de prêt, car les politiques et les programmes de logement pourraient être adaptés aux besoins et aux caractéristiques spécifiques de chaque région. 5. Comment puis-je rester informé des changements potentiels dus à la décentralisation de la politique du logement ? En tant que courtier en prêts immobiliers, Aura Finance se tient au courant des dernières évolutions en matière de politiques de logement et de leurs implications pour les prêts immobiliers. Nous vous tiendrons informés de tout changement potentiel qui pourrait affecter votre situation de prêt.   Pour conclure En conclusion, la décentralisation de la politique du logement est une question complexe avec de nombreux aspects à considérer. Elle a le potentiel de stimuler l'offre de logements, d'optimiser l'utilisation de l'espace et de répondre de manière plus précise aux besoins spécifiques des différentes régions. Toutefois, sa mise en œuvre nécessite une réflexion approfondie, une planification rigoureuse et un engagement solide de toutes les parties prenantes. Dans ce contexte en constante évolution, faire appel à un cabinet de courtage en prêt immobilier comme Aura Finance peut vous aider à naviguer avec succès dans le monde de l'investissement immobilier. Grâce à notre expertise du marché et à notre connaissance des politiques et réglementations locales, nous sommes en mesure de vous conseiller et de vous guider pour faire les meilleurs choix d'investissement. En fin de compte, que vous soyez un investisseur expérimenté ou un débutant en matière d'investissement immobilier, un courtier peut être un précieux allié pour comprendre les tendances du marché, évaluer les opportunités et risques potentiels et optimiser votre investissement pour atteindre vos objectifs financiers. Alors que la décentralisation de la politique du logement se profile à l'horizon, n'hésitez pas à nous contacter pour explorer comment vous pouvez tirer parti de ces évolutions pour votre portefeuille immobilier. --- ## Soldes d’Été 2023 : Le moment idéal pour réorganiser vos finances avec le regroupement de crédits. **Date de publication :** 2023-07-10 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/soldes-ete-moment-ideal-regroupement-credits/ Avec le solde été 2023 qui approche, il est temps de réfléchir à l'impact que cela pourrait avoir sur votre crédit immobilier et votre gestion de patrimoine. Mais saviez-vous que cette période de l'année peut aussi être l'occasion idéale pour envisager un regroupement de crédit ? C'est le moment propice pour faire un point sur votre situation financière et envisager des solutions pour optimiser votre budget. Et pour cela, le rôle d'Aura Finance, courtier en prêt immobilier, regroupement de crédit et assurance de prêt immobilier à Bordeaux, est essentiel.   Profitez des Soldes : une occasion en or pour faire de bonnes affaires   Les soldes d'été sont un événement clé pour de nombreux consommateurs, permettant d'acquérir des biens à des prix très avantageux. Les commerçants ont le droit de vendre leur stock à perte, ce qui se traduit par des réductions de prix significatives. Cette année, les soldes d'été ont commencé le mercredi 28 juin et se termineront le 25 juillet. C'est donc le moment idéal pour faire de bonnes affaires et gérer au mieux votre budget. Mais pour profiter au mieux de ces avantages, il est essentiel de connaître vos droits en tant que consommateur. Le saviez-vous ? Même un article soldé bénéficie des mêmes garanties en matière de défauts de fabrication non apparents ou de service après-vente. Et la mention "Pendant les soldes, ni repris, ni échangé" est tout simplement abusive.   Le Regroupement de Crédit : Une Solution pour Éviter le Surendettement   Cependant, même avec des prix réduits, il est crucial de surveiller ses dépenses pour éviter le surendettement. Et c'est là qu'intervient le regroupement de crédit. Le regroupement de crédit, ou rachat de crédit, est une méthode financière qui permet de fusionner plusieurs crédits en un seul. C'est une solution efficace pour gérer efficacement vos dépenses et éviter le surendettement, en obtenant une mensualité unique et allégée. Cette solution peut s'appliquer à différents types de crédit, que ce soit des crédits à la consommation ou des crédits immobiliers. L'objectif est d'obtenir un taux d'endettement réduit, et donc d'augmenter votre capacité d'épargne ou de réaliser de nouveaux projets.   Pourquoi Choisir Aura Finance pour votre Regroupement de Crédit ?   Opter pour un regroupement de crédit via Aura Finance présente plusieurs avantages. Aura Finance est un courtier spécialisé dans le regroupement de crédits et l'assurance de prêt immobilier. Nous travaillons avec une large gamme d'établissements de crédit et d'assurances, ce qui nous permet de négocier des taux compétitifs et d'offrir des solutions sur mesure à nos clients. De plus, nous proposons un accompagnement personnalisé tout au long du processus de regroupement de crédit. Nous évaluons avec votre situation financière, vos besoins et vos objectifs pour trouver la solution la plus adaptée à votre situation. Notre équipe est composée de conseillers financiers expérimentés qui vous guideront à chaque étape du processus pour garantir votre satisfaction. Enfin, en choisissant Aura Finance, vous gagnez du temps et de l'énergie. Nous prenons en charge l'ensemble des démarches administratives et négocions en votre nom les meilleures conditions de prêt. Grâce à notre expertise et notre réseau de partenaires, vous bénéficiez des meilleures offres du marché.   En conclusion, les soldes d'été sont une période propice pour réaliser des économies et optimiser votre budget. En parallèle, c'est également le bon moment pour envisager un regroupement de crédit avec Aura Finance. Nous vous aiderons à améliorer votre situation financière et à atteindre vos objectifs. N'hésitez pas à nous contacter pour une consultation gratuite et sans engagement.   Pour en savoir plus 1. Qu'est-ce qu'un regroupement de crédits ? Le regroupement de crédits est une solution financière qui consiste à fusionner plusieurs crédits en un seul. Cela permet de simplifier la gestion de vos dettes et peut réduire vos mensualités. 2. Comment les soldes d'été peuvent-ils influencer mon crédit immobilier ? Pendant les soldes d'été, vous pouvez réaliser de belles économies sur vos achats. Ces économies peuvent vous aider à rembourser plus rapidement votre crédit immobilier ou à réduire le montant de vos mensualités. 3. Quels sont les avantages de la gestion de patrimoine ? La gestion de patrimoine aide à organiser et optimiser vos actifs financiers pour atteindre vos objectifs financiers. Cela peut inclure des stratégies d'épargne, d'investissement et de planification de la retraite. 4. Comment puis-je commencer à gérer mon patrimoine ? Commencer peut sembler intimidant, mais il y a des ressources pour vous aider. Vous pouvez commencer par évaluer votre situation financière actuelle, définir des objectifs financiers clairs et rechercher des conseils professionnels si nécessaire. 5. Est-ce que tout le monde a besoin d'un conseiller en gestion de patrimoine ? Pas nécessairement. Un conseiller peut être utile si vous avez un patrimoine complexe ou des objectifs financiers spécifiques. Cependant, une gestion de base de votre patrimoine peut être réalisée de manière autonome avec les bonnes informations et outils. --- ## Prêts Immobiliers : L’impact du taux d’usure à 5,09% en juillet 2023 **Date de publication :** 2023-07-03 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/taux-usure-juillet-2023/ C'est un moment marquant : le taux d'usure juillet 2023 grimpe de manière notable. Le 1er juillet 2023, ce taux, qui fixe le plafond des intérêts pour les nouveaux crédits, s'élèvera à 5,09% pour les prêts immobiliers à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus, selon le Journal officiel. Cette progression majeure du taux d'usure juillet 2023 soulève de nombreuses questions pour les futurs emprunteurs qui devront payer davantage pour souscrire un crédit immobilier. Comprendre le taux d'usure en juillet 2023 Le taux d'usure est défini par la banque centrale et constitue le coût total maximal de l'emprunt pour les nouveaux crédits. Ce taux a pour objectif principal de protéger l'emprunteur contre le surendettement. Il inclut les frais associés à un prêt immobilier, tels que le taux de crédit, l'assurance emprunteur, et les éventuelles commissions des courtiers. Avant l'entrée en vigueur du taux d'usure, celui-ci était fixé à 4,68%. Le taux d'usure est déterminé en fonction de chaque type de prêt. Par conséquent, pour un emprunt inférieur à 10 ans, le taux d'usure atteindra 4,11% en juillet (contre 3,99% actuellement), et celui pour un emprunt entre 10 et 20 ans augmentera à 4,84% (contre 4,45% précédemment). Le changement des règles de prêt immobilier et l'incidence du taux d'usure en juillet 2023 L'augmentation du taux d'usure juillet 2023 arrive en même temps qu'une modification marginale des règles d'attribution des crédits immobiliers par le ministère de l'Économie et la Banque de France le 13 juin dernier. Cette modification semble favoriser les acquéreurs de biens destinés à la location, comme l'indique un communiqué du Haut conseil de stabilité financière (HCSF). Impact du taux d'usure en juillet 2023 sur l'économie et le marché du crédit Le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, a émis un avertissement, soulignant le danger des prêts immobiliers risqués, qui peuvent avoir un impact négatif non seulement sur les emprunteurs, mais aussi sur l'ensemble du secteur et de l'économie. L'effet du taux d'usure juillet 2023 sur le marché immobilier reste difficile à prévoir, d'autant plus que les taux de crédit ont fortement augmenté ces derniers mois, passant de 1,12% en janvier 2022 à 2,87% prévus en mai 2023. De plus, le volume de crédits accordés est en baisse, même si la Banque de France insiste sur le fait qu'il s'agit d'une normalisation après des années exceptionnelles.   CRÉDITS IMMOBILIERS Crédits immobiliers et prêts pour travaux d'un montant supérieur à 75 000 euros Taux effectif moyen pratiqué au cours des trois mois précédent le 1er juillet 2023 Taux d'usure applicable au 1er juillet 2023 Prêts à taux fixe d'une durée inférieure à 10 ans 3,08 4,11 Prêts à taux fixe d'une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans 3,63 4,84 Prêts à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus 3,82 5,09 Prêts à taux variable 3,52 4,69 Prêts relais 3,78 5,04 --- ## Crédit immobilier à Bordeaux : Pourquoi les banques n’exploitent-elles pas pleinement leur marge de manoeuvre ? **Date de publication :** 2023-06-19 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/credit-immobilier-a-bordeaux-pourquoi-les-banques-nexploitent-elles-pas-pleinement-leur-marge-de-manoeuvre/ Lorsqu'il s'agit de naviguer dans le monde des prêts et des crédits immobiliers à Bordeaux, il est important de comprendre les directives du Haut conseil de stabilité financière (HCSF). Toutefois, il semblerait que "les banques n'exploitent pas toute la marge dont elles disposent pour les crédits immobiliers à Bordeaux et ailleurs". Pourquoi donc? Les directives du HCSF et la flexibilité des banques Depuis le 1er janvier 2022, les directives du HCSF ne sont plus de simples recommandations. Elles sont devenues des règles obligatoires à respecter pour l'octroi de crédits immobiliers, même à Bordeaux. Ces règles limitent la durée des prêts et le niveau d'endettement des ménages. Malgré ces restrictions, les banques bénéficient d'une certaine flexibilité pour 20% de leur production de crédits par trimestre, leur permettant de déroger à ces règles. Le rôle de la flexibilité dans l'achat de résidences principales Historiquement, 80% de cette flexibilité devait être consacrée à l'achat de résidences principales, un facteur d'autant plus important dans un marché immobilier dynamique comme celui de Bordeaux. Les 20% restants étaient à la discrétion des banques. Cependant, une modification récente visant à favoriser l'octroi de crédits immobiliers aux investisseurs en biens locatifs a changé cette répartition. Vous pouvez trouver plus d'informations sur ces changements et comment ils peuvent affecter vos investissements en patrimoine à Bordeaux sur notre site Web. L'exploitation insuffisante de la marge de manœuvre par les banques Malgré cette marge de manœuvre, les banques ne semblent pas l'exploiter à son maximum. Selon les données de la Banque de France, en mars 2023, seulement 14,2% des prêts étaient non conformes aux règles du HCSF, un chiffre qui a même tendance à diminuer depuis la mise en place des nouvelles règles. La réaction de la fédération bancaire française Cet écart est d'autant plus surprenant que la Fédération bancaire française (FBF) avait réagi favorablement à l'assouplissement des règles. La profession souhaiterait que le HCSF aille plus loin, permettant une utilisation totale de la poche de dérogation. Mais la question persiste : pourquoi les banques, en particulier à Bordeaux, n'exploitent-elles pas pleinement cette marge de manœuvre ? Comment Aura Finance peut vous aider ? Si vous avez des questions concernant le crédit immobilier à Bordeaux ou si vous souhaitez discuter de votre situation financière et de vos objectifs d'investissement, n'hésitez pas à prendre contact avec un conseiller chez Aura Finance. Nous sommes là pour vous aider à naviguer dans ce paysage financier complexe et en constante évolution. FAQ sur le Crédit Immobilier à Bordeaux 1. Quelles sont les règles du Haut conseil de stabilité financière (HCSF) concernant les crédits immobiliers? Depuis le 1er janvier 2022, le HCSF a mis en place des règles strictes pour l'octroi des crédits immobiliers. Elles limitent la durée des prêts à 25 ou 27 ans (selon les cas) et l'endettement des ménages à 35% de leurs revenus, assurance incluse. 2. Les banques peuvent-elles déroger à ces règles ? Oui, les banques ont le droit de déroger à ces règles pour 20% de leur production de crédits par trimestre, ce qui offre une certaine flexibilité. Cette marge est destinée à favoriser certains types d'acheteurs ou de projets immobiliers. 3. Comment cette marge de flexibilité est-elle répartie ? Historiquement, 80% de cette flexibilité était destinée à l'achat de résidences principales. Les 20% restants étaient à la discrétion des banques. Récemment, une modification a été faite pour favoriser les crédits immobiliers aux investisseurs en biens locatifs. 4. Les banques exploitent-elles pleinement cette marge de flexibilité ? Non, selon les données de la Banque de France, en mars 2023, seulement 14,2% des prêts étaient non conformes aux règles du HCSF. Cela indique que les banques n'utilisent pas à fond cette marge de manœuvre. 5. Que pense la Fédération Bancaire Française de cette situation ? La Fédération Bancaire Française a réagi favorablement à l'assouplissement des règles et souhaiterait que le HCSF aille plus loin, permettant une utilisation totale de cette marge de dérogation. --- ## Maximisez vos économies grâce à la loi Lemoine et Aura Assurance **Date de publication :** 2023-06-13 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/maximisez-economie-loi-lemoine-2022/ Un nouvel horizon avec la loi Lemoine Chers lecteurs, chez Aura Finance, nous célébrons le premier anniversaire d'une loi révolutionnaire dans le monde de l'assurance de prêt immobilier : la loi Lemoine. Depuis le 1er juin 2022, cette loi offre aux emprunteurs le droit de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment. Malgré une notoriété encore faible - 42% des détenteurs d'un crédit immobilier ne connaissent pas encore ses dispositions -, la loi Lemoine a déjà permis à beaucoup d'emprunteurs d'améliorer significativement leurs conditions d'assurance. Un droit essentiel pour les emprunteurs Avant la loi Lemoine, le principe de délégation d'assurance, introduit par la loi Lagarde en 2010, permettait déjà aux emprunteurs de souscrire un autre contrat d'assurance de prêt que celui proposé par leur banque. Cependant, malgré une offre alternative plus compétitive, plus de 85% des cotisations d'assurance de prêt immobilier étaient toujours acquises par les banques prêteuses. La loi Lemoine a apporté une réelle avancée en permettant aux emprunteurs de changer d'assurance de prêt à tout moment, sans aucune date d'échéance à respecter, ni aucun engagement minimum de souscription. L'importance de l'information Malheureusement, notre équipe chez Aura Finance a constaté que trop peu d'emprunteurs sont informés de ce nouveau droit. L'étude de L'Argus de l'Assurance et d'April révèle que 47% de ceux qui envisagent de contracter un crédit immobilier ignorent les mesures de cette loi. Ce déficit d'information est regrettable, car les banques ont l'obligation d'informer chaque année leurs clients de leur droit à résiliation. Le rôle clé des courtiers C'est là qu'interviennent les courtiers en assurance de prêt immobilier, comme notre équipe dévouée chez Aura Finance. Nous sommes des experts qui accompagnent avec diligence et efficacité les emprunteurs dans toutes leurs démarches de résiliation et de substitution, de la recherche du contrat adapté au meilleur tarif jusqu'au processus de souscription. L'intérêt financier des emprunteurs Le changement d'assurance de prêt révèle tout son potentiel en début de prêt. Plus le changement s'effectue rapidement après la signature de l'offre de prêt, plus les économies réalisées sont importantes. Grâce à la loi Lemoine, les emprunteurs peuvent économiser plus de 20 000€ sur la durée restante de leur crédit. Une satisfaction sans précédent 92% des emprunteurs ayant bénéficié de la loi Lemoine se déclarent plutôt ou tout à fait satisfaits de leur changement de contrat. Aura Finance est fière d'accompagner de nombreux emprunteurs dans cette transition. Dépasser les difficultés Bien que la loi Lemoine offre une plus grande souplesse, les démarches pour changer d'assurance en cours de prêt restent souvent complexes. Les obstacles peuvent être nombreux : démarches administratives ardues, absence de réponse de la banque, difficulté à trouver un contrat avec des garanties équivalentes, etc. C'est pourquoi l'assistance d'un courtier en assurance de prêt immobilier, comme Aura Finance, est essentielle. Conclusion La loi Lemoine a ouvert de nouvelles perspectives aux emprunteurs. Grâce à l'accompagnement professionnel de courtiers spécialisés, ils peuvent réaliser des économies substantielles et bénéficier d'une assurance de prêt immobilier plus adaptée à leurs besoins. En dépit de quelques difficultés, la loi Lemoine est un grand pas en avant vers un marché de l'assurance de prêt immobilier plus équilibré et compétitif. Chez Aura Finance, nous sommes fiers de participer à cette évolution positive. Si vous avez des questions ou souhaitez en savoir plus sur comment bénéficier de la loi Lemoine, contactez Patricia de chez Aura Finance. FAQ sur la loi Lemoine 1. Qu'est-ce que la loi Lemoine ? La loi Lemoine est une proposition de loi adoptée en février 2022, visant à apporter plus de transparence et de simplicité au marché de l’assurance emprunteur. 2. Qui est à l'origine de la loi Lemoine ? La loi Lemoine a été soutenue par la députée Patricia Lemoine du groupe Agir Ensemble. 3. Quel est le principal changement apporté par la loi Lemoine ? La loi Lemoine autorise la résiliation de l’assurance emprunteur à tout moment pour les particuliers ayant souscrit un crédit immobilier à usage d’habitation ou mixte (habitation et professionnel). 4. À partir de quand la loi Lemoine est-elle entrée en vigueur ? La loi Lemoine est entrée en vigueur le 1er juin 2022 pour les offres de prêt signées à partir de cette date, et le 1er septembre 2022 pour les offres de prêt signées avant le 1er juin 2022. 5. Quelles sont les obligations des organismes (banques et assurances) en vertu de la loi Lemoine ? Tous les organismes doivent afficher le coût de leur assurance emprunteur pour 8 ans, et sont également dans l’obligation de prévenir chaque année les assurés de leur droit à résilier leur contrat. 6. Quelles sont les conséquences du non-respect de ces obligations ? Le non-respect de ces obligations entraîne une amende de 15 000 € pour les compagnies d’assurance ou les établissements bancaires réfractaires. 7. Pourquoi la loi Lemoine est-elle bénéfique pour les emprunteurs ? Grâce à la loi Lemoine, les particuliers peuvent mettre en concurrence différents contrats d’assurance, résilier sans frais ni pénalités leur contrat actuel, et sans avoir à attendre la date d’échéance de leur contrat. Cela pourrait représenter plusieurs milliers d'euros d'économies pour les emprunteurs. 8. Quels autres changements ont été apportés par la loi Lemoine ? La loi Lemoine a aussi entériné la suppression du questionnaire de santé pour une grande partie des crédits immobiliers. Le Sénat a également adopté un amendement afin de réduire le délai légal pour bénéficier du droit à l’oubli, notamment pour les emprunteurs ayant eu un cancer ou une hépatite C. 9. Comment puis-je changer d'assurance emprunteur grâce à la loi Lemoine ? Pour changer d’assurance emprunteur, vous pouvez comparer différentes offres pour sélectionner le contrat le plus économique. Assurez-vous que votre nouveau contrat a un niveau de garantie au moins équivalent à celui requis par votre banque, puis souscrivez votre nouvelle assurance. 10. Comment les garanties de mon nouveau contrat d'assurance doivent-elles être comparées ? Pour comparer correctement ces garanties, vous pouvez vous référer à la fiche standardisée d’information, remise par votre banque et tout assureur avec son offre. --- ## Comprendre les fluctuations du marché immobilier : le rôle essentiel du courtier **Date de publication :** 2023-06-06 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/comprendre-fluctuations-marche-immobilier/ Le marché immobilier en France : une période de baisse Le climat économique actuel a provoqué des bouleversements notables sur le marché immobilier français. Au premier trimestre 2023, une baisse sans précédent des prix des biens immobiliers anciens a été enregistrée, inversant une tendance à la croissance constante observée depuis 2015. Toutefois, certaines villes, comme Bordeaux, ont réussi à maintenir une stabilité relative malgré ces turbulences. Zoom sur le marché immobilier de Bordeaux Bordeaux présente un tableau plus encourageant, avec une légère hausse des prix de l'immobilier. Le prix de vente moyen dans la ville était de 4.928 €/m² au 1er juin 2023, soit une augmentation de 0,2% par rapport à l'année précédente. Focus sur les prix à Bordeaux Dans une ville comme Bordeaux, les prix des maisons et des appartements varient. En moyenne, le mètre carré se vend 5.596€ pour les maisons et 4.739€ pour les appartements. Il est crucial de comprendre ces détails pour faire un choix d'achat éclairé. Comment un courtier peut vous aider dans ce contexte fluctuant Naviguer dans ces conditions du marché peut être déroutant. C'est là qu'intervient le courtier. Chez Aura Finance, nous aidons nos clients à comprendre ces dynamiques de marché et à prendre les décisions les plus pertinentes. Le courtier en prêts immobiliers à votre service Un courtier en prêts immobiliers, comme ceux d'Aura Finance, analyse ces tendances pour offrir des conseils précis et pertinents à ses clients. Il peut vous aider à décrypter les spécificités locales et à comprendre les éventuelles fluctuations de prix. Le courtier, votre allié pour la location d'un bien immobilier Pour les locataires potentiels ou les investisseurs, comprendre le marché locatif est tout aussi crucial. À Bordeaux, le loyer médian est de 14€/m², avec des variations en fonction de la taille de l'appartement. Un courtier d'Aura Finance peut vous aider à interpréter ces informations et à prendre une décision informée. En conclusion... Le marché immobilier peut être complexe, mais avec le bon guide, vous pouvez le traverser avec confiance. Chez Aura Finance, nous travaillons avec chaque client individuellement pour offrir des conseils personnalisés, que vous cherchiez à acheter ou à louer. Nous sommes là pour vous aider à traverser cette période de fluctuation et d'incertitude, et pour vous aider à réaliser vos projets immobiliers. Pour plus d'informations, consultez notre site internet --- ## Taux d’usure Juin 2023 : Vers des Crédits Immobiliers à 4% ? **Date de publication :** 2023-05-30 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/taux-usure-juin-2023/ Contexte Actuel du Marché Immobilier Le secteur immobilier se trouve actuellement dans une situation complexe, se débattant dans une mer de défis économiques. Les faillites se multiplient, impactant les agences, les courtiers et les promoteurs. La situation prévue pour juin 2023 est loin d'être rassurante : une augmentation inévitable des taux de crédit immobilier est à l'horizon. Pourquoi ? La réponse se trouve dans le taux d'usure. Comprendre le Taux d'Usure Avant d'entrer dans le vif du sujet, il est important de comprendre ce qu'est le taux d'usure. En termes simples, le taux d'usure est le taux d'intérêt maximum légal qu'une banque peut appliquer lorsqu'elle accorde un prêt. Ce taux est fixé par la Banque de France et est réévalué chaque trimestre. Si un prêt est accordé à un taux supérieur au taux d'usure, la banque peut être accusée d'usure, qui est un délit. L'Évolution du Taux d'Usure et ses Implications À partir du 1er juin 2023, le taux d'usure mensualisé va atteindre près de 4%, un niveau qui concerne toutes les durées de prêt. L'exception à cette règle concerne les crédits de moins de 10 ans, qui semblent pour le moment éviter cette tendance à la hausse. Pour plus de détails, vous pouvez consulter l'annonce officielle sur le Journal Officiel. Catégories Taux effectif moyen des 3 derniers mois Seuil de l'usure à compter du 1er juin 2023 Prêts à taux fixe (3) : < 10 ans 2,99 % 3,99 % Prêts à taux fixe (3) : > 10 ans et < 20 ans 3,34 % 4,45 % Prêts à taux fixe (3) : > 20 ans et plus 3,51 % 4,68 % Prêts à taux variable 3,35 % 4,47 % Prêts-relais 3,5 % 4,67 % (2) Incluant les opérations de crédit destinées à regrouper des crédits antérieurs comprenant un ou des crédits mentionnés au 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation dont la part relative dépasse 60% du montant total de l'opération de regroupement de crédit ; (3) S'agissant du taux de l'usure applicable aux crédits à taux fixe, fixation de seuils de l'usure par tranche de maturité : moins de 10 ans, 10 ans à moins de 20 ans, 20 ans et plus. Qu'en est-il des Prêts à Taux Variables et des Prêts-Relais ? En ce qui concerne les prêts à taux variable, toujours rares, le taux d'usure sera de 4,47% en juin 2023. Pour les prêts-relais, il atteindra 4,67%. Ces types de prêts sont moins courants, mais les augmentations projetées sont significatives et méritent d'être notées. Les Conséquences sur les Taux de Crédit Il est probable que nous assistions à une augmentation des taux de crédit supérieurs à 4% en juin 2023. Cette hausse du "taux d'usure juin 2023" pourrait aider certains ménages à réaliser leur projet d'achat. Cependant, ces taux en hausse pourraient également inciter les banques à augmenter leurs taux. L'Évolution des Taux Moyens Depuis avril 2023, le taux moyen a dépassé 3%. En mai 2023, cette tendance s'est confirmée. Certains ménages ont dû emprunter à des taux supérieurs à 3,50%. L'Impact sur les Banques Avec le "taux d'usure juin 2023", les banques pourraient atteindre leur objectif de taux supérieur à 4% avant l'été 2023. Le seuil symbolique de 4% pourrait être atteint en juin 2023, surtout pour les prêts de plus de 20 ans. Votre Projet Immobilier malgré l'Ambiance du Marché En dépit de cette situation, l'équipe d'Aura Finance reste disponible pour vous guider. Nous vous offrons les meilleures conditions du marché. Nous sommes là pour vous conseiller et vous accompagner tout au long de votre projet. N'hésitez pas à nous contacter pour discuter de vos besoins et explorer les options qui s'offrent à vous, même dans le contexte actuel. --- ## La Révolution des Prêts Immobiliers : Les Initiatives de l’État pour Redynamiser le Marché **Date de publication :** 2023-05-23 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/plan-relance-gouvernement-credits-immobilier/ La situation actuelle de l'immobilier en France demande une action rapide. Selon l'Observatoire Crédit Logement CSA, les chiffres du début de l'année 2023 indiquent une chute de 40,6% de l'octroi de prêts immobiliers. Devant cette réalité, le gouvernement a mis en place une stratégie de relance. Faciliter l'Accès aux Prêts Immobiliers La stratégie du gouvernement pour relancer l'octroi de crédits immobiliers se base sur deux axes principaux. D'une part, l'élargissement de l'offre de prêts à taux zéro, et d'autre part, une simplification de l'accès au crédit immobilier pour les ménages. Ces mesures constituent une avancée majeure pour les primo-accédants. Réforme des Règles de Prêt Immobilier Deux contraintes majeures entravent actuellement l'octroi de crédits immobiliers : la limitation des prêts à une durée de 25 ans (excepté pour les ventes sur plan) et le plafonnement du taux d'effort à 35% du revenu net avant impôt des futurs acquéreurs. En réponse à cela, le gouvernement envisage de relancer l'octroi de crédits immobiliers en assouplissant ces règles, en exploitant les exceptions prévues par la loi. Engager le Dialogue avec les Banques Les banques ont la possibilité d'outrepasser ces règles pour 20% des prêts. Néanmoins, elles n'en font usage que pour 14% des dossiers. Afin de stimuler l'octroi de crédits immobiliers, le gouvernement prévoit de dialoguer avec elles pour comprendre ce phénomène. Réviser les Attitudes Bancaires Le gouvernement entend montrer que les réticences des banques face à l'octroi de prêts sont surévaluées. Il envisage également de réintégrer la notion de "reste à vivre" dans l'analyse des dossiers de prêt, apportant une vision plus réaliste de la capacité d'emprunt. En Conclusion En résumé, le gouvernement a un objectif clair : relancer l'octroi de crédits immobiliers. Pour ce faire, il compte assouplir les règles bancaires et réintégrer la notion de "reste à vivre" dans l'analyse des dossiers. Ces mesures constituent une réponse concrète à la crise actuelle du marché immobilier. Pour les futurs propriétaires, c'est une lueur d'espoir dans une période complexe. Pour en savoir plus sur les mécanismes du crédit immobilier, vous pouvez consulter ce guide pratique. --- ## PTZ 2023 comment l’obtenir ? **Date de publication :** 2023-05-15 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/ptz-2023-comment-obtenir/ Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif d'aide financière destiné aux primo-accédants pour l'achat de leur résidence principale. Dans cet article, nous aborderons les conditions d'éligibilité, le fonctionnement et le remboursement du PTZ, ainsi que les démarches à effectuer pour en bénéficier. 1. Conditions d'éligibilité au PTZ 1.1. Être primo-accédant Pour être éligible au prêt à taux zéro (PTZ), il est essentiel d'être primo-accédant, c'est-à-dire acheter sa première résidence principale. Chez Aura Finance, nous rencontrons souvent des clients qui deviennent propriétaires pour la première fois, notamment en Aquitaine, région dynamique et attractive pour les primo-accédants. 1.2. Respecter les plafonds de revenus Le PTZ est soumis à des conditions de ressources, afin de cibler les ménages ayant réellement besoin de cette aide. Les plafonds de revenus dépendent de la composition du foyer et de la zone géographique où se situe le logement. Par exemple, un couple sans enfant souhaitant acquérir un bien immobilier en zone B2 (comme certaines zones de l'Aquitaine) ne doit pas dépasser un revenu fiscal de référence de 54 000 €. 1.3. Types de logement éligibles 1.3.1. Logements neufs Le PTZ peut financer l'achat d'un logement neuf ou en construction, que ce soit un appartement dans une résidence moderne au cœur de Bordeaux, ou une maison individuelle dans un lotissement en périphérie de Pau. 1.3.2. Logements anciens avec travaux Les logements anciens nécessitant des travaux de rénovation ou d'amélioration sont également éligibles au PTZ. Cela peut concerner par exemple une maison de ville historique à Bayonne, à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l'opération immobilière. 1.4. Zones géographiques et pourcentages du financement Le montant du PTZ accordé dépend de la zone géographique où se situe le logement, selon la classification des zones A bis, A, B1, B2 et C. Dans certaines zones de l'Aquitaine, telles que Bordeaux et ses environs, la demande en logements est plus forte. Le PTZ finance alors 40 % du coût total du projet immobilier dans les zones A bis, A et B1, et 20 % en zones B2 et C pour les logements neufs et les constructions de maison. Pour l'ancien avec travaux, le PTZ représente 40 % du projet. En résumé, pour bénéficier d'un PTZ, vous devez être primo-accédant, respecter les plafonds de revenus, acheter un logement neuf ou ancien avec travaux, et tenir compte des spécificités des zones géographiques. Chez Aura Finance, notre équipe de professionnels vous accompagne dans vos démarches et vous guide pour optimiser votre financement immobilier en Aquitaine et dans toute la France. 2. Calcul du montant du PTZ 2.1. Détermination du coût de l'opération Le calcul du montant du PTZ commence par la détermination du coût total de l'opération immobilière. Celui-ci comprend le prix d'achat du bien, les frais annexes (notaire, garantie, etc.) et, le cas échéant, les coûts des travaux de rénovation ou d'amélioration. Par exemple, pour l'achat d'un appartement neuf à Bordeaux à 300 000 €, avec 15 000 € de frais annexes, le coût total de l'opération sera de 315 000 €. 2.2. Application du pourcentage en fonction de la zone géographique 2.2.1. Zones A bis, A et B1 Dans ces zones, où la demande en logements est plus forte, le PTZ finance 40 % du coût total du projet immobilier pour les logements neufs. Imaginons un couple souhaitant acquérir une maison neuve à 350 000 € dans la périphérie de Bordeaux (zone B1), avec 17 000 € de frais annexes. Le coût total de l'opération sera de 367 000 € et le montant maximal du PTZ sera de 146 800 € (40 % de 367 000 €). 2.2.2. Zones B2 et C En zones B2 et C, le PTZ finance 20 % du coût total du projet immobilier pour les logements neufs et les constructions de maison. Prenons l'exemple d'une famille souhaitant acheter une maison neuve à 250 000 € à Agen (zone B2), avec 12 000 € de frais annexes. Le coût total de l'opération sera de 262 000 € et le montant maximal du PTZ sera de 52 400 € (20 % de 262 000 €). Pour un logement ancien avec travaux dans ces zones, le PTZ représente 40 % du coût total du projet. 2.3. Plafonds de l'opération Le montant du PTZ est également soumis à des plafonds, qui dépendent du nombre de personnes destinées à occuper le logement et de la zone géographique. Par exemple, pour un couple sans enfant en zone B1 (comme Bordeaux), le plafond de l'opération est de 279 000 €. 2.3.1. Exemple en respectant le plafond Reprenons notre couple souhaitant acheter une maison neuve à 350 000 € dans la périphérie de Bordeaux. Leur coût total de l'opération est de 367 000 €, supérieur au plafond de 279 000 €. Le montant du PTZ sera donc calculé sur la base du plafond : 40 % de 279 000 €, soit 111 600 €. 2.3.2. Exemple en dépassant le plafond Si notre couple souhaite acquérir un bien d'une valeur supérieure au plafond, le montant du PTZ ne sera pas augmenté. Ainsi, pour un achat à 400 000 € avec 20 000 € de frais annexes, le coût total de l'opération serait de 420 000 €, toujours largement au-dessus du plafond de 279 000 €. Le montant du PTZ resterait de 111 600 €, soit 40 % du plafond. 2.4. Prise en compte des revenus Le montant du PTZ est également déterminé en fonction des revenus de l'emprunteur, en prenant en compte le revenu fiscal de référence de l'année N-2. Plus vos revenus sont élevés, moins le montant du PTZ sera important. Il est donc essentiel de vérifier si vos revenus sont en adéquation avec les plafonds de ressources pour être éligible au PTZ. 2.5. Exemples de calcul du montant du PTZ en région Aquitaine 2.5.1. Exemple 1 : Achat d'un appartement neuf à Bordeaux Un couple sans enfant souhaite acheter un appartement neuf à Bordeaux (zone B1) au prix de 280 000 €, avec 14 000 € de frais annexes. Leur revenu fiscal de référence est de 50 000 € en 2021. Le coût total de l'opération est de 294 000 €, supérieur au plafond de 279 000 €. Le montant du PTZ sera donc calculé sur la base du plafond : 40 % de 279 000 €, soit 111 600 €. 2.5.2. Exemple 2 : Achat d'une maison ancienne avec travaux à Pau Une famille avec deux enfants souhaite acheter une maison ancienne à Pau (zone B2) au prix de 180 000 €, avec 10 000 € de frais annexes et 40 000 € de travaux. Leur revenu fiscal de référence est de 60 000 € en 2021. Le coût total de l'opération est de 230 000 €, inférieur au plafond de 258 000 €. Le montant du PTZ sera de 92 000 €, soit 40 % de 230 000 €. En conclusion, le calcul du montant du PTZ dépend de plusieurs facteurs, tels que le coût total de l'opération, la zone géographique, le type de logement et les revenus de l'emprunteur. Pour obtenir une estimation précise du montant du PTZ auquel vous pourriez prétendre, n'hésitez pas à contacter un cabinet de courtage en prêt immobilier, tel qu'Aura Finance, qui saura vous accompagner et vous conseiller tout au long de votre projet immobilier en région Aquitaine. 3. Remboursement du PTZ Le remboursement du PTZ est une étape cruciale dans le processus d'acquisition de votre bien immobilier. Il est important de bien comprendre les modalités de remboursement, qui varient en fonction des revenus de l'emprunteur, de la situation géographique du logement et du nombre de personnes destinées à l'occuper. 3.1. Les deux périodes de remboursement Le remboursement du PTZ s'effectue en deux périodes distinctes : la phase de différé et la phase d'amortissement. 3.1.1. La phase de différé La première phase, dite de différé, est une période pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ. Cette période de différé peut durer 5, 10 ou 15 ans, en fonction des ressources de l'emprunteur. Toutefois, il est important de noter que pendant cette période, vous devez continuer à payer le crédit qui accompagne le PTZ. 3.1.2. La phase d'amortissement À l'issue de la période de différé, débute la phase d'amortissement, durant laquelle vous commencez à rembourser le PTZ. Cette phase dure généralement 10, 12 ou 15 ans, et vous payez chaque mois une échéance, comme pour un emprunt classique. L'avantage du différé est qu'il permet d'alléger vos remboursements pendant cette période, afin de mieux faire face à vos autres prêts. 3.2. Remboursement en fonction de la situation familiale Le remboursement du PTZ prend en compte votre situation familiale. Pour connaître les conditions exactes de remboursement de votre PTZ pour un logement neuf ou ancien, vous pouvez utiliser le simulateur mis en place par l'Agence nationale pour l'information sur le logement (ANIL). 3.3. Exemples de remboursement du PTZ en région Aquitaine 3.3.1. Exemple 1 : Achat d'un appartement neuf à Bayonne Un couple sans enfant achète en 2023 un appartement neuf à Bayonne (zone B1) d'un montant de 300 000 € entièrement financé par l'emprunt. Ce couple disposait d'un revenu fiscal de référence de 25 000 € l'année de référence (2021). Le montant du prêt à taux zéro (PTZ) est de 35 000 €. Le remboursement s'effectuera sur une durée totale de vingt-cinq ans de la manière suivante : un différé total de 15 ans ; puis un remboursement des 35 000 € sur 10 ans pour une mensualité de 291 €. 3.3.2. Exemple 2 : Achat d'une maison ancienne à Agen Un couple avec deux enfants achète en 2023 une maison ancienne à Agen (zone B2) d'un montant de 150 000 €, terrain compris. Des travaux sont nécessaires à hauteur de 40 000 €. Ils disposent d'un apport personnel de 60 000 €. Ce couple disposait d'un revenu fiscal de référence de 35 000 € l'année de référence (2021). Le montant du prêt à taux zéro (PTZ) est de 54 000 €. Le remboursement s'effectuera sur une durée totale de vingt-cinq ans de la manière suivante : un différé total de 15 ans ; puis un remboursement des 54 000 € sur 10 ans pour une mensualité de 450 €. 3.4. Où trouver un PTZ en Aquitaine ? Le PTZ est proposé par la quasi-totalité des établissements financiers en Aquitaine, ce qui vous permet de profiter d'un large choix. Comme pour tout autre prêt immobilier, la banque peut assortir l'octroi du prêt d'une garantie de remboursement (hypothèque, par exemple) et peut exiger la souscription d'une assurance décès invalidité. 3.5. Quelles pièces fournir pour un PTZ en Aquitaine ? La banque va vous demander certains justificatifs pour étudier votre dossier. Il s'agit de vos pièces d'identité, de l'avis d'imposition de l'année N – 2 (2021 pour une demande déposée en 2023), d'une attestation sur l'honneur par laquelle vous déclarez acheter pour la première fois (vous devez être primo-accédant). 3.6. L'administration du dossier en Aquitaine Une fois que vous avez fourni tous les documents nécessaires, la banque vérifie l'exactitude des renseignements que vous lui avez donnés. Elle intègre les données dans ses ordinateurs et vous informe si vous avez effectivement droit au PTZ, quel montant vous obtiendrez et comment vous rembourserez. La banque se charge également du montage financier. Le plus souvent, elle adapte les mensualités pour que vos remboursements soient constants pendant toute la durée du prêt (technique du lissage, qui tient compte du différé de remboursement). Pour faciliter vos démarches et maximiser vos chances d'obtenir un PTZ en Aquitaine, n'hésitez pas à consulter notre cabinet de courtage en prêt immobilier, Aura Finance. Nous vous accompagnerons tout au long de votre projet, en vous aidant à constituer un dossier complet et en vous informant sur les conditions d'éligibilité et de remboursement du PTZ. 4. Exemples de remboursement du PTZ Dans cette section, nous vous présentons différents exemples de remboursement du PTZ pour vous aider à mieux comprendre le fonctionnement de ce dispositif. Les exemples sont basés sur des situations réelles de clients de notre cabinet de courtage en prêt immobilier, Aura Finance, en région Aquitaine. 4.1. Exemple 1 : Un couple sans enfant à Bordeaux (zone B1) Un couple sans enfant achète en 2023 un appartement neuf à Bordeaux d'un montant de 250 000 €, entièrement financé par l'emprunt. Ce couple disposait d'un revenu fiscal de référence de 40 000 € l'année de référence (2021). Le montant du prêt à taux zéro (PTZ) est de 40 000 €. Le remboursement s'effectuera sur une durée totale de vingt-cinq ans de la manière suivante : un différé total de 10 ans ; puis un remboursement des 40 000 € sur 15 ans pour une mensualité de 222 €. 4.2. Exemple 2 : Une famille avec deux enfants à Pau (zone B2) Une famille avec deux enfants achète en 2023 une maison neuve à Pau d'un montant de 220 000 €, entièrement financée par l'emprunt. Cette famille disposait d'un revenu fiscal de référence de 50 000 € l'année de référence (2021). Le montant du prêt à taux zéro (PTZ) est de 44 000 €. Le remboursement s'effectuera sur une durée totale de vingt-cinq ans de la manière suivante : un différé total de 10 ans ; puis un remboursement des 44 000 € sur 15 ans pour une mensualité de 244 €. 4.3. Exemple 3 : Un célibataire à Agen (zone C) Un célibataire achète en 2023 un appartement ancien à Agen d'un montant de 80 000 € avec 20 000 € de travaux, entièrement financé par l'emprunt. Ce célibataire disposait d'un revenu fiscal de référence de 25 000 € l'année de référence (2021). Le montant du prêt à taux zéro (PTZ) est de 24 000 €. Le remboursement s'effectuera sur une durée totale de vingt-cinq ans de la manière suivante : un différé total de 15 ans ; puis un remboursement des 24 000 € sur 10 ans pour une mensualité de 200 €. 4.4. Exemple 4 : Un couple avec un enfant à Bayonne (zone B1) Un couple avec un enfant achète en 2023 une maison ancienne à Bayonne d'un montant de 180 000 € avec 50 000 € de travaux, entièrement financée par l'emprunt. Ce couple disposait d'un revenu fiscal de référence de 45 000 € l'année de référence (2021). Le montant du prêt à taux zéro (PTZ) est de 46 000 €. Le remboursement s'effectuera sur une durée totale de vingt-cinq ans de la manière suivante : un différé total de 10 ans ; puis un remboursement des 46 000 € sur 15 ans pour une mensualité de 255 €. 4.5. Exemple 5 : Un couple avec trois enfants à Dax (zone B2) Un couple avec trois enfants achète en 2023 une maison neuve à Dax d'un montant de 300 000 €, entièrement financée par l'emprunt. Ce couple disposait d'un revenu fiscal de référence de 60 000 € l'année de référence (2021). Le montant du prêt à taux zéro (PTZ) est de 60 000 €. Le remboursement s'effectuera sur une durée totale de vingt-cinq ans de la manière suivante : un différé total de 10 ans ; puis un remboursement des 60 000 € sur 15 ans pour une mensualité de 333 €. 4.6. Synthèse des exemples et conclusion Ces exemples montrent comment le remboursement du PTZ peut varier en fonction de la situation de l'emprunteur, de la zone géographique du logement, et du montant du prêt. Il est important de noter que ces exemples sont basés sur des situations spécifiques et que chaque cas est unique. Pour obtenir des informations précises sur le montant du PTZ et les modalités de remboursement adaptées à votre situation, n'hésitez pas à contacter notre cabinet de courtage en prêt immobilier, Aura Finance, en région Aquitaine. Nos experts sont à votre disposition pour vous accompagner dans votre projet immobilier et vous aider à bénéficier des meilleures conditions de financement. 5. Trouver un PTZ 5.1. Les établissements financiers proposant le PTZ Le PTZ est proposé par la quasi-totalité des établissements financiers, ce qui permet aux emprunteurs de profiter d'un large choix. En région Aquitaine, de nombreuses banques et organismes de crédit proposent le PTZ, facilitant ainsi l'accès à ce dispositif pour les primo-accédants de la région. Il est important de comparer les offres des différents établissements pour trouver le prêt immobilier le plus adapté à votre situation. 5.2. Les garanties de remboursement et les assurances Comme pour tout autre prêt immobilier, la banque peut assortir l'octroi du PTZ d'une garantie de remboursement, telle qu'une hypothèque, et peut exiger la souscription d'une assurance décès invalidité. Il est essentiel de bien comprendre les conditions de ces garanties et assurances afin de s'assurer que vous êtes protégé en cas d'imprévu. Notre cabinet de courtage en prêt immobilier, Aura Finance, peut vous accompagner dans la compréhension et la sélection des garanties et assurances adaptées à votre situation. 5.3. Les frais liés au PTZ Aucun frais de dossier, frais d'expertise, intérêts ou intérêts intercalaires ne peuvent être perçus sur le PTZ. Cela rend le prêt à taux zéro particulièrement attractif pour les primo-accédants. Toutefois, il est important de prendre en compte les autres frais liés à l'achat immobilier, tels que les frais de notaire, les frais de garantie et les éventuels frais d'agence. 5.4. Le PTZ unique et le cumul avec d'autres prêts Il ne peut être accordé qu'un seul prêt à taux zéro pour un même achat et pour un même ménage. Cependant, le PTZ peut être complété par d'autres types de prêts, tels que des prêts conventionnés, des prêts d'accession sociale (PAS) ou des prêts immobiliers classiques. Il est important de bien étudier les différentes options de financement pour trouver la combinaison de prêts la plus avantageuse pour votre situation. 5.5. L'accompagnement par un courtier en prêt immobilier Faire appel à un courtier en prêt immobilier, tel qu'Aura Finance en région Aquitaine, peut vous faciliter la recherche et la négociation d'un PTZ. En effet, nos experts connaissent parfaitement les spécificités du marché immobilier local et peuvent vous aider à trouver le PTZ le plus adapté à votre projet. De plus, ils peuvent vous accompagner tout au long du processus, depuis la constitution de votre dossier jusqu'à la signature de l'offre de prêt, en passant par la négociation des meilleures conditions de financement. 5.6. Conseils pour préparer votre demande de PTZ Il est conseillé de consulter votre banque ou un courtier en prêt immobilier, comme Aura Finance, bien en amont de votre projet immobilier pour savoir si vous êtes éligible au PTZ et pour leur fournir un dossier complet le moment venu. Voici quelques conseils pour bien préparer votre demande de PTZ :  Rassemblez les documents nécessaires : pièces d'identité, avis d'imposition de l'année N - 2, attestation sur l'honneur de primo-accédant, justificatifs de domicile, etc. Un dossier complet facilitera l'examen de votre demande et accélérera le processus d'obtention du prêt. Faites une simulation en ligne : Utilisez les simulateurs disponibles sur internet pour estimer le montant du PTZ auquel vous pourriez être éligible et les conditions de remboursement. Cela vous donnera une première idée de ce à quoi vous pouvez vous attendre et vous permettra de mieux préparer votre projet immobilier. Prenez rendez-vous avec un conseiller financier ou un courtier en prêt immobilier : Un professionnel pourra vous guider dans le montage de votre dossier et vous conseiller sur les meilleures options de financement pour votre projet. N'hésitez pas à solliciter l'expertise d'Aura Finance en région Aquitaine pour un accompagnement personnalisé. Comparez les offres de prêt : Il est important de comparer les offres de prêt immobilier de plusieurs établissements financiers pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Un courtier en prêt immobilier peut vous aider à comparer les offres et à négocier les meilleures conditions de financement. Préparez un plan de financement solide : Un bon plan de financement est essentiel pour réussir votre projet immobilier. Pensez à inclure tous les coûts liés à l'achat de votre bien, tels que les frais de notaire, les frais de garantie et les éventuels frais d'agence. Un plan de financement bien structuré rassurera les établissements financiers et facilitera l'obtention de votre PTZ. En résumé, trouver un PTZ en région Aquitaine nécessite une bonne préparation et une connaissance approfondie des conditions d'éligibilité et des modalités de remboursement. En faisant appel à un courtier en prêt immobilier, comme Aura Finance, vous pourrez bénéficier de conseils personnalisés et d'un accompagnement tout au long de votre projet immobilier. 6. Démarches pour obtenir un PTZ A. Vérifier son éligibilité au PTZ Avant de commencer les démarches pour obtenir un PTZ, il est essentiel de vérifier votre éligibilité au prêt. Comme mentionné précédemment, le PTZ est réservé aux primo-accédants et est soumis à des conditions de ressources. Faites appel à un courtier en prêt immobilier comme Aura Finance en région Aquitaine pour vous aider à déterminer si vous êtes éligible. B. Réunir les documents nécessaires Pour constituer votre dossier de demande de PTZ, vous devez rassembler plusieurs documents, tels que : Vos pièces d'identité Votre avis d'imposition de l'année N - 2 Une attestation sur l'honneur de primo-accédant Les justificatifs de domicile Un dossier complet et bien préparé facilitera l'examen de votre demande par les établissements financiers. C. Simuler le montant du PTZ Utilisez un simulateur en ligne pour estimer le montant du PTZ auquel vous pourriez être éligible et les conditions de remboursement. Un exemple de simulateur est celui proposé par l'Agence nationale pour l'information sur le logement (ANIL). Cette étape vous permettra d'avoir une première idée de ce à quoi vous pouvez vous attendre et de mieux préparer votre projet immobilier. D. Prendre rendez-vous avec un conseiller financier ou un courtier en prêt immobilier Un professionnel, tel qu'un conseiller d'Aura Finance en Aquitaine, pourra vous guider dans le montage de votre dossier et vous conseiller sur les meilleures options de financement pour votre projet. N'hésitez pas à solliciter leur expertise pour un accompagnement personnalisé. E. Comparer les offres de prêt Il est important de comparer les offres de prêt immobilier de plusieurs établissements financiers pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Un courtier en prêt immobilier peut vous aider à comparer les offres et à négocier les meilleures conditions de financement. F. Monter un plan de financement solide Un bon plan de financement est essentiel pour réussir votre projet immobilier. Pensez à inclure tous les coûts liés à l'achat de votre bien, tels que les frais de notaire, les frais de garantie et les éventuels frais d'agence. Un plan de financement bien structuré rassurera les établissements financiers et facilitera l'obtention de votre PTZ. G. Déposer votre dossier auprès des établissements financiers Une fois que vous avez réuni tous les documents nécessaires et établi un plan de financement solide, il est temps de déposer votre dossier auprès des établissements financiers qui proposent le PTZ. N'oubliez pas que le PTZ est accordé par la plupart des banques, ce qui vous offre un large choix pour trouver l'offre la plus avantageuse. H. Suivre l'avancement de votre demande Après avoir déposé votre dossier, restez en contact avec les établissements financiers pour suivre l'avancement de votre demande de PTZ. Ils pourront vous informer des éventuelles pièces manquantes ou des informations supplémentaires requises. Un suivi régulier vous permettra de réagir rapidement en cas de besoin et d'accélérer le processus d'obtention de votre prêt à taux zéro. I. Signer l'offre de prêt Une fois que votre demande de PTZ a été acceptée, vous recevrez une offre de prêt de la part de l'établissement financier. Lisez attentivement les conditions du prêt et les modalités de remboursement avant de signer l'offre. Si vous avez des questions ou des doutes, n'hésitez pas à consulter votre courtier en prêt immobilier ou votre conseiller financier. J. Finaliser l'achat de votre bien immobilier Après avoir signé l'offre de prêt, vous pouvez procéder à la finalisation de l'achat de votre bien immobilier. Le PTZ sera débloqué en même temps que les autres prêts immobiliers souscrits pour financer votre projet. Félicitations, vous êtes désormais propriétaire de votre résidence principale grâce au PTZ ! En suivant ces étapes et en vous faisant accompagner par un cabinet de courtage en prêt immobilier comme Aura Finance, vous maximiserez vos chances d'obtenir un PTZ et de concrétiser votre projet immobilier en Aquitaine en toute sérénité. 7. Bénéficier du PTZ : les 7 points clés Pour conclure cet article, voici un récapitulatif des 7 points clés à retenir pour bénéficier du PTZ : A. Première acquisition de résidence principale Le PTZ est destiné aux personnes qui souhaitent acheter leur résidence principale pour la première fois. Vous devez être primo-accédant, c'est-à-dire ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux années précédant la demande de PTZ. B. Plafonds de revenus à respecter Le PTZ est soumis à des plafonds de revenus qui varient en fonction de la composition de votre foyer et de la zone géographique dans laquelle se situe le bien immobilier. Veillez à respecter ces plafonds pour être éligible au prêt à taux zéro. C. Financement du logement neuf ou ancien avec travaux Dans les zones A bis, A et B1, le PTZ finance uniquement les logements neufs. Dans les zones B2 et C, le PTZ peut financer les logements neufs, la construction de maisons ou l'achat de logements anciens avec travaux. D. Montant du PTZ Le montant du PTZ dépend du nombre de personnes composant votre ménage, de l'adresse du projet et du prix plafond de l'opération. Le PTZ peut représenter jusqu'à 40 % du coût total du projet. E. Différé de remboursement Le remboursement du PTZ est effectué en deux périodes. Pendant la première phase, appelée différé, vous ne remboursez pas le PTZ. Cette période varie en fonction de vos ressources et peut durer 5, 10 ou 15 ans. À l'issue du différé, vous commencez à rembourser le PTZ sur une durée de 10, 12 ou 15 ans. F. Distribution du PTZ par la plupart des banques Le PTZ est proposé par la quasi-totalité des établissements financiers, ce qui vous permet de comparer les offres et de choisir celle qui vous convient le mieux. N'hésitez pas à solliciter l'aide d'un cabinet de courtage en prêt immobilier, tel qu'Aura Finance, pour vous accompagner dans votre démarche et maximiser vos chances d'obtenir un PTZ en Aquitaine. G. Complément d'un autre emprunt Le PTZ doit toujours être complété par un autre emprunt immobilier, comme un prêt classique, un prêt d'accession sociale (PAS) ou un prêt conventionné. Le PTZ est considéré comme un apport personnel, ce qui facilite l'obtention d'autres prêts immobiliers pour financer votre projet. En gardant à l'esprit En gardant à l'esprit ces 7 points clés, vous serez mieux informé et préparé pour bénéficier du PTZ dans le cadre de votre projet immobilier en Aquitaine. N'oubliez pas qu'il est essentiel de bien connaître les critères d'éligibilité, les conditions de remboursement et les étapes pour obtenir un PTZ afin d'optimiser votre demande. Si vous avez des questions ou besoin de conseils pour bénéficier du PTZ, n'hésitez pas à consulter un professionnel du courtage en prêt immobilier, comme Aura Finance, qui saura vous accompagner tout au long de votre projet. Faire appel à un expert vous permettra de vous assurer que vous remplissez toutes les conditions requises pour profiter de ce dispositif avantageux et ainsi réaliser votre projet immobilier dans les meilleures conditions possibles. Pour en savoir plus sur le PTZ et les possibilités qu'il offre aux primo-accédants en Aquitaine, consultez le site du service-public ou prenez contact avec notre équipe d'Aura Finance. Nous serons ravis de vous aider à concrétiser votre rêve de devenir propriétaire dans cette magnifique région. Conclusion Le prêt à taux zéro est une aide précieuse pour les primo-accédants souhaitant acquérir leur résidence principale. En respectant les conditions d'éligibilité et en suivant les démarches nécessaires, il est possible de bénéficier de ce dispositif pour alléger le coût de son projet immobilier. --- ## Déclarer ses ventes d’objets personnels aux impôts : le guide **Date de publication :** 2023-05-08 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/declarer-ventes-impots/ Déclarer ses ventes aux impôts peut paraître intimidant, surtout lorsqu'on débute dans la vie et qu'on ne possède pas d'expérience dans l'immobilier et la fiscalité. Cet article vous explique, étape par étape, comment déclarer vos ventes d'objets personnels aux impôts. Nous vous donnons également des exemples concrets pour faciliter votre compréhension. Les ventes occasionnelles : pas besoin de les déclarer aux impôts Imaginons que vous souhaitiez vendre quelques-uns de vos anciens livres, vêtements ou meubles pour faire de la place chez vous. Si ces ventes ont un caractère occasionnel et ne sont pas réalisées dans le cadre d'une activité professionnelle, les revenus tirés de ces ventes ne sont pas imposables. Exceptions à prendre en compte pour les ventes occasionnelles Cependant, il est important de prendre en compte certaines exceptions. Vous devez déclarer aux impôts les ventes suivantes : La cession de métaux précieux (par exemple, si vous vendez un lingot d'or) ou si le prix de cession des bijoux, objets d'art, de collection ou d'antiquité est supérieur à 5 000 €. Dans ce cas, vous êtes soumis à la taxe forfaitaire sur les métaux précieux, et devez remplir le formulaire 2091. La cession d'autres biens dont le prix est également supérieur à 5 000 € (hors meubles, électroménagers ou automobiles). Vous êtes alors soumis au régime d'imposition des plus-values de cession de biens meubles, et devez remplir le formulaire n° 2048-M. Les ventes régulières : déclaration obligatoire aux impôts Si, par exemple, vous achetez régulièrement des objets de collection (comme des bandes dessinées) pour les revendre ensuite, ou si vous fabriquez des bijoux pour les vendre, cette activité est considérée comme professionnelle. Vous devez donc déclarer vos recettes à l'administration fiscale dans le cadre de votre déclaration de revenus. Seuils de recettes et choix de régime fiscal Le régime fiscal dépendra du montant de vos recettes annuelles. Pour vous aider à comprendre les seuils en vigueur, voici un exemple : -Si vos recettes annuelles sont inférieures à 176 200 € en 2022 (inférieures à 188 700 € en 2023), vous pouvez opter pour le régime micro BIC ou le régime réel. Si vos recettes annuelles sont supérieures à 176 200 € en 2022 (supérieures à 188 700 € en 2023), vous êtes automatiquement soumis au régime réel. Pour plus d'informations sur les seuils et les régimes fiscaux, consultez le site du service public. Déclaration de vos revenus issus de plateformes collaboratives Si vous vendez vos objets personnels sur des plateformes en ligne telles qu'eBay, Leboncoin ou Vinted, sachez que ces plateformes ont l'obligation de transmettre à l'administration fiscale et à leurs utilisateurs un décompte des opérations réalisées et du montant brut perçu à ce titre, au plus tard le 31 janvier de chaque année. Vous devrez donc intégrer ces informations à votre déclaration de revenus. La TVA sur vos ventes : quand la déclarer ? En tant que vendeur occasionnel ou professionnel, vous vous demandez peut-être si vous devez payer la TVA sur vos ventes. Voici quelques exemples pour vous aider à comprendre quand la TVA est applicable : Si vous êtes un vendeur occasionnel et que le produit annuel de vos ventes est inférieur à 85 800 €, vous n'êtes pas redevable de la TVA. Si vous êtes un vendeur professionnel et que vos recettes annuelles sont supérieures à 176 200 €, vous devez déclarer la TVA grâce au formulaire n° 3517-S-SD et la payer. La TVA déductible En tant que vendeur professionnel, sachez que vous pouvez déduire la TVA payée sur vos achats et vos frais. Pour cela, il est important de conserver les factures et les justificatifs de vos dépenses. Cotisations sociales : quand les payer ? Les cotisations sociales sont un autre élément à prendre en compte lors de la vente de biens personnels. Voici quelques exemples pour comprendre quand les cotisations sociales doivent être payées : Si vous effectuez des ventes à caractère occasionnel, vous n'aurez généralement pas de cotisations sociales à payer. Si vous achetez ou fabriquez des biens pour les (re)vendre, cette activité a un caractère professionnel et doit être déclarée. Vous devrez alors payer des cotisations sociales qui ouvrent droit à des prestations sociales. Les régimes de cotisations sociales En fonction de vos recettes annuelles, vous pouvez opter pour le régime du micro-entrepreneur ou le statut de travailleur indépendant. Pour en savoir plus sur ces régimes et les taux de cotisations, consultez le site de l'URSSAF.   Conclusion et avantages de faire appel à un courtier Aura Finance En somme, déclarer ses ventes d'objets personnels aux impôts dépend de la nature et du montant des transactions. Il est essentiel de bien comprendre les règles fiscales et sociales pour éviter les mauvaises surprises. Un courtier comme Aura Finance peut vous accompagner et vous conseiller pour optimiser vos démarches et vous assurer d'être en conformité avec les obligations fiscales. Aura Finance vous offre un accompagnement personnalisé, une expertise approfondie en fiscalité et en financement, ainsi qu'un réseau de partenaires pour vous aider à gérer vos ventes et vos revenus de manière optimale. N'hésitez pas à prendre contact avec Aura Finance pour bénéficier de conseils personnalisés en visitant leur page de contact à l'adresse suivante : https://aura-finance.fr/contact/. FAQ sur la déclaration des revenus de vente de biens personnels Dois-je déclarer toutes mes ventes d'objets personnels aux impôts ? Non, seulement les ventes réalisées dans un cadre professionnel ou celles dépassant certains seuils de prix doivent être déclarées. Les ventes occasionnelles d'objets personnels ne sont généralement pas imposables. Comment savoir si ma vente est considérée comme occasionnelle ou professionnelle ? Une vente est considérée comme occasionnelle si elle concerne des objets que vous ne souhaitez plus conserver et que la transaction est effectuée dans le cadre de la gestion de votre patrimoine privé. En revanche, si vous achetez ou fabriquez des biens pour les revendre, il s'agit d'une activité professionnelle et les revenus doivent être déclarés. Quels sont les seuils de prix à partir desquels je dois déclarer mes ventes ? Pour la cession de métaux précieux, bijoux, objets d'art, de collection ou d'antiquité, le seuil est fixé à 5 000 €. Pour les autres biens (hors meubles, électroménagers ou automobiles), le seuil est également de 5 000 €. Quel régime fiscal s'applique aux revenus issus de la vente de biens personnels ? Le régime fiscal dépend du montant de vos recettes annuelles et de la nature de l'activité (occasionnelle ou professionnelle). Il peut s'agir du régime micro BIC, du régime réel ou du régime du micro-entrepreneur. Pour plus d'informations, consultez notre article détaillé. Dois-je payer des cotisations sociales sur mes ventes d'objets personnels ? Si vos ventes ont un caractère occasionnel, vous n'aurez généralement pas de cotisations sociales à payer. Cependant, certaines exceptions existent, notamment pour la cession de métaux précieux ou si le prix de cession dépasse 5 000 €. Dans ce cas, vous pourriez être redevable de la CRDS ou des prélèvements sociaux sur les revenus du patrimoine. --- ## Taux d’usure en mai 2023 : Quel impact sur les prêts immobiliers ? **Date de publication :** 2023-05-02 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/taux-usure-mai-2023/ En résumer Taux d'usure supérieur à 4,50% en mai 2023 pour les durées les plus longues Mensualisation des taux d'usure depuis février 2023 Taux d'emprunt proposés par les banques en hausse Taux moyen provisoire pour avril 2023 à 3,12% (hors assurance emprunteur et coût des sûretés) Importance de la délégation d'assurance de prêt pour rester sous le taux d'usure  Mesures gouvernementales annoncées pour soutenir le marché immobilier Souhait d'assouplissement des règles d'octroi du HCSF en 2023 Le taux d'usure supérieur à 4,50% en mai 2023 Les taux d'usure du crédit immobilier en mai 2023 ont dépassé la barre des 4,50% pour les durées les plus longues (source).. Cela signifie que les ménages pourront emprunter plus facilement, mais cette augmentation est également le signe d'une hausse des taux d'intérêt. Dans ce contexte, les taux de prêt immobilier mai 2023 deviennent un sujet clé pour ceux qui souhaitent investir dans l'immobilier.   Les conséquences de la hausse des taux d'usure La hausse du taux d'usure en mai 2023 a des conséquences diverses pour les emprunteurs et le marché immobilier. D'une part, cela facilite l'accès au crédit pour certains ménages, mais d'autre part, cela contribue à la hausse des taux d'intérêt pour les prêts immobiliers en mai 2023. Les profils à risque peuvent également rencontrer des difficultés pour obtenir un prêt.   Les taux de prêt immobilier : une hausse vertigineuse Les taux du crédit immobilier mai 2023 connaissent une hausse importante en raison de l'augmentation des taux d'usure. Selon l'Observatoire Crédit Logement, le taux moyen provisoire pour avril 2023 devrait s'afficher à 3,12% (hors assurance emprunteur et coût des sûretés). Pour la première fois en mars dernier, le taux moyen a franchi la barre des 3%, inédit depuis 2014. Catégories prêts immobiliers Taux d’usure avril 2023 Taux effectif moyen pratiqué au cours des 3 mois précédant le 1er mai 2023 Taux d’usure mai 2023 Prêts à taux fixe <10 ans 3,72% 2,93% 3,91% Prêts à taux fixe d’une durée comprise entre 10 et <20 ans 4,09% 3,25% 4,33% Prêts à taux fixe de 20 ans et plus 4,24% 3,39% 4,52% Prêts à taux variable 4,03% 3,23% 4,31% Prêts relais 4,31% 3,39% 4,52%   Les mesures gouvernementales pour soutenir le marché immobilier en mai 2023 Face à ces défis, le gouvernement a annoncé plusieurs mesures pour soutenir le marché immobilier et faciliter l'accès au crédit. Ces mesures pourraient avoir un impact sur les taux de prêt immobilier mai 2023. Parmi elles figurent le soutien à la promotion immobilière, la prorogation du prêt à taux zéro (PTZ) et des actions pour inciter les banques à faciliter l'accès au crédit. Le débat autour des normes d'octroi et les taux du crédit immobilier Les normes d'octroi plafonnent le taux d'endettement et la durée de remboursement, ce qui peut restreindre l'accès au crédit pour certains ménages et affecter les taux de prêt immobilier mai 2023. Le gouvernement et les banques commerciales discutent actuellement de la possibilité d'assouplir ces normes, bien que la Banque de France se soit jusqu'à présent opposée à toute révision.   Les conseils pour les emprunteurs face aux taux de prêt en mai 2023 Afin de tirer le meilleur parti des taux de prêt immobilier mai 2023, les emprunteurs peuvent suivre quelques conseils pour optimiser leur demande de crédit. Parmi eux, il est important de comparer les offres de différentes banques, de négocier les conditions du prêt et de choisir la meilleure assurance emprunteur possible. L'avenir des taux et au-delà Il est difficile de prédire l'évolution exacte des taux de prêt immobilier mai 2023 et dans les mois à venir. Cependant, il est important pour les emprunteurs de surveiller attentivement les tendances du marché et de se préparer à d'éventuelles fluctuations des taux. En somme, les taux de prêt immobilier mai 2023 sont un sujet d'actualité important pour les emprunteurs et les acteurs du marché immobilier. Les taux d'usure et les taux d'intérêt sont en hausse, mais il existe également des mesures gouvernementales et des stratégies d'emprunt pour aider les ménages à naviguer dans ce contexte complexe.   Conclusion En somme, les taux de prêt immobilier mai 2023 sont un sujet d'actualité important pour les emprunteurs et les acteurs du marché immobilier. Les taux d'usure et les taux d'intérêt sont en hausse, mais il existe également des mesures gouvernementales et des stratégies d'emprunt pour aider les ménages à naviguer dans ce contexte complexe. L'un des moyens les plus efficaces de bénéficier des meilleures conditions de prêt est de passer par un courtier expérimenté, tel qu'Aura Finance. Les courtiers d'Aura Finance peuvent vous aider à comparer les offres, négocier les meilleures conditions et vous accompagner tout au long du processus d'obtention de votre prêt immobilier. N'hésitez pas à prendre contact avec un expert d'Aura Finance pour discuter de vos besoins et obtenir des conseils personnalisés sur votre projet immobilier. Vous pouvez nous joindre en visitant notre page de contact. Ne laissez pas les taux d'usure en mai 2023 vous décourager, l'aide d'un courtier professionnel peut faire toute la différence pour votre projet immobilier.   Nous répondons à vos questions : 1. Qu'est-ce que le taux d'usure et pourquoi est-il important ? Le taux d'usure est le taux maximum autorisé par la Banque de France pour l'octroi d'un crédit immobilier. Il est important car il protège les emprunteurs contre des conditions de prêt abusives et garantit que les banques ne proposent pas des taux d'intérêt excessivement élevés. 2. Pourquoi les taux d'usure ont-ils augmenté en mai 2023 ? Les taux d'usure ont augmenté en mai 2023 en raison de l'augmentation continue des taux d'intérêt. Cette hausse des taux d'intérêt rend les prêts immobiliers plus chers pour les emprunteurs et oblige les banques à ajuster leurs taux d'usure en conséquence. 3. Comment la hausse des taux d'usure en mai 2023 affecte-t-elle les prêts immobiliers ? La hausse des taux d'usure peut rendre l'obtention d'un prêt immobilier plus difficile pour certains emprunteurs, en particulier ceux qui ont un profil de risque plus élevé. Cependant, les emprunteurs sans risques peuvent toujours bénéficier de conditions de prêt favorables. 4. Quelles mesures gouvernementales ont été annoncées pour soutenir le marché immobilier ? Parmi les mesures annoncées figurent le soutien à la promotion immobilière, la prorogation du prêt à taux zéro (PTZ) et le déblocage de l'accès au crédit en sollicitant les banques. De plus, le gouvernement souhaite assouplir les règles d'octroi du HCSF pour éviter un blocage complet du marché immobilier. 5. Comment puis-je obtenir le meilleur taux de prêt immobilier malgré la hausse des taux d'usure ? Faire appel à un courtier professionnel, comme Aura Finance, peut vous aider à comparer les offres et à négocier les meilleures conditions de prêt. Les courtiers peuvent vous conseiller sur les options disponibles et vous guider tout au long du processus d'obtention de votre prêt immobilier. --- ## Comment payer moins d’impôt sur le revenu en 2023 ? **Date de publication :** 2023-04-24 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/payer-moins-impot-revenu-2023/ En matière d'impôt, c'est toujours la même question : comment faire pour payer moins ? Afin de payer moins d'impôt en 2023, il fallait anticiper et prendre des mesures avant la fin de l'année 2022. Dans cet article, nous vous présentons un récapitulatif des astuces qui vous permettront de payer moins d'impôt en 2023, que vous soyez modeste, riche, célibataire, avec des enfants, propriétaire ou salarié. De nombreux dispositifs existent pour baisser son impôt chaque année, il vous appartient de les connaître, de les exploiter et de les déclarer (https://www.impots.gouv.fr). Calendrier et dates limites pour la déclaration d'impôt 2023 La campagne de déclaration des revenus de 2022 a débuté le jeudi 13 avril 2023. Les dates limites pour effectuer votre déclaration en ligne varient en fonction de votre département de résidence : Départements 01 à 19 et non-résidents : jeudi 25 mai 2023 à 23h59 Départements 20 à 54 : jeudi 1er juin 2023 à 23h59 Départements 55 à 976 : jeudi 8 juin 2023 à 23h59 Pour les déclarations papier, la date limite est fixée au 22 mai 2023 à 23h59. Si vous êtes équipé d'un accès Internet, vous devez déclarer en ligne, sauf si vous estimez ne pas être en mesure de le faire. Les nouveautés pour la déclaration d'impôt 2023 Voici quelques-unes des nouveautés pour la déclaration d'impôt 2023 : Majoration d'une demi-part pour les veufs et veuves (de plus de 74 ans) d'anciens combattants Exonération d'impôt pour les pourboires reçus par les salariés percevant jusqu'à 1,6 Smic Hausse du plafond annuel d'exonération des heures supplémentaires à 7 500 euros Déductibilité des frais de covoiturage (frais réels) pour les trajets domicile-travail Revalorisation du plafond du crédit d'impôt garde d'enfant de moins de 6 ans à 3 500 euros Payer moins d'impôt sur le revenu en baissant son revenu imposable N'oubliez aucun frais réels! Tout contribuable bénéficie d'un abattement de 10% sur ses salaires. À la place de cette exonération, il est possible de déduire les frais réels que l'on paie effectivement. L'astuce consiste à ne pas se contenter de retrancher les frais kilométriques ou les repas, mais d'examiner plus de 20 frais réels différents, dont certains spécifiques à certaines professions. La liste complète des frais réels déductibles des salaires est disponible sur divers sites internet spécialisés. Astuce pour les enfants majeurs : faites la bonne déclaration Si vous avez un enfant majeur, plusieurs astuces sont possibles pour diminuer l'impôt. Vous pouvez choisir de le garder à charge ou de le sortir du foyer fiscal, et vous pouvez opter pour la déduction d'une pension s'il fait sa propre déclaration. Vous pouvez déduire la pension réelle si vous lui versez de l'argent ou profiter d'une pension forfaitaire si l'enfant habite chez vous. Si votre enfant majeur est encore en âge d'être rattaché au foyer fiscal, vous pouvez vous renseigner sur les différentes options pour réduire l'impôt via la pension avec un enfant majeur. Étudiez les déductions diminuant le revenu fiscal de référence 2023 Baisser son revenu imposable n'est parfois pas la meilleure solution. Il convient de s'attarder sur la notion de revenu fiscal de référence. Plus celui-ci est faible, plus vous avez de chances d'avoir des aides de l'État. L'exemple le plus flagrant est la suppression de la taxe d'habitation, qui dépend du revenu fiscal de référence. Vous pouvez étudier comment baisser son revenu fiscal de référence pour être exonéré de la taxe d'habitation et découvrir la liste des astuces permettant d'être exonéré de cette taxe. Payez moins d'impôt sur le revenu selon votre situation familiale Mariage ou Pacs en 2022 ? Optimisez la déclaration d'impôt 2023 Si vous vous êtes mariés ou pacsés en 2022, vous pouvez optimiser la déclaration fiscale en choisissant entre deux déclarations séparées ou une déclaration commune. Prenez le temps de faire les simulations pour payer le moins possible. Même avec des écarts de revenus, il est parfois avantageux de déclarer ensemble. Dans tous les cas, faites vos calculs pour déterminer la meilleure solution. Divorce ou séparation : gérer les enfants et les pensions En cas de divorce ou de séparation, il est important de répartir les charges fiscales et les avantages liés aux enfants de manière équitable. Les enfants peuvent être rattachés au foyer fiscal d'un seul parent ou de manière alternée. Les pensions alimentaires versées pour les enfants peuvent également être déduites du revenu imposable. Prenez le temps de vous renseigner sur les meilleures options fiscales en cas de divorce ou de séparation. Payez moins d'impôt en investissant Investir dans l'immobilier locatif : les dispositifs fiscaux L'investissement locatif permet de profiter de dispositifs fiscaux avantageux pour réduire son impôt sur le revenu. Les dispositifs Pinel, Malraux ou encore Censi-Bouvard vous permettent de bénéficier de réductions d'impôt en investissant dans l'immobilier locatif. Renseignez-vous sur les conditions et les plafonds de ces dispositifs pour en tirer le meilleur parti. Souscrire à des placements financiers défiscalisant Plusieurs placements financiers permettent de réduire son impôt sur le revenu. C'est le cas des Fonds d'Investissement de Proximité (FIP) et des Fonds Communs de Placement dans l'Innovation (FCPI). Ces placements financiers soutiennent les petites et moyennes entreprises et permettent de bénéficier d'une réduction d'impôt. Attention toutefois à bien vous renseigner sur les risques associés à ces placements et à ne pas investir au-delà de vos capacités financières. Bénéficier de crédits d'impôt Crédit d'impôt pour la transition énergétique (CITE) Si vous réalisez des travaux d'amélioration énergétique dans votre résidence principale, vous pouvez bénéficier du crédit d'impôt pour la transition énergétique (CITE). Ce dispositif permet de déduire une partie des dépenses engagées pour ces travaux de votre impôt sur le revenu. Renseignez-vous sur les travaux éligibles et les conditions pour en profiter. Crédit d'impôt pour l'emploi à domicile Si vous employez une personne à domicile pour des services tels que le ménage, la garde d'enfants ou l'aide aux personnes âgées, vous pouvez bénéficier d'un crédit d'impôt. Ce crédit d'impôt pour l'emploi à domicile permet de déduire 50% des dépenses engagées de votre impôt sur le revenu. Veillez à respecter les conditions d'éligibilité et à déclarer correctement les dépenses pour en bénéficier. Conclusion Pour payer moins d'impôt en 2023, il est important de bien connaître les dispositifs existants et d'optimiser ses déclarations en fonction de sa situation personnelle et financière. N'hésitez pas à consulter un professionnel pour vous aider à identifier les meilleures solutions pour réduire votre impôt sur le revenu.   FAQ : Nous répondons à vos questions sur l'impôt sur le revenus 2023 Qu'est-ce que le quotient familial et comment fonctionne-t-il ? Le quotient familial est un mécanisme qui permet de prendre en compte la situation familiale du contribuable pour le calcul de l'impôt sur le revenu. Il se base sur le nombre de parts fiscales attribuées à chaque membre du foyer fiscal. Plus le nombre de parts fiscales est élevé, plus l'impôt à payer est réduit.   Comment déterminer si je dois déclarer mes revenus seul ou avec mon conjoint ? Pour déterminer si vous devez déclarer vos revenus seul ou avec votre conjoint, comparez les deux situations en effectuant des simulations. Il est parfois plus avantageux de déclarer ensemble, mais cela dépend de votre situation financière et familiale.   Comment gérer les enfants et les pensions alimentaires en cas de divorce ou de séparation ? En cas de divorce ou de séparation, les enfants peuvent être rattachés au foyer fiscal d'un seul parent ou de manière alternée. Les pensions alimentaires versées pour les enfants peuvent être déduites du revenu imposable. Renseignez-vous sur les options fiscales en cas de divorce ou de séparation.   Quels sont les dispositifs fiscaux pour investir dans l'immobilier locatif ? Plusieurs dispositifs fiscaux permettent de réduire son impôt sur le revenu en investissant dans l'immobilier locatif, comme les dispositifs Pinel, Malraux, ou Censi-Bouvard. Chaque dispositif a ses propres conditions et plafonds.   Quels placements financiers défiscalisants puis-je souscrire pour payer moins d'impôt ? Les Fonds d'Investissement de Proximité (FIP) et les Fonds Communs de Placement dans l'Innovation (FCPI) sont des placements financiers défiscalisants. Ils permettent de bénéficier d'une réduction d'impôt en soutenant les PME. Attention toutefois aux risques associés à ces placements.   Comment bénéficier du crédit d'impôt pour la transition énergétique (CITE) ? Pour bénéficier du CITE, réalisez des travaux d'amélioration énergétique dans votre résidence principale. Ce crédit d'impôt permet de déduire une partie des dépenses engagées pour ces travaux de votre impôt sur le revenu. Renseignez-vous sur les travaux éligibles et les conditions pour en profiter.   Comment bénéficier du crédit d'impôt pour l'emploi à domicile ? Pour bénéficier du crédit d'impôt pour l'emploi à domicile, employez une personne à domicile pour des services tels que le ménage, la garde d'enfants, ou l'aide aux personnes âgées. Ce crédit d'impôt permet de déduire 50% des dépenses engagées de votre impôt sur le revenu. Veillez à respecter les conditions d'éligibilité et à déclarer correctement les dépenses pour en bénéficier.   Est-il recommandé de consulter un professionnel pour réduire son impôt sur le revenu ? Oui, consulter un professionnel peut vous aider à identifier les meilleures solutions pour réduire votre impôt sur le revenu en fonction de votre situation personnelle et financière. Un expert-comptable, un conseiller en gestion de patrimoine ou un avocat fiscaliste pourra vous guider dans la mise en place de stratégies fiscales optimales.   Quelles sont les conséquences en cas d'erreurs ou d'omissions sur ma déclaration d'impôts ? En cas d'erreurs ou d'omissions sur votre déclaration d'impôts, l'administration fiscale peut procéder à des redressements et vous infliger des pénalités. Il est donc important de vérifier attentivement vos déclarations et de les corriger en cas d'erreur. Si vous avez des doutes, n'hésitez pas à consulter un professionnel.   Les dons aux associations et aux organismes d'intérêt général permettent-ils de réduire l'impôt sur le revenu ? Oui, les dons effectués aux associations et organismes d'intérêt général ouvrent droit à une réduction d'impôt sur le revenu. La réduction dépend du montant du don et de l'organisme bénéficiaire. Renseignez-vous sur les conditions et les plafonds pour bénéficier de cette réduction.   Quels sont les avantages fiscaux liés à l'épargne retraite ? Les versements effectués sur un Plan d'Epargne Retraite (PER) ou un Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP) sont déductibles de votre revenu imposable, dans certaines limites. Ces produits d'épargne permettent ainsi de réduire votre impôt sur le revenu tout en préparant votre retraite.   Comment optimiser la transmission de mon patrimoine pour réduire les droits de succession ? Pour optimiser la transmission de votre patrimoine et réduire les droits de succession, il est possible d'utiliser des outils tels que la donation, l'assurance-vie ou la démembrement de propriété. Il est recommandé de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour déterminer la meilleure stratégie en fonction de votre situation.   Quelles sont les différences entre une réduction et un crédit d'impôt ? Une réduction d'impôt vient diminuer directement le montant de l'impôt à payer, tandis qu'un crédit d'impôt est remboursé au contribuable si son montant dépasse l'impôt dû. Si le crédit d'impôt est supérieur à l'impôt à payer, la différence est remboursée au contribuable.   Puis-je déduire les frais de scolarité de mes enfants pour réduire mon impôt sur le revenu ? Les frais de scolarité ne sont pas déductibles de votre impôt sur le revenu. Cependant, si vos enfants sont étudiants et qu'ils travaillent en parallèle de leurs études, il est possible de déduire les frais professionnels liés à leur activité salariée.   Comment vérifier si je bénéficie de toutes les réductions et crédits d'impôt auxquels j'ai droit ? Pour vérifier si vous bénéficiez de toutes les réductions et crédits d'impôt auxquels vous avez droit, consultez les notices explicatives fournies par l'administration fiscale, ainsi que les guides fiscaux disponibles en ligne. Vous pouvez également utiliser des simulateurs d'impôts pour estimer votre impôt sur le revenu et vérifier si vous avez bien pris en compte toutes les réductions et crédits d'impôt applicables à votre situation. N'hésitez pas à consulter un professionnel si vous avez des doutes ou si vous souhaitez optimiser davantage votre situation fiscale.   Comment fonctionne la déduction des frais réels pour les salariés ? Les salariés peuvent choisir de déduire de leur revenu imposable les frais réels liés à leur activité professionnelle, tels que les frais de transport, de repas ou de formation. Pour cela, il est nécessaire de tenir un suivi détaillé des dépenses engagées et de conserver les justificatifs correspondants. La déduction des frais réels est soumise à certaines conditions et plafonds.   Les travailleurs indépendants bénéficient-ils de dispositifs fiscaux spécifiques ? Oui, les travailleurs indépendants peuvent bénéficier de dispositifs fiscaux spécifiques, comme le régime micro-entreprise, qui permet de bénéficier d'un abattement forfaitaire pour frais sur le chiffre d'affaires, ou le régime réel, qui permet de déduire les charges réelles liées à l'activité professionnelle. Chaque régime présente des avantages et des inconvénients, il est donc important de choisir celui qui convient le mieux à votre situation.   Quelle est la différence entre une déduction et un abattement fiscal ? Une déduction fiscale consiste à soustraire une somme du revenu imposable, ce qui réduit l'assiette de l'impôt. Un abattement fiscal, quant à lui, est une réduction directe de l'impôt dû. Les deux mécanismes permettent de réduire le montant de l'impôt sur le revenu, mais ils fonctionnent de manière différente.   Est-ce que les frais de garde d'enfants sont déductibles de l'impôt sur le revenu ? Les frais de garde d'enfants de moins de 6 ans (au 31 décembre de l'année concernée) sont éligibles à un crédit d'impôt égal à 50 % des dépenses engagées, dans la limite d'un plafond. Ce crédit d'impôt concerne les frais de garde à domicile ou en structure d'accueil, et sous certaines conditions.   Peut-on cumuler plusieurs dispositifs de réduction d'impôt ? Il est possible de cumuler plusieurs dispositifs de réduction d'impôt, à condition de respecter les conditions et les plafonds propres à chaque dispositif. Toutefois, le montant total des avantages fiscaux peut être limité par le plafonnement global des niches fiscales, qui fixe une limite maximale aux réductions et crédits d'impôt dont un contribuable peut bénéficier au cours d'une même année. --- ## Allégez votre budget et optez pour les énergies renouvelables grâce au rachat de crédit **Date de publication :** 2023-04-17 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/comment-financer-une-renovation-energetique-2023/ Investir dans les énergies renouvelables est devenu un enjeu majeur pour les particuliers souhaitant réduire leur empreinte écologique et faire des économies sur le long terme, comme le souligne l'ADEME - Agence de la transition écologique. Cependant, le coût initial de ces installations peut être un frein pour certains, malgré l'existence de dispositifs d'aides financières, tels que la Prime énergie. Heureusement, il existe des solutions pour financer une rénovation énergétique, notamment grâce au rachat de crédit. Dans cet article, nous allons vous présenter comment Aura Finance, un cabinet de courtage en regroupement de crédit sur Bordeaux, peut vous aider à financer votre projet de rénovation énergétique grâce à un rachat de crédit. Les installations d'énergies renouvelables et leur coût Parmi les solutions d'énergies renouvelables les plus courantes pour les particuliers, on retrouve les panneaux solaires, les éoliennes domestiques, les pompes à chaleur et les poêles à granulés. Ces installations permettent de produire de l'énergie de manière plus propre et écologique, mais leur coût peut être élevé, surtout si l'on prend en compte les frais d'installation et d'entretien. Le rachat de crédit pour financer votre rénovation énergétique Si vous avez déjà des crédits en cours et que vous souhaitez financer une rénovation énergétique, le rachat de crédit peut être une solution intéressante. En effet, le rachat de crédit consiste à regrouper vos crédits immobiliers et/ou à la consommation en un seul prêt, ce qui permet de réduire vos mensualités et votre taux d'endettement. De plus, lors de ce regroupement, il est possible d'inclure le financement de votre projet de rénovation énergétique. Faire appel à Aura Finance pour votre rachat de crédit Chez Aura Finance, cabinet de courtage en regroupement de crédit situé à Bordeaux, nous proposons un service de rachat de crédit pour financer des installations d'énergies renouvelables et des projets de rénovation énergétique. En faisant appel à nos services, vous bénéficiez d'un accompagnement personnalisé tout au long de votre démarche, ainsi que d'un réseau de partenaires bancaires pour obtenir les meilleures conditions de remboursement. Les avantages du rachat de crédit pour financer une rénovation énergétique Le rachat de crédit présente plusieurs avantages pour les particuliers souhaitant financer une rénovation énergétique : Réduction des mensualités et du taux d'endettement Simplification de la gestion des crédits avec un seul prêt Possibilité d'obtenir des conditions de remboursement plus avantageuses Accès à des offres de financement spécifiques pour les projets de rénovation énergétique La différence entre un crédit classique et un crédit via un courtier en regroupement de crédits Un crédit classique est un prêt contracté directement auprès d'une banque, tandis qu'un crédit via un courtier en regroupement de crédits passe par un intermédiaire, comme Aura Finance. Les principales différences entre ces deux options sont : Le courtier en regroupement de crédits, grâce à son réseau de partenaires bancaires, peut négocier pour vous les meilleures conditions de remboursement et vous faire bénéficier d'offres adaptées à votre projet de rénovation énergétique. En passant par un courtier, vous gagnez du temps et de l'énergie en évitant de démarcher plusieurs banques vous-même. Le courtier se charge de monter votre dossier et de le présenter aux banques pour obtenir les meilleures offres. Un courtier en regroupement de crédits, comme Aura Finance, vous accompagne tout au long de votre démarche, ce qui vous permet de bénéficier d'un suivi personnalisé et de conseils adaptés à votre situation.   Exemple concret de financement de rénovation énergétique avec un rachat de crédit Prenons l'exemple d'un couple, âgé de moins de 45 ans, possédant un crédit immobilier à un taux de 1,5% et un crédit à la consommation à un taux de 3%. Leur taux d'endettement est de 33% et ils souhaitent installer un kit de panneaux solaires et une pompe à chaleur, pour un coût estimé à 20 000 €. Grâce au rachat de crédit proposé par Aura Finance à un taux de 3,82% et une durée de 300 mois, leurs mensualités sont réduites et leur taux d'endettement passe à 30%. Le financement de leur projet de rénovation énergétique est inclus dans le nouveau prêt. Pour cela, le montant total du rachat de crédit est ajusté de manière à ce que les nouvelles mensualités représentent 30% de leur revenu mensuel. En supposant que les économies réalisées grâce aux installations leur permettent de réduire leur facture d'électricité de 100 € par mois, le couple économise 250 € par mois au total, soit 3 000 € par an. Conclusion Le rachat de crédit est une solution efficace pour financer une rénovation énergétique et réduire votre empreinte écologique. En faisant appel à un courtier en regroupement de crédits, tel qu'Aura Finance, vous bénéficiez d'un accompagnement personnalisé et de conditions avantageuses pour concrétiser votre projet. N'hésitez pas à contacter Aura Finance pour en savoir plus sur leurs services et obtenir une étude personnalisée de votre situation financière.   FAQ : Questions fréquentes sur le financement de rénovation énergétique avec un rachat de crédit   Qu'est-ce que le rachat de crédit ? Le rachat de crédit, également appelé regroupement de crédits, est une solution financière permettant de regrouper plusieurs emprunts en un seul, afin de réduire les mensualités et le taux d'endettement. Comment le rachat de crédit peut-il financer ma rénovation énergétique ? Lors du rachat de crédit, vous pouvez demander à inclure un montant supplémentaire pour financer votre projet de rénovation énergétique. Ce montant sera intégré au nouveau prêt et vous pourrez ainsi financer votre projet tout en réduisant vos mensualités. Quels sont les avantages d'un courtier en rachat de crédit comme Aura Finance ? Un courtier en rachat de crédit, tel qu'Aura Finance, vous accompagne tout au long de votre démarche et vous aide à obtenir les meilleures conditions de remboursement en négociant avec ses partenaires bancaires. Vous bénéficiez également d'un réseau de partenaires et d'un suivi personnalisé. Quels types de projets de rénovation énergétique puis-je financer avec un rachat de crédit ? Vous pouvez financer divers projets de rénovation énergétique, tels que l'installation de panneaux solaires, de pompes à chaleur, d'éoliennes domestiques ou de poêles à granulés, selon vos besoins et votre budget. Est-ce que je peux bénéficier d'aides financières pour ma rénovation énergétique en plus du rachat de crédit ? Oui, il existe plusieurs aides financières telles que la Prime énergie, le crédit d'impôt pour la transition énergétique (CITE) ou encore les aides de l'Agence nationale de l'habitat (ANAH). Ces aides peuvent être cumulées avec un rachat de crédit pour financer votre projet de rénovation énergétique. Comment savoir si je suis éligible à un rachat de crédit pour financer ma rénovation énergétique ? Pour connaître votre éligibilité, vous pouvez contacter un courtier en rachat de crédit comme Aura Finance, qui étudiera votre situation financière et vous proposera une solution adaptée à vos besoins. --- ## Déclaration de succession : tout ce que vous devez savoir **Date de publication :** 2023-04-11 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/declaration-succession/ [audio mp3="https://aura-finance.fr/wp-content/uploads/2023/04/speechmaker_138845416.mp3"][/audio] La déclaration de succession est une étape cruciale pour les héritiers, qui doivent déposer cette déclaration aux impôts dans les six mois suivant le décès. Les formalités peuvent être complexes, d'où l'importance de faire appel à un expert pour vous aider à naviguer dans cette période difficile. Dans cet article, nous vous guidons à travers les différentes étapes de la déclaration de succession et mettons en lumière les services patrimoine d'Aura Finance pour vous accompagner tout au long de cette démarche.   L'importance de la déclaration de succession La déclaration de succession est une procédure incontournable pour permettre au fisc de déterminer les droits de succession à percevoir. Elle assure une répartition équitable et transparente des biens et contribue à la régulation de la transmission du patrimoine. La complexité de la déclaration La déclaration de succession demande une compréhension approfondie des lois fiscales et des règles patrimoniales. Les informations à fournir peuvent être complexes, notamment en ce qui concerne l'évaluation des biens, la liquidation du régime matrimonial ou la déduction des dettes. De plus, la situation peut se compliquer davantage lorsque plusieurs héritiers sont concernés.   L'intervention d'un notaire ou d'un expert en gestion de patrimoine Le rôle du notaire Le notaire est un professionnel du droit qui intervient pour liquider la succession et rédiger la déclaration de succession. Il est en mesure de vérifier l'exactitude des informations fournies et d'assurer leur conformité avec les réglementations en vigueur. Le notaire est également habilité à délivrer les actes authentiques nécessaires pour le transfert des biens aux héritiers. Les services d'Aura Finance et les experts en gestion de patrimoine L'intervention d'un expert en gestion de patrimoine, comme ceux d'Aura Finance, est également un choix judicieux pour vous accompagner dans la déclaration de succession. Les experts en patrimoine ont une connaissance approfondie des lois fiscales et des règles relatives aux successions. Ils peuvent vous aider à naviguer dans les complexités de la déclaration et à optimiser votre gestion des droits de succession. Les services d'Aura Finance vont au-delà de la simple assistance dans la rédaction de la déclaration de succession. Ils incluent également des conseils sur la répartition optimale des biens, l'évaluation des biens, la liquidation du régime matrimonial et la déduction des dettes. Grâce à l'expertise d'Aura Finance, vous bénéficiez d'un accompagnement complet et personnalisé pour vous assurer une gestion optimale de votre succession   Les délais et formalités pour déclarer une succession Respecter les délais et formalités pour déclarer une succession est essentiel afin d'éviter des complications administratives et financières. Voici les principales étapes à suivre pour une déclaration réussie. Le délai légal pour déclarer une succession Le délai pour déposer la déclaration de succession est de six mois à compter du décès si celui-ci a eu lieu en France métropolitaine. Pour les décès survenus hors de France métropolitaine, le délai est porté à un an. Il est crucial de respecter ces délais pour éviter des pénalités et des majorations qui peuvent être conséquentes.   Les formalités administratives liées à la déclaration de succession Les héritiers doivent remplir certaines formalités pour déclarer la succession de manière conforme. La collecte des documents nécessaires Avant de pouvoir remplir la déclaration de succession, les héritiers doivent rassembler un certain nombre de documents. Parmi ceux-ci figurent l'acte de décès, le livret de famille, le contrat de mariage (le cas échéant), les actes de propriété et les éventuels contrats d'assurance-vie. La rédaction de la déclaration de succession Une fois les documents réunis, les héritiers doivent remplir la déclaration de succession en indiquant les informations relatives au défunt, aux héritiers, aux biens de la succession et aux éventuelles dettes du défunt. Cette déclaration est généralement rédigée par un notaire ou un expert en gestion de patrimoine, qui s'assure de sa conformité avec les lois en vigueur. Le dépôt de la déclaration de succession Enfin, la déclaration de succession dûment complétée et signée doit être déposée auprès du centre des impôts du domicile du défunt dans les délais impartis. Les héritiers doivent également s'acquitter des droits de succession correspondant aux montants déclarés.   Les conséquences d'un dépassement des délais Les pénalités et majorations Si les héritiers ne respectent pas les délais pour déclarer la succession, ils s'exposent à des pénalités et majorations. Ces sanctions peuvent être importantes et varient en fonction du retard accumulé. Il est donc essentiel de respecter les délais légaux pour éviter ces complications financières.   Patrimoine concerné par la déclaration de succession La déclaration de succession concerne l'ensemble du patrimoine du défunt, incluant les biens immobiliers, mobiliers, comptes bancaires, titres de créance, entreprises, etc. Cependant, certains biens peuvent être exonérés de déclaration, comme ceux reçus par le conjoint survivant dans le cadre d'un régime matrimonial avantageux.   Liquidation du régime de mariage Avant d'effectuer la déclaration, il faut liquider le régime matrimonial du défunt. Cela consiste à identifier les biens propres du défunt et les biens communs du couple. La complexité de cette étape dépend du régime matrimonial choisi par le couple.   Évaluation des biens pour la déclaration de succession Les biens du défunt doivent être évalués pour la déclaration de succession. Les règles d'évaluation varient selon la nature des biens : immeubles, objets d'art, titres boursiers, entreprises, etc. Il est souvent recommandé de faire appel à un expert en évaluation de biens pour éviter des erreurs.   Dettes déductibles de la succession Certaines dettes du défunt peuvent être déduites de la succession, comme les chèques non débités, les impôts, le remboursement des aides sociales ou le versement de la prestation compensatoire à l'ex-conjoint. Cependant, seules les dettes certaines et dont l'origine est antérieure à la disparition du défunt sont déductibles.   Résumer en vidéo : [video width="576" height="720" mp4="https://aura-finance.fr/wp-content/uploads/2023/04/declaration-de-succession-tout-ce-que-vous-devez-savoir_20230411_095500.mp4"][/video] --- ## Prêt immobilier à Bordeaux : les taux grimpent en flèche, comment s’adapter? **Date de publication :** 2023-04-04 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/taux-pret-immobilier-avril-2023-bordeaux/ Le marché du crédit immobilier à Bordeaux connaît une évolution marquante en ce début d'année 2023. En effet, les taux de prêt immobilier ont continué de progresser au premier trimestre, avec des taux d'usure qui devraient dépasser les 4% dès le 1er avril. Cette situation, inédite depuis 2012, pourrait impacter significativement les emprunteurs bordelais. Chez Aura Finance, cabinet de courtage en prêt immobilier à Bordeaux, nous vous proposons un tour d'horizon de cette tendance et de ses conséquences pour les candidats au crédit immobilier.   Hausse des taux d'usure et conséquences pour les emprunteurs Impact sur les emprunteurs jusqu'alors non finançables Les taux d'usure, qui représentent les taux maximums auxquels les banques peuvent prêter, vont bondir de plus de 0,20 point pour dépasser les 4% au 1er avril 2023. Cette hausse pourrait permettre à certains emprunteurs jusqu'alors non finançables de voir leur demande de crédit aboutir. La révision mensuelle des taux d'usure a permis d'accélérer l'augmentation de ces taux plafonds et de financer davantage d'emprunteurs.   Situation actuelle du marché et taux pratiqués par les banques Obstacles pour les emprunteurs et taux d'endettement Malgré cette évolution, le blocage du marché du crédit immobilier n'est pas encore résolu, car la hausse des taux d'usure reflète celle des taux pratiqués par les banques. Les taux ont en moyenne augmenté de 0,18 point entre les périodes décembre 2022-février 2023 et janvier-mars 2023, atteignant 3,07% sur les prêts entre 10 et 20 ans et 3,18% pour les durées supérieures. Ces niveaux de taux exposent les emprunteurs à un autre obstacle : le taux d'endettement, qui ne peut excéder 35% (coût de l'assurance inclus).   Prévisions pour les prochains mois et impact sur les emprunteurs bordelais Taux de crédit immobilier prévus pour 2023 Selon les prévisions, la situation pourrait encore se dégrader pour les emprunteurs. Les taux d'usure devraient continuer d'augmenter jusqu'au 1er juillet, pour atteindre entre 4,70 et 4,90% sur les durées longues. Ainsi, les taux de crédit pourraient à nouveau approcher les 4% sur 25 ans, voire même sur 20 ans, un niveau jamais vu depuis 2012. En mars, les taux sur 20 ans étaient généralement compris entre 3,20 et 3,50%, et entre 3,50 et 3,75% sur 25 ans.   Conseils et accompagnement par Aura Finance Services proposés par Aura Finance Face à cette situation, il est essentiel pour les emprunteurs bordelais de s'informer et de se faire accompagner pour optimiser leur demande de crédit. Chez Aura Finance, nous vous proposons les services suivants pour vous aider dans cette démarche : Analyse de votre situation financière : nos conseillers étudient votre profil et vos besoins pour déterminer le montant du prêt et la durée la plus adaptée à votre situation. Comparaison des offres de prêt : nous recherchons pour vous les meilleures offres de prêt immobilier auprès de nos partenaires bancaires, en tenant compte des taux, des conditions d'emprunt et des assurances. Négociation avec les banques : nos experts en courtage en prêt immobilier à Bordeaux mettent en œuvre leur savoir-faire pour négocier les meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Accompagnement jusqu'à la signature : nous vous guidons tout au long du processus, depuis la constitution de votre dossier de prêt jusqu'à la signature chez le notaire.   Conclusion L'importance de faire appel à un courtier en prêt immobilier Les taux prêt immobilier avril 2023 Bordeaux connaissent une hausse significative, avec des seuils d'usure qui dépasseront les 4% au 1er avril. Cette situation pourrait compliquer l'accès au crédit immobilier pour de nombreux emprunteurs bordelais. Néanmoins, en faisant appel à un courtier en prêt immobilier tel qu'Aura Finance, vous pouvez bénéficier d'un accompagnement personnalisé et de conseils avisés pour optimiser votre demande de prêt et obtenir les meilleures conditions de financement. Ne laissez pas cette hausse des taux vous décourager dans votre projet immobilier à Bordeaux. Contactez-nous dès aujourd'hui pour bénéficier de l'expertise d'Aura Finance et mettre toutes les chances de votre côté pour concrétiser votre rêve de devenir propriétaire.   Nous répondons à vos questions :  Pourquoi les taux de prêt immobilier à Bordeaux augmentent-ils en 2023 ? Les taux de prêt immobilier augmentent en raison de divers facteurs économiques, dont l'inflation et les politiques monétaires des banques centrales. Cette hausse des taux reflète également la tendance générale du marché et peut varier en fonction des conditions économiques locales et nationales. Comment cette hausse des taux de prêt immobilier peut-elle impacter les emprunteurs bordelais ? La hausse des taux de prêt immobilier peut augmenter le coût total du crédit pour les emprunteurs, réduire leur capacité d'emprunt et les exposer à un risque accru de surendettement. Les emprunteurs doivent être vigilants quant à leur taux d'endettement, qui ne doit pas dépasser 35% (coût de l'assurance inclus). Les taux d'usure vont-ils continuer d'augmenter tout au long de l'année 2023 ? Selon les prévisions de certains courtiers, les taux d'usure pourraient continuer d'augmenter jusqu'au 1er juillet 2023, atteignant entre 4,70 et 4,90% sur les durées longues. Toutefois, ces prévisions peuvent évoluer en fonction de l'évolution des conditions économiques et du marché immobilier. Comment puis-je obtenir le meilleur taux de prêt immobilier à Bordeaux malgré cette hausse ? Pour obtenir le meilleur taux de prêt immobilier, il est recommandé de faire appel à un courtier en prêt immobilier, comme Aura Finance, qui peut analyser votre situation financière, comparer les offres de prêt et négocier avec les banques pour vous obtenir les meilleures conditions de financement. Quels sont les avantages de faire appel à un courtier en prêt immobilier comme Aura Finance ? Faire appel à un courtier en prêt immobilier offre de nombreux avantages, tels que l'accompagnement personnalisé, la comparaison des offres de prêt, la négociation avec les banques et le gain de temps et d'argent. En outre, un courtier peut vous aider à constituer un dossier solide et à maximiser vos chances d'obtenir un prêt immobilier aux meilleures conditions. --- ## Assurance emprunteur : zoom sur le questionnaire de santé et les astuces pour l’éviter **Date de publication :** 2023-03-28 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/zoom-questionnaire-sante-astuces-eviter/ L'assurance emprunteur est une étape cruciale dans le processus d'obtention d'un prêt immobilier. En effet, les assureurs demandent généralement aux emprunteurs de remplir un questionnaire de santé pour évaluer les risques liés à leur état de santé. Cependant, certaines situations permettent d'éviter ou de simplifier cette étape. Découvrez dans cet article les conditions d'obligation du questionnaire de santé et les alternatives possibles pour garantir votre prêt.   Le questionnaire de santé : définition et utilité Le questionnaire de santé est un document que les emprunteurs doivent remplir lorsqu'ils souscrivent une assurance emprunteur. Il permet à l'assureur d'évaluer l'état de santé de l'emprunteur et de déterminer s'il souhaite ou non le couvrir. Les informations demandées concernent l'âge, le poids, la taille, la consommation d'alcool et de tabac, les traitements médicaux en cours, les antécédents de maladie ou de handicap, les hospitalisations et les arrêts de travail. Il est important de répondre honnêtement à ce questionnaire, car en cas de fausse déclaration, le contrat d'assurance peut être annulé.   Les conditions d'exemption du questionnaire de santé Depuis le 1er juin 2022, le questionnaire de santé n'est plus obligatoire si les deux conditions suivantes sont remplies : La part assurée par personne est inférieure ou égale à 200 000 euros. Le remboursement total du prêt est prévu avant les 60 ans de l'emprunteur. Cette évolution a pour but de faciliter l'accès au crédit immobilier pour les emprunteurs considérés à risque pour des raisons de santé. Néanmoins, le questionnaire de santé demeure obligatoire pour les crédits supérieurs à 200 000 euros ou pour les emprunteurs qui auront plus de 60 ans à la fin du remboursement du prêt.   Le droit à l'oubli : quelles maladies sont concernées ? Le droit à l'oubli permet aux emprunteurs de ne pas déclarer certaines pathologies lors de la souscription d'une assurance emprunteur. Ce droit s'applique cinq ans après la fin du protocole thérapeutique et concerne tous les anciens malades de cancers, quelle que soit leur pathologie, en l'absence de rechute. Depuis le 1er juin 2022, le droit à l'oubli s'étend également aux personnes souffrant d'hépatite C.   Les alternatives en cas de problème de santé La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) facilite l'accès à l'assurance et à l'emprunt pour les personnes ayant ou ayant eu un problème de santé. Si l 'état de santé de l'emprunteur ne lui permet pas d'obtenir une assurance de prêt aux conditions habituelles, l'assureur ou le prêteur lance automatiquement l'application de la convention AERAS. Cette convention vise à trouver des solutions adaptées pour garantir le prêt immobilier malgré les risques de santé. En outre, si vous ne parvenez pas à obtenir une assurance pour garantir votre prêt ou que les garanties proposées sont insuffisantes, vous pouvez envisager d'autres alternatives telles que : Le cautionnement : une personne solvable, appelée « la caution », s'engage à rembourser le prêt auprès de la banque en cas de défaillance de l'emprunteur. Le nantissement d'un capital : par exemple, un contrat d'assurance vie peut être nanti au profit de la banque, qui pourra puiser dans ce capital en cas de non-remboursement du prêt. L'hypothèque sur un bien immobilier déjà détenu par l'emprunteur : la banque peut prendre une hypothèque sur ce bien et, en cas de défaillance de l'emprunteur, se faire rembourser en vendant le bien hypothéqué.   Conclusion En résumé, le questionnaire de santé est une étape clé lors de la souscription d'une assurance emprunteur dans le cadre d'un crédit immobilier. Cependant, certaines conditions permettent d'en être exempté ou de bénéficier du droit à l'oubli pour certaines pathologies. Si vous rencontrez des difficultés à obtenir une assurance emprunteur en raison de votre état de santé, la convention AERAS et d'autres alternatives de garantie peuvent vous aider à concrétiser votre projet immobilier. Chez Aura Finance, notre équipe est à votre disposition pour vous accompagner dans ces démarches et vous proposer les meilleures solutions adaptées à votre situation.   Nous répondons à vos questions : Qu'est-ce qu'un questionnaire de santé en assurance emprunteur ? Le questionnaire de santé est un document que les emprunteurs doivent remplir lorsqu'ils souscrivent une assurance emprunteur. Il permet à l'assureur d'évaluer l'état de santé de l'emprunteur et de déterminer s'il souhaite ou non le couvrir.   Dans quels cas le questionnaire de santé n'est-il pas obligatoire ? Le questionnaire de santé n'est pas obligatoire si la part assurée par personne est inférieure ou égale à 200 000 euros et si le remboursement total du prêt est prévu avant les 60 ans de l'emprunteur.   Qu'est-ce que le droit à l'oubli en matière d'assurance emprunteur ? Le droit à l'oubli permet aux emprunteurs de ne pas déclarer certaines pathologies lors de la souscription d'une assurance emprunteur. Ce droit s'applique notamment aux anciens malades de cancers et aux personnes souffrant d'hépatite C.   Que faire si mon état de santé ne me permet pas d'obtenir une assurance emprunteur classique ? La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) facilite l'accès à l'assurance et à l'emprunt pour les personnes ayant ou ayant eu un problème de santé. Si votre état de santé ne vous permet pas d'obtenir une assurance de prêt aux conditions habituelles, l'assureur ou le prêteur lancera automatiquement l'application de la convention AERAS.   Quelles sont les alternatives pour garantir mon prêt si je ne peux pas obtenir une assurance emprunteur ? Voici quelques alternatives pour garantir votre prêt si vous ne pouvez pas obtenir une assurance emprunteur : Le cautionnement : une personne solvable s'engage à rembourser le prêt auprès de la banque en cas de défaillance de l'emprunteur. Le nantissement d'un capital : un contrat d'assurance vie ou un autre actif financier peut être nanti au profit de la banque, qui pourra puiser dans ce capital en cas de non-remboursement du prêt. L'hypothèque sur un bien immobilier déjà détenu par l'emprunteur : la banque peut prendre une hypothèque sur ce bien et, en cas de défaillance de l'emprunteur, se faire rembourser en vendant le bien hypothéqué.   Que se passe-t-il si je fais une fausse déclaration sur mon questionnaire de santé ? En cas de réticence ou de fausse déclaration intentionnelle de la part de l'assuré, le contrat d'assurance peut être annulé conformément à l'article L113-8 du Code des assurances. Cette annulation peut avoir lieu même si le risque omis ou dénaturé par l'assuré n'a pas eu d'influence sur un éventuel sinistre. Il est donc crucial de fournir des informations exactes et complètes lors du remplissage du questionnaire de santé.   Qui est habilité à consulter mon questionnaire de santé ? Seul le personnel médical de l'assureur que vous sollicitez est habilité à consulter votre questionnaire de santé. Les informations que vous y transmettez sont protégées par le secret médical. Ni le conseiller bancaire ni l'agent immobilier ne peuvent avoir accès à ces informations.   Les informations transmises dans le questionnaire de santé sont-elles protégées ? Oui, les informations que vous transmettez dans le questionnaire de santé sont protégées par le secret médical. Seul le personnel médical de l'assureur est autorisé à consulter ces informations pour évaluer les risques liés à votre état de santé.   Puis-je changer d'assurance emprunteur si mon état de santé s'améliore ? Oui, la loi Hamon et la loi Bourquin permettent respectivement de changer d'assurance emprunteur dans la première année du contrat et à chaque échéance annuelle du contrat. Si votre état de santé s'améliore, vous pouvez donc chercher une nouvelle assurance emprunteur qui pourrait vous offrir des conditions plus favorables ou des tarifs plus avantageux.   Comment puis-je obtenir des conseils personnalisés sur mon assurance emprunteur et le questionnaire de santé ? Chez Aura Finance, notre équipe d'experts en courtage en prêt immobilier est à votre disposition pour vous accompagner dans le processus de souscription d'une assurance emprunteur et vous aider à comprendre les implications du questionnaire de santé. N'hésitez pas à nous contacter pour obtenir des conseils personnalisés et adaptés à votre situation. --- ## La face cachée du crédit immobilier à Bordeaux : L’endettement des ménages en hausse alarmante **Date de publication :** 2023-03-20 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/face-cachee-credit-immobilier-bordeaux/ De plus en plus de ménages français se trouvent confrontés à un endettement important lorsqu'ils empruntent pour acheter un bien immobilier. Cette situation est due à la combinaison de la hausse des taux immobiliers et des prix immobiliers, qui peinent à baisser. Dans cet article, nous analyserons les causes de cette situation et ses conséquences sur les emprunteurs.   Contexte et évolution des taux d'endettement Les règles du Haut Conseil de Stabilité Financière Le Haut Conseil de Stabilité Financière a mis en place des règles visant à encadrer le crédit immobilier et à assurer la stabilité financière des ménages. Ces règles, devenues obligatoires depuis le 1er janvier 2022, concernent notamment les durées de prêt et les taux d'endettement. À Bordeaux, comme partout en France, les emprunteurs doivent ainsi respecter ces règles pour obtenir un crédit immobilier. Les durées de prêt sont limitées à 25 ans, sauf pour les logements neufs où elles peuvent s'étendre jusqu'à 27 ans en cas de différé d'amortissement. Quant au taux d'endettement, il ne doit pas dépasser 35% des revenus, assurance incluse. Les banques disposent cependant d'une marge de 20% de dossiers dérogatoires, principalement pour les primo-accédants achetant leur résidence principale. Le taux d'usure et sa mise à jour mensuelle Le taux d'usure constitue un élément clé dans le processus d'octroi d'un crédit immobilier à Bordeaux et ailleurs en France. Il s'agit du taux maximal auquel les banques peuvent prêter de l'argent. En début d'année 2023 , la Banque de France a apporté une modification importante à la formule de calcul du taux d'usure, qui est désormais actualisée tous les mois. Cette décision a permis d'adapter plus rapidement les taux d'usure aux fluctuations du marché, offrant ainsi une plus grande souplesse aux emprunteurs et aux établissements de crédit immobilier à Bordeaux et dans tout le pays. L'impact des taux immobiliers en hausse et des prix immobiliers modérés La situation actuelle du marché immobilier à Bordeaux et en France se caractérise par des taux immobiliers en hausse et des prix immobiliers qui peinent à baisser. Cette conjoncture rend l'obtention d'un crédit immobilier à Bordeaux plus complexe pour de nombreux ménages. Les taux immobiliers ont en effet augmenté ces derniers mois, atteignant un niveau qui complique l'accès au financement pour un grand nombre d'emprunteurs. Parallèlement, les prix immobiliers à Bordeaux et dans les autres villes françaises affichent une baisse modérée, qui ne suffit pas à compenser la hausse des taux. Les ménages cherchant à contracter un crédit immobilier à Bordeaux se retrouvent donc souvent face à un taux d'endettement supérieur à la limite de 35% fixée par le Haut Conseil de Stabilité Financière, ce qui complique encore davantage leur accès au financement.   Analyse de la situation actuelle des ménages La chute des dossiers finançables La conjoncture actuelle du marché immobilier à Bordeaux et en France a entraîné une baisse significative du nombre de dossiers finançables, c'est-à-dire ceux avec un taux d'endettement inférieur à 35%. Cette situation découle principalement de la hausse des taux immobiliers, qui rend l'obtention d'un crédit immobilier plus difficile pour de nombreux ménages. En conséquence, les emprunteurs se retrouvent avec moins d'options de financement pour leur projet immobilier à Bordeaux et ailleurs en France. L'augmentation des dossiers avec un taux d'endettement supérieur à 35% Parallèlement à la chute des dossiers finançables, on observe une augmentation des dossiers présentant un taux d'endettement supérieur à la limite des 35%. Cette tendance s'explique par la combinaison de la hausse des taux immobiliers et de la modération des prix immobiliers. Ainsi, de plus en plus de ménages à Bordeaux et dans tout le pays sont confrontés à des difficultés pour obtenir un crédit immobilier en raison de leur niveau d'endettement. L'impact d'une hausse des taux actuels de 50 points de base Si les taux immobiliers actuels dev aient augmenter de 50 points de base (0,50%), la situation des ménages cherchant à contracter un crédit immobilier à Bordeaux et dans toute la France se dégraderait encore davantage. Une telle hausse des taux entraînerait une diminution de 17% des dossiers finançables par rapport à la situation actuelle. Les ménages devraient alors disposer de revenus plus élevés pour compenser cette hausse et maintenir leur capacité d'emprunt. Dans ce contexte, les ménages à Bordeaux et ailleurs en France devront adapter leurs attentes et leurs projets immobiliers. Ils devront peut-être envisager des logements moins coûteux, revoir leurs plans d'investissement ou patienter en attendant que les conditions du marché deviennent plus favorables. Les banques et les courtiers en prêt immobilier, tels qu'Aura Finance, joueront un rôle clé pour aider les emprunteurs à naviguer dans cet environnement plus complexe et à trouver des solutions de financement adaptées à leurs besoins et à leur situation financière.   Les conséquences de l'endettement sur les emprunteurs Exemple de l'évolution des revenus nécessaires pour emprunter 200 000€ sur 20 ans L'augmentation des taux immobiliers a un impact direct sur les revenus nécessaires pour emprunter une somme donnée. Prenons l'exemple d'un ménage souhaitant emprunter 200 000€ sur 20 ans pour un projet immobilier à Bordeaux. En janvier 2021, avec un taux de 1%, la mensualité (assurance comprise) était de 976€. Les revenus mensuels nets nécessaires pour ce montant de crédit étaient alors de 2790€. Un an plus tard, en janvier 2022, le taux d'emprunt grimpe à 1,20%. La mensualité s'élève à 994€, et les revenus nets mensuels nécessaires passent à 2840€. En octobre 2022, le taux de crédit monte à 2,50%, la mensualité atteint 1116€, et les revenus mensuels requis s'élèvent à 3190€. Enfin, en mars 2023, avec des taux moyens à 3,20%, la mensualité de crédit s'établit à 1186€, et les revenus mensuels nets minimum requis pour emprunter cette somme passent à 3380€. Ce constat montre qu'en l'espace de deux ans, les ménages doivent gagner près de 20% de revenus supplémentaires pour compenser la hausse des taux et maintenir leur capacité d'emprunt. Exemple de l'évolution de la capacité d'emprunt d'un couple gagnant 4000€ nets mensuels Pour illustrer davantage l'impact de la hausse des taux sur les emprunteurs, prenons l'exemple d'un couple gagnant 4000€ nets mensuels. En janvier 2021, avec des taux à 1%, leur capacité d'emprunt était de 287 000€. En janvier 2022, avec des taux à 1,20%, elle passe à 282 000€, soit une perte de 5 000€ en un an. En octobre 2022, avec des taux de 2,50%, leur capacité d'emprunt chute à 251 000€, soit une perte de 31 000€. Pire encore, en mars 2023, avec des taux à 3,20%, ce même couple ne peut plus emprunter que 236 000€, soit une perte de budget de 51 000€ en un peu plus de deux ans. La perte de budget pour les ménages en raison de la hausse des taux La hausse des taux immobiliers affecte directement le budget des ménages souhaitant contracter un crédit immobilier à Bordeaux et partout en France. Comme illustré précédemment, les emprunteurs doivent désormais disposer de revenus plus élevés pour maintenir leur capacité d'emprunt, ce qui limite leur accès à des logements de qualité et réduit leurs options en matière d'investissement immobilier. En conséquence, de nombreux ménages doivent revoir leurs projets immobiliers à la baisse ou patienter dans l'espoir que les conditions du marché s'améliorent. Cette situation met en évidence l'importance d'un accompagnement personnalisé et de conseils avisés de la part des professionnels du secteur, tels qu'Aura Finance à Bordeaux, pour aider les emprunteurs à s'adapter à cette nouvelle réalité et à prendre des décisions éclairées en matière de financement immobilier.   Perspectives et solutions pour les ménages L'importance de la négociation des taux d'emprunt Face à l'augmentation des taux d'endettement, il est essentiel pour les ménages de négocier les taux d'emprunt auprès de leur banque ou de faire appel à un courtier en prêt immobilier tel qu'Aura Finance à Bordeaux. En obtenant un taux d'emprunt plus bas, les emprunteurs pourront réduire leurs mensualités et améliorer leur capacité d'emprunt. La recherche de solutions alternatives de financement Les ménages confrontés à un endettement élevé peuvent également explorer d'autres solutions de financement pour réaliser leur projet immobilier. Cela peut inclure des prêts aidés, comme le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt action logement ou le prêt d'accession sociale (PAS), qui permettent d'obtenir des conditions de financement plus favorables et de réduire leur taux d'endettement. La nécessité d'une meilleure éducation financière pour anticiper et gérer l'endettement Pour mieux gérer leur endettement et prendre des décisions éclairées en matière de crédit immobilier, les ménages doivent développer une meilleure éducation financière. Cela implique de comprendre les mécanismes des prêts, d'apprendre à établir un budget réaliste et de se tenir informés des évolutions du marché immobilier. Des conseils d'experts, comme ceux d'Aura Finance à Bordeaux, peuvent également être précieux pour accompagner les emprunteurs dans la gestion de leur endettement.   Pour Conclusion Le rôle des courtiers et des établissements financiers face à cette situation Les courtiers et les établissements financiers ont un rôle crucial à jouer dans la gestion de l'endettement des ménages et la facilitation de l'accès au crédit immobilier. En proposant des solutions adaptées à la situation financière de chaque emprunteur et en les aidant à négocier les meilleures conditions de prêt, ils contribuent à la stabilité financière des ménages et à la réussite de leurs projets immobiliers. L'importance de repenser les règles de l'endettement pour assurer la stabilité financière des ménages Face à l'explosion du nombre de ménages dépassant les 40% d'endettement, il devient essentiel de repenser les règles et les limites imposées par les autorités financières. Une approche plus flexible et adaptée à la situation économique actuelle est nécessaire pour assurer la stabilité financière des ménages et leur permettre de réaliser leurs projets   Nous répondons à vos questions   Quel est le taux d'endettement maximum recommandé pour un crédit immobilier ? En général, le taux d'endettement recommandé ne doit pas dépasser 35%, assurance incluse, pour contracter un crédit immobilier.   Pourquoi le nombre de ménages avec un taux d'endettement supérieur à 40% a-t-il explosé ? Cette situation est principalement due à la hausse des taux immobiliers et à la modération des prix immobiliers, qui rendent l'accès au crédit immobilier plus difficile pour de nombreux ménages.   Comment peut-on négocier un meilleur taux d'emprunt ? Il est possible de négocier un meilleur taux d'emprunt en discutant directement avec sa banque ou en faisant appel à un courtier en prêt immobilier, comme Aura Finance à Bordeaux, qui pourra vous aider à obtenir les meilleures conditions de prêt.   Quelles sont les solutions alternatives de financement pour un crédit immobilier ? Les ménages peuvent explorer d'autres solutions de financement, telles que le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt action logement, ou le prêt d'accession sociale (PAS), qui offrent des conditions de financement plus favorables et peuvent aider à réduire leur taux d'endettement.   Comment développer une meilleure éducation financière pour mieux gérer l'endettement ? Pour améliorer son éducation financière, il est important de comprendre les mécanismes des prêts, d'apprendre à établir un budget réaliste et de se tenir informé des évolutions du marché immobilier. Des conseils d'experts, comme ceux d'Aura Finance à Bordeaux, peuvent également être précieux pour accompagner les emprunteurs dans la gestion de leur endettement.   Quel est le rôle des courtiers et des établissements financiers dans la gestion de l'endettement des ménages ? Les courtiers et les établissements financiers jouent un rôle crucial en proposant des solutions adaptées à la situation financière de chaque emprunteur et en les aidant à négocier les meilleures conditions de prêt, contribuant ainsi à la stabilité financière des ménages et à la réussite de leurs projets immobiliers.   Pourquoi est-il important de repenser les règles de l'endettement pour assurer la stabilité financière des ménages ? Repenser les règles et les limites de l'endettement est essentiel afin de mettre en place une approche plus flexible et adaptée à la situation économique actuelle, permettant d'assurer la stabilité financière des ménages et de faciliter la réalisation de leurs projets immobiliers. --- ## Comment éviter d’être pénalisé par la loi Climat en 2025 avec votre bien immobilier ? **Date de publication :** 2023-03-13 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/comment-eviter-detre-penalise-par-la-loi-climat-en-2025-avec-votre-bien-immobilier/ Tel qu’il est prévu par la loi Climat, les logements classés G au Diagnostic de Performance Énergétique (DPE), communément appelés « passoires thermiques », seront interdits à la location à partir du 1er janvier 2025. Cette mesure vise à encourager les propriétaires à entreprendre des travaux de rénovation dès maintenant. Cependant, certains logements semblent difficiles, voire impossibles, à rénover. Quels sont ces biens pour lesquels l’étiquette énergie ne peut être améliorée ? Décryptage.   Les bâtiments anciens Selon l’Observatoire national de la rénovation énergétique, un cinquième des logements locatifs du parc privé en 2022 sont très énergivores et souffrent d’une excessive déperdition de chaleur (classés F ou G sur l’étiquette énergie). Pour certains d’entre eux, la rénovation énergétique peut s’avérer inefficace. Il s’agit notamment des habitations historiques soumises à des contraintes architecturales ou patrimoniales qui empêchent d’atteindre un niveau de performance minimal. Les propriétaires de ces bâtiments doivent respecter les caractéristiques architecturales et patrimoniales de leur bien immobilier, ce qui peut empêcher toute modification de la façade ou des fenêtres. Cela limite les possibilités de rénovation énergétique et les performances énergétiques de ces bâtiments. Les logements situés au dernier étage des immeubles construits dans les années 1960-70 sont également confrontés à des difficultés techniques, car il est difficile d'isoler le toit et les murs. Les murs extérieurs sont souvent en béton et les toits plats ne permettent pas une isolation thermique efficace. Ces difficultés techniques limitent les possibilités de rénovation énergétique. En revanche, pour les habitations sous combles, l’évaluation de leur consommation énergétique est plus complexe, car elle tient compte de plusieurs facteurs, tels que la surface au sol, la surface habitable et la surface loi Carrez. Cela peut être assimilé à un casse-tête mathématique pour les professionnels en charge du calcul du DPE. Il est important de rappeler que les propriétaires de biens immobiliers ne doivent pas hésiter à se rapprocher d'un cabinet de courtage comme Aura Finance à Bordeaux pour étudier leur situation et proposer la meilleure solution et l'accompagnement adéquat à la mise en œuvre de leur projet de rénovation énergétique. Les courtiers immobiliers disposent d'une expertise en la matière et peuvent apporter des conseils personnalisés pour chaque cas. Ils peuvent également aider les propriétaires à trouver les financements nécessaires pour la réalisation des travaux. Le recours à un courtier immobilier peut donc s'avérer être une solution efficace pour rentabiliser son investissement locatif et améliorer la performance énergétique de son bien immobilier.   Les petites surfaces Rénover des logements exigus constitue également un véritable défi, que ce soit d’un point de vue technique que du coût. Il faut dire que le DPE ne favorise pas vraiment les studios par rapport aux deux-pièces. Le rapport de l’Observatoire national de la rénovation énergétique publié l’an dernier a révélé qu’un tiers des habitations inférieures à 30 m² sont classées F ou G alors que celles d’une superficie supérieure à 100 m² ne représentent que 13 %. Les petits logements ont des spécificités techniques qui compliquent la rénovation énergétique, notamment la présence d'une seule pièce où se trouvent les différentes sources de chaleur. De plus, améliorer la performance énergétique d’un immeuble dépourvu de DPE collectif est compliqué si la copropriété s’oppose aux travaux. Les travaux doivent être approuvés par la majorité des copropriétaires et il est souvent difficile de trouver un consensus. Cela peut entraîner des retards importants dans la réalisation des travaux, voire leur annulation. C’est la raison pour laquelle le gouvernement pourrait modifier les règlements dans les copropriétés disparates pour faciliter le processus de rénovation énergétique. Ces modifications pourraient permettre une meilleure prise de décision collective dans les copropriétés pour les travaux de rénovation énergétique.   Les solutions pour la rénovation énergétique Malgré les difficultés techniques, architecturales ou patrimoniales, il existe des solutions pour améliorer la performance énergétique des passoires thermiques. Parmi les solutions les plus courantes, on peut citer : L'isolation thermique : c'est la solution la plus efficace pour limiter les pertes de chaleur. L'isolation thermique des murs, des fenêtres et du toit peut améliorer considérablement la performance énergétique d'un bâtiment. Le changement de système de chauffage : les vieux systèmes de chauffage sont souvent très énergivores. Le remplacement du système de chauffage peut réduire significativement la consommation énergétique. La pose de panneaux solaires : les panneaux solaires permettent de produire de l'électricité propre. Ils sont une alternative intéressante aux sources d'énergie fossiles. La pose de VMC double flux : la VMC double flux permet de renouveler l'air intérieur tout en récupérant la chaleur de l'air sortant. Il est important de se faire accompagner par des professionnels pour évaluer l'état énergétique d'un bien immobilier et proposer des solutions de rénovation adaptées. Les courtiers immobiliers peuvent également accompagner les propriétaires dans leur projet de rénovation énergétique et les aider à rentabiliser leur investissement locatif.   Conclusion La rénovation énergétique est un enjeu majeur de la transition énergétique en France. Cependant, certains biens immobiliers sont difficiles, voire impossibles, à rénover en raison de leurs spécificités techniques, architecturales ou patrimoniales. Les bâtiments anciens et les petites surfaces sont particulièrement concernés par ces difficultés. Malgré ces difficultés, il existe des solutions pour améliorer la performance énergétique des passoires thermiques. Il est important de se faire accompagner par des professionnels pour évaluer l'état énergétique d'un bien immobilier et proposer des solutions de rénovation adaptées. Les courtiers immobiliers peuvent également accompagner les propriétaires dans leur projet de rénovation énergétique et les aider à rentabiliser leur investissement locatif. En somme, la rénovation énergétique est un investissement rentable à long terme pour les propriétaires de biens immobiliers. Les solutions existent pour améliorer la performance énergétique des passoires thermiques, même si certains biens immobiliers sont plus difficiles à rénover que d'autres.   Nous répondons à vos questions Qu'est-ce qu'une passoire thermique ? Une passoire thermique est un bien immobilier qui présente une mauvaise performance énergétique, c'est-à-dire une consommation énergétique élevée et une déperdition de chaleur importante.   Pourquoi les passoires thermiques sont-elles un enjeu de la transition énergétique en France ? Les passoires thermiques sont un enjeu de la transition énergétique en France car elles contribuent à la surconsommation énergétique et aux émissions de gaz à effet de serre, ce qui nuit à l'environnement et au climat. La rénovation énergétique des passoires thermiques permet de réduire la consommation d'énergie et de limiter les émissions de gaz à effet de serre.   Quels sont les biens immobiliers difficiles à rénover en termes de performance énergétique ? Les bâtiments anciens et les petites surfaces sont souvent plus difficiles à rénover en termes de performance énergétique. Les bâtiments anciens peuvent être soumis à des contraintes architecturales ou patrimoniales qui limitent les possibilités de rénovation énergétique, tandis que les petites surfaces sont souvent mal évaluées par le Diagnostic de Performance Énergétique.   Quelles sont les solutions pour améliorer la performance énergétique des passoires thermiques ? Il existe plusieurs solutions pour améliorer la performance énergétique des passoires thermiques, notamment l'isolation thermique, le changement de système de chauffage, la pose de panneaux solaires et la pose de VMC double flux.   Comment se faire accompagner pour la rénovation énergétique d'un bien immobilier ? Il est recommandé de se faire accompagner par des professionnels pour évaluer l'état énergétique d'un bien immobilier et proposer des solutions de rénovation adaptées. Les courtiers immobiliers peuvent également accompagner les propriétaires dans leur projet de rénovation énergétique et les aider à trouver les financements nécessaires pour la réalisation des travaux.   Quelles sont les conséquences de la location d'une passoire thermique après le 1er janvier 2025 ? À partir du 1er janvier 2025, les passoires thermiques seront interdites à la location. Les propriétaires qui continuent de louer leur bien classé G s'exposent à des sanctions et des amendes. Il est donc important de procéder à la rénovation énergétique de son bien immobilier pour éviter ces conséquences. --- ## Comment réussir son projet immobilier malgré les nouvelles contraintes du marché du crédit ? **Date de publication :** 2023-03-06 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/comment-reussir-projet-immo-malgre-les-nouvelles-contraintes-marche-credit/ Le marché de l’immobilier a connu des évolutions importantes ces dernières années. Avec la baisse des taux d’intérêt, l’immobilier est devenu une valeur refuge accessible à tous les publics, y compris les primo-accédants, les ménages et les investisseurs. Toutefois, depuis quelques mois, la situation a changé. Les taux ont commencé à remonter, les banques ont durci les conditions d’accès au crédit et l’apport personnel exigé a augmenté. Malgré cela, les prévisions annoncent un rebond de la production de crédits immobiliers en 2023.   Les évolutions du marché du crédit immobilier en 2022 En 2022, la production de crédits immobiliers a baissé de 4 % par rapport à l’année précédente, tandis que les crédits sur 20 ans et plus ont vu leur taux augmenter de 32 %. Pour compenser cette hausse des taux ainsi que celle des prix de l’immobilier, la part de capital emprunté par les ménages a également augmenté de 12 %, ce qui a entrainé une diminution du nombre de contrats signés pour les achats de résidences principales et les investissements locatifs. En 2022, l’apport personnel moyen représentait 15,9 % du montant total du crédit immobilier, ce qui montre que les ménages ont dû mobiliser davantage de ressources pour concrétiser leur projet immobilier.   Les perspectives pour 2023 Malgré cela, selon les professionnels du secteur, la production de crédits immobiliers devrait rebondir dès l’été 2023. Ce rebond est notamment dû à la mensualisation du taux d’usure testée depuis le 1er février et jusqu’au 1er juillet inclus par la Banque de France. La généralisation des dispositifs d’accompagnement, comme la location-accession, devrait également permettre de soutenir davantage d’emprunteurs sur cette période.   Les dynamiques du marché du crédit immobilier en 2022 Cependant, les conditions d’octroi du crédit immobilier ont été durcies, et cela a des conséquences pour les primo-accédants. En effet, ces derniers sont les plus pénalisés par ces changements. En moyenne, ils s’endettent sur 23 ans et 4 mois, soit une hausse de 6 mois par rapport à 2021. Les plus jeunes se rapprochent donc rapidement de la durée maximale fixée à 25 ans par le HCSF. Il est important de noter que les salariés du privé sont les plus dynamiques sur le marché du crédit immobilier, avec 68 % des prêts, contre 18 % pour les salariés du public. Cette tendance est restée stable entre 2021 et 2022.   Comment s’adapter aux évolutions du marché en 2023 ? En somme, le marché du crédit immobilier connaît des changements importants, notamment en ce qui concerne les taux d’intérêt et les conditions d’octroi. Toutefois, malgré ces difficultés, la production de crédits immobiliers devrait rebondir dès l’été 2023. Les dispositifs d’accompagnement, comme la location-accession, devraient soutenir davantage d’emprunteurs sur cette période. Il est également important de noter que les primo-accédants sont les plus pénalisés par le durcissement   Il est important de souligner que malgré les difficultés actuelles sur le marché du crédit immobilier, il existe des solutions et des accompagnements pour réussir son projet immobilier. Pour cela, il ne faut pas hésiter à se rapprocher d'un cabinet de courtage comme Aura Finance à Bordeaux. Les professionnels de ce cabinet ont une grande expérience en matière de crédit immobilier et peuvent proposer la meilleure solution pour chaque situation individuelle. Ils peuvent également accompagner les clients dans toutes les étapes de la mise en œuvre de leur projet immobilier, en les aidant à trouver les meilleures offres de crédit, à négocier les conditions et à obtenir le financement dont ils ont besoin. Alors, pour mettre toutes les chances de son côté et réussir son projet immobilier en 2023, n'hésitez pas à contacter Aura Finance à Bordeaux.   Nous répondons à vos questions pour votre crédit immobilier en 2023 Les taux d'intérêt pour les crédits immobiliers ont-ils augmenté ces derniers temps ? Oui, les taux d'intérêt pour les crédits immobiliers ont commencé à remonter ces derniers mois, en raison d'un contexte tendu d'inflation.   Comment se porte la production de crédits immobiliers en France en ce moment ? La production de crédits immobiliers a baissé de 4% en 2022 par rapport à l'année précédente, mais les prévisions pour 2023 sont à la hausse.   Quel est l'impact de la hausse des taux et des prix de l'immobilier sur les ménages qui souhaitent acheter une résidence principale ? L'apport personnel exigé a augmenté, obligeant les ménages à mobiliser davantage de ressources pour concrétiser leur projet immobilier. Le nombre de contrats signés pour les achats de résidences principales a donc diminué.   Comment les primo-accédants sont-ils affectés par les nouvelles conditions d'octroi du crédit immobilier ? Les primo-accédants sont les plus pénalisés par le durcissement des conditions d'octroi du crédit immobilier, et s'endettent en moyenne sur 23 ans et 4 mois en 2022.   Comment réussir son projet immobilier malgré ces nouvelles contraintes ? Il est conseillé de se rapprocher d'un cabinet de courtage comme Aura Finance à Bordeaux pour bénéficier d'un accompagnement personnalisé et trouver la meilleure solution de crédit immobilier. Les professionnels de ce cabinet peuvent aider à négocier les conditions et à obtenir le financement nécessaire pour réussir son projet immobilier en 2023. --- ## Taux d’usure pour les prêts immobiliers en hausse en mars : ce qu’il faut savoir **Date de publication :** 2023-03-01 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/taux-usure-prets-immobiliers-hausse-mars-2023/ Le marché immobilier est en constante évolution, et il est important de se tenir informé des dernières tendances. En France, les taux d'intérêts sont en hausse, et avec eux, les taux d'usure. Ces derniers ont été publiés au Journal Officiel en mars 2023, et les banques ne peuvent pas dépasser ces taux si elles souhaitent accorder un crédit immobilier. Dans cet article, nous allons vous expliquer ce qu'il faut savoir sur les taux d'usure pour les prêts immobiliers et pourquoi il est important de les comprendre avant de souscrire un crédit. Qu'est-ce que le taux d'usure ? Le taux d'usure est le taux maximum que les banques peuvent facturer à leurs clients pour un prêt. Il est déterminé chaque trimestre par la Banque de France et publié au Journal Officiel. Les taux d'usure sont différents pour chaque type de prêt (immobilier, consommation, etc.) et varient en fonction de la durée du prêt et du montant emprunté. Les taux d'usure pour les prêts immobiliers en mars En mars 2023, les taux d'usure pour les crédits immobiliers ont été publiés au Journal Officiel. Pour les crédits à taux fixes, les taux d'usure sont les suivants : Durée inférieure à 10 ans : 3,67% Durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans : 3,87% Durée de 20 ans et plus : 4% Pour les crédits à taux variables, le taux maximal initial est de 3,79%. Enfin, pour les prêts relais, les taux d'usure ne peuvent pas dépasser 4,11%. Il est important de noter que ces taux ne sont que des taux maximums, et que les banques peuvent proposer des taux inférieurs à ces derniers. Cependant, les banques ne peuvent pas facturer des taux supérieurs à ces taux d'usure, sous peine de sanctions. Pourquoi est-il important de comprendre les taux d'usure ? Comprendre les taux d'usure est crucial avant de souscrire un crédit immobilier. En effet, cela permet de savoir si le taux proposé par la banque est raisonnable ou non. Si le taux proposé par la banque est supérieur au taux d'usure, il est préférable de chercher une autre offre. De plus, les taux d'usure permettent de protéger les emprunteurs contre les pratiques abusives des banques. En effet, ces dernières ne peuvent pas facturer des taux excessifs pour les prêts, ce qui permet de limiter les risques de surendettement pour les emprunteurs. Contacter un courtier Aura Finance Si vous avez un projet immobilier en vue, il est recommandé de contacter un courtier en prêt immobilier pour vous aider à trouver la meilleure offre. Chez Aura Finance, nous sommes spécialisés dans la négociation de prêts immobiliers et nous sommes en mesure de vous accompagner dans toutes les étapes de votre projet. Nous travaillons avec un grand nombre de partenaires bancaires et nous avons une connaissance approfondie du marché immobilier, ce qui nous permet de vous proposer les offres les plus adaptées à votre situation. En travaillant avec un courtier en prêt immobilier comme Aura Finance, vous pouvez bénéficier de nombreux avantages. Tout d'abord, nous prenons en charge la négociation avec les banques pour vous obtenir les meilleures conditions de prêt. Nous sommes également en mesure de vous proposer des offres sur mesure, en fonction de votre profil et de vos besoins. Enfin, nous vous accompagnons tout au long de votre projet, de la recherche du bien immobilier à la signature de l'acte de vente. Pour conclure Les taux d'usure pour les prêts immobiliers ont été publiés au Journal Officiel en mars 2023. Ces taux permettent de limiter les pratiques abusives des banques et de protéger les emprunteurs contre le surendettement. Il est donc important de comprendre les taux d'usure avant de souscrire un crédit immobilier. Si vous avez un projet immobilier en vue, n'hésitez pas à contacter un courtier en prêt immobilier comme Aura Finance pour vous accompagner dans toutes les étapes de votre projet. Nous sommes à votre disposition pour répondre à toutes vos questions et vous proposer les meilleures offres de prêt. --- ## Pourquoi l’épargne est-elle plus importante qu’un apport personnel pour obtenir un crédit immobilier ? **Date de publication :** 2023-02-13 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/pourquoi-lepargne-est-elle-plus-importante-quun-apport-personnel-pour-obtenir-un-credit-immobilier/ Le marché immobilier est en constante évolution et il est donc important de se tenir informé des dernières tendances pour obtenir le meilleur financement possible pour votre projet immobilier. L'une des tendances actuelles en matière de financement immobilier est l'importance croissante de l'épargne par rapport à l'apport personnel. Dans cet article, nous allons explorer les raisons pour lesquelles l'épargne peut être plus importante pour obtenir un crédit immobilier et comment les services de courtage tels qu'Aura Finance peuvent vous aider à trouver le meilleur financement pour votre projet immobilier. Pourquoi l'épargne est-elle plus importante qu'un apport personnel ? L'épargne est considérée comme étant plus importante qu'un apport personnel pour plusieurs raisons. Tout d'abord, l'épargne peut être utilisée pour couvrir les frais supplémentaires liés à l'achat d'une propriété, tels que les frais de notaire, les frais de dossier et les frais de garantie. De plus, avoir une épargne solide peut aider à montrer aux banques que vous êtes capable de gérer votre argent de manière responsable, ce qui peut améliorer vos chances d'obtenir un crédit immobilier à des conditions plus avantageuses. En outre, l'épargne peut également aider à couvrir les coûts imprévus qui peuvent survenir pendant la période de remboursement du prêt immobilier, tels que des frais de réparation ou des dépenses supplémentaires. Avoir une épargne solide peut aider à atténuer l'impact de ces coûts imprévus sur votre budget et peut vous aider à éviter les difficultés financières.   Comment les services de courtage peuvent vous aider ? Les services de courtage tels qu'Aura Finance peuvent vous aider à trouver le meilleur financement pour votre projet immobilier en comparant les différentes offres de crédit disponibles sur le marché. Les courtiers en crédit immobilier peuvent également vous aider à négocier les meilleures conditions de crédit avec les banques et peuvent vous aider à trouver les meilleures offres d'assurance de prêt pour protéger votre investissement. En outre, si vous avez déjà des dettes ou des crédits en cours, les services de regroupement de crédits d'Aura Finance peuvent vous aider à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement mensuel plus facile à gérer. Cela peut non seulement vous aider à mieux gérer votre budget, mais peut également vous permettre d'obtenir des taux d'intérêt plus avantageux pour vos dettes en cours, ce qui peut vous aider à économiser de l'argent sur le long terme. En conclusion L'épargne est de plus en plus considérée comme étant plus importante qu'un apport personnel pour obtenir un crédit immobilier. Avoir une épargne solide peut aider à couvrir les frais supplémentaires liés à l'achat d'une propriété et peut également aider à montrer aux banques que vous êtes capable de gérer votre argent de manière responsable. Les services de courtage tels qu'Aura Finance peuvent vous aider à trouver le meilleur financement pour votre projet immobilier en comparant les différentes offres de crédit disponibles sur le marché et en vous aidant à négocier les meilleures conditions de crédit. Alors si vous cherchez à financer votre prochain projet immobilier, n'hésitez pas à faire appel à des professionnels pour vous aider à trouver les meilleures solutions de financement. --- ## Livret A taux 3% : La nouvelle année 2023 débute avec un taux attractif **Date de publication :** 2023-02-06 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/livret-a-taux-3-la-nouvelle-annee-2023-debute-avec-un-taux-attractif/ Le 1er février 2023 marquera le début d'une nouvelle année pour le livret A, avec un taux d'intérêt fixé à 3%. Ce taux attractif offre aux épargnants français une opportunité de placement sûr et rentable pour leur argent. Qu'est-ce que le livret A ? Le livret A est un compte d'épargne populaire en France, garanti par l'État et offrant un taux d'intérêt attractif. Il est disponible auprès de la plupart des banques et assure une liquidité totale à tout moment. Quels sont les avantages du livret A en 2023 ? En optant pour le livret A en 2023, les épargnants peuvent profiter d'un taux d'intérêt attractif de 3% pour leur épargne. De plus, le livret A est un placement sûr et garanti par l'État, ce qui le rend idéal pour les personnes cherchant à placer leur argent en toute sécurité. Comment ouvrir un livret A en 2023 ? Ouvrir un livret A en 2023 est simple et rapide. Il suffit de se rendre dans une agence bancaire et de remplir les formalités nécessaires. Il est également possible de souscrire à un livret A en ligne auprès de certaines banques. En conclusion, le taux d'intérêt de 3% proposé par le livret A en 2023 en fait un placement intéressant pour les épargnants français. Avec sa garantie de l'État et sa liquidité totale, le livret A reste un choix populaire pour les personnes souhaitant placer leur argent en toute sécurité. N'hésitez pas à contacter Aura Finance pour plus d'informations sur les différentes options de financement disponibles pour votre projet immobilier. --- ## Taux d’usure février 2023 : une hausse pour les crédits immobiliers **Date de publication :** 2023-01-30 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/taux-dusure-fevrier-2023-une-hausse-pour-les-credits-immobiliers/ h2 { margin-top: 40px; } Le taux d'usure, qui est un indicateur clé pour les crédits immobiliers, a été révisé à la hausse pour le mois de février 2023. Ce taux s'applique aux crédits de 20 ans et plus et il est utilisé pour protéger les emprunteurs contre les taux d'intérêts excessifs.   Taux d'usure en février 2023 Le taux d'usure en février 2023 est passé à 3,79 % pour les crédits immobiliers de 20 ans et plus. Cette hausse du taux d'usure a été annoncée par la Banque de France et s'applique aux crédits immobiliers destinés à l'acquisition de logements principaux. TAUX POUR LES CRÉDITS IMMOBILIERS ET PRÊTS POUR TRAVAUX D'UN MONTANT SUPÉRIEUR À 75 000 EUROS Taux effectif moyen pratiqué au cours des 3 derniers mois TAUX D'USURE APPLICABLE AU 1ER FÉVRIER 2023 Prêts à taux fixe d'une durée inférieure à 10 ans 2,65% 3,53% Prêts à taux fixe d'une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans 2,78% 3,71% Prêts à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus 2,84% 3,79% Prêts à taux variable 2,72% 3,63% Prêts relais 2,95% 3,93%   Comment le taux d'usure est-il déterminé ? Le taux d'usure est déterminé par la Banque de France en fonction des taux d'intérêts du marché et des coûts liés au crédit immobilier. Il est recalculé tous les mois pour tenir compte des fluctuations du marché et il est utilisé pour éviter les taux d'intérêts excessifs pour les emprunteurs. Comment le taux d'usure impacte-t-il les crédits immobiliers ? Le taux d'usure influence directement le taux d'intérêt pour les crédits immobiliers. Si un taux d'intérêt proposé par une banque est supérieur au taux d'usure, il est considéré comme excessif et ne peut être accordé. Ainsi, le taux d'usure assure la protection des emprunteurs contre les taux d'intérêts excessifs. En conclusion, la hausse du taux d'usure en février 2023 pour les crédits immobiliers de 20 ans et plus peut avoir un impact sur les taux d'intérêts pour les emprunteurs. Il est important de comprendre comment le taux d'usure est déterminé et comment il influence les crédits immobiliers pour faire des choix éclairés en matière de financement immobilier. Les courtiers en financement immobilier, comme Aura Finance, sont disponibles pour étudier l'impact de la hausse du taux d'usure sur les projets immobilier. --- ## Taux d’usure 2023 : une nouvelle hausse au 1er février **Date de publication :** 2023-01-23 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/taux-dusure-2023-une-nouvelle-hausse-au-1er-fevrier/ Le ministère de l'Économie a validé la mensualisation temporaire du taux d'usure, jusque-là révisé tous les trois mois, afin de mieux prendre en compte la hausse des taux pratiqués par les banques dans un contexte de forte inflation. La première révision mensuelle aura lieu le 1er février 2023. Pour les personnes cherchant à obtenir un prêt immobilier à Bordeaux et sa région, le cabinet de courtage Aura Finance est à disposition pour étudier les demandes de prêt.   Qu'est-ce que la mensualisation temporaire du taux d'usure ? La mensualisation temporaire du taux d'usure consiste à actualiser le taux d'usure tous les mois au lieu de tous les trimestres. Cette évolution a été validée par le ministère de l'Economie le 11 janvier dernier et entrera en vigueur le 1er février 2023.   Comment cela va-t-il impacter les emprunteurs ? La mensualisation temporaire du taux d'usure devrait permettre aux candidats à l'achat dont le dossier se retrouvait bloqué à cause de taux d'intérêt élevés de finalement décrocher leur prêt immobilier. Cela devrait également éviter une situation où le taux d'usure devient un facteur de rationnement de l'offre de crédit. Pour les personnes cherchant à obtenir un prêt immobilier à Bordeaux et sa région, le cabinet de courtage Aura Finance est à disposition pour étudier les demandes de prêt.   Quand la dernière révision mensuelle aura-t-elle lieu ? La dernière révision mensuelle du taux d'usure est prévue au 1er juillet 2023. Les nouveaux taux d'usure applicables à compter du 1er février 2023 seront prochainement dévoilés par la Banque de France. Il est important de souligner que la formule de calcul du taux d'usure, définie par la loi, ne change pas. La mensualisation permet de mieux gérer les remboursements de crédits.   L'équipe Aura Finance pour mieux vous accompagner Nous sommes à disposition pour étudier les demandes de prêt immobilier à Bordeaux et sa région. L'augmentation temporaire du taux d'usure va permettre aux candidats à l'achat dont le dossier se retrouvait bloqué à cause de taux d'intérêt élevés de finalement décrocher leur prêt immobilier. Notre équipe expérimentée peut vous aider à comprendre comment cette évolution affectera votre demande de prêt immobilier et vous guidera dans le choix de la meilleure solution de financement pour votre projet immobilier. Nous proposons également des solutions d'assurance de prêt immobilier adaptées à vos besoins et des options de gestion de patrimoine pour vous aider à protéger et à optimiser votre patrimoine. Si vous souhaitez en savoir plus sur nos services et sur l'impact de l'augmentation temporaire du taux d'usure sur votre demande de prêt immobilier, n'hésitez pas à nous contacter pour plus d'informations. Nous serons heureux de vous aider à réaliser votre projet immobilier. --- ## L’indemnité carburant 2023 : un sujet important pour les salariés **Date de publication :** 2023-01-16 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/lindemnite-carburant-2023-un-sujet-important-pour-les-salaries/ [et_pb_section admin_label="section"] [et_pb_row admin_label="row"] [et_pb_column type="4_4"][et_pb_text admin_label="Text"]L'indemnité carburant 2023 est un sujet important pour de nombreux salariés qui utilisent leur véhicule personnel pour se rendre au travail. Si vous êtes dans cette situation, vous avez peut-être droit à une indemnité carburant pour couvrir une partie des frais de carburant engagés. Voici les modalités pour en bénéficier à compter de ce lundi. Les conditions d'éligibilité Pour être éligible à l'indemnité carburant 2023, vous devez remplir certaines conditions. Tout d'abord, vous devez utiliser votre véhicule personnel pour vous rendre à votre lieu de travail. En outre, vous devez prouver que vous avez réellement engagé des frais de carburant en fournissant des justificatifs tels que des reçus d'essence ou des relevés de compte bancaires.   Les montants de l'indemnité carburant 2023 Les montants de l'indemnité carburant 2023 varient en fonction de la distance parcourue et du nombre de trajets effectués. Généralement, vous pouvez prétendre à une indemnité forfaitaire par kilomètre parcouru, qui est actuellement fixée à 0,27 € par kilomètre pour les voitures essence et 0,30 € pour les voitures diesel.   Les avantages fiscaux Il est important de noter que l'indemnité n'est pas imposable et n'est pas soumise à cotisations sociales. Cela signifie que vous pourrez utiliser l'intégralité de l'indemnité pour couvrir vos frais de carburant.   Comment faire une demande Pour demander l'indemnité carburant 2023, vous devez remplir une demande auprès de votre employeur. Il est important de fournir tous les justificatifs nécessaires pour prouver que vous avez réellement engagé des frais de carburant.   Vous êtes à la recherche de solutions de financement pour améliorer votre situation financière ? En résumé, l'indemnité carburant 2023 est un moyen pour les salariés qui utilisent leur véhicule personnel pour se rendre au travail de couvrir une partie des frais de carburant engagés. Pour en bénéficier, il faut remplir certaines conditions et fournir des justificatifs. N'hésitez pas à vous renseigner auprès de votre employeur pour savoir si vous êtes éligible et comment faire une demande. Pour retrouver du souffle financier tous les mois, contactez Aura Finance dès maintenant pour discuter de vos besoins et trouver des solutions de financement adaptées.[/et_pb_text][/et_pb_column] [/et_pb_row] [/et_pb_section] --- ## Hausse record des taux de crédit immobilier en janvier 2023 : comment les courtiers Aura Finance peuvent aider les acheteurs **Date de publication :** 2023-01-04 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/hausse-record-des-taux-de-credit-immobilier-en-janvier-2023-comment-les-courtiers-aura-finance-peuvent-aider-les-acheteurs/ Les taux d'intérêt pour les prêts immobiliers ont atteint des niveaux record en janvier 2023. Cette hausse peut être décourageante pour les acheteurs, mais il existe des solutions pour les aider à obtenir le prêt dont ils ont besoin. Dans cet article, nous verrons comment les courtiers Aura Finance peuvent aider les futurs acheteurs à naviguer dans le processus de demande de prêt et à trouver une offre adaptée à leurs besoins et à leur budget.   Qu'est-ce que la hausse des taux en janvier 2023 signifie pour les acheteurs immobiliers ? La hausse des taux en janvier 2023 peut être décourageante pour les acheteurs, car cela signifie que les prêts immobiliers peuvent devenir plus chers. Cependant, il est important de se rappeler que les taux d'intérêt peuvent fluctuer en fonction de nombreux facteurs. Bien que les taux soient actuellement élevés, ils peuvent baisser à l'avenir. En utilisant les services d'un courtier de crédit comme Aura Finance, les acheteurs peuvent être prêts à saisir les opportunités qui se présentent à eux lorsque les taux baissent à nouveau.   Comment les courtiers Aura Finance peuvent aider les acheteurs immobiliers à obtenir un prêt avantageux ? Les courtiers de Aura Finance sont à disposition pour aider les futurs acheteurs à naviguer dans le processus de demande de prêt et à trouver une offre adaptée à leurs besoins et à leur budget. En utilisant les services d'un courtier, les acheteurs peuvent être sûrs de bénéficier d'une expertise approfondie et de conseils avisés pour trouver le prêt le plus avantageux possible. Aura Finance travaille avec une variété de prestataires de crédit et peut donc offrir une gamme complète de solutions de financement adaptées aux besoins individuels de chaque acheteur. Quels sont les avantages de travailler avec un courtier de crédit comme Aura Finance ? Il y a de nombreux avantages à travailler avec un courtier de crédit comme Aura Finance. Tout d'abord, les courtiers ont une connaissance approfondie du marché et peuvent aider les acheteurs à comprendre les différentes options de prêt disponibles et à trouver celle qui convient le mieux à leurs besoins. De plus, ils peuvent négocier avec les prestataires de crédit pour obtenir des taux d'intérêt plus avantageux pour leurs clients. Enfin, les courtiers peuvent également aider les acheteurs à naviguer dans le processus de demande de prêt et à fournir tous les documents nécessaires pour obtenir l'approbation de leur demande. En travaillant avec un courtier de crédit comme Aura Finance, les acheteurs peuvent être sûrs de bénéficier de conseils professionnels et de soutien tout au long de leur processus d'achat immobilier. --- ## Les banques mettent en attente la production de prêts immobiliers **Date de publication :** 2022-12-12 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/les-banques-mettent-en-attente-la-production-de-prets-immobiliers/ Les banques mettent en attente la production de crédits immobiliers jusqu'à ce que la révision du taux d'usure soit terminée. Pour ne pas rogner sur leurs marges et éviter de perdre des marchés au profit de banques concurrentes, certaines banques refusent des prêts en attendant la révision des taux d'usure prévue en janvier prochain.   Les banques arrêtent la production de nouveaux crédits A la veille de la révision de l'usure, les taux de crédit immobilier continuent d'augmenter et nous avons dépassé les 2,39% toutes durées confondues. Avec la possibilité de répercuter une partie de la hausse des taux hypothécaires, les marges des banques sont toujours sous pression, ce qui les pousse à mettre la production en attente.   Le crédit pour le marché de l'immobilier : Dans un contexte inflationniste, il est imprudent de... Encore et toujours, les taux pratiqués par les banques posent un problème pour le taux de rentabilité du crédit immobilier (3,05% pour les prêts d'une durée supérieure à 20 ans). Certaines banques mettent en veilleuse la production de crédits jusqu'à la révision du taux d'usure en janvier prochain. D'autres qui continuent la production de crédits font face à des dossiers qu'elles ne peuvent financer car bloqués par le taux d'usure. C'est une situation d'autant plus Ubuesque qu'il devient urgent de lutter contre l'inflation et pour le pouvoir d'achat de la monnaie.   Les banques mettent en attente la production de prêts immobiliers, mais vous pouvez encore obtenir le financement dont vous avez besoin. Contactez un conseiller Aura Finance pour en savoir plus sur les options qui s'offrent à vous. --- ## Taux probablement à 3% début janvier 2023 **Date de publication :** 2022-12-08 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/taux-probablement-a-3-debut-janvier-2023/ Après avoir commencé l'année avec des taux extrêmement bas, autour de 1,10% pour 20 ans, les taux des banques pour cette même durée sont autour de 2,50% en décembre. Les taux d'intérêt ont augmenté à un rythme sans précédent. Au cours des vingt dernières années, les taux d'intérêt n'ont jamais augmenté aussi rapidement ni aussi drastiquement. "Une hausse de 140 points de base est tout à fait exceptionnelle". "Et malheureusement, cela a des répercussions évidentes et directes sur le pouvoir d'achat des Français et leur capacité à emprunter." Par exemple, un couple avec un revenu annuel de 40 000 € qui, en janvier, pouvait prétendre à un prêt hypothécaire de 285 000 € sur 20 ans, ne pourra plus emprunter que 250 000 €, soit une baisse de 35 000 €. La situation ne devrait pas s'améliorer dans un avenir proche, car les taux ne se stabilisent toujours pas et risquent de remonter au début de 2023 pour atteindre 3 %. Le mois de janvier 2023 verra-t-il une amélioration des taux d'usure ? Le taux d'usure, c'est-à-dire le taux d'intérêt maximal que les banques peuvent appliquer à leurs clients, sera réévalué au début de chaque trimestre. Dans le pire des cas, il pourrait être de 3,35 %, et dans le meilleur des cas, légèrement supérieur à 3,50 %. Soit une augmentation comprise entre 30 et 55 points de base. Reste à savoir ce que décidera la Banque de France. Les marchés des taux d'intérêt directeurs restent volatils. Bien que les taux directeurs, c'est-à-dire les taux auxquels les banques se refinancent, ne suivent pas une trajectoire claire, la situation reste très volatile. En effet, l'inflation en France et plus largement dans la zone euro reste élevée, et la Banque centrale européenne maintient sa position ferme sur la maîtrise de cette inflation. Il est clair qu'en augmentant les taux d'intérêt pour ralentir le crédit et donc la consommation et ainsi faire baisser l'inflation, les taux vont continuer à augmenter. A retenir pour 2023 Le taux d'intérêt moyen pour un prêt hypothécaire sur 15 ans est actuellement de 2,42 %. Les banques augmentent leurs taux de 0,20% en moyenne. Le taux d'usure actuel est de 3,05%, ce qui est en partie responsable du blocage du marché. Ce taux sera réévalué le 1er janvier, mais personne ne sait encore de combien il augmentera. N'attendez plus pour mettre en place votre projet immobilier, contactez dès maintenant un courtier Aura Finance pour une étude complète de votre profil d'emprunteur. Nos courtiers sont des experts en la matière, et nous pouvons vous aider à trouver les meilleures solutions pour vos besoins. --- ## L’heure de la revanche des plans d’épargne logement a-t-elle sonné ? **Date de publication :** 2022-11-21 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/lheure-de-la-revanche-des-plans-depargne-logement-a-t-elle-sonne/ Peu populaire ces dernières années, le plan d'épargne logement (PEL) a longtemps été mis de côté comme moyen de financement d'un emprunt, sa vocation initiale. Mais ce placement est sur le point de prendre sa revanche grâce à la hausse des taux. En résumé, le PEL est un compte qui vous permet d'épargner de l'argent pour votre futur achat ou rénovation de logement. Il peut être ouvert auprès de votre banque ou de votre coopérative de crédit, et il est lié à un contrat de différence (CVD). Le CVD fonctionne en fixant un taux d'intérêt plafond sur votre compte d'épargne : si les taux dépassent ce plafond, vous pourrez retirer votre argent avant l'échéance sans pénalité ; si les taux tombent en dessous, vous pourrez réinvestir votre épargne à des taux inférieurs à ceux offerts par d'autres produits financiers. Par exemple : si vous investissez 100 € dans un CDD de 5 ans à 3 % par an, puis que les taux d'intérêt augmentent de 1 %, vous aurez gagné 50 € de plus que si vous aviez investi dans un autre CDD à 2 %.   Une réhausse rapide des taux d'intérêt Depuis le début de l'année, le marché immobilier français est confronté à une hausse rapide des taux d'emprunt puisque les taux directeurs des pays de l'Union européenne ont augmenté : de 1,10% en moyenne fin décembre dernier à 1,68% en septembre, au dernier pointage de la Banque de France. Le taux Libor poursuit sa hausse, avec un taux pour le mois d'octobre à 2,05%. Cette hausse pourrait rendre plus attractifs les taux de crédit adossés aux PEL signés depuis août 2016, à 2,20%. Le Plan d'épargne logement (PEL) est un produit hybride qui comprend deux taux : un premier définissant la rémunération de l'épargne qui y est déposée (1% brut depuis le 1er août 2016) et un second bloquant un taux de prêt, de 1,20% supérieur (depuis le 1er février 2015), pour les 15 prochaines années.   Détournement de l'objectif historique d'accession à la propriété Pendant 10 ans, le PEL n'a eu que peu d'intérêts sur son crédit - les taux du marché immobilier étant faibles, de surcroît. A tel point que la vénérable Cour des comptes estimait en septembre que le PEL était "détourné de l'objectif historique d'accession à la propriété pour devenir un produit d'épargne à long terme." Contrairement à d'autres produits réglementés comme le livret A, les taux d'un PEL restent ceux en vigueur le jour de la signature, ce qui permet aux détenteurs de "bloquer" un taux. La Banque de France recalcule les taux d'intérêt des PEL chaque année le 5 décembre. Selon les premières estimations, la rémunération de l'épargne devrait être de 2%, et le taux de crédit pourrait passer la barre des 3% à cette date.   Les anciens PEL sont une catastrophe. Le plan d'épargne personnel (PEL) permet d'emprunter 92 000 euros, mais le montant que vous pouvez emprunter dépend de la rémunération du capital. La prime d'État a été supprimée des nouveaux contrats PEL depuis 2018. Fin 2021, il y avait 12,2 millions de PEL en cours, selon les données de la Banque de France, pour un encours total de 296,1 milliards d'euros. Les PEL les plus anciens signés avant la prochaine hausse des taux d'intérêt pourraient bientôt devenir avantageux du côté du crédit. En revanche, les PEL les plus anciens restent avantageux du côté de l'épargne, au grand dam des banquiers et de la Cour des Comptes. La Cour des comptes a indiqué dans un rapport publié début septembre que les anciens PEL ont été associés à une "véritable rente", notamment pour les détenteurs âgés dont l'encours est important.   Booster mon PEL grâce à de vrai conseils Nous savons que notre département de gestion patrimoine est l'un des meilleurs du secteur. Nos conseillers sont en mesure de vous guider et de vous conseiller pour optimiser et diversifier vos investissements. Notre département de gestion de patrimoine repose sur une base d'intégrité et de confiance, ce qui nous a permis de constituer une équipe de véritables professionnels qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers. --- ## Les artisans tirés par les rénovations **Date de publication :** 2022-11-14 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/les-artisans-tires-par-les-renovations/ L'activité des artisans du bâtiment progresse toujours, mais de moins en moins vite, davantage portée par l'activité de rénovation que par le neuf. C'est ce qui ressort des chiffres de leur organisation professionnelle.   Capeb : l'activité des artisans au troisième trimestre 2022 L'activité des constructeurs et artisans a ralenti au troisième trimestre, selon les estimations de la Confédération de l'artisanat et des petites entreprises du bâtiment (Capeb). Au troisième trimestre, l'activité a augmenté de 2% par rapport à la même période en 2021, selon les estimations de la Confédération de l'artisanat et des petites entreprises du bâtiment (Capeb). Un ralentissement par rapport aux 3% du trimestre précédent et aux 3,5% du premier, qui alimente les incertitudes de la Capeb pour le second semestre 2023.   Implications de la pandémie sur les tendances de la construction La rénovation des bâtiments a connu un regain d'activité depuis la pandémie, avec un taux de croissance de 2 % au premier trimestre 2022. Il s'agit d'un changement important par rapport aux tendances d'avant la pandémie, où l'activité de construction neuve progressait plus rapidement que les rénovations (1,5 % contre 1 %). Contrairement à cette nouvelle tendance, c'est l'entretien-rénovation qui progresse plus vite que l'activité de construction neuve (2 % contre 1,5 %), à l'inverse de la tendance pré-pandémique. Les travaux de rénovation énergétique, encouragés par l'État au travers d'aides telles que MaPrimeRénov' et d'un calendrier contraignant pour les bailleurs, ont particulièrement progressé, de 4% sur un an. Le secteur de la construction est dynamisé par la rénovation des bâtiments. La loi sur le climat et la résilience interdira la mise en location des logements énergivores en 2023. L'objectif est d'accélérer la rénovation énergétique des bâtiments qui, avec leur utilisation, représentent plus d'un quart des émissions de gaz à effet de serre en France.   La majorité des artisans français de la construction augmentent leurs prix L'inflation, tirée par les prix de l'énergie, continue de peser sur le secteur, qui y est sensible. Ainsi, 89% des artisans ont déclaré avoir répercuté, au moins en partie, sur leurs prix depuis le début de l'année, notamment les menuisiers, serruriers, maçons et électriciens.   Les défaillances d'entreprises ont bondi de plus de 50 %, en raison de la fin des prêts garantis par l'État (PGE) accordés pour faire face à la pandémie. Mais il y a toujours plus de créations d'entreprises que de défaillances. "Il y a des entreprises qui sont plus fragiles, indépendamment du PGE, et qui ne sont pas équipées pour faire face à des problèmes de trésorerie ou à une nouvelle organisation...", ajoute Alain Chouguiat (secrétaire général).   Aura Finance, trouvez le meilleur financement pour vos projets de rénovation Si vous envisagez de faire des travaux de rénovation, vous vous demandez peut-être quel sera l'impact sur vos finances. Vous voulez sans doute savoir si vous pourrez vous permettre de réaliser les travaux et s'ils auront une incidence sur votre budget. Pour le financement de vos travaux de rénovation énergétique, un conseiller aura finance peut vous guider dans l'obtention d'un financement. Il peut vous aider à déterminer le montant dont vous avez besoin et le montant du prêt que vous pouvez contracter. Il vous aidera également à trouver le type de prêt adapté à votre projet et à vos besoins personnels. Un conseiller Aura Finance veillera à répondre à toutes vos questions et à remplir tous les aspects de votre demande de prêt afin qu'elle puisse être traitée rapidement et facilement.   --- ## Les prix ont reculé dans 35 % des villes de plus de 100 000 habitants comme à Bordeaux **Date de publication :** 2022-11-07 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/les-prix-ont-recule-dans-35-des-villes-de-plus-de-100-000-habitants-comme-a-bordeaux/ Le dernier baromètre LPI-SeLoger d'octobre suggère que les prix sur le marché immobilier secondaire continuent de stagner, bien que la baisse se soit ralentie. L'indice mensuel, qui combine les indicateurs de l'offre et de la demande et se compare au chiffre de 100 du mois de septembre a baissé. Dans un marché immobilier encore très déséquilibré, les prix signés ont lentement baissé, de 0,5 % au cours des trois derniers mois. Une telle évolution est courante à cette période de l'année, surtout après plus de six mois de hausse rapide des prix. Dans le même temps, les prix des appartements ont légèrement augmenté, de 0,3 %, après une hausse soutenue pendant plusieurs mois. Le marché immobilier reste très dynamique, avec une augmentation significative du nombre de transactions et une hausse constante des prix. Néanmoins, il est clair que la hausse a été suffisamment rapide au cours des douze derniers mois pour qu'en septembre, le niveau des prix signés soit supérieur de 6,1% à celui d'il y a un an : 8,3% de plus pour les maisons et 4,6% de plus pour les appartements. La transformation du marché se poursuit : une partie de la demande pénalisée par les exigences d'un apport personnel plus élevé se déplace vers des zones où les prix sont plus accessibles, renforçant les tendances à la hausse préexistantes ; tandis que la concurrence entre les acheteurs disposant du meilleur apport personnel s'intensifie dans les zones les plus convoitées, dans un contexte de rareté de l'offre. Un conseiller Aura Finance pourra vous informer et vous aider à monter le meilleure dossier de financement possible, contacter-nous dès maintenant.   Le marché immobilier français stagne depuis plusieurs années. Le dernier baromètre LPI révèle que le prix des logements neufs a augmenté, mais que la demande de logements neufs a diminué. La baisse de la demande de logements neufs a été rapide pendant l'été. Avec la hausse des taux d'intérêt et la réduction de l'offre de crédit au niveau de l'automne 2008, au plus fort de la crise financière mondiale, il est devenu très difficile pour les particuliers de réaliser les achats qu'ils avaient prévus. Un nombre croissant d'acheteurs potentiels ont été contraints d'abandonner leurs projets face à la hausse rapide des coûts de construction, et parfois même à l'abandon de la construction en raison de la détérioration du système de production. Cependant, la hausse des prix des logements neufs s'est poursuivie, s'étant renforcée depuis la fin du printemps. Elle a même été rapide sur le marché des maisons, augmentant de 3,0 % au troisième trimestre : après une hausse soutenue depuis le printemps, son niveau de prix enregistré en septembre était supérieur de 13 % à celui d'il y a un an. Après une année de forte croissance, les prix des appartements neufs augmentent encore assez rapidement (2,4%).   Prix en baisse dans de nombreuses grandes villes. Ce ralentissement est amplifié par une baisse exceptionnelle de l'offre de crédits bancaires et par la persistance d'un blocage sur le marché de la revente, qui détériore la fluidité du marché depuis l'automne 2021. De manière générale, dans ces villes, la hausse des prix sur un an ralentit donc. Néanmoins, la baisse saisonnière des prix est souvent simplement associée à une stabilisation de la hausse sur un an (et parfois à un niveau élevé) : à Bordeaux, Lyon, Nancy ou Toulouse par exemple ; et elle peut ne pas entraver une hausse rapide sur un an comme à Rennes. Mais dans tous les cas, les villes concernées par cette baisse estivale sont parmi les plus chères : soit au niveau national, soit sur leur territoire.   Accélération de la hausse des prix au cours de l'été Mais cela ne veut pas dire qu'il n'a pas été intéressant. En fait, nous avons assisté à des changements majeurs au cours des mois de juin et juillet. À Annecy et à Nice, par exemple - deux villes très chères - nous avons constaté une accélération de la hausse des prix au cours de l'été. Cela est probablement dû aux nouveaux acheteurs fortunés qui s'y sont installés à la recherche d'un style de vie plus détendu. Besançon, Clermont-Ferrand, Le Havre et Limoges voient également leur taux d'augmentation continuer à progresser. Au total, les prix ont augmenté de 10 % ou plus au cours de l'année écoulée dans 18,5 % des villes de plus de 50 000 habitants : 1 sur 4 d'entre elles sont des villes moyennes ou des villes dont le prix maximum est de 2 500 €/m². Et la hausse reste au moins égale à l'inflation dans 45,2% des villes grandes ou moyennes. Alors que la baisse des prix n'est observée que dans 7,3% de ces villes : soit en raison de prix particulièrement élevés (Levallois-Perret ou Neuilly sur Seine) ou, au contraire de prix très bas (Calais ou Tourcoing).   Les agences immobilière innovent pour s'adapter au marché immobilier Le marché de l'immobilier est en état de stagnation. Selon le dernier Baromètre LPI, la situation ne s'est pas améliorée depuis l'année dernière : les prix des logements sont restés stables et le marché locatif a connu une légère amélioration. Cependant, de nouvelles formes de vente de biens immobiliers commencent à voir le jour. Bordeaux en est un exemple : avec les ventes interactives d'Amilton Property sous forme d'enchères où les acheteurs peuvent rivaliser pour obtenir un bien et imposer leur prix de marché. --- ## Les banques examinent de plus en plus le DPE de la maison que vous achetez **Date de publication :** 2022-11-02 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/les-banques-examinent-de-plus-en-plus-le-dpe-de-la-maison-que-vous-achetez/ Les banques sont de plus en plus attentives à la consommation d'énergie du logement que vous achetez. La consommation d'énergie (symbolisée par le DPE) est la première chose qu'une banque demande lors d'une visite. Lancé en 2010, l'ÉCO ou DPE propose un diagnostic de performance énergétique du logement. En deux ans, il est devenu incontournable pour de nombreux professionnels de l'immobilier, notamment lors des transactions avec les banques. Selon Oumou Sow, agent immobilier dans le quartier de la Goutte d'Or, dans le 18 e arrondissement de Paris, "le fameux diagnostic de performance énergétique (DPE) des logements attire aussi l'attention des banques, plus à l'aise pour financer des travaux de rénovation que l'achat d'une passoire thermique." Les choses sont différentes si vous achetez pour revendre. Les banques veulent voir que vous avez entrepris des travaux de rénovation, car elles récupéreront au moins une partie de l'argent grâce aux ventes futures. Un projet d'investissement locatif (acheter un bien pour le louer) d'un logement pauvre classé G, peut en effet, "jeter un froid" en comité de crédit puisqu'il sera en état "d'interdiction pure et simple" de louer à partir de janvier prochain. Le reste des logements classés G suivront en 2025, F en 2028 et E en 2034.   Les prêt de rénovation énergique en forte demande Les banques prennent de plus en plus en compte le DPE de la maison que vous achetez. Les prêteurs de logements et de produits financiers ont en effet un nouveau profil de client. Cela signifie qu'ils vont s'intéresser à la qualité du bien et notamment à son potentiel d'amélioration. De fait, de nombreuses banques exigent désormais que les travaux de mise aux normes et de requalification soient prévus lors de l'achat et financés avec le prêt. Ce qui implique une plus grande vigilance de leur part et donc plus de dossiers rejetés par des projets mal identifiés. Les banques examinent de plus en plus la consommation d'énergie de leurs clients lorsqu'elles décident de l'octroi d'un prêt hypothécaire conventionnel. Dans le cadre du programme " hypothèque verte ", la Banque postale a, pour sa part, modifié en mai ses règles d'octroi de prêts immobiliers. Elles prennent en compte le DPE "dans le cadre du financement de la résidence principale ou secondaire, ainsi que dans le cadre de l'investissement locatif", assure une porte-parole. Les critères déterminants pour le banquier restent la situation financière de l'emprunteur, ses revenus ou jusqu'à 60 % de sa surface, et s'il peut présenter "un rapport énergétique initial délivré par une personne certifiée (certificat d'écologie des matériaux de construction) montrant qu'il est possible de faire des travaux d'économie d'énergie." Le marché des prêts dédiés à la rénovation énergétique est pourtant en plein essor.   Pour les travaux de rénovation pensais à interroger votre banque Les banques s'intéressent de plus en plus à la performance énergétique des bâtiments. En France, les banques ont un rôle clé à jouer dans les objectifs climatiques. Pour atteindre les objectifs climatiques fixés par la France, l'ensemble du parc immobilier français doit être transformé en "bâtiments basse consommation" d'ici 2050, ce qui correspond à peu près aux catégories A et B, qui représentent aujourd'hui respectivement 2 et 3% du parc. Le rôle des banques sur le sujet est peu connu du grand public. Seuls 4% des Franciliens se tourneraient d'abord vers leur banquier pour obtenir des conseils sur la préparation de travaux de rénovation, selon une enquête commandée par le Crédit Agricole Ile-de-France.   Demander conseils lorsque vous avez un logement avec un mauvais DPE Les banques prennent de plus en plus en compte la consommation énergétique de votre logement dans leur décision d'accorder un financement. Pour vos demandes de rénovation énergétique, un conseiller Aura Finance pourra vous informer sur les meilleures solutions de financement pour améliorer votre logement et réaliser des économies d'énergie à long terme. --- ## Quand les taux d’usure augmentent, les taux d’intérêt augmentent fortement **Date de publication :** 2022-10-24 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/quand-les-taux-dusure-augmentent-les-taux-dinteret-augmentent-fortement/ Les taux des crédits immobiliers ont été fortement relevés par les institutions partenaires d'Aura Finance début octobre. Croissance de 20 à 50 points de base sur les taux en octobre Après un mois de septembre marqué par un certain attentisme, les banques ont profité de la récente hausse du taux usuraire par la Banque de France pour ajuster leur grille de taux. Les hausses de taux vont de 20 à 50 points de base. Avec la flambée des prix des matières premières – les taux de l'OAT 10 ans sont passés de 1,21% début août à 2,83% fin septembre – les banques cherchent à retrouver une partie de leurs marges grâce à cette forte augmentation de leur pondération. Il est à noter que la hausse des taux d'intérêt hypothécaires est un peu moins marquée compte tenu de l'excellente performance. Cependant, cette augmentation faisant suite à une augmentation nette des taux d'usure de plus de 50 points de base, les institutions financières courent le risque que le phénomène de non-responsabilisation des cas impliqués par le dépassement de cette norme réglementaire résulte de cette augmentation rapidement récurrente. Le gel des prêts devrait rester de mise, sauf dans les meilleurs profils Les banques étaient dans une position attentiste avant que le taux de dépréciation ne reprenne. Cette hausse laisse très peu de marge de manœuvre aux institutions financières en matière de taux hypothécaires, mais cela ne devrait profiter qu'à un nombre limité de profils. Si la production peut reprendre pour les meilleurs dossiers, le verrouillage devrait rester en place pour la plupart des crédits du marché. Cependant, les limitations d'usure ne sont pas les seules variables affectant la demande. Un certain nombre de banques ont été plus prudentes à l'égard des prêts pour l'achat d'un logement ces dernières semaines dans un contexte de détérioration globale imminente des revenus des ménages. Cela devrait sans doute se refléter dans la contraction globale des crédits immobiliers au cours des prochains mois, selon le rapport mensuel de crédit de la Banque de France. Les acteurs de l'industrie s'attendaient à ce que la hausse des taux au début d'octobre ouvre une fenêtre pour les ventes de prêts hypothécaires. La flambée signalée plus tôt dans le mois assombrit sérieusement ces espoirs.   N’hésitez à contacter votre courtier Aura Finance afin de faire un bilan de votre situation est des solutions possibles. --- ## Que va changer la Loi Lemoine sur l’assurance emprunteur ? **Date de publication :** 2022-10-20 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/que-va-changer-la-loi-lemoine-sur-lassurance-emprunteur/ [et_pb_section fb_built="1" admin_label="section" _builder_version="4.16" global_colors_info="{}"][et_pb_row admin_label="row" _builder_version="4.16" background_size="initial" background_position="top_left" background_repeat="repeat" global_colors_info="{}"][et_pb_column type="4_4" _builder_version="4.16" custom_padding="|||" global_colors_info="{}" custom_padding__hover="|||"][et_pb_text admin_label="Text" _builder_version="4.19.4" background_size="initial" background_position="top_left" background_repeat="repeat" hover_enabled="0" global_colors_info="{}" sticky_enabled="0"]La loi Lemoine, votée en février 2022, vise à faciliter l'accès au crédit immobilier, notamment pour les personnes présentant un risque sanitaire accru. Aura Assurance vous informe des actions clés de ce nouveau texte et des changements spécifiques qui ont été mis en place. Quelle est la nouvelle loi Lemoine ? Le projet de loi de la députée Patricia Lemoine a été déposé au Parlement en octobre 2021 et finalement adopté par l'Assemblée nationale le 17 février 2022. La loi dite Lemoine, publiée au Journal Officiel du 1er mars 2022, vise à rendre plus accessible le marché de l'assurance emprunteur. Depuis quand peut-on appliquer la loi Lemoine ? Les modifications de la loi Lemoine sont entrées en vigueur selon le calendrier suivant : Résiliables à tout moment : à partir du 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats et à partir du 1er septembre 2022 pour les anciens contrats conclus avant le 1er juin 2022 ; Droit à l'oubli renforcé : en vigueur le 2 mars 2022 pour tous les emprunteurs ; Interdiction de recevoir des informations sur l'état de santé de l'assuré : à partir du 1er juin 2022 pour tout nouveau contrat remplissant les conditions nécessaires. Renforcer les obligations d'information : à partir du 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats et à partir du 1er septembre 2022 pour les anciens contrats conclus avant le 1er juin. Qu'est-ce qu'un droit étendu à l’oubli ? La loi Lemoine ne se contente pas de simplifier les procédures de résiliation d'une assurance emprunteur. Il facilite également l'accès au crédit immobilier pour les ex-malades en améliorant le droit à l'oubli et une évolution de la grille de la convention Aeras Le droit à l'oubli, instauré par cette convention en 2016, est encadré par l'absence d'obligation de fournir à l'assureur une information préalable sur le cancer lors de la demande de prêt immobilier, sous certaines conditions. Grâce à la loi Lemoine, il faut compter 10 à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique pour les ex-patients atteints d'un cancer, quel que soit leur âge. Cette période est également prolongée pour les personnes qui ont eu l'hépatite C. Depuis le 2 mars 2022, conformément à la loi Lemoine, la convention Aeras prévoit que les informations médicales concernant la pathologie oncologique ou l'hépatite C ne peuvent plus être demandées à l'emprunteur après 5 ans à compter de l'expiration du protocole thérapeutique.   Interdiction de fournir des informations sur l'état de santé de l'assuré   L'assureur ne peut plus demander d'informations sur l'état de santé de l'assuré au titre de certains contrats d'assurance de l'emprunteur, à savoir : Si la part assurée sur l’encours cumulé des contrats de crédit n’excède pas 200 000 euros par assuré. Si le terme du prêt immobilier se termine avant que la personne assurée n'atteigne l'âge de 60 ans.   Note L'absence de questionnaire de santé assuré ne s'applique qu'aux prêt immobiliers pour l'achat d'un bien résidentiel ou mixte. Information renforcée La loi Lemoine oblige désormais les banques et les assurances à notifier annuellement aux emprunteurs leur droit de résilier un contrat d'assurance de prêt. Ils sont également tenus de déclarer la date d'expiration du contrat et le montant de l'assurance emprunteur dans un délai de 8 ans. Quelles démarches faut-il entreprendre pour modifier l'assurance emprunteur avec la loi Lemoine ? Pour entamer cette procédure de changement d'assurance emprunteur, il vous suffit de trouver un nouveau contrat plus attractif qui respecte l'équivalence des garanties du précédent et de l'envoyer en recommandé à votre ancienne banque pour résilier votre offre. Elle dispose alors de 10 jours pour accepter ou refuser votre annulation : Si elle refuse, elle doit justifier son choix en se référant à la grille du CSCF, le refus n'est possible que si vous ne respectez pas l'équivalence des garanties. En cas de refus injustifié, votre banque devra payer une amende de 3 000 euros. En cas d'acceptation, la banque établira un avenant à votre contrat que vous devrez transmettre à votre nouvel assureur pour confirmer votre adhésion. Loi Lemoine : Quel impact sur le prix de votre assurance de prêt immobilier ? La loi Lemoine a pour objet de vous aider à mettre en concurrence les acteurs du marché et les différentes offres d'assurance emprunteur. Une évaluation du système par la Commission consultative du secteur financier (CSCF) est prévue sur deux ans pour obtenir un avis "raisonnable et objectif", selon la représentante Patricia Lemoine, qui a initialement rédigé le projet de loi.   Comment Aura Assurance peux vous aider ? Notre experte Mme Pereira se fera un plaisir d'étudier votre situation est de vous accompagner dans les démarches de changement d'assurance de prêt immobilier. Contactez là au 05 40 24 84 40 ou via notre formulaire de prise de contact assurance en cliquant sur ce lien.   [/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section] --- ## Regrouper et alléger mes mensualités pour financer mes travaux **Date de publication :** 2022-05-17 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/regrouper-et-alleger-mes-mensualites-pour-financer-mes-travaux/ Vous êtes propriétaire et vous cumulez plusieurs crédits en cours ? Et pourtant, vous voudriez avoir la liberté d'entamer d'autres travaux ou d'envisager de nouveaux projets en plus ? Alors, songez au rachat de vos divers crédits. Comment regrouper mes crédits, financer mes travaux et alléger mes mensualités ? Le rachat de crédit est une solution très intéressante si vous avez plusieurs crédits en cours. En effet, votre courtier Aura Finance se chargera de racheter tous vos emprunts et vous proposera un seul et unique crédit à taux fixe, simplifiant ainsi considérablement vos mensualités. En allongeant la durée du nouveau crédit, vos mensualités pourront même être diminuées, augmentant ainsi votre pouvoir d'achat. Je veux regrouper mes crédits et alléger mes mensualités Avec un interlocuteur unique et des mensualités uniques et simplifiées, vous pouvez demander à alléger ces dernières pour bénéficier d'un meilleur pouvoir d'achat face à la pression du quotidien si vous augmentez la durée de votre nouveau crédit. En cas de nouveaux travaux sur votre bien immobilier, non seulement vous investissez dans une valeur sûre, mais vous bénéficierez d'une meilleure qualité de vie avec des mensualités moins contraignantes pour envisager un avenir plus serein. Comment obtenir un prêt de trésorerie en plus pour financer mes travaux ? Un rachat de crédits vous rend apte à recourir à un nouveau prêt de trésorerie, pour financer vos travaux non prévus par exemple, un beau voyage ou bien cette piscine dont vous rêvez tant. Un prêt de trésorerie vous permettra d'entamer des travaux d'aménagement intérieur, des travaux d'extension, des travaux de rénovation ou encore de décoration. Inclure vos nouveaux travaux dans un rachat de crédits permet de lisser vos dépenses à long terme et allègera vos mensualités, tout en respectant des normes d'endettement. Dans tous les cas, votre courtier sera à vos côtés pour vous conseiller, vous guider et vous accompagner dans tous vos projets.   Découvrez aussi comment financer des travaux grâce au rachat de crédits   Envie d’en savoir plus sur comment financer vos travaux ? Contactez-nous dès maintenant nos experts en solutions de financement pour vos travaux vous recontacte rapidement --- ## Financer des travaux grâce au rachat de crédit **Date de publication :** 2022-04-17 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/financer-des-travaux-grace-au-rachat-de-credit/ Vous êtes propriétaire, vous avez un crédit travaux en cours, vous avez également un crédit auto et qui sait, un crédit étudiant pour votre aîné.e ? Et vous avez encore d'autres projets, ou un besoin de trésorerie ? Alors, pensez à la solution du rachat de crédit. Le rachat de crédit, kézako ? Le rachat de crédit est un regroupement de tous vous crédits en cours, en un seul et unique crédit ; simplifiant vos mensualités et voire même les alléger si vous augmenter la durée du prêt. Bien que ce ne soit pas la seule façon d'organiser vos crédits, c'est l'une des meilleures façons de vous assurer que vous pouvez faire face à toutes vos mensualités. Pourquoi un rachat de crédit est-il franchement intéressant ? Ce regroupement de vos prêts est donc ce qu'on appelle un " rachat de crédit ", avec un taux et des mensualités uniques... et qui vous permet de revoir la vie du bon côté. Car avec un seul crédit qui regroupe tous vos prêts, vous pouvez retrouver une sérénité financière simplifiée et vous pourquoi pas vous replonger dans de nouveaux projets qui vous tiennent à cœur, comme un nouveau crédit travaux pour une pompe à chaleur, ou cette belle piscine qui fera la joie de tous pour les années à venir et qui, en outre, valorisera votre bien. Financer des travaux grâce au rachat de crédit ? Pour financer des travaux grâce au rachat de crédit, votre courtier rachète votre dû et vous propose des options intéressantes telles que des mensualités allégées si vous augmentez la durée de votre nouveau crédit, ou bien maintenir votre pouvoir d'achat  et bénéficier d'une trésorerie complémentaire. Il peut vous permettre également d'envisager un nouveau crédit travaux pour financer des projets non prévus par exemple, ou bien des projets qui valoriseront votre capital immobilier. Dans tous les cas, votre courtier vous accompagnera dans vos projets, pour vous conseiller et vous guider. Découvrez aussi comment financer mes travaux sans modifier mes mensualités --- ## Financer mes travaux sans modifier mes mensualités **Date de publication :** 2022-03-15 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/financer-mes-travaux-sans-modifier-mes-mensualites/ Vous êtes propriétaire depuis peu, vous avez déjà entamé des travaux et vous venez de vous rendre compte que d'autres travaux seront nécessaires ? Ou vous voudriez financer un beau voyage pour la famille, une piscine ou une nouvelle voiture ? Et pourtant, vous voudriez aussi garder votre pouvoir d'achat actuel... Alors pensez à la solution du rachat de crédit. Le rachat de crédit, qu'est-ce donc ? Le rachat de crédit est un regroupement de tous vos prêts en cours (immobilier, travaux, voiture, etc.) par votre courtier qui vous proposera un seul et unique crédit, avec des mensualités uniques à taux fixe afin de retrouver une sérénité financière. Votre courtier se chargera des démarches, et vous vous simplifiez la vie avec des mensualités uniques voire même allégées si vous optez pour l'augmentation de la durée de votre nouveau crédit. Que m'apporte le rachat de crédit pour financer mes travaux ? Si vous avez plusieurs prêts en cours, il est intéressant de recourir à la solution du rachat de crédit. Votre courtier se charge de racheter vos prêts et vous propose un nouveau contrat avec des mensualités uniques simplifiées, ce qui vous permettra d'envisager de nouveaux travaux pour valoriser votre bien ce qui est toujours un investissement intéressant ; ou bien de profiter d'une trésorerie complémentaire. Je veux conserver mon pouvoir d'achat actuel et financer mes travaux Ce rachat de crédits pourra vous faire baisser vos mensualités si vous allongez la durée du prêt. Si vous souhaitez conserver votre pouvoir d'achat, vérifiez quelle option vous correspond le mieux et discutez-en avec votre courtier qui sera à vos côtés pour vous accompagner dans vos projets. Quel que soit votre choix, de nouveaux horizons s'ouvrent à vous !   Découvrez aussi comment alléger ses mensualités et financer vos travaux   Envie d'en savoir plus sur comment financer vos travaux ? Contactez-nous dès maintenant nos experts en solutions de financement pour vos travaux vous recontacte rapidement --- ## Impots.gouv.fr se dote d’un nouveau service consacré à l’immobilier **Date de publication :** 2021-09-30 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/impots-gouv-fr-se-dote-dun-nouveau-service-consacre-a-limmobilier/ La direction générale des Finances publiques ouvre un nouveau service en ligne « Gérer mes biens immobiliers ». Il est destiné à tous les propriétaires, personne physique ou morale. Quels sont ses objectifs et ses fonctionnalités ? Comment y accéder ? Fin août 2021, la DGFiP a lancé un nouveau service baptisé « Gérer mes biens immobiliers ». Intégré à la plate-forme... En savoir plus Les prochaines évolutions du service À terme, ce service permettra : de répondre en ligne aux obligations déclaratives relatives aux locaux, de dématérialiser les déclarations foncières, de liquider les taxes d’urbanisme, de déclarer l’occupant des locaux d’habitation, ou encore de collecter auprès des propriétaires, dans le cadre de la révision des valeurs locatives, les loyers des locaux d'habitation mis en location. Les prochaines évolutions du services sont prévues : à l'automne 2022 (déclarations foncières en ligne liées au dépôt d’une autorisation d’urbanisme et calcul du montant de la taxe d'urbanisme), en janvier 2023 (déclaration de la situation d'occupation et des loyers). Comment accéder au service « Gérer mes biens immobiliers » ? Si vous êtes un particulier Pour accéder au service, rendez-vous sur impots.gouv.fr > Votre espace particulier > Biens immobiliers Si vous êtes un professionnel Pour accéder au service, rendez-vous sur impots.gouv.fr > Votre espace professionnel > Démarches > Gérer mes biens immobiliers   Grâce à ses partenariat exclusif sur Bordeaux, nous vous accompagnons dans le financement et la gestions de vos biens immobiliers. --- ## Combien de temps pour vendre un bien immobilier? – Challenges **Date de publication :** 2021-09-29 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/combien-de-temps-pour-vendre-un-bien-immobilier-challenges/ La vente d’un bien immobilier peut prendre plus ou moins de temps. Mais si elle est variable, elle ne sera jamais inférieure à plusieurs mois. En savoir plus --- ## Immobilier : de quel apport ai-je besoin pour un premier achat ? **Date de publication :** 2021-09-27 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/immobilier-de-quel-apport-ai-je-besoin-pour-un-premier-achat/ TRIBUNE // Au moment d'acheter leur premier logement, beaucoup de jeunes futurs propriétaires sont tentés de mobiliser le maximum de leur épargne pour s'endetter le moins possible. Pourtant, ce n'est pas forcément recommandé. Saskia Fiszel, co-fondatrice de la start-up Virgil, vous explique pou... En savoir plus --- ## Ce que veulent les acheteurs immobiliers en cette rentrée 2021 **Date de publication :** 2021-09-26 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/ce-que-veulent-les-acheteurs-immobiliers-en-cette-rentree-2021/ Alors que le gouvernement lance six semaines de débats dans le cadre de son programme de réflexion « Habiter la France de demain », SeLoger - qui a été auditionné ce mardi 31 août à l’occasion de la première table ronde - décrypte les attentes des Français en matière d’immobilier. I... En savoir plus --- ## Société Générale teste la carte bancaire biométrique **Date de publication :** 2019-06-19 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/societe-generale-teste-la-carte-bancaire-biometrique/ Société Générale a lancé un projet de carte bancaire biométrique. la Carte contiendra un capteur d'em­preinte digitale. Si cela existe déjà avec les smartphones, la technologie n'existe pas pour l'instant sur les CB. Comme pour un paiement sans contact, le client validera avec son empreinte digitale, sans taper de code, ni seuil ou limite de montant. La Société Générale avait déjà lancé le cryptogramme dynamique fin 2016 pour limiter les risques d'escroquerie, notamment via les achats sur internet. Avec sa carte biomé­trique Société Générale veut faciliter l'usage dans un monde où le paiement sans contact se démocratise. La banque a assuré qu'elle n'enregistrerait pas les empreintes digitales, qui seront uniquement stockées sur la carte du client. L'empreinte sera enregistrée soit en agence soit via une appli. --- ## Le dispositif DENORMANDIE **Date de publication :** 2019-04-30 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/le-dispositif-denormandie/ Voté dans le cadre de la loi de Finances 2019, les détails de mise en application du dispositif Denormandie ont été fournis au moyen d’un décret et de deux arrêtés fin mars, et entrés en vigueur depuis.Focus sur ces modalités afin de permettre à vos clients d’appréhender au mieux les contours et les opportunités de ce texte. POURQUOI CE DISPOSITIF ? Les effondrements d’immeubles insalubres survenus à Marseille ont contribué à accélérer la mise en place du plan national de lutte contre la dégradation du parc privé de logements anciens. L’aide fiscale apportée ici, a été jumelée avec une autre préoccupation du gouvernement : accompagner les collectivités dans la revitalisation de leurs centres villes, surtout les communes de taille moyenne. POUR QUI ? L’idée est donc d’inciter, depuis le 1er janvier 2019, les futurs propriétaires bailleurs à investir tout en rénovant, pour répondre à la demande locative par un habitat de meilleure qualité. La location longue durée mise par la suite en place donne lieu en contrepartie à une défiscalisation d’une partie des sommes engagées. Pour bénéficier de la réduction d’impôt, il faut acheter dans une des villes éligibles au dispositif, et mettre en location le logement rénové, qui doit être vide (et non meublé) pour une durée de 6, 9 ou 12 ans. Les travaux peuvent impliquer la création de surfaces habitables dans les annexes que sont les combles accessibles ou encore le garage. QUELLES SONT CES VILLES ELIGIBLES ? Les villes retenues par le dispositif Denormandie sont contenues dans deux plans distincts. Le programme Action Coeur de Ville (222 communes), signé entre l’Etat et les collectivités territoriales pour revitaliser les centres villes dégradés sur la période 2018-2023. Les villes disposant d’une convention d’opération de revitalisation de territoire, mécanisme créé par la loi ELAN dans ce même objectif de revitalisation des centres villes et d’amélioration de l’habitat sont également éligibles. Ces 244 villes au total sont listées dans l’un des deux arrêtés du 26 mars 2019, n’hésitez pas à nous le demander. QUAND ? Il faut acheter un bien à rénover dans une des villes labellisées entre le 1er janvier 2019 et le 31 décembre 2021. QUELLES REDUCTIONS D’IMPOT ? Comme pour le dispositif Pinel, la réduction d’impôt est calculée sur la totalité de l’opération et selon la durée de la location. Le pourcentage est évolutif, selon la durée : 6ans : 12%, 9 ans : 18%, 12 ans : 21% du cout de l’achat et des travaux. L’administration fiscale ne s’est pas encore prononcée sur la prise en compte ou non des frais tels que les frais de notaire dans le calcul de ce cout total. Ce montant donne lieu à une déduction d’impôt annuelle proratisée. SOUS QUELLES CONDITIONS ? Il existe un certain nombre de conditions à respecter pour bénéficier de la réduction d’impôt. Faire des travaux équivalents à 25% du cout total de l’opération.Que les travaux réalisés génèrent une amélioration de la performance énergétique du logement d’au moins 30 % pour un logement individuel, de 20% pour un logement relevant d’un habitat collectif. A l’issue des travaux, il faut pouvoir justifier du caractère effectif de cette diminution de la consommation d’énergie. Diminution qui doit donner lieu, après travaux, à une consommation inférieure à 331 kWh/m²/an (soit un E a minima, sur le diagnostic de performance énergétique), analysée sur la base des usages énergétiques relatifs au chauffage, à la production d’eau chaude sanitaire et au refroidissement. Les travaux d’amélioration doivent porter sur au moins deux des 5 catégories suivantes : changement de chaudière; isolation des combles ; isolation des murs ; changement de production d’eau chaude ; isolation des fenêtres. Des travaux à faire réaliser par un professionnel certifié RGE. Le montant pris en compte pour l’avantage fiscal est plafonné à 300 000 euros. Si l’opération excède ce montant, la réduction d’impôt reste valable mais la déduction sera calculée dans cette limite.J'aime mon courtier Le nouveau bailleur doit appliquer un loyer conforme à la politique de loyers abordables défini dans sa zone. Les loyers sont en 2019, soumis aux plafonds suivants, en euros par m² et par mois : NB : quand le futur propriétaire bailleur est dans une situation où PINEL et DENORMANDIE, sont susceptibles de s’appliquer, il a le choix du dispositif dont il entend bénéficier. De son côté, le locataire doit respecter des conditions de revenus et de ressources qui dépendent de la composition de son ménage, pour pouvoir bénéficier du dispositif. Plafonds de ressources des locataires en euros : QUEL FORMALISME ? Un certain formalisme est exigé par l’administration fiscale pour apprécier le respect des procédures d’éligibilité à la réduction d’impôt. Vous devez être en mesure de fournir le diagnostic d’un professionnel agrée faisant état de la situation existante avant la réalisation des travaux et telle que projetée après travaux. Il faut aussi pouvoir fournir les factures des travaux réalisés, comportant le lieu de réalisation des travaux, la nature de ces travaux, ainsi que les caractéristiques et critères de performance. --- ## Les 10 ans d’Aura Finance au Matmut Atlantique **Date de publication :** 2018-11-10 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/les-10-ans-daura-finance-au-matmut-atlantique/ Le Jeudi 25 Octobre 2018, restera gravé dans la mémoire de l’équipe Aura Finance et à n’en pas douter de l’ensemble des convives. Moment unique pour Aura Finance créée le 21 Mai 2018, car il s’agissait de célébrer comme il se devait ses 10 ans d’existence. Pour l’évènement « nous souhaitions un lieu unique » témoignent les courtiers d’Aura Finance. L’objectif était clair pour eux, mettre tout en œuvre pour remercier l’ensemble de leur réseau pour leur soutien indéfectible depuis tant d’années. Le choix du Matmut Atlantique est apparu comme une évidence. De par son architecture hors du commun, ce repère Bordelais de convivialité et d’esprit d’équipe incarnait toutes les caractéristiques de leur projet. « Ce lieu Extra-ordinaire offre à lui seul l’occasion de marquer notre attachement à la ville de Bordeaux, de renforcer notre positionnement de Leader Régional et d’offrir à notre réseau un souvenir unique » explique les gérants d’Aura Finance. C’est donc par une belle soirée d’octobre aux allures de 15 août que nous avons eu la chance de participer à cet événement unique rassemblant l’ensemble du réseau d’Aura Finance, composé de proches, d’amis, de confrères et de partenaires professionnels. 340 personnes sélectionnées pour leur soutien et leur sympathie pour Aura Finance. Après une arrivée sous les projecteurs, chaque invité a d’abord débuté sa soirée par une photo souvenir devant le Stade Matmut Atlantique. Une photo qui trouvera probablement sa place sur des rebords de cheminée ou sur les étagères des bureaux des partenaires présents pour l’occasion. Revivez les moments fort de la soirée les 10 ans d'Aura Finance grâce aux photos et vidéos disponible dans l'espace partenaire d'Aura Finance. Des cocktails d’accueil, spritz, mojito attendaient un peu plus loin les invités pour une découverte grandeur nature de l’antre du stade. Difficile de décrire la sensation ressentie : Le Matmut impressionne. Il est imposant architecturalement parlant et surprenant par ses détails, éclairage tamisé, une pelouse aux allures de green de golf, des travées imposantes qui nous plongent automatiquement dans la ferveur des soirs de match. Une expérience à vivre pour tout bordelais qui se respecte ! La suite, une kyrielle de mets préparés par le traiteur d’un soir « Lacoste Traiteur ». Leur slogan illustre parfaitement le ressenti à la dégustation : « l’art d’être traiteur ». Découpe de foie gras, de Jambon ibérique sur pattes, ravioles de cèpes, côte de bœuf et parmentier de canard, risotto de st Jacques, toutes les saveurs des produits de notre terroir ont étaient sublimées et orchestrées grâce à une valse de serveurs, de sommeliers et de chefs cuisinier. Unique ! C’est donc en dégustant sans modération que les convives ont pu profiter du concert privé d’un jeune groupe bordelais guitare-voix. Le talent de ses artistes, sur des rythmes funk, renforçant encore plus si nécessaire la magie de l’instant. Le moment attendu des discours est alors arrivé. Mikaël Urbanski, Bordelais de souche, a vécu pendant plusieurs années à Londres. Depuis son retour, ce qu’il constate de plus surprenant, c’est l’expansion de la couronne Bordelaise. Son village rural de Montussan sur la Rive Droite revêt aujourd’hui des aspects de mini-ville avec des centres commerciaux, des Fast Food et une multitude de commerces, là où dans son enfance seule une boulangerie et une pharmacie existaient. Il poursuit ensuite en rappelant le réveil de notre belle ville endormie. Miroir d’eau, Arkéa Arena, LGV, Tram, tous ces éléments qui font que Bordeaux est aujourd’hui la première destination des français. Cette ville où il fait bon vivre ! Il termine enfin en rappelant la joie et la chance unique qu’il ressent en travaillant à Bordeaux et appelle de ses vœux l’ensemble des participants à être lucides et confiants sur l’évolution du marché immobilier bordelais « La ville a besoin de nous pour relever les défis d’urbanisation qui sont les siens, tous ensemble nous formons l’équipe des Girondins de Bordeaux de l’immobilier » appellation en référence au Matmut évidemment. C’est ensuite à Sylvain Tessier, fondateur de l’entreprise de prendre la parole et c’est non sans émotions qu’il entame la genèse du projet. Année 2008, année des extrêmes dans sa vie, entre la tristesse profonde du décès d’un parent et la joie immense de son mariage, il crée Aura Finance. Tout au long de son élocution il décrit la beauté et la difficulté de l’Indépendance. « Être à son compte c’est la liberté » mais cette liberté a un prix. Travail, endurance, peur, joie, il regarde le chemin parcouru avec nostalgie et remercie chaleureusement ses équipes pour leur engagement et leur soutien. La liberté l’anime et il invite chaque personne de l’assemblée à vivre pleinement cette Liberté. Travailler avec Aura Finance n’est pas une obligation. Cela doit être un choix de partage autour de valeurs communes. Sa passion a fait de lui un expert du crédit immobilier, elle le pousse aujourd’hui à entreprendre dans des métiers connexes à l’immobilier. Il annonce alors en exclusivité la naissance de son nouveau projet : Le Seven 7th Co-Working. Une vidéo des locaux du Seven 7th Co-working situé au 7 allée de Chartres en plein centre de Bordeaux est alors projetée sur les grands écrans du Matmut. Ce projet représente pour lui une opportunité d’offrir à tous ses partenaires un lieu unique pour recevoir leur client ou pour réaliser des soirées conviviales de réseaux. Nous souhaitons bonne chance à ces deux entrepreneurs dans l’âme et toute la réussite qu’ils méritent. Plus d'information sur le 7th co-working : http://seven-coworking.fr Découvrez les photos et vidéos disponible dans l'espace partenaire d'Aura Finance. La soirée suit son court et les convives sont alors invités à faire une visite des coulisses du stade. Vestiaires, hall des joueurs, salle d’entrainement, salle d’interview, la visite VIP est pour beaucoup la réalisation d’un rêve. 23h30 est vite arrivé, les équipes d’Aura Finance arborant pochettes et foulards oranges amènent leurs convives vers la piste de danse pour célébrer comme il se doit cet anniversaire festif.  Le champagne coule à flot et les gens sont heureux d’apporter leur contribution à l’événement par quelques pas de danse. Moment choisi par les 2 amis associés Mikaël Urbanski et Sylvain Tessier pour enflammer la piste de danse. Casques noirs, visières brillantes, les 2 compères lancent sous une pluie de lumière une animation sur un fond de Daft Punk. A n’en pas douter la pression de l’événement retombe et c’est sur une chanson de Jimmy Cliff « You can make it if you really want » qu’ils finissent sur la piste, entourés par les membres de leur équipe. Longue vie à Aura, Longue vie à tous les membres de leur réseau, que l’avenir soit fait de prospérité, de passion et de Liberté. Revivez les moments fort de la soirée les 10 ans d’Aura Finance grâce aux photos et vidéos disponible dans l’espace partenaire d’Aura Finance. --- ## IOB News – Octobre 2018 n°14 **Date de publication :** 2018-11-08 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/iob-news-octobre-2018-n14/ ACPR À la suite d’un contrôle, l’ACPR a mis en garde, un établissement de crédit qui privait ses clients de leur droit au libre-choix de l’assurance emprunteur. La pratique de la banque, qui n’est pas citée par l’ACPR consistait l’établissement à augmenter le taux d’intérêt et/ou les frais de dossier en contrepartie de l’acceptation d’une assurance externe, ou à tout simplement rejeter, sans justification les demandes de déliaison formulées dans le cadre d’opérations de rachat de crédits. ACTUS BANQUE La Banque Postale a acheté un second portefeuille de prêts immobiliers néerlandais à Rabobank. Il est d'une valeur d'environ 780 millions d'euros (4600 prêts) Des prêts garantis par le programme national de garantie de prêts immobiliers, mécanisme par lequel le gouvernement néerlandais octroie ainsi une garantie à l'emprunteur et à la banque prêteuse, sous réserve d'éligibilité du prêt. ACTUS CREDIT Comme BPCE, le Crédit Agricole veut supprimer les documents papier qui rythment le parcours de mise en place d’un crédit immobilier. Depuis septembre, les clients peuvent signer électroniquement leurs offres de prêt. Fini donc les problèmes de rature, les paraphes oubliées ou encore le non-respect du délai légal de rétractation. Les clients peuvent également faire des simulations et déposer leurs documents en ligne. Actus banques, assurance, crédit, immo, entreprise et employeur --- ## 4 (mousquetaires) entrepreneurs créent un espace de coworking à Bordeaux Centre **Date de publication :** 2018-09-20 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/4-mousquetaires-entrepreneurs-creent-un-espace-de-coworking-a-bordeaux-centre/ C’est l'histoire de 4 mousquetaires, Frédéric Rousseau, Mikaël Urbanski, Sylvain Tessier, et Thierry Jouanillou qui voulaient changer le monde … du travail.   Tous issus du milieu de la finance et de l’immobilier via le groupe national “J’aime mon courtier”.   C’est en novembre 2016, lors d’une simple réunion qu’ils vont mesurer l’incroyable potentiel d’un espace de coworking à Bordeaux centre.   En tant qu’entrepreneurs, ils vont partir à la conquête de la terre parfaite pour bâtir leur nouveau rêve : un espace de coworking atypique dédié au secteur de l’immobilier et de la finance.   Mais plus globalement, un lieu pour tous les entrepreneurs qui partagent des valeurs de service clients et d’expertise métier.   Lors de ce mois de Novembre 2016, ils vont véritablement changer de vision pour s’adapter aux nouveaux codes : le réseau, le partage et la convivialité.   Et c’est finalement après de longues semaines de recherche et un bon nombre de rebondissements qu’ils vont finir par trouver l’endroit idéal au 7 allées de chartres.   Étant placés au numéro 7 de l’allée, les 4 entrepreneurs pragmatiques décident de baptiser le jeune coworking de bordeaux centre, Le Seven.   Toutes les banques de Bordeaux sont à proximité du Seven, les agences immobilières et les Conseillers en Gestion de Patrimoine sont eux aussi à proximité. Puis, pour s’assurer que les clients et locataires puissent se garer facilement, le parking des Quinconces est idéalement situé à quelques mètres de l’espace de coworking.   Pour les 4 entrepreneurs, le rêve devient enfin réalité grâce à l'acquisition de ce lieu d'exception.   Après de longues heures de travail pour donner un aspect unique et exceptionnel au lieu, le Seven ouvre finalement ses portes le 1er septembre 2018.   Aujourd’hui c’est un lieu chic et friendly aux couleurs vives composé de matières chaleureuses.   Conçu par un cabinet d’architecte reconnu, « Jegu Housing » a réussi à casser les codes de l’immobilier et de la finance pour laisser place à l’échange et la créativité.   De par sa configuration et ses grands espaces, Le Seven crée naturellement des discussions entre les différents locataires pour les aider à faire avancer leur business.   La première fois que vous entrez dans le lieu, difficile de ne pas tomber sous le charme et de donner un ressenti.   Aujourd’hui, l’ambition du Seven est très claire, selon les propos de Mikaël Urbanski, l’un des 4 mousquetaires fondateurs.   “Plus qu’un simple coworking à Bordeaux centre, nous voulons que Le Seven soit un véritable centre d’affaires d’ici 5 ans. Les clients pourront trouver dans cet endroit atypique une multitude d’offres dédiées. Puis, par la même occasion l’ensemble des entreprises présentes dans 5 ans bénéficieront d’un vaste réseau commun formé de la réunion des anciens membres. C’est notre principal défi : parvenir à réunir les entreprises autour d’un projet commun plutôt que d’être de simples colocataires.”   Le Seven c’est une adresse exceptionnelle pour recevoir ses clients, bénéficier de l’image d’un endroit unique et domicilier son entreprise. En voiture, en tram, en bus ou en vélo, le Seven est parfaitement accessible.   --- ## Challenge de l’été ! **Date de publication :** 2018-09-15 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/challenge-de-lete/ Sortie Bateaux sur le bassin d’Arcachon/Cap Ferret, Le 14 Septembre 2018 au matin, une délégation Aura et une sélection des meilleurs partenaires de l’été 2018 ont été conviés pour une journée bateau sous le soleil du Cap Ferret ! Après une courte mise en jambe, 20 personnes ont embarqué sur des zodiacs en direction des cabanes Tchanquées au nord d’Arcachon. Sur une mer d’huile et par une journée idéale, nos marins du jour ont pu profiter de points de vue à couper le souffle. Au programme ballade en bateau, visite du bassin d’Arcachon et de l’île aux oiseaux, découverte des parcs ostréicoles et des plages privées… Après une escale chez un ostréiculteur pour un plateau de fruits de mer gargantuesque les pieds dans l’eau, l’expédition s’est poursuivie par une cession de bouée tractée. L’occasion pour les moins téméraires de profiter d’une baignade bien méritée et pour les amateurs de sensations fortes de se dépasser dans un rodéo aquatique. Cette journée ensoleillée, chargée de rire et de convivialité restera un moment unique pour tous nos collaborateurs qui remercient une nouvelle fois chaleureusement tous les participants pour leur joie de vivre et leur sympathie. --- ## Les banques s’arrachent les plus jeunes en 2018 **Date de publication :** 2018-08-07 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/les-banques-sarrachent-les-plus-jeunes-en-2018/ Selon les données publiées mardi par l’Observatoire Crédit Logement/CSA, les banques françaises ciblent particulièrement les clients les plus jeunes et les plus modestes en quête d’achat de leur logement. La part des ménages dont la personne de référence a moins de 35 ans ou dont le revenu est inférieur à trois SMIC a augmenté de +2.5% dans le neuf. Les banques tentent, à travers le maintien, voire la baisse légère des taux des prêts à l’habitat, de limiter les effets de la hausse des prix de l’immobilier dans la plupart des grandes villes, qui ont eu pour effet direct de limiter les candidats solvables. Les banques vont même jusqu’à accepter des baisses significatives de l’apport personnel en ce sens. Cette concurrence sur la jeune clientèle s’explique également par l’essoufflement de la demande de financement constatée par l’ensemble des acteurs du financement immobilier sur ce premier semestre 2018. Conséquence : le financement de ces profils génère un rallongement de la durée de financement parfois sur  25 ou 30 ans. Depuis le début de l’année, la durée moyenne des prêts est de +4 mois. Cet assouplissement des conditions d’octroi doit elle nous faire craindre une hausse de la sinistralité ou le marché est-il au contraire parfaitement maitrisé ? les experts ne s’accordent pas sur le sujet. L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a tout de même souligné que les marges des banques sur les crédits à l’habitat étaient en « repli rapide ». --- ## ACPR Principes du conseil en assurance **Date de publication :** 2018-08-07 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/acpr-principes-du-conseil-en-assurance/ La transposition de la directive sur la distribution d’assurance prévoit trois modalités de conseil :  une obligation « socle » où le contrat conseillé doit dans tous les cas être cohérent avec les besoins et exigences du client; une recommandation personnalisée du contrat qui correspond « le mieux » au client ; enfin, l’intermédiaire peut se prévaloir de fournir son service de recommandation sur la base d’une analyse impartiale d’un nombre suffisant de contrats offerts sur le marché. Un tronc commun du processus commercial consiste à recueillir les attentes du client, les retranscrire, puis une présentation explicative des produits recommandés. Proposer un contrat approprié aux besoins et exigences du client est obligatoire ce qui signifie que votre devoir de conseil peut être engagé si cela n’est pas le cas.   Recommander le contrat qui correspond le mieux aux besoins et exigences du client revient à fournir au client un service de recommandation personnalisée. De fait, cela n’est possible donc que si l’on dispose de plusieurs contrats à distribuer. Il faudra alors traduire par écrit l’analyse comparative menée.   S’agissant du troisième niveau, l’analyse impartiale rejoint l’analyse personnalisée mais avec en portefeuille la grande majorité des produits disponibles, pour présenter des contrats qui soient assez représentatifs des contrats offerts sur le marché de l’assurance emprunteur en l’occurrence.   Le recueil des exigences et des besoins du client sont les mêmes pour les différents types de conseil.   En revanche, le questionnaire doit être plus approfondi, au troisième niveau qu’au premier.   De même, au niveau 1, les motivations du conseil peuvent être synthétiques et standardisées du moment qu’elles sont claires et faciles à comprendre, alors qu’aux niveaux 2 et 3, la motivation doit être plus personnalisée et mettre clairement en évidence les critères retenus incitant à retenir tel ou tel contrat au regard des besoins du client.   Plus généralement, dès lors qu’un service de recommandation est annoncé au client, celui-ci doit comprendre clairement en quoi il consiste et se distingue du premier niveau de conseil.   En cas de contrôle, l’impartialité des conseils prodigués sera observée, et notamment l’éventualité de conflits d’intérêts tels que le sur commissionnement ou les challenges --- ## Le CFCAL sera-t-il le nouveau Crédit Foncier ? **Date de publication :** 2018-08-07 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/le-cfcal-sera-t-il-le-nouveau-credit-foncier/ La fin annoncée du dernier Crédit Foncier ne soulève pas que des problématiques d’ordre social. En effet, il s’agit également de l’extinction du dernier établissement de crédit spécialisé en financement immobilier en France. Une situation qui suscite l’interrogation de bon nombre de courtiers, qui disposaient d’une solution de qualité pour le financement d’acquisition sans changement de domiciliation bancaire notamment. Le Crédit Foncier était également connu pour ses conditions d’acceptation plus souples que certaines banques traditionnelles, ce qui permettaient l’accès à la propriété d’individus non finançables ailleurs. Depuis début 2017, le Crédit Foncier Communal d’Alsace Lorraine - le CFCAL – spécialiste jusqu’alors du regroupement de crédits, semble vouloir se positionner sur ce segment de marché. Ironie de l’histoire, CFCAL avait été racheté en 2004 par le Crédit Foncier avant que le groupe BPCE ne décide de céder sa participation au Crédit Mutuel Arkea en 2010. Le CFCAL sera-t-il donc le nouveau Crédit Foncier ? Début 2017, son offre Hypoacquiz a suscité l’intérêt de bon nombre d’acteurs de l’intermédiation, notamment en raison de l’âge toléré en fin de prêt (95 ans), la durée d’emprunt (jusqu’à 35 ans) ou encore le ratio hypothécaire de 100 %. Le tout sans, comme au Crédit Foncier, le besoin de domicilier ses comptes, ou accepter des contreparties Début 2018, CFCAL a étoffé son offre avec deux produits, pour l’acquisition de la RP ou de la RS d’un coté, ou pour le financement d’une résidence locative de l’autre, avec de vraies innovations que n’avaient pas Hypoacquiz: L’ouverture de l’offre aux primo accédants, le financement des biens en VEFA et le financement à 110 %. Comme le Crédit Foncier, le CFCAL propose des taux supérieurs aux taux des banques traditionnels, mais en accord avec le risque plus important financé. Pour ces multiples raisons, on serait donc à même de penser qu’il s’agit là du successeur du Crédit Foncier. Toutefois une différence fondamentale semble indiquer le contraire. Les modalités de la grille du CFCAL impose un reste à vivre élevé pour les emprunteurs, ce qui induit deux différences fondamentales avec le modèle économique du Crédit Foncier. Il devrait s’agir d’un produit de niche plus que d’un produit grand public, là où le Crédit Foncier représentait 6% de part de marché du crédit immobilier. De même, alors que la clientèle du Crédit Foncier est majoritairement constituée d’une frange de la population à revenus plus modestes, le CFCAL devrait viser une clientèle plus « huppée ». --- ## Tchat perso au travail **Date de publication :** 2018-05-17 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/tchat-perso-au-travail/ On a souvent tendance à penser que les outils de messagerie instantanée, pour peu que nous utilisions nos comptes personnels, relèvent de la vie privée. Même la cour européenne et la cour de cassation ne sont pas forcément d’accord !   En France, en matière de messagerie privée, nous sommes en principe couverts par le secret des correspondances, y compris sur le lieu de travail. La Cour de cassation a plusieurs fois indiqué que l'employeur n'avait pas de droit de regard sur la boite personnelle de ses salariés. Principe qui ne s'applique pas à la messagerie professionnelle, que l'employeur peut consulter librement sauf pour les mails ou dossiers identifiés comme "personnels".   La justice européenne, s’est récemment prononcée sur le cas d’un ingénieur roumain licencié après avoir été repéré en train d’utiliser un service de messagerie pour dialoguer avec ses contacts professionnels et sa fiancée. Les juges ont considéré qu’il n'était pas abusif de vérifier ce que faisait un employé lors de ses heures de travail, même si en appel, ils indiquaient que l'employeur aurait dû informer le principal intéressé de cette surveillance.   Autre détail important : vos échanges ne sont pas couverts pas la confidentialité si vous laissez votre session ouverte au moment de vous absenter quelques minutes.   Autrement dit, si vos collègues aperçoivent des propos injurieux pendant votre pause, vous risquez le licenciement pour faute grave, sans être protégé.   Cela vaut même pour les conversations privées visibles sur votre écran. Une salariée d'un magasin avait traité ses collègues de "grosses merdes" et estimé que sa supérieure était "dégueulasse" avec elle et qu'elle allait chercher un autre emploi. Bien que tenue sur son compte Facebook personnel, cette conversation avait eue lieu sur l'ordinateur de la boutique, qu’elle n’avait pas verrouillée. Pour la justice, une fois affichés sur l'écran et visibles par tous, ces propos ont perdu "leur caractère privé".     Par contre, si l’employeur use d’un stratagème pour accéder à ces conversations, vous pouvez faire valoir votre droit au secret devant la justice, à charge pour vous de le prouver. --- ## LOI ELAN **Date de publication :** 2018-05-17 **URL :** https://aura-finance.fr/credit-immobilier/loi-elan/ Le Gouvernement vient de présenter son projet de loi Elan. Comprendre : « Evolution du logement, de l’aménagement et du numérique ». Ses grandes idées ? Simplifier les procédures d’aménagement, mieux organiser le parc HLM, limiter les effets des recours contentieux, aider à transformer plus aisément les bureaux en logements, et s’attaquer aux marchands de sommeil. Le texte est important car s’il est adopté, il offrira la possibilité au gouvernement de s’attaquer à la copropriété, autre grand sujet que le gouvernement Macron souhaite réformer.  La réforme des HLM Les bailleurs sociaux, qui sont plus de 700 aujourd’hui, devront se regrouper au sein d’entités d’au moins 15.000 logements. Pour compenser la perte d’une partie des APL votée fin 2017, ces organismes sont invités à vendre des logements sociaux de leur parc à des locataires HLM ou à toute autre personne physique pour les logements vacants. Pour ne pas affecter le ratio de 25% de logements sociaux imposés aux communes, ces logements, même cédés, seront encore comptabilisés 10 ans dans leurs quotas. Autre élément sur lequel on manque encore de détails : les modifications apportées au système des attributions de logement.  Limiter les effets de recours Nombre d’opérations sont aujourd’hui ralenties par les recours. Pour éviter que les programmes soient indéfiniment reportés, il sera fixé un délai au-delà duquel on ne pourra plus invoquer de nouvelles raisons de s’opposer à un projet. Le texte veut que les juges puissent se prononcer sous 10 mois, mais on ne sait pas encore comment cela pourra être mis en place (référé ?) Le bail mobilité Evoqué précédemment dans nos news, le gouvernement veut à travers ce bail limiter les logements vacants. Ce bail à destination des étudiants principalement pourra durer de un à dix mois non renouvelable, là où le bail meublé implique un engagement d’un an minimum. Les propriétaires seront couverts par la garantie Visale, contre les mauvais payeurs et si des travaux sont nécessaires après le passage du locataire.  Simplification Le secrétaire d’Etat au Logement et à la Cohésion des territoires a prévu des mesures tous azimuts pour fluidifier l’acte de construire : 10 % des logements neufs devront ainsi être accessibles aux personnes à mobilité réduite (contre 100 % aujourd’hui). Il suffit désormais que les autres logements soient « adaptables ». il veut créér un nouveau statut pour les biens initialement bureaux et transformés en logements, favorisée par la création d’un nouveau statut, l’immeuble de moyenne hauteur doté de ses propres règles de sécurité incendie. Les acquéreurs en VEFA devraient quant à eux être autoriser à déclencher eux-mêmes la garantie financière de l’opération en cas de défaillance du vendeur et à finir eux-mêmes leur logement, une pratique répandue dans tous les pays d’Europe mais impossible en France aujourd’hui.    --- ## Le prêt d’argent en famille : connaissez vous les règles à respecter ? **Date de publication :** 2018-05-17 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/le-pret-dargent-en-famille-connaissez-vous-les-regles-a-respecter/ Lors d’un projet immobilier, il n’est pas rare que les emprunteurs sollicitent l’aide financière d’un proche pour pouvoir disposer de l’apport requis par la banque. En période de hausse des prix de l’immobilier, c’est même quasiment obligatoire en zone tendue pour certains candidats, qui, à budget égal, ne peuvent plus acheter qu’un 2 pièces là où ils pouvaient encore rêver d’un 3 pièces début 2022.    Mais les ascendants peuvent-ils librement procéder à une donation ou un prêt ? En principe, un prêt entre particuliers d’un montant supérieur à 1 500 euros doit faire l’objet d’un écrit. Mais peu de parents prennent la peine de faire signer un document à leurs enfants, d’autant que le prêt peut être réalisé simplement sans dossier, ni feuilles de revenus à fournir à la banque. La mise en place d’une donation est différente. Elle implique que le parent renonce à une partie du patrimoine qu’il a tenté de se constituer au fil des années, ce qui n’est pas toujours évident quand il s’agit de l’épargne d’une vie. D’autant que cela peut également être source de tension, et créer un déséquilibre si elle a lieu au profit d’un seul enfant d’une fratrie.   Mais le prêt familial n’est pas forcément sans risque Le premier risque est fiscal. En cas de prêt important sans écrit, le fisc peut considérer que l’augmentation du patrimoine de l’emprunteur est anormale et que le prêt ne peut pas être prouvé, et n’hésite pas à requalifier l’opération en donation déguisée. Dans ce cas, des droits de mutation sont appliqués sur le montant prêté. Pour éviter cette situation, il suffit d’enregistrer ce prêt au centre des impôts (formulaire Cerfa no 2062) pour 125 €. On peut ainsi justifier l’origine des fonds perçus en cas de contrôle et dater le prêt.     Doit on déclarer la somme reçue ? Au-delà de 760 €, un prêt doit être déclaré à l’administration fiscale par l’emprunteur. Le prêteur doit lui déclarer les intérêts qu’il perçoit, et qui sont taxés au titre de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. L’écrit peut également permettre aux parents de démontrer auprès de leurs autres enfants qu’ils répondent à un besoin ponctuel tout en respectant l’équité. Pour cela, il est toujours important de garder trace de remboursements, et de veiller à ce qu’ils soient réguliers.   Comment le rédiger ? Le document écrit doit être daté, signé et en double exemplaire, avec le montant du prêt en lettres et en chiffres et son échéance. Le formulaire Cerfa 2062 reprend ces points et est disponible sur le site des impôts. Mais attention à ne pas mettre des éléments farfelus ! le prêteur doit prévoir un taux d’intérêt, même très faible, et prévoir que les remboursements surviennent à une date réaliste. Par exemple, la cour de cassation a estimé qu’il s’agissait d’une donation déguisée, lorsqu’un parent repoussait le remboursement du prêt à 30 ans, alors qu’il était déjà âgé de 70 ans, simplement pour échapper à la charge fiscale. Pour rappel, la donation est une avance sur la part d’héritage qui sera revalorisée au décès du donateur. Tous les quinze ans, chaque parent peut donner à son enfant jusqu’à 100 000 euros exonérés d’impôt. Et chaque enfant peut également recevoir, en exonération de droits, jusqu’à 31 865 euros de chacun de ses parents, grands-parents et arrière-grands-parents. A condition d’être majeur et que le donateur, âgé de moins de 80 ans transmette une somme d’argent (en espèce, chèque, virement). --- ## Vers une fin des aides Pinel ? **Date de publication :** 2018-05-17 **URL :** https://aura-finance.fr/investissement-locatif/vers-une-fin-des-aides-pinel/ L’étau continue de se resserrer autour des aides d’état en faveur de l’acquisition immobilière. La Cour des comptes a encore fustigé les aides accordées aux investisseurs locatifs, intimant au gouvernement de mettre fin à ces réductions d'impôt. Le référé, publié ce mois-ci, est particulièrement à charge et met en avant les couts du Pinel face aux logements sociaux, sans vraiment étayer les chiffres avancés, ce que les professionnels de l’immobilier n’ont pas manqué de contester. Du fait que les mécanismes se déploient sur 6 9 ou 12 ans, l’Etat doit faire face aujourd’hui aux coûts engagés sous le régime Scellier, et jusqu’en 2035, les couts du Pinel, puisqu’il a été prorogé. Même recentrée, la prorogation du Pinel devrait couter 7,4 milliards d'euros d’ici 2035 d’après la cour des comptes. Pour elle, il y a un trop grand décalage entre les objectifs initiaux, à savoir soutenir l'activité du bâtiment et améliorer l'offre de logements locatifs, et les résultats obtenus. Il est indiqué dans le référé que le cout annuel pour les finances publiques d'un logement de 190.000 euros bénéficiant du "Pinel" serait deux à trois fois supérieur de celui d'un logement social. S’il est vrai que beaucoup de biens sortent presque toujours du parc locatif au terme de l’avantage fiscal, alors que le logement social a vocation à être rentabilisé sur une période plus longue, ce chiffrage non détaillé semble omettre plusieurs aspects. Tout d’abord, le pourcentage de TVA encaissé par le gouvernement (20 %) sur un logement Pinel contre 5,5 % sur un logement social, mais également l’exonération de taxe foncière dont bénéficient une majorité de logements sociaux. En outre le Pinel a rapporté 500 millions d’euros l’an dernier (2.3 milliards d’euros pour 1.8 engagés) --- ## Des conditions d’octroi plus favorables **Date de publication :** 2018-05-17 **URL :** https://aura-finance.fr/credit-immobilier/des-conditions-doctroi-plus-favorables/ Au cours du 1er trimestre 2018, les banques de la zone euro se sont montrés souples sur leurs critères d’octroi de prêts aux sociétés, quelle que soit leur dimension, selon la Banque centrale européenne. Et ce, pour les TPE, pour les PME comme pour les grandes entreprises. Dans cette étude, il ressort que les banques françaises sont encore plus disposées que leurs consœurs européennes. Deux éléments viennent justifier cette tendance : le retour de la croissance, et la concurrence plus intense sur les professionnels entre les établissements. L’encours des prêts aux entreprises a progressé de près de 5,5 % sur un an en janvier et en février pour atteindre 950,4 milliards d’euros, selon les dernières données publiées par la Banque de France. --- ## François Pérol, démissionne du Groupe BPCE **Date de publication :** 2018-05-17 **URL :** https://aura-finance.fr/credit-immobilier/francois-perol-demissionne-du-groupe-bpce/ Président du directoire du groupe depuis 2009, François Pérol va démissionner et quitter la banque mi-juin pour rejoindre Rothschild, où il fut associé gérant entre 2005 et 2007. Il épaulera Alexandre de Rothschild qui va prendre les rênes de la banque d’affaires. Le conseil de surveillance de BPCE doit désigner un successeur dans la foulée qui pourrait être le directeur général de Natixis, Laurent Mignon, est pressenti. Nommé dès la création en 2009 du groupe BPCE, après un passage au secrétariat général de l’Elysée sous la présidence de Nicolas Sarkozy, François Pérol avait été mis en cause pour prise illégal d’intérêts par les organisations syndicales du groupe. Il a été définitivement blanchi en juin 2017. En dix ans, et en pleine crise financière, il sera parvenu à sceller l’alliance des banques mutualistes Caisse d’Epargne et Banque populaire, qui ne parvenaient pas à s’unir, et qui devaient alors faire face aux difficultés de leur filiale commune, Natixis. Il quitte le groupe avec un bilan positif de deuxième réseau d’agences en France derrière le Crédit Agricole. Il a su pacifier les relations entre Caisse d’Epargne et Banque Populaire et réussi le redressement de Natixis, avec l’aide de Laurent Mignon, désormais appelé à lui succéder. --- ## Augmentation de la taxe sur les résidences secondaires **Date de publication :** 2018-05-02 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/augmentation-de-la-taxe-sur-les-residences-secondaires/ La suppression de la taxe d'habitation demande aux communes de réformer la taxe sur les résidences secondaires et les logements vacants. Nice et Bordeaux après Paris et d'autres villes vont gonfler cette année leur taxe sur les résidences secondaires pour dissuader les meublés touristiques type Airbnb. A Bordeaux Alain Juppé va demander l'augmentation de la surtaxe d'habitation sur les résidences secondaires. Il souhaiterait faire grimper le taux de 20 % à 50 % pour les impôts de 2019 pas très loin de la butée de 60 % autorisée par la loi de finances 2017. Découvrir nos solutions d'investissement avec Aura Invest Le maire de Nice, Christian Estrosi, a obtenu une large majorité à droite comme à gauche pour tripler le taux de la taxe, à 60 %. Fin 2017, la ville basque de Saint-Jean-de-Luz a doublé à 40 % son taux pour application dès cette année. Et le maire de Toulouse y a réfléchit. Le maire de Saint-Jean-de-Luz Jean-François lrigoyen décrit cette nouvelle taxe comme un moyen de stabilisation, puisque le nombre de résidences secondaires a à peine diminué sur son secteur (-3.4%), mais surtout comme une source de recette supplémentaire en ces temps difficiles pour les collectivités. A Bordeaux les logements de petite superficie habituellement occupés par les étudiants ne sont plus disponibles, et la pénurie se fait sentir. Avec le taux à 20 % en vigueur les investisseurs ne sont pas ou peu freinés. Une modification de la réglementation pourrait survenir pour réorienter les propriétaires vers la location classique de leur bien. Pendant ce temps Airbnb continue son développement et lance Airbnb plus, sa catégorie logements haut de gamme. (38.120 €) --- ## Aura Finance s’engage pour l’enfance avec l’opération “Un toit, un sourire” **Date de publication :** 2018-01-22 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/aura-finance-sengage-pour-lenfance-avec-loperation-un-toit-un-sourire/ Dans le cadre de notre association avec le premier groupement de courtiers indépendants en crédit immobilier “j’aime mon courtier”, Aura Finance s’engage pour l’enfance. A cette occasion, vous pouvez nous soumettre vos idées et nous élirons l’association qui a récolté le plus de votes.   A partir du 1er mars 2018, Aura Finance collectera, sur chaque dossier financé, une partie de ses bénéfices pour une association. Cette action a pour objectif de récolter des fonds pour une association locale qui soutient les enfants.   Avec cette opération, les courtiers Aura Finance souhaitent partager les valeurs de solidarité et d’entraide qui les animent.   [embed]https://youtu.be/dI7y88lq-p4[/embed]   Faites-nous parvenir votre proposition jusqu’au 28/02/2018 à l’adresse ci-après : enfants@aurafinance.fr   --- ## Tout savoir sur la condition suspensive de prêt immobilier **Date de publication :** 2017-12-18 **URL :** https://aura-finance.fr/credit-immobilier/tout-savoir-sur-la-condition-suspensive-de-pret-immobilier/ Lors de l’acquisition d’un bien immobilier, la condition suspensive de prêt immobilier est la clause qui protège l’emprunteur si le prêt n'est pas accordé. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur la condition suspensive de prêt immobilier.   Qu'est-ce que la condition suspensive de prêt immobilier ? L’achat d’un bien immobilier se déroule en deux étapes : vous signez une promesse de vente / compromis de vente puis vient, 3 mois plus tard environ, l’achat définitif (acte de vente définitif). La condition suspensive de prêt immobilier présente dans les contrats qui précèdent la vente (promesse de vente, compromis de vente, contrat de construction) vous permet de vous libérer de votre engagement si vous n’obtenez pas votre prêt. A contrario, si la condition se réalise (donc si vous obtenez le prêt), la vente est conclue. Cette condition ne dépend que de l'accord ou non de l'organisme financier. A noter que si vous décidez de ne pas respecter votre promesse d’achat sans justificatif de refus, vous devrez payer alors 10% du prix de vente au vendeur. La condition suspensive est donc une clause comprise dans le compromis de vente qui vous assure une protection. Elle permet de préciser toutes les caractéristiques du prêt immobilier (capital, taux d’intérêt, durée de remboursement). Cette clause fait partie de tous les contrats de vente immobilière. A noter : si vous avez recours à plusieurs prêts immobilier (prêt classique, PTZ…), vous bénéficiez de la condition suspensive pour chacun de ces prêts. Le refus d’un seul de ces prêts suffit à faire jouer la condition suspensive.   Quelles sont les obligations pour l'acheteur après la réponse de la banque ? Dans le cas où la banque accorde le prêt immobilier, un document d’acceptation de prêt est envoyé aux notaires afin de préparer l’acte authentique. Dans le cas contraire, si la conclusion suspensive ne se réalise pas, c’est à l’acheteur d’informer le vendeur et le notaire du refus de la banque. Si le délai de réalisation de la condition suspensive n’est pas expiré, l’acheteur peut se tourner vers d’autres établissements bancaires ou se faire accompagner par un courtier en prêt immobilier pour obtenir son prêt.   Autres conditions suspensives Outre la condition suspensive liée à l'obtention du prêt, il existe d'autres conditions : La condition suspensive liée au dossier d'urbanisme, laquelle rend la vente effective que si le notaire obtient le dossier d'urbanisme. La condition suspensive liée à la vente du bien du futur acheteur implique que pour conclure la vente, le futur acquéreur doit avoir vendu sa propre habitation. La condition suspensive liée au changement d'usage, c'est-à-dire que le bien immobilier peut passer d'usage pour particuliers à usage professionnel. La condition suspensive liée au permis de construire exige que ce dernier soit obtenu pour valider la vente. --- ## Crédit immobilier : faire appel à un courtier, comment ça marche ? **Date de publication :** 2017-12-18 **URL :** https://aura-finance.fr/credit-immobilier/credit-immobilier-faire-appel-a-un-courtier-comment-ca-marche/ Acquérir un bien immobilier implique des étapes cruciales pour obtenir les meilleures conditions. Dans de nombreux cas, la meilleure solution pour gérer cette négociation est de faire appel à un courtier. On vous explique comment...   Courtier immobilier, une profession en plein développement De plus en plus de personnes font appel à un courtier pour leur prêt immobilier. En 10 ans, le nombre de dossiers traités par les courtiers a doublé pour atteindre 30 % des parts du marché. Le marché du courtage en immobilier est donc en plein développement.   Les avantages de faire appel à un courtier en immobilier Un courtier est un intermédiaire en opérations de banques et en services de paiement (IOBSP). Il permet de gagner du temps et d’obtenir le prêt aux conditions. De fait, il vous aide à mettre en place un plan de financement dans le délai le plus court possible et vous permet d'obtenir les meilleures conditions en fonction de votre situation.   On peut résumer les avantages de faire appel à un courtier en immobilier en quatre points : . Vous bénéficiez d'une expertise et d'une force d'adaptation. . Vous disposez de réactivité et d'un avis objectif. . Vous économisez de l'argent (en passant par un courtier et non son conseiller, on peut obtenir un écart de 0,1 à 0,5 point de baisse ; par exemple, pour un achat de 150 000 €, l'économie réalisée est de 6 000 €). . Vous économisez du temps.   Retrouvez le top 10 des raisons de passer par un courtier pour son prêt immobilier.   Faire appel à un courtier, comment ça marche ? Grâce aux relations qu’il a développé avec les banques, le courtier propose des conditions avantageuses à ses clients. Son existence est acceptée par les banques car celui-ci apporte des clients qui ne seraient pas venu sans son intervention.   Quelle est la rémunération d'un courtier en prêt immobilier ? La commission que touche le courtier en immobilier est versée par l'organisme financier à la fin de l’opération. Cette commission s'élève généralement à 1 % du montant total de l'emprunt immobilier avec d'éventuels planchers et plafonds. Ce qui reste à votre charge, ce sont les honoraires de courtage. Ces derniers sont aussi calculés en fonction du montant total du crédit ; ils s'élèvent souvent à 1 % également.   Une profession réglementée Depuis 2010 et la loi de régulation bancaire et financière, l’immatriculation des IOBSP est obligatoire. L’objectif de cette immatriculation est de protéger l’emprunteur en obligeant les professionnels à passer un diplôme, souscrire à une responsabilité civile…. Comment faire appel à un courtier en immobilier ? Il vous suffit simplement d'entrer en contact avec les cabinets de courtage présents dans votre zone géographique. N'hésitez pas à prendre des renseignements auprès de chacun d'entre eux, notamment sur le montant de leurs honoraires. De cette façon, vous pourrez choisir celui qui vous correspond le mieux. --- ## L’immobilier à Mérignac : pourquoi y investir ? **Date de publication :** 2017-11-13 **URL :** https://aura-finance.fr/le-marche-immobilier/limmobilier-a-merignac-pourquoi-y-investir/ Deuxième ville de Gironde, Mérignac connaît un marché de l’immobilier dynamique. Proche de Bordeaux tout en offrant un cadre verdoyant, la ville présente de nombreux atouts dont une offre de biens variés qui attirent de plus en plus d’acheteurs.   Une offre d'emploi importante Du fait de sa situation géographique, Mérignac dispose de nombreuses entreprises. En effet, l'aéroport de Bordeaux-Mérignac, a motivé l'installation de grosses compagnies en aéronautique. De fait, Mérignac est un bassin d'emploi important. La ville est également le siège social de grandes sociétés telles que les assurances Filhet-Allard, Thales, Dassault, Oxbow, ou encore AT Internet. Cette concentration d'entreprises importantes et l'accès facile à la ville grâce à son vaste réseau de communications, font de Mérignac une ville dynamique. De plus, sa proximité avec Bordeaux a pour effet d'attirer les acheteurs qui ne disposent pas de finances suffisantes pour investir sur Bordeaux.   Des biens immobiliers très divers Si l'immobilier à Mérignac est varié, c'est également parce que les biens disponibles sur ce territoire sont diversifiés. En effet, la moitié des biens immobiliers sont dédiés aux entreprises, commerces, et autres entités collectives, et l'autre moitié aux individuels. Appartement, maison de plain-pied, maison avec jardin, etc., vous pouvez tout à fait trouver ce que vous cherchez dans cette commune, car les biens sont éclectiques. Une diversité qui touche également les prix. En effet, Mérignac se compose de dix quartiers et les prix au m² varient de l'un à l'autre. Par exemple, le prix moyen dans le quartier Pichey est attractif avec environ 2 500€ le m². Pour le quartier du centre-ville ou celui des Eyquems, il vous faudra compter quelques centaines d'euros supplémentaires. Mais la moyenne globale du prix au m² de l'immobilier à Mérignac est de 3 000€.   L'attrait des communes limitrophes à Mérignac Enfin, la place significative qu'occupe Mérignac en tant que bassin d'emploi dynamique entraîne un intérêt accru pour les communes limitrophes telles que qu'Eysines et Martignas-sur-Jalle (respectivement à 6,6 km et 11,9 km). Il y a encore quelques années, la demande sur ces communes n'était pas très importante, mais aujourd'hui elles accueillent de nouveaux habitants aux profils divers : familles avec enfants, jeunes couples, célibataires actifs, etc. La proximité avec Mérignac et la présence de différents moyens de transport collectifs sont des atouts qui favorisent l'immobilier de ces communes. --- ## Sept conseils pour obtenir un bon taux immobilier **Date de publication :** 2017-11-10 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/sept-conseils-pour-obtenir-un-bon-taux-immobilier/ Malgré la faiblesse des taux, il est toujours possible de faire baisser la note et obtenir plus de la part de sa banque. Pour cela, plusieurs comportements sont à adoper. Voici sept conseils pour vous aider à obtenir un bon taux immobilier.   La nécessité d'un apport Avoir une épargne est l'un des principaux éléments pour négocier et obtenir un bon taux immobilier. Les organismes bancaires n'exigent aucun montant précis, mais apprécient que vous apportiez 10 % du coût total du bien immobilier. Grâce à cet apport, vous entrez dans les barèmes de la banque (taux mini, taux moyen) et pourrez couvrir les frais de notaire, de dossier, etc.   Faites jouer la concurrence Ne vous limitez pas à votre banque pour votre emprunt immobilier et faites jouer la concurrence. Les organismes bancaires ne proposent pas tous les mêmes crédits ni les mêmes conditions. Les banques, toujours à la recherche de nouveaux clients, essaient de proposer des taux toujours plus intéressants.   C’est là où le courtier entre en jeu et vous aide à avoir une vision plus globale. Totalement indépendant, il vous permet d’en savoir plus sur l’offre des concurrents afin d'obtenir un bon taux immobilier.   Anticipez grâce à une simulation de prêt L'un des meilleurs moyens de savoir à quoi vous attendre, c'est de faire une simulation. Vous pouvez utiliser nos outils en ligne qui vous donneront une idée plus precise sur votre projet (capacité, frais de notaires, PTZ…). A noter, que ces simulateurs restent informatifs et ne vous permettent pas de faire une simulation complete. Seul un rendez-vous gratuit avec un courtier vous permettra d’avoir une vision objective des opportunités qui s’offrent à vous.   Faites appel à un courtier en immobilier Si votre emploi du temps ne vous permet pas de faire ces démarches ou si vous n'êtes pas à l'aise avec les négociations, sollicitez un courtier. Très au fait des différents crédits disponibles, il jouera l’intermédiaire auprès de la banque et vous aidera à obtenir un bon taux immobilier.   Surveillez la tenue de vos comptes Si vous n’avez pas d’apport, vous devez absolument montrer que vous êtes capables de gérer vos finances. La banque va verifier votre gestion sur les 3 derniers mois. Soyez irréprochables!   Consentez quelques contreparties à votre banque Toute banque a besoin de vérifier la rentabilité d'un nouveau client, si vos recherches vous montrent que votre banque ne propose pas la meilleure offre et que vous devez faire vos démarches auprès d'une nouvelle, gardez cela en tête. Par exemple, vous pouvez dire que vous êtes intéressé par d'autres produits qu'elle propose, demander des renseignements sur son assurance auto, etc. Elle y sera sensible et ce sera un plus pour obtenir un bon taux immobilier.   La qualité de votre projet Le logement que vous avez sélectionné est un élément important pour le banquier. Celui-ci doit correspondre à vos besoins et à votre situation financière. Si, par exemple, vous achetez un logement trop loin de votre lieu de travail ou si le bien choisis nécessite des travaux de rénovation trop important par rapport à votre enveloppe, alors il y a de fortes chances que votre banquier ne vous suive pas. --- ## Les grandes lignes de la réforme du logement **Date de publication :** 2017-10-19 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/les-grandes-lignes-de-la-reforme-du-logement/ Le ministère de la Cohésion des Territoires a dévoilé le 20 septembre dernier les grandes lignes de sa réforme du logement. Voici les principales annonces qu'il faut retenir. Une prolongation sur 4 ans de Pinel et du PTZ Cette annonce de prolongation est à tempérer. En effet si le gouvernement prolonge deux dispositifs à succès (120 000 PTZ accordés en 2016 et 2017), les réserves de la cour des comptes, qui trouve ces aides trop coûteuses, ont été entendues. Les périmètres ont été sacrément réduits, puisque la loi PINEL ne s'appliquera désormais plus que sur les zones A bis, A et B1. Il en va de même pour le PTZ neuf, avec 20% de la zone B2 en plus. Le PTZ dans l'ancien n'est maintenant que pour les zones B2 et C. Le PTZ est pourtant distribué majoritairement en zone non tendue aujourd'hui.   Le gouvernement prévoit de compenser ces arrêts par une redynamisation des commerces et transports des villes moyennes exclues, mais le temps que ces mesures prennent forme on peut s'inquiéter des conséquences du ralentissement de la construction sur le dynamisme économique de ces communes. Un effort pour les plus fragiles Le gouvernement veut apporter de la Fluidité dans l'accession au logement social. Pour augmenter la production, l'Etat compte notamment accorder un abattement fiscal sur les plus-values aux vendeurs de terrains en zones tendues ; Pour éviter que les logements soient occupés de façon illégitime (ressources ou surface par occupant trop élevées), une vérification sera faite tous les 6 ans et les occupants pourront être reclassés dans des appartements plus petits ; l'Etat souhaite permettre aux occupants de logements sociaux de plus facilement en devenir propriétaires.   Cet effort passe aussi par moins de contraintes de garanties pour les jeunes locataires : Cela se caractérise notamment par la mise en place d'une solution de garantie pour tous les étudiants sans conditions de ressources ou encore par la mise en place d'un bail mobilité qui permettra aux jeunes actifs de répondre avec réactivité à des projets professionnels (bail de 1 à 10 mois sans dépôt de garantie). Une pression réglementaire réduite Toujours dans cette logique de fluidité, la seconde idée consiste à désenclaver le marché de la construction, qui est souvent pénalisé par le poids de la réglementation, et ou encore les recours. Le gouvernement s'engage donc à ne pas créer de nouvelles normes durant le quinquennat et à trouver une solution pour limiter les recours abusifs. Un effort de digitalisation est prévu : pour réduire les délais, les demandes d'urbanisme devraient être dématérialisées, et un dispositif de bal numérique va être mise en place. Un oubli : les droits de mutation Pourtant annoncé par Emmanuel Macron durant la campagne, le sort des droits de mutations n'a pas du tout évoqué lors de la conférence. A 8%, la France est juste derrière la Belgique sur le podium européen des pays où ils sont le plus élevés, bien loi des 2% appliqués  au Royaume Uni. --- ## Primo accédant à Bordeaux : les conseils pour bien acheter **Date de publication :** 2017-06-27 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/primo-accedant-a-bordeaux-les-conseils-pour-bien-acheter/ Si 90% des jeunes Français souhaitent devenir propriétaire, l’accession à la propriété à Bordeaux s’avère être difficile. Pourtant, malgré la rareté des biens et les prix en hausse, il est toujours temps d'investir car les prix de l’immobilier devraient continuer à croître. En plus, en tant que primo-accédant à Bordeaux, des aides existent pour vous inciter à accéder à la propriété. Découvrez tous nos conseils dans cet article.   Qu’est-ce qu’un primo-accédant ? Un « primo-accédant » désigne une personne ou un ménage qui réalise sa première acquisition immobilière. Vous êtes considéré comme primo-accédant si vous n'êtes pas propriétaire de votre résidence principale. Primo-accédant à Bordeaux : nos conseils pour bien acheter Avec le développement de la métropole, les prix de l’immobilier sont à la hausse. Le prix moyen d’un appartement ancien à Bordeaux est de 3500 € du m².  Malgré des prix de plus en plus élevés, rien de mieux que d’investir dans le centre ville si vous souhaitez que votre bien prenne de la valeur dans le temps. Le quartier Saint Michel, à côté de la place de la Victoire est particulièrement prisé pour son côté bohème et populaire. Les chartrons, quartier légèrement excentré est également apprécié pour son côté village. Cependant, le centre-ville est destiné aux personnes profitant d’un budget conséquent. Comptez au moins 3 500 euros par m² sur ces deux quartiers. Si votre enveloppe est plus limitée, ciblez les villes en périphérie (Mérignac, Talence, Bègles, Pessac, Bruges…). Les prix y sont plus bas et l'offre variée. La rive droite est de plus en plus tendance. A la Bastide vous pouvez trouver une échoppe Bordelaise pour 3220 € le m². Avec les nombreux travaux d’aménagement en cours (l’Arena, le pont JJ. Bosc…), Floirac est très demandé avec un prix en moyenne de 2200 € le m². Cenon à lui aussi des prix très attractifs aux alentours des 2100 € le m². Les Terres Neuves à Bègles est également un quartier intéressant car en plein développement. Vous êtes à proximité de la rocade et de l’autoroute, et un tram ramenant directement à la gare Bordeaux St Jean en moins de 10 minutes. Le Bassin à flot est aussi un quartier qui est en plein renouveau. Se situant à proximité de la Cité du vin, le tram B vous emmènera dans le centre en moins de 10 minutes. Les aides destinées aux primo accédants Pour aider l’accès à la propriété, le gouvernement à mis en place un certain nombre d’aides. Le prêt à taux zéro (PTZ) Le prêt à taux zéro (PTZ) est sûrement le plus connu. Prêt sans intérêt, il est destiné spécifiquement aux primo-accédant, le PTZ connaît, depuis 2016, un succès d'estime à tel point que ses conditions d'accession se sont allégées. Ce prêt peut couvrir jusqu’à 40% du financement de l’achat de votre premier logement. Le PTZ est accordé pour l’achat de logement neuf et l’ancien (sous réserve que vous réalisiez d’importants travaux de rénovation). Le prêt épargne logement (PEL) Le prêt épargne logement (PEL) est un prêt dans lequel les fonds vont être bloqués pendant 4 ans. Durant ces 4 ans, un prêt à taux préférentiel (3.20 %) ayant pour but l’achat d’un bien ou d’une rénovation de votre résidence principale peut être accordé. Les aides spécifiques à la métropole Bordelaise. Depuis quelques années, la ville a mis en place une aide destinée au primo-accédant à Bordeaux : le passeport logement. Cette aide dont le montant est compris entre 3000 € et 6000 € est accordée pour l’achat d’une résidence principale pour les primo-accédants à  Bordeaux.   Vous êtes primo-accédant et souhaitez financer votre bien? N'hésitez pas à nous contacter, nous étudierons votre dossier et vous proposerons des offres adaptées à votre profil. --- ## [FAQ] Qu’est-ce que l’assurance de prêt ? **Date de publication :** 2017-06-23 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/faq-quest-ce-que-lassurance-de-pret/ Vous souhaitez obtenir un crédit immobilier et vous vous demandez ce qu’est une assurance de prêt ? Obligatoire, cette assurance permet, en cas d’incapacité de l’emprunteur, le remboursement du capital restant dû. Depuis 2010, la loi change et vous pouvez désormais souscrire un contrat d’assurance auprès de l’assureur de votre choix. Découvrez dans cet article les informations essentielles pour changer d'assurance de prêt immobilier  Qu’est-ce qu’une assurance de prêt ? L’assurance crédit vous prémunit contre les risques de ne plus pouvoir rembourser votre crédit. Plusieurs risques sont couverts par un contrat d’assurance de prêt : En cas de sinistre (Décès/PTIA) : Les capitaux restant dus seront pris en charge par la compagnie d'assurance à hauteur du pourcentage assuré. En cas d'ITT/IDT : A la fin de la période de franchise (de 60 à 180 jours), la compagnie d'assurance prendre en charge les mensualités jusqu'à reprise d'activité. La partie que vous devez payer sera remboursée. La pratique de sports à risques peut faire l’objet de conditions particulières. Votre banquier vous demande obligatoirement de souscrire à son propre contrat d’assurance. Il est collectif, dans ce cas on parle de “contrat de groupe”. La délégation d'assurance vous permet une couverture équivalente, présentant des tarifs plus compétitifs   Faut-il changer d'assurance de prêt immobilier ? Dans la majorité des cas, la réponse est oui! Pourquoi ? Car en changeant d'assurance de prêt, vous pouvez diviser par deux le coût d’assurance tout en profitant des mêmes conditions. Depuis la loi Lagarde (Septembre 2010), l’adhésion à un “contrat de groupe” n’est plus obligatoire : vous pouvez choisir votre assurance, en inspectant les offres concurrentes. Avec votre assurance, vous pourrez choisir votre contrat et ajuster l’assurance à votre profil, ce qui entraînera des économies. Comment changer d'assurance de prêt immobilier ? Il existe deux possibilités afin de changer d’assurance de prêt. La Loi Hamon Si vous avez souscrit à un emprunt la loi Hamon vous permet de changer d’assurance quand vous le souhaitez avant la première année. La Loi Lagarde Vous avez la possibilité de changer d’assurance de prêt chaque année à la date d’anniversaire. Vous allez dans un premier temps devoir souscrire à un nouveau contrat d’assurance. Par la suite, vous devez envoyer ce nouveau contrat par voie postale, comprenant une lettre de résiliation et les conditions générales destinées à votre banque et votre assurance. L’envoi devra se faire 15 jours avant la date d’anniversaire de l’offre de prêt. Le délai de réponse des banques est limité à 10 jours à compter de la réception de votre demande de résiliation.   Vous voulez faire des économies ? N’hésitez pas à nous contacter, nous étudierons  votre projet gratuitement. Vous gagnerez du temps et bénéficierez de conditions adaptées à votre profil ! --- ## Neuf ou ancien ? Quel type de bien acheter ? **Date de publication :** 2017-06-07 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/neuf-ou-ancien-quel-type-de-bien-acheter/ Vous souhaitez acheter un bien immobilier et vous vous posez la question : Quel type de bien acheter ? Neuf ou ancien présentent des particularités nombreuses et plus ou moins adaptées à ses besoins. Découvrez dans cet article, quel type de bien acheter pour votre premier achat immobilier ! Quel type de bien acheter ? Les avantages d'acheter dans le neuf  Les dernières normes en vigueur La conception logements neuf vous garantit une certaine sérénité dans votre vie quotidienne. En effet, les constructions neuves bénéficient des dernières normes en vigueur (Réglementation thermique…) avec des économies d'énergie à la clé. Bénéficiez du Prêt à taux zéro Si le dispositif a été élargi à l'ancien depuis 2016, le prêt à taux zéro est principalement destiné aux constructions neuves. Vous aurez la possibilité d'emprunter une partie de votre enveloppe sans intérêt et bénéficierez au choix, d'une diminution de vos mensualités ou d'une augmentation de votre enveloppe. Des frais de notaires moins importants Dès l'acquisition, vous profiterez de frais de notaire moins importants. Ils représentent 2 et 3% du prix de vente pour un logement neuf contre environ 8% pour un logement ancien. Une garantie constructrice Dès l'achat d’un logement neuf, vous bénéficiez d’une garantie constructrice pendant les dix ans qui suivent. Cette garantie vous protège en cas de malfaçon ou de bien défectueux. Des équipements récents Dans la majeure partie des cas, l'entretien sera moins coûteux. En effet, vous bénéficierez d'équipements récents, pas besoin de vérifications ponctuelle sur tout ce qui est systèmes de chauffage et chaudières. Pour les personnes préférant l'efficacité et le confort, le neuf ne sont que bénéfique. Quel type de bien acheter ?  Les inconvénients d'acheter dans le neuf Une offre supérieure à la demande Dans le neuf, l’offre est inférieure à la demande, du coup l’achat d’un bien neuf se fait sur plan. Vous ne pourrez voir votre bien, seulement quand celui-ci sera fini. Il vous faudra attendre plusieurs mois après l’achat sur plan avant de pouvoir vous installer dans votre bien. Des prix légèrement supérieurs à l’ancien Le prix d’un bien neuf est supérieur à un logement ancien. Å surface égale, un appartement neuf coûte environ 40% plus cher qu’un logement ancien. Des biens pas toujours disponibles Vous allez devoir financer la construction avant d’y habiter. C’est-à-dire que vous allez devoir continuer de payer le loyer de votre bien actuel, tout en remboursant le crédit immobilier pour l’achat de votre nouveau logement. Une garantie de conformité limitée à 12 mois Une fois le délai passé, il ne pourra plus avoir recours à la garantie de conformité. Mais il pourra par le biais de la justice d’un délai de 12 mois à partir de l’expiration du dernier délai, l’action de sa garantie au cas où le vendeur n’y répond pas. Les avantages d'acheter dans l’ancien Un prix au m² moins élevé Comme évoqué, le prix du mètre carré est moins élevé dans l'ancien. Une offre généralement plus forte L'offre immobilière dans l'ancien est beaucoup plus forte que dans le neuf. Des biens habitables rapidement Dans la plupart du temps, vous pourrez emménager dans votre bien plus rapidement que dans le neuf. Les inconvénients de l’ancien Des frais supplémentaires Malgré le prix du mètre carré moins cher que celui du neuf, l’acquéreur doit prendre conscience que des frais supplémentaires peuvent s’ajouter pour l’acquisition d’un bien ancien. Le remplacement de chaudière, les travaux de peinture ou encore la mise aux normes des installations électriques, peuvent entraîner une somme supplémentaire à débourser pour votre nouvelle habitation. Des frais de notaires plus importants Acheter ancien nécessite des frais supplémentaires par un rendez-vous devant le notaire. Ils sont calculés par rapport à la somme convenue entre le vendeur et l’acheteur. Il faut savoir que les frais de notaire pour l’achat d’un bien ancien est compris entre 7 et 8 %. Des logements à mettre aux normes De plus, les logements anciens ne possèdent pas les meilleures isolations (thermique, acoustique), il est donc nécessaire qu’elles soient aux normes. Vous ne savez toujours pas quel type de bien acheter ? N'hésitez pas à faire appel à un courtier indépendant, il étudiera votre projet gratuitement. Vous gagnerez du temps et bénéficierez des meilleures conditions adaptées à votre profil !   --- ## [Infographie] Les 10 Étapes de l’obtention d’un crédit immobilier **Date de publication :** 2017-06-01 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/infographie-les-10-etapes-de-lobtention-dun-credit-immobilier/ Vous êtes sur le point d’acheter votre maison ou votre appartement et vous vous posez de nombreuses questions. Combien de temps disposez-vous pour trouver votre financement ? Pouvez-vous vous rétracter après avoir signé la promesse d’achat ? Qu’est-ce qu’une hypothèque ? Retrouvez dans cet article les étapes de l’obtention d’un crédit immobilier Les étapes de l’obtention d’un crédit immobilier Étape 1 : Calculez votre budget Tout d’abord avant de commencer des visites, il est recommandé d’effectuer des simulations de votre capacité d’emprunt. Vous aurez ainsi, une idée plus précise pour affiner votre recherche de bien. Comment la définir ? Effectuer plusieurs simulations de prêt immobilier avec votre banquier ou un courtier. Vous pouvez également utiliser les simulateurs en ligne qui vous donneront des informations précieuses (mensualités, PTZ, frais de notaire). Le courtier fait gagner du temps au client. Grâce à un seul rendez-vous, il vous fera découvrir l’ensemble des conditions négociées des partenaires bancaires. De plus, il saura quelle banque démarcher pour vous en fonction de votre profil (CDD, Profession Libérale, CDI ,Chef d’entreprise …)   Etape 2 : Le compromis de vente Le compromis contrairement à la promesse de vente ne vous engage pas de la même manière. Dans le compromis de vente, l’acheteur et le vendeur s’engagent à conclure la vente à un prix déterminé en commun. Dans le cas de la promesse de vente, le propriétaire s’engage auprès du bénéficiaire à lui vendre son bien à un certain prix. Il donne l’exclusivité pour un temps limité ( 2 à 3 mois ). Quand vous signez le contrat, vous vous engagez à prendre possession du bien et le financer. Vous avez le choix d’insérer une clause suspensive d’obtention de prêt afin de couvrir, un refus de prêt par la banque.   Etape 3 : La recherche du crédit immobilier Vous devez tout d’abord comparer, les solutions bancaires proposées par les différents partenaires du marché. Démarcher plusieurs établissements vous permettra d’obtenir les meilleures conditions de financement. Passer par un courtier augmente vos chances d’avoir le meilleur taux et les meilleures conditions financières. Grâce aux volumes de dossier envoyés, le courtier négocie des taux compétitifs ainsi que des conditions avantageuses (report d’échéance ou encore la suppression des pénalités en cas de remboursement anticipé de votre prêt).   Etape 4 : Montage du dossier Vous devez soumettre votre dossier en banque avec les éléments nécessaires pour souscrire à votre prêt : –  Avis d’imposition sur le revenu ; –  Vos fiches de salaire –  Preuve du montant de votre apport personnel –  Justificatif de domicile –  Double du compromis de vente –  Relevés Bancaires – Charge de ménage Si vous faites appel à un courtier, il constituera le dossier à votre place et pourra ainsi le soumettre à ses partenaires afin d’obtenir la meilleure solution de financement.   Etape 5 : Accord de principe de la banque Cet accord est primordial pour poursuivre votre projet. Si l’accord est positif, vous recevrez de la part de votre banque le montant total du prêt, le taux du prêt … Mais en cas de refus, la banque délivrera une attestation de refus afin de récupérer les fonds investis au moment de la signature de l’accord.   Etape 6 : Ouverture de compte dans la banque choisie En général, la banque exigera l’ouverture de compte chez elle et le dépôt des revenus du ménage. La bancarisation est souvent indispensable pour avoir les meilleures conditions.( taux, assurance, contreparties … )   Etape 7 : Réception de votre offre de prêt Une fois l’offre de prêt définitive émise par la banque, votre conseiller bancaire vous avertit de son envoi à votre domicile. Cette offre de prêt arrive par voie postale en recommandé. Elle reprendra validée en amont.   Etape 8 : Acceptation de l’offre Une fois les termes acceptés. Vous devez la renvoyer signée à la banque pour signifier que vous acceptez les termes du prêt.   Etape 9 : Déblocage des fonds Le notaire vous joindra un courrier ou par mail, l’appel de fonds destiné à votre banque. Celui-ci résume ligne à ligne les sommes restant dues pour payer votre bien (frais de notaire, frais d’agence, prix du bien). Le virement sera réalisé par votre banque dans les 48 H avant la convocation pour la signature définitive de votre bien.   Etape 10 : Acte de vente Cet acte officiel sera réalisé par votre notaire. Après avoir signé l’acte, vous devenez propriétaire de votre bien. Vous connaissez maintenant les 10 étapes de l’obtention d’un crédit immobilier avec Aura Finance ! Vous souhaitez avoir plus de renseignements sur les étapes de l’obtention d’un crédit immobilier ? N'hésitez pas à faire appel à un courtier indépendant, il étudiera votre projet gratuitement. --- ## TOP 10 des raisons de passer par un courtier pour un prêt immobilier **Date de publication :** 2017-05-03 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/top-10-des-raisons-de-passer-par-un-courtier-pour-un-pret-immobilier/ Lorsque vous souhaitez financer un projet immobilier, deux possibilités s’offrent à vous : faire appel à une banque ou un courtier. De plus en plus sollicitée par les Français, cette seconde option représente  30% du marché en 2016 et devrait représenter  50% d'ici dix ans. Retour sur les raisons de passer par un courtier pour un prêt immobilier.   Pourquoi passer par un courtier pour un prêt immobilier ? Passer par un courtier en prêt immobilier, c'est l'assurance d'être conseillé et accompagné dans la recherche du financement de son projet immobilier. Le courtier se charge de rechercher, auprès de différents établissements financiers, les meilleures conditions en fonction du profil emprunteur. 1 - Un gain de temps Premier avantage, le courtier en prêt immobilier vous fait gagner du temps. Grâce à un seul rendez-vous, vous pourrez découvrir l’ensemble des conditions négociées avec ses partenaires bancaires. Le courtier saura, en outre, vers quelle banque déposer votre dossier en fonction de votre profil. Il saura, par exemple, quel organisme bancaire est adaptée aux personnes exerçant une profession libérale. 2 – Des conditions plus avantageuses Passer par un courtier pour un prêt immobilier, c’est se donner un maximum de chances d’obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions financières. En effet, un courtier dispose de plusieurs accords négociés avec des établissements bancaires partenaires lui permettant de proposer des crédits à des taux compétitifs. 3 – L’accompagnement d’un expert Si le profil du banquier est plutôt généraliste, le courtier est LE vrai spécialiste. Ses compétences techniques permettent non seulement de trouver un prêt à un taux avantageux, mais il vous accompagne tout le long de votre dossier de financement. Il saura vous aider à obtenir des avantages pour le report d’échéance ou encore la suppression des pénalités en cas de remboursement anticipé du prêt. 4 – Une indépendance par nature Un autre avantage considérable lorsqu'on fait appel à un courtier pour un crédit immobilier, c'est son indépendance. En effet, il agit de manière neutre. De fait, le courtier vous aide à prendre une décision éclairée et vous pourrez choisir  y compris en vous renseignant sur le taux fixe et le taux variable. Le courtier vous accompagne en obtenant le meilleur crédit qui soit pour vous. 5 – L’assurance emprunteur Depuis la loi Hamon 2, les emprunteurs ont la possibilité de changer d’assurance de prêt lors de la première année de sa souscription et à chaque date anniversaire. Sachez qu’il sera plus simple de vous émanciper de l’assurance groupe de la banque si vous négociez avec un courtier. 6 - Des frais de dossier réduits pour l'acheteur Passer par un courtier pour un prêt immobilier vous permet d'économiser sur les frais de dossier. Chez Aura Finance, au lieu de 1000€ en moyenne chez les banques nous avons un tarif moyen à 350€. En effet, puisque la demande de prêt immobilier se fait par l'intermédiaire du courtier, la banque sollicitée renonce à réclamer les frais inhérents à l'ouverture d'un dossier. En résumé, non seulement vous ne payez pas plus cher à faire appel à un courtier, mais vous obtenez des conditions plus avantageuses. 7 – Vous avez un profil complexe Indépendants ou intermittents ? Vous n’arrivez pas à vous faire financer par votre banque ?  Vous avez toutes les raisons de faire appel à un courtier. Grâce à sa connaissance du marché, il pourra présenter un dossier de financement vers la banque la plus adaptée à votre profil. En plus de vous faire gagner du temps, vous aurez un maximum de chances d’obtenir votre prêt malgré votre profil atypique. 8 – Un financement sans changer de banque Lorsque vous voulez financer un projet immobilier, la bancarisation est souvent indispensable pour obtenir les meilleures conditions. Sans cette contrepartie, très peu de chance qu’une banque ne vous accorde un financement. Grâce à ses connexions et sa connaissance du marché, le courtier peut, en fonction de votre investissement et de votre profil, vous donner la possibilité de rester dans votre banque. 9 – Racheter votre crédit Avec la baisse des taux d’intérêts, de plus en plus d’emprunteurs ont renégocié leur crédit. Si ce n’est toujours pas votre cas, un courtier peut vous aider à renégocier votre emprunt en rachetant votre crédit. Passer par un courtier pour un prêt immobilier vous permet d'économiser sur votre ancien crédit. 10 – Regrouper votre crédit Vous avez plusieurs crédits en cours, ou avez tout simplement un nouveau projet à financer, le courtier peut vous aider. Grâce à un regroupement de vos crédits, le courtier vous proposera des solutions pour allonger la durée de vos crédits. Il diminuera vos mensualités et vous retrouverez ainsi un second souffle.   Vous souhaitez avoir plus de renseignements ? N'hésitez pas à faire appel à un courtier indépendant, il étudiera votre projet gratuitement. Vous gagnerez du temps et bénéficierez des meilleures conditions adaptées à votre profil !   --- ## Les conditions d’accession au prêt à taux zero en 2017 **Date de publication :** 2017-04-24 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/les-conditions-daccession-au-pret-a-taux-zero-en-2017/ Mis en place par le ministère du logement depuis 2011, le prêt à taux zéro connaît un succès croissant. Solution idéale pour aider les primo accédants à financer l'achat de leur résidence principale, le PTZ évolue en 2017 pour permettre à davantage de ménages de devenir propriétaires. Découvrez les conditions d'accession au prêt à taux zéro en 2017   Qu'est-ce que le prêt à taux zero ? Comme son titre l'indique, il s'agit d'un prêt immobilier sans intérêt, vous ne remboursez que le capital emprunté. Sa durée est de 20, 22 ou 25 ans. L'avantage pour l'emprunteur, c'est de financer une partie de son acquisition et ainsi : profiter d'une enveloppe plus conséquente, diminuer ses mensualités. En outre, le PTZ est garanti sans frais de dossier et sans frais d'expertise. À savoir : Le prêt à taux zero ne peut en aucun cas financer entièrement votre projet immobilier. Il devra être complété par un second prêt immobilier.   Ce qui change en 2017 : Le PTZ en 2017 permet de financer jusqu'à 40 % de l'achat d'une habitation neuve (contre 18 à 26 % pour le PTZ 2015). Les plafonds de revenus ont été vus à la hausse. De fait, plus de ménages pourront prétendre à ce prêt. Les plafonds de ressources 2017 prennent en considération le nombre de personnes qui vont occuper le logement. Le remboursement différé allongé : le bénéficiares pourront commencer à rembourser le PTZ au bout de 5, 10 ou 15 ans (contre 0 à 14 ans pour le PTZ ). Une durée de prêt plus longue : la durée de remboursement du PTZ pourra atteindre 25 ans. Les conditions d'accession au prêt à taux zéro en 2017 : Condition 1 : être primo-accédant Première condition d'accession au prêt à taux zero en 2017 : vous devez être primo-accédant. C'est-à-dire, pas avoir été propriétaire de votre résidence principale durant les deux années qui viennent de s'écouler. Cette condition n'est pas exigée si vous: êtes titulaire d'une carte d'invalidité, percevez une allocation adulte handicapé, avez été victime d'une catastrophe naturelle ayant détruis votre résidence principale. Condition 2 : du neuf…. et de l’ancien A sa création, le prêt à taux zéro concernait l'achat de bien neuf. Depuis 2016, le PTZ peut s'appliquer pour l'achat dans l'ancien sous réserve de conditions. Pour en bénéficier, vous devrez vous engager à réaliser des travaux d'amélioration d'un montant au moins égal à 25% du coût total de votre projet (frais de notaires exclus). À savoir: le PTZ 2017 dans l'ancien n'est plus soumis à une limitation géographique. Il concerne l'ensemble du territoire. Condition 3 : répondre à un plafond de ressources Enfin, la dernière condition au prêt à taux zéro 2017 est de répondre à un plafond de ressources. Vous devez apporter la preuve que vos ressources n'excèdent pas un plafond donné. Qui plus est, le montant de ce prêt est en fonction de la zone géographique sur laquelle se situe l'habitation, il existe quatre zones, lesquelles sont A, B1, B2 et C*.   ®DR   Par exemple, les ressources maximales pour deux personnes en zone A sont estimées à 51 800 euros et à 33 600 euros en zone C. Pour une famille de quatre personnes, elles sont de 74 000 euros en zone A, 60 000 euros en zone B1, 54 000 euros en zone B2 et 48 000 euros en zone C.     * Zone A bis : Paris et 29 villes de la petite couronne.  A : Île-de-France, côte d'Azur, partie française de l'agglomération genevoise.  Zone B1 : villes de plus de 250 000 habitants, et certaines villes chères telles qu'Annecy et Bayonne.  B2 : villes de plus de 50 000 habitants.  Zone C : le reste du territoire.   Vous souhaitez avoir plus de renseignements sur les conditions d'accession au prêt à taux zéro en 2017 ? N'hésitez pas à faire appel à un courtier indépendant, il étudiera votre projet gratuitement. Vous gagnerez du temps et bénéficierez des meilleures conditions adaptées à votre profil ! --- ## Présidentielles 2017 : Programme immobilier des candidats **Date de publication :** 2017-04-21 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/presidentielles-2017-programme-immobilier-des-candidats/ À quelques jours du scrutin, chacun s'interroge sur les programmes des différents candidats concernant le domaine social, l'économie ou encore l'écologie. Mais qu'en est-il du programme immobilier des candidats ? Quelles décisions et ambitions les candidats à la Présidentielle 2017 ont-ils concernant le secteur de l'immobilier ? Voici, pour vous éclairer, un petit tour d'horizon des programmes. Programme immobilier des candidats   Le programme immobilier de François Fillon Si François Fillon est élu Président de la République française veut selon lui : "limiter les freins qui bloquent l'immobilier". Parmi les mesures, la fin de l'encadrement des loyers, la limitation du prêt à taux zéro, dédié uniquement aux logements neufs. Les primo-accédants ne pourront plus y prétendre pour acquérir un bien ancien. Concernant l'attribution des logements sociaux, F. Fillon compte revoir à la baisse le plafond des ressources. Selon ce dernier, l'état actuel des plafonds empêche ceux qui sont le plus dans le besoin d'obtenir un logement. Enfin, il a pour ambition de régionaliser les politiques du logement. Il veut notamment rénover l'aménagement du territoire.   Le programme immobilier d’Emmanuel Macron Emmanuel Macron, le candidat du parti En marche !, souhaite que le dispositif fiscal Pinel soit maintenu pour l'investissement locatif. Il ambitionne également de créer un "bail mobilité". Ce dernier serait réservé aux personnes en difficulté afin de leur faciliter les transactions immobilières. Il s'agirait d'un bail pour les zones dites "tendues". Enfin, Emmanuel Macron souhaite que la taxe d'habitation soit supprimée pour 80 % des Français.   Le programme immobilier de Marine Le Pen Marine Le Pen souhaite faciliter l'accès à la propriété par diverses mesures qui viendraient renforcer les aides. Elle souhaite également qu'il soit plus facile pour les locataires d'un logement social d'en devenir les propriétaires. Les logements sociaux sont en effet la principale préoccupation de M. Le Pen concernant l'immobilier. Elle veut en outre qu'il y ait plus de transparence quant à la façon dont les logements sociaux sont attribués. Elle prévoit notamment d'instaurer un critère de préférence nationale pour l'accession au logement social. Ces intentions se traduiraient donc par un encadrement renforcé des questions liées au logement social.   Le programme immobilier de Benoît Hamon La première volonté de B. Hamon est d'étendre l'encadrement des loyers. Il souhaite que le dispositif d'encadrement des loyers soit étendu aux treize métropoles du territoire français. Ce candidat du Parti Socialiste préconise également que les financements publics bénéficient avant tout aux logements sociaux. Dans ce sens, s'il est élu, B. Hamon fera évaluer la réelle pertinence du dispositif d'investissement locatif Pinel. Selon lui, ce dispositif prend une trop grosse part du budget.   Le programme immobilier de Jean-Luc Mélenchon Le candidat de la France insoumise, il met en avant deux priorités. La première est l'encadrement des prix à la vente, dans le but de rompre les mécanismes spéculatifs. Sa deuxième volonté est d'étendre l'encadrement des loyers. Il souhaite notamment une baisse des loyers pouvant aller jusqu'à 40 %. Les bailleurs seraient protégés grâce à la création d'une garantie universelle des loyers.   Voici le programme immobilier des candidats pour le premier tour des présidentielles --- ## Évolution et tendances du marché de l’immobilier à Bordeaux en 2017 **Date de publication :** 2017-04-04 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/evolution-et-tendances-du-marche-de-limmobilier-a-bordeaux-en-2017/ Le marché de l’immobilier a connu une année 2016 contrastée, certaines villes, dont Bordeaux, ont la cote. Avec près de 4,2% de croissance sur l’année 2016, le marché de l'immobilier à Bordeaux en 2017 devrait continuer. Zoom sur une ville qui ne connaît pas la crise.   État des lieux des prix de l'immobilier L'évolution des prix à Bordeaux est variée en fonction des différents secteurs. En effet, le centre et l'hyper-centre de la ville connaissent une évolution des prix  qui va vers le haut. Le quartiers demandés comme celui du Triangle d'Or (l'hyper-centre). Le mètre carré coûte en moyenne entre 4 500 et 5 000 euros. Pour les zones non comprises dans l'hyper-centre mais néanmoins dans le centre de la ville, les prix varient entre 3 000 et 3 500 euros/m². Tout porte à croire que le marché de l'immobilier va poursuivre sur cette dynamique de croissance en 2017. Cette augmentation des prix des biens immobiliers dans le centre et l'hyper-centre s’étend également sur les zones périphériques. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de belles opportunités, tant dans le neuf que dans l'ancien. Les prix varient selon la zone, mais ils restent toujours plus bas que ceux qui se pratiquent dans le centre. Par exemple, pour des quartiers comme Saint-Jean Belcier, le prix du m² s'élève entre 2 300 et 2 800 euros. Du côté de Bouscat, on comptera aux alentours de 2 800 à 3 000 euros.   En 2017 pour les prix en périphérie étant estimée à la hausse, n'attendez pas pour investir.   Le marché de l'immobilier à Bordeaux en 2017 : une offre de neuf renouvelée Le marché de l'immobilier à Bordeaux en 2017 ne manquera pas de concerner le neuf. Il est soumis à une forte demande, ce qui a pour conséquence de revitaliser la ville et surtout le centre. En effet, l'installation du tramway s'est voulue comme une importante valeur ajoutée pour Bordeaux, qui attend plusieurs dizaines de nouveaux habitants dans les années à venir. Et si le centre demeure onéreux en ce qui concerne l'ancien (entre 2 000 et 4 000/m²), de belles opportunités de neuf voient déjà le jour dans le centre étendu. Et cette expansion est valable non seulement pour 2017, mais probablement pour la dizaine d'années qui suivra. 2017 est donc une année idéale pour investir dans le neuf à Bordeaux, que ce soit dans le centre étendu ou la périphérie.   Le Prêt à Taux Zéro spécial Bordeaux, idéal pour les primo-accédants La ville de Bordeaux a mis en place son propre PTZ, dédié aux primo-accédants afin de faciliter l'achat d'un bien immobilier. A la seule condition que le bien immobilier se trouve dans la communauté urbaine de Bordeaux. Consciente que peu de ménages pouvaient se permettre d'acquérir un bien immobilier à Bordeaux (environ 15 % seulement), la ville a créé le Prêt à Taux Zéro spécial Bordeaux afin de rendre ce type de projets plus accessible. Avec ce prêt, la CUB (Communauté Urbaine de Bordeaux) souhaite qu'environ cent logements puissent être construits pour les primo-accédants. Le prêt s'accompagnera d'un accord conclu avec les promoteurs immobiliers, qui ne devront pas proposer des prix supérieurs à 3 000/m². Le marché de l'immobilier à Bordeaux en 2017 poursuivra sur la lancée de 2016.   Vous souhaitez investir sur Bordeaux et vous cherchez un financement? N'hésitez pas à faire appel à un courtier indépendant, il étudiera votre projet gratuitement. Vous gagnerez du temps et bénéficierez des meilleures conditions adaptées à votre profil. --- ## [GUIDE] Les étapes pour renégocier un prêt immobilier **Date de publication :** 2017-04-03 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/guide-les-etapes-pour-renegocier-un-pret-immobilier/ Vous ne savez pas comment renégocier un prêt immobilier ? Depuis deux ans, les taux de crédits immobiliers connaissent une baisse continue et ont atteints des niveaux historiquement bas. Si vous avez obtenu votre crédit avant 2015, il y a de grandes chances que vous fassiez des économies. Vous bénéficierez de crédit avantageux et réduirez le montant des mensualités. Découvrez comment renégocier un prêt immobilier.   Étape 1 – Trouvez le bon moment pour renégocier un prêt immobilier Une renégociation ne se fait pas sur un coup de tête, mais à une période où les conditions sont réunies. Il faut pour cela qu'il y ait un différentiel de taux d'intérêt assez important pour couvrir les frais relatifs à cette démarche. Les experts s'accordent pour dire qu'un différentiel d'1 point suffit pour justifier cette demande de renégociation. Renégocier un prêt immobilier n'est véritablement intéressant que si le restant dû se chiffre au minimum à 50.000 euros. Dans le cas contraire, l'opération n'est peut-être pas si intéressante. Résumons : si l'écart de taux est d'environ un point et qu'il reste au moins 50.000 euros à rembourser, alors la renégociation est à tenter, l'objectif étant d'obtenir une réduction de taux se situant au moins à 0,5 point. À noter que cette opération peut être l'opportunité de revoir le montant de l'assurance décès invalidité, qui est généralement à hauteur de 100 % quand on emprunte. Mais lors d'une renégociation, le capital dû étant plus faible, c'est le moment de faire baisser également cette assurance.   Étape 2 - Contactez votre banquier puis passez par un courtier Si vous pensez que c’est le bon moment pour renégocier un prêt immobilier, il faut alors prendre rendez-vous avec son banquier pour en discuter. Prenez un maximum de renseignements quant aux frais de dossier que cette opération va entraîner. Arrivé à ce stade, il y a deux issues possibles : la première, la banque est partante pour la renégociation. La deuxième, elle refuse. Dans ce dernier cas, N’hésitez pas à mandater un courtier en crédit immobilier pour que celui-ci prenne le relais. Cette deuxième solution s'avère souvent très intéressante, car un courtier en crédit immobilier a une parfaite connaissance de la politique commerciale des différentes banques et profite de taux négociés. Étape 3 - Durée de prêt ou montant de la mensualité Une fois que les négociations sont ouvertes, deux possibilités s'ouvrent à vous. Soit le courtier décide de garder le montant de votre mensualité mais de réduire la durée du remboursement. Soit au contraire, il conserve la durée de remboursement mais opte pour une réduction de la mensualité.   Il est vivement conseillé de faire des simulations des deux cas de figure avant de prendre sa décision. En effet, si un raccourcissement de la durée est plus avantageux dans certains cas, la diminution de la mensualité est à privilégier d'en d'autres. Il faut donc faire une simulation en confrontant toutes les données, dont le montant du prêt souscrit initialement, la durée, le taux d'intérêt hors assurance, les indemnités de remboursement anticipé, le coût du crédit en termes d'intérêt, le coût total du crédit hors frais d'assurance, etc. En simulant les deux cas de figure, vous parviendrez à savoir quelle solution est la plus avantageuse pour vous.   Si vous voulez faire appel à un courtier sur comment renégocier un prêt immobilier n'hésitez pas à nous contacter ! --- ## Pourquoi investir en SCPI ? – Aura Finance **Date de publication :** 2017-02-22 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/pourquoi-investir-en-scpi-aura-finance/ Lorsque vous souhaitez acheter un appartement pour défiscaliser, deux solutions s’offrent à vous : acheter en direct ou investir dans une SCPI en 2017.  Selon la situation dans laquelle vous êtes au moment de votre achat, vous pourrez choisir, l’une ou l’autre.     Qu'est ce qu'une SCPI ? Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) a pour activité exclusive l’achat et la gestion de patrimoine immobilier. Les biens faisant partie de ce patrimoine doivent être destinés à la location.   Son activité à la possibilité d'être étendue dans les cas suivants, si les besoins de gestion s’en font ressentir : Mise en œuvre de travaux d’amélioration, d’agrandissement ou reconstruction, Acquisition d’équipements divers afin de permettre la bonne utilisation des biens, Revente des biens immobiliers.   Investir dans une SCPI en 2017 : quels sont les avantages ? Lors d’un achat dit « En direct », le montant de l’investissement sera d’un minium de 120 000 euros. investir dans une SCPI en 2017 , vous permettra d'acheter un certain nombre de part. Une part coûte généralement une centaine d’Euros. Cela permet de pouvoir investir et défiscaliser sans avoir à débourser une somme importante.   Deuxième avantage : la réduction d’impôts commence l’année de la livraison du bien lors de l’achat en direct. Avec la SCPI elle s’applique l’année de souscription. En choisissant la SCPI vous gagnerez environ deux ans de réduction d’impôt. Pour finir, une SCPI à une durée limitée. Celle-ci est définie à 15 ans, généralement. A la fin de cette période, la SCPI vendra le bien et les associés récupéreront leur dû.   Vous n’aurez pas à vous occuper de la vente ou de la location du bien. Cependant, une fois les avantages fiscaux consommés, vous ne pourrez pas bénéficier des loyers si le bien était en location. Pour information : les deux formules peuvent être complémentaires selon le montage financier qui sera le plus opportun pour vous. N'hésitez pas à contacter l'équipe Aura Finance afin de prendre rendez-vous pour avoir plus d'informations à ce sujet --- ## Faut-il investir dans une résidence secondaire ? **Date de publication :** 2017-02-08 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/faut-il-investir-dans-une-residence-secondaire/ Qui n’a jamais rêvé d’une bicoque en pleine campagne, d’un appartement avec vue sur mer, ou d’un chalet au pied des pistes ? Investir dans une résidence secondaire séduit 43% des français, elle ne se révèle pas toujours un investissement profitable. Découvrez les avantages d'investir dans une résidence secondaire Avec trois millions de résidences secondaires, l’hexagone est le premier marché mondial en la matière. Profiter d’un coin de verdure pendant les vacances, louer pour défiscaliser, diversifier ses placements ou constituer un patrimoine familial, les avantages d'investir dans une résidence secondaire. Même en période de baisse des prix et de taux d’emprunts bas, il faut se poser les bonnes questions. Les avantages d'investir dans une résidence secondaire Les frais En plus des frais liés au quotidien (assurance habitation, eau, électricité, chauffage, téléphonie et Internet, entretien du jardin,piscine,toiture..). Il faut appréhender les charges lourdes de la résidence secondaire : taxe foncière, taxe d’enlèvement des ordures ménagères et d’habitation. Puis, en cas d’appartement dans une résidence, les frais liés à la co-propriété. Le lieu Bien entendu, dans l'acquisition d’une résidence secondaire, l’acheteur sera séduit pour des raisons personnelles par le territoire et l’environnement. Mais le choix de la localité n’est pas anodin, tant pour l’amortissement du bien tout au long de la détention que pour la plus-value à la revente. Le marché de la résidence secondaire n’est pas homogène. Le bord de mer, qu’il soit à l’océan ou dans la Manche, est plébiscité par plus de la moitié des acquéreurs français (53%). Le littoral ouest, de la frontière espagnole à la Vendée, prend la première place du podium des achats secondaires dans l’hexagone. La campagne, pour sa qualité de vie, séduit 41% des  acheteurs, et la montagne attire seulement 13% des futurs propriétaires. Mais ici encore, il y a des distinctions à faire : la proximité des villes, des transports et des activités est primordiale, et les régions ensoleillées sont les plus prisées. La location et la revente Pour amortir la résidence secondaire, les propriétaires peuvent avoir recours à la location. Ici encore, il faut tenir compte des conséquences fiscales. Par exemple : si vous mettez votre résidence secondaire en location saisonnière plusieurs années de suite, les loyers que vous percevez relèvent du régime de la location meublée à titre non professionnel (LMNP) et sont imposés en tant que bénéfices industriels et commerciaux (BIC), et non comme revenus fonciers. Si ces locations rapportent moins de 32900 € à l’année au loueur, ce dernier bénéficie d’un abattement forfaitaire pour frais de 50 % et sera donc soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu sur la moitié de ces revenus. Au-delà de cette sommes, le loueur en meublé est soumis au régime du réel. Si vous optez pour cette deuxième solution, vous pourrez déduire les charges liées à la résidence de vos loyers imposables, au prorata de la durée de location. Au moment de revente, vous serez taxé, selon le régime des plus-values immobilières, au taux de 34,5 % (éventuellement majoré d’une surtaxe de 2 à 6 %). Pour être exonéré totalement de la plus-value immobilière, il faut conserver le logement pendant au moins 30 ans.   La résidence de tourisme Investir dans une résidence secondaire reste une alternative intéressante. Ce placement permet de profiter de la résidence, tout en percevant des loyers et sans avoir à endosser la gestion du bien. Il offre deux avantages : si vous confiez à une société exploitante le bail commercial pendant au moins 9 ans, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse (plusieurs modèles existent). Si vous conservez le bien pendant 20 ans, vous récupérez la TVA sur le prix d’achat (19,6%).     Vous souhaitez avoir plus de renseignements afin d'investir dans une résidence secondaire  ? N'hésitez pas à faire appel à un courtier indépendant, il étudiera votre projet gratuitement. --- ## Tout savoir sur la Loi Pinel 2017 **Date de publication :** 2017-02-04 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/tout-savoir-sur-la-loi-pinel-2017/ Entrée en vigueur en septembre 2014, la Loi Pinel sera prolongée jusqu'à la fin de l'année. L'occasion de voir les avantages de la loi Pinel qui vise à stimuler la construction de logements neufs dans des zones "tendues" tout en augmentant l'offre de logements à louer.   La Loi Pinel, c'est quoi ? Remplaçant le dispositif Duflot, la loi Pinel permet aux contribuables dont le domicile fiscal se trouve en France mais aussi aux Sociétés Civiles de Placement Immobilier de diminuer leurs impôts en achetant des logements neufs à but locatif.   Qui est éligible à la Loi Pinel ? Pour bénéficier de ses avantages fiscaux, les investisseurs doivent respecter certaines conditions :   Ceux-ci doivent acquérir des biens immobiliers neufs ou en état futur d'achèvement (VEFA) et restent limités à deux investissements par an. Par ailleurs, le montant de l'investissement ne doit pas dépasser 300 000€ par an et les logements acquis doivent se trouver dans une zone éligible du territoire (Zone A Bis, A, B1 et certaines communes de la zone B2). Le logement acheté doit également respecter la réglementation thermique RT 2012 ou bénéficier du label BBC 2005 et se situer dans une zone géographique dite "tendue", c'est-à-dire une zone où il y a un déséquilibre entre la demande de logements et l'offre. Enfin, les ressources du locataire qui doit occuper le bien en tant que résidence principale, doivent être inférieures au plafond défini chaque année par le gouvernement ( de 36971€ en zone A Bis à 27120€ en zone B2 pour une personne, de 55254€ en Zone A Bis 0 36216€ en zone B2 pour un couple)) et le montant du loyer ne doit pas être supérieur au plafond défini chaque année ( barême de base : 16,82€/m2 en Zone A Bis, 12,49€/m2 en zone A, 10,06€/m2 en Zone B1 et 8,74€/m2 en Zone B2). Avantages de la loi Pinel : Loi Pinel  : une réduction d'impôts à la clef   Vous voulez bénéficier de réductions d'impôts ? C'est le moment de faire appel à la loi Pinel pour votre investissement immobilier ! Ce dispositif permet en effet d'appliquer une réduction d'impôts de 12% du montant du bien pour un engagement de location de six ans, de 18% pour un engagement de location de neuf ans et de 21% pour un engagement de location de 12 ans (soit 63 000€ au maximum).   La réduction d'impôt est proportionnelle à la durée d'engagement. Par exemple, pour un investissement de bien à hauteur de 150  000€, on peut déduire de ses impôts : 8000€, à raison de 3000€ par an si on loue son bien pendant six ans 27000€, à raison de 3000€ par an si on loue son bien pendant neuf ans 31500€,  à raison de 2625€ par an si on loue son bien pendant neuf ans D'autre avantages de la loi Pinel Depuis le 1er janvier 2015, la loi Pinel permet aussi à un propriétaire de louer son bien à ses proches, descendants ou ascendants (les enfants ne doivent pas faire partie du foyer fiscal des parents).   Par ailleurs, un investissement en loi Pinel est aussi une occasion de se constituer un patrimoine immobilier ou de bien préparer sa retraite ; à la fin de la durée d'engagement de location de son bien, il peut en effet soit récupérer sa plue-value en le revendant, soit continuer à toucher des loyers mensuels en cas de nouvelle location, soit utiliser son bien pour un usage personnel.   Enfin, un investissement en Loi Pinel peut être une bonne manière d'investir sans apport, dans la mesure où, les loyers perçus du bien loué peuvent permettre de couvrir une partie des mensualités de son crédit.     Vous voulez savoir si vous êtes éligible à la Loi Pinel 2017 ? C'est le moment de confier votre projet d'investissement à Aura Finance ! N'hésitez pas à nous contacter afin d'avoir plus d'informations. --- ## Loi Macron : le délai de rétractation qui passe de 7 à 10 jours **Date de publication :** 2017-01-25 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/loi-macron-le-delai-de-retractation-qui-passe-de-7-a-10-jours/ Entrée en vigueur par Décret n°2016-579 du 11 mai 2016 (JO du 13 mai), la nouvelle disposition de la loi Macron, portée par le ministre de l'Economie Emmanuel Macron, modifie le délai de rétractation qui passe de 7 à 10 jours de réflexion dont bénéficie l'acquéreur immobilier non professionnel. Celui-ci peut désormais se rétracter sous dix jours, contre sept jours auparavant. Le point sur le délai de rétractation d'un achat immobilier La Loi Macron, c'est quoi ? Publiée au Journal Officiel le 7 août 2015, la loi Macron réunit plusieurs centaines d'articles de loi portant sur la croissance, l'activité et l'égalité des chances économiques. Destinés autant aux entreprises qu'aux professionnels, ou professions libérales, aux salariés ou aux consommateurs. Plusieurs axes principaux se dégagent de ces textes et visent à favoriser la croissance de l'économie française. Parmi eux : la création et le développement de l'activité, l'investissement ou encore le droit du travail.   Loi Macron : un temps de réflexion élargi pour l'acheteur Sur le volet immobilier, la nouvelle disposition de la loi Macron modifie désormais la durée du délai de rétractation qui passe de 7 à 10 jours  de réflexion que bénéficie l'acquéreur immobilier non professionnel. Jusqu'à présent, celui-ci pouvait disposer de sept jours, lors de l'achat d'un logement. Et ensuite se rétracter après la signature d'une promesse ou compromis de vente, d'actes authentiques non précédés d'un contrat préliminaire, d'un contrat de réservation (VEFA) portant sur un logement ou encore d'un contrat de location-accession. Désormais, il peut changer d'avis dans un délai de dix jours, sans motif ni pénalité financière (CCH, art. L. 271-1). Attention : cette mesure est destinée aux particuliers qui achètent un logement à usage exclusif d'habitation, qu'il soit neuf ou ancien. Elle ne concerne pas les acquisitions effectuées par l'intermédiaire d'une SCI.   Les indications à faire paraître pour se rétracter Pour bénéficier de ce délai de rétractation de dix jours, une procédure particulière doit être respectée. D'abord le décret n° 2016-579 du 11 mai 2016 modifie  les articles D. 271-6 et D. 271-7 dudit code, relatifs aux mentions obligatoires inscrites de la main du bénéficiaire du droit de rétractation ou de réflexion en cas de remise directe de l'acte ou du projet d'acte, afin d'y inscrire cette nouvelle durée. Le bénéficiaire doit ainsi indiquer : " remis par (nom du professionnel)... à (lieu)... le (date)... " et : " Je déclare avoir connaissance qu'un délai de réflexion de dix jours m'est accordé par l'article L. 271-1 du code de la construction et de l'habitation, et qu'il court à compter du lendemain de la date de remise inscrite de ma main sur le présent projet, soit à compter du..."   Loi Macron : le point sur le délai de rétractation d'un achat immobilier qui passe de 7 à 10 jours La période de rétractation ne débute que le lendemain de « la première présentation de la lettre lui notifiant l’acte » (par lettre recommandée ou en mains propres). Le délai de rétractation d'un achat immobilier n'est pas comptabilisés en jours ouvrés mais en jours normaux. Autrement dit, si le dernier jour du délai tombe un samedi, un dimanche ou un jour férié, il est prolongé jusqu’au prochain jour ouvrable suivant. --- ## Tout savoir sur l’achat en VEFA **Date de publication :** 2017-01-18 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/tout-savoir-sur-lachat-en-vefa/ Vous avez déjà entendu parler d'un acte de vente d'un logement en l'état futur d'achèvement (Véfa) mais ne savez pas vraiment ce que recouvrent ces termes ? Découvrez les conseils pour acheter en VEFA Définition : Achat en VEFA Ce terme désigne la Vente en l'Etat Futur d'Achèvement (aussi appelée "achat sur plan"). C'est un contrat via lequel l'acheteur acquiert un bien immobilier en cours de construction que le vendeur s'engage livrer une fois les travaux de construction terminés. Ce contrat est obligatoirement établi par un notaire. L'acheteur choisit son bien sur la base de plans et de documents descriptifs et graphiques fournis par le promoteur-vendeur. Conseils pour acheter en VEFA VEFA : les garanties, restitution du bien Même si le contrat préliminaire a été signé, le vendeur garde la possibilité de ne pas réaliser la construction du bien vendu. Pour cela, il doit restituer le dépôt de garantie éventuel versé par l'acheteur, dont le montant est au maximum de 5% du prix de vente. Si la signature du contrat définitif de vente est prévue dans l'année de la signature du contrat de réservation (et 2% si la signature intervient entre un et deux ans aprés celle du contrat de réservation).   Si le délai de réalisation de la vente est supérieure à deux ans, le vendeur ne peut pas demander de dépôt de garantie.   De son côté, l'acquéreur peut renoncer (sous conditions) à son bien et demander à ce qu'on lui restitue son dépôt de garantie.   Ceci est possible dans plusieurs cas : L'achat en VEFA n'est pas réalisée dans les délais prévus, si le prix de vente excède de plus de 5 % le prix prévu, si le prêt de l'acheteur n'a pas été obtenu, si le projet de VEFA définitif contient des anomalies par rapport au contrat préliminaire ou encore si l'acheteur use de sa faculté à se rétracter dans le délai de sept jours.   Pour protéger l'acheteur, le vendeur doit par ailleurs fournir soit une garantie d'achèvement (garantie bancaire permettant à un organisme financier de faire l'avance des sommes nécessaires à l'achèvement des travaux en cas de défaillance du vendeur), soit de remboursement (le montant déjà versé par l'acquéreur est remboursé en cas de non achèvement).   VEFA : comment échelonner ses paiements ? Lors d'un acte de Vente (Vefa), le prix et l'échelonnement des paiements se fait en fonction de l'avancée des travaux, soit au maximum : - 35% du prix à l'achèvement des fondations - 70% du prix à la mise hors d'eau (murs et toitures achevés) - 95 % du prix à l'achèvement de l'immeuble - le solde (5%) lors de la mise à disposition du bien à l'acheteur Si vous souhaitez avoir de plus de conseils pour acheter en VEFA contactez-nous --- ## [GUIDE] Comment préparer votre dossier et optimiser votre profil emprunteur ? **Date de publication :** 2017-01-11 **URL :** https://aura-finance.fr/le-marche-immobilier/guide-comment-preparer-votre-dossier-et-optimiser-votre-profil-emprunteur/ Avant de vous lancer dans l’acquisition d’un bien immobilier, vous allez devoir présenter un dossier solide pour convaincre nos partenaires bancaires de vous accorder un prêt. Il vous faudra notamment fournir un certain nombre de garanties pour rassurer les banques. Parfois négligées, sachez qu’elles sont essentielles si vous souhaitez obtenir votre prêt aux meilleures conditions. Dans ce guide, découvrez les points clés pour optimiser votre profil emprunteur et bénéficier de conditions de prêt intéressantes.  Qu’est-ce que le profil emprunteur ? Votre profil emprunteur est votre identité bancaire. C’est la référence des banques dans l’analyse de votre dossier. Plus concrètement, les banques vont évaluer votre capacité de remboursement. C’est le niveau de « risque ». Ainsi, plus le risque est faible, plus les banques considèrent que vous êtes capable de rembourser facilement.   A savoir : Les conditions financières (taux d’intérêt, montant de la garantie et conditions d’assurance) que vous accorderont les banques dépendent directement de votre profil emprunteur. Aussi, plus votre profil est bon, plus les organismes bancaires seront enclins à vous proposer un bon taux. Les exigences des banques Pour analyser votre dossier, les banques prennent en compte différents éléments. Parmi ceux-ci, cinq sont incontournables. Le montant de votre crédit Le taux d’endettement Vos ressources Les charges de votre ménage Votre situation financière et patrimoniale   Sachez que plusieurs situations financières défavorables feront systématiquement rejeter votre demande de prêt : L’absence d’emploi Le surendettement Le fait d’être fiché à la banque de France Cinq éléments pour optimiser votre profil Pour optimiser votre profil emprunteur, vous devez dès à présent anticiper avant de déposer une demande de financement en optimisant votre profil emprunteur. a – Votre apport personnel C’est la première chose que les banques vont regarder. Il s’agit de votre somme de départ. La règle est simple,     « Plus votre apport personnel est élevé plus votre dossier a de chances d’être accepté. »     Même s’il n’est pas obligatoire, l’apport personnel est apprécié car il prouve votre capacité d’épargne. C’est également un signal fort qui montre votre engagement et le sérieux de votre dossier. Il est d’autant plus important qu’il limitera l’engagement de la banque et donc, son risque en cas de défaillance de l’emprunteur.   A savoir : En général pour un premier achat, les banques exigeront un apport de 10% de la valeur du bien correspondant aux frais de notaire et aux garanties d’hypothèque. Si l’apport est déterminant pour obtenir un bon taux, les banques acceptent quelques dérogations. C’est le cas pour les jeunes emprunteurs qui débutent leur vie professionnelle et les investissements locatifs. b – Le taux d’endettement C’est la part du revenu qui est consacré aux remboursements des prêts, que ce soit des prêts immobiliers ou des crédits à la consommation auxquels s’ajoute le montant du crédit futur. Vous devez absolument le garder sous contrôle. De manière générale, le total de vos charges (alimentaires….) ajoutées aux mensualités de remboursement ne doivent pas excédées 33% de vos revenus. Cette règle sera strictement appliquée si vos revenus sont faibles. A contrario, des revenus élevés inciteront la banque à plus de souplesse sur ce critère (allant jusqu’à 45% d’endettement pour certains profils).     Il existe une notion dites de « reste à vivre » à laquelle les banques se réfèrent. Il s’agit du montant restant après prélèvement de l’ensemble des charges fixes + crédits. Un minimum de 1000€ pour un couple et 250€ par enfant sont les critères standards.   Le conseil d'Aura: La quotité de financement représente la part du prêt assumée par la banque par rapport au coût total de l’opération (hors frais de notaire). Essayez de réduire votre quotité de financement au maximum pour obtenir des conditions de financement plus avantageuses. c – Votre situation professionnelle Votre situation professionnelle constitue un élément essentiel qui prouve la pérennité de vos revenus et rassure les banques. Pas de mystère, celles-ci préfèreront un employé en CDI avec une situation professionnelle stable à un contrat précaire. La stabilité de l’entreprise qui vous emploie est également vérifiée. En effet, des revenus élevés ou une ancienneté importante ne suffiront pas à rassurer la banque face à une entreprise en difficulté.   A savoir: Sachez que si vous disposez d’un CDI, les banques exigent une ancienneté suffisante (à minima fin de la période d’essai). Plusieurs exceptions existent en fonction de votre profil (Intermittents, indépendants, intérimaires…). Dans ces cas, le critère d’ancienneté de trois ans (avec une stabilité de revenus) sera exigé pour prouver votre capacité de remboursement. d – La gestion de votre compte Pour obtenir la confiance des banques, vous devez montrer « patte blanche » sur la gestion de vos comptes. Vos 3 derniers relevés bancaires vous seront exigés et leur analyse devra laisser transparaitre une gestion responsable de vos finances. Seront exclus, par conséquent, les émetteurs de chèques sans provisions, les joueurs d’argent compulsifs et toutes les négligences qui effraieront la banque.     Le Conseil d’Aura : si vous projetez de soumettre une demande de prêt immobilier dans les prochains mois, tachez de contrôler scrupuleusement vos comptes pour éviter tout incident bancaire (commissions d’intervention, dépassement du découvert autorisé répétitif) qui pourrait-être éliminatoire dans l’obtention de votre prêt.   Seront mis en valeur, votre capacité à honorer votre loyer actuel et à épargner chaque mois. Par exemple, si vous parvenez difficilement à honorer un loyer de 550€ et que vos futures mensualités s’élèvent à 900€, la banque s’interrogera sur la viabilité de votre projet.   A savoir : Votre capacité d’épargne est un atout non-négligeable lorsque vous faites une demande de prêt immobilier. e - Un projet immobilier adéquat et cohérent La banque va prendre en compte la qualité de votre acquisition en fonction de différents critères (emplacement, qualité de la construction…). Elle va également analyser la cohérence entre votre projet et votre situation personnelle. Par exemple, l’acquisition d’un bien qui nécessiterai une rénovation totale alors que le ménage est déjà à un niveau d’endettement maximal sera remis en cause.   De même, acheter un bien à une distance exagérée de son lieu de travail constituera pour des emprunteurs fragiles une source de charge supplémentaire invisible mais pourtant réelle. La banque pour s’opposer à son projet.   Pour limiter les risques, la banque va également analyser la facilité de revente du bien. En cas défaillance de l’emprunteur, la banque veut pouvoir se séparer du bien sans difficulté. --- ## Faut-il investir dans une SCPI en 2017 ? **Date de publication :** 2017-01-08 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/faut-il-investir-dans-une-scpi-en-2017/ En cette période d’incertitude sur les marchés et de taux durablement bas, les investisseurs sont en quête de nouveaux leviers de performance. Toujours en tête des placements préférés des français, l’immobilier semble tirer son épingle du jeu cette année. Ce dernier représente en effet un moyen efficace pour obtenir des revenus réguliers et placer son patrimoine à long terme. Les rendements sont supérieurs à la plupart des investissement et il offre un potentiel de revalorisation du prix des biens. Pour les budgets plus limités ou les acquéreurs ne souhaitant pas se consacrer à la gestion locative, il existe une alternative très intéressante : investir dans des parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Mais pourquoi investir dans une SCPI en 2017 ?  Pourquoi investir dans une SCPI en 2017 ? Les avantages et les inconvénients Accessibles à partir de quelques centaines ou milliers d’euros, les SCPI permettent à des épargnants d’investir en immobilier et de diversifier leur patrimoine avec un capital très raisonnable, sans connaissances particulières et sans obligation de gestion. Second avantage, elles ouvrent à l’épargnant le monde de l’immobilier professionnel (bureaux, commerces et locaux professionnels), plus rentable que l’immobilier résidentiel.   En 2017, les SCPI ont le vent en poupe. À raison ! Selon l’Association française des sociétés de placement immobilier (Aspim), l’an dernier, les SCPI ont affiché des rendements de 4,85% nets de frais et de charges (mais bruts d’impôts). Si cette marge est amenée, selon les experts, à se contracter sensiblement cette année (on table sur 4,6 % de rentabilité en 2017), elle reste très supérieure à la rentabilité attendue sur les autres types de placement, notamment sur les obligations.   Il existe tout de même un risque à investir dans les SCPI : le capital et les revenus ne sont pas garantis, et la liquidité n’est pas assurée en cas de revente. Les frais d’entrée ne sont par ailleurs pas négligeables (+ de 10%). Au moment de placer son patrimoine en SCPI, il faut donc opter pour un investissement à long terme, et anticiper une absence de gain les deux premières années.   Les SCPI en assurance-vie Pour allier la rentabilité à l’optimisation fiscale, il est possible d’abriter des SCPI dans un contrat d’assurance-vie. En effet, dans ce cas, c’est la fiscalité de l’assurance-vie qui s’impose : les revenus obtenus ne sont pas imposables, s’ils restent investis dans le contrat, et les retraits réalisés après la huitième année sont faiblement fiscalisés. Autre bénéfice, le délai de jouissance est plus court qu’en détention directe : via les SCPI, l’investisseur peut obtenir un revenu dès le premier trimestre. Enfin, en cas de décès, les sommes investies sont soumises à de nouveaux avantages fiscaux.   Avec une collecte record qui s’élève à 2,44 milliards d’euros au premier semestre de l’année (1,03 au T1 et 1,41 au T2), les SCPI s’annoncent comme le placement incontournable en 2017. Ce sont les SCPI de commerce et les SCPI spécialisées qui sont en première ligne (la collecte de chaque segment a plus que doublé par rapport la même période l’année dernière).   Un bémol cependant, il peut être ardu de mettre la main sur ce petit trésor.  Certains assureurs-vie sont en effet réticents à intégrer ces actifs dans leurs contrats, et quand ils en incluent, les SCPI représentent une part mineure dans les contrats.   N'hésitez pas à contacter l'équipe Aura Finance afin de comprendre pourquoi investir dans une SCPI en 2017 est intéressant --- ## Le marché de l’immobilier reste dynamique en 2017 **Date de publication :** 2017-01-07 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/le-marche-de-limmobilier-reste-dynamique-en-2017/ Selon une analyse du marché immobilier en Aquitaine Limousin Poitou-Charentes récemment publiée, le marché de l'immobilier devrait rester dynamique en 2017, notamment grâce à une forte évolution dans l'ancien et une activité en hausse dans le neuf, mais aussi des taux de crédits plutôt bas. Zoom sur les Le marché de l'immobilier dynamique en 2017.    Le marché de l'immobilier dynamique en 2017 : Augmentation des prix de l'immobilier dans les grandes villes !   Bordeaux est la ville ou le prix du m² à augmenté de 9%, suivi de Paris avec 7.2%.   L'immobilier se porte bien dans la nouvelle grande Région Aquitaine Limousin Poitou-Charentes ! C'est en tout cas ce qu'il ressort d'une récente étude du marché immobilier sur ce territoire.   Pour preuve, dans l'ancien, le volume des transactions est en hausse dans plusieurs départements. En Gironde par exemple, il a progressé de 10% en 2017 par rapport à l'année 2016, tandis qu'en Charente-Maritime, il a bondi de 15.2 %, contre 24.8 % dans la Corrèze , 17,4 % , la Charente Maritime et les Landes sont les seules à baisser de 7.6% et 4%.     Marché de l'immobilier en 2016 : le neuf a bien marché   Si dans l'ancien l'activité est au beau fixe, la tendance est similaire dans le neuf, même si l'on constate des différences de prix notables selon différents territoires de la Région Aquitaine Limousin Poitou-Charentes.   Si un appartement neuf coûtait en moyenne 4146€ du mètre carré en 2015 à Bordeaux et 3698€ sur la métropole bordelaise, il fallait en revanche compter 3667€ du mètre carré sur l'ensemble de la Région.   Ainsi, pour une maison à Bordeaux, il fallait débourser en moyenne 228 887€ à Bordeaux, contre 202 389€ dans la métropole bordelaise et 173 684€ en Aquitaine-Limousin Poitou-Charentes.   Coté permis de construire, l'année 2015 se caractérise par 39 700 permis octroyés, soit une hausse de 8,2 % par rapport à 2014 et 34 600 logements (-6,5%).   Un marché favorable dû à des taux d'intérêts bas   Les raisons qui expliquent la relative bonne conjoncture du marché de l'immobilier sont diverses. On peut surtout souligner les niveaux d’intérêts des crédits qui ont été plutôt bas, - c'est-a-dire 1.80 %.   Ainsi, par rapport à fin 2008, un particulier réalisait fin 2015 un gain de 25 % de pouvoir d'achat immobilier en sept ans. La tendance du marché devrait également se poursuivre en 2016 puisque les taux devraient rester bas, autour de 2,20 %.   De quoi envisager un projet immobilier sereinement, en confiant par exemple votre dossier à Aura Finance, qui peut vous proposer un rendez-vous gratuit sous 24h ! Profitez-en ! --- ## Les parisiens veulent venir vivre à Bordeaux **Date de publication :** 2016-12-18 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/les-parisiens-veulent-venir-vivre-a-bordeaux/ Entre le Palais Gallien, la Cathédrale Sainte Andrée ou encore la Place Gambetta, Bordeaux est incontestablement une ville qui ne manque pas de charme. Ses habitants et touristes apprécient également déguster ses nombreux vins et flâner sur ses quais, les voies aménagées en bord de la Garonne. Bordeaux, surnommé le petit Paris pour son architecture. Découvrez pourquoi quitter la capitale pour Bordeaux ! Quitter la capitale pour Bordeaux Des parisiens à Bordeaux : les résultats de l'enquête Cadremploi  Selon l’enquête réalisée par Cadremploi, site d’offres d’emploi spécialisées pour les cadres, 8 personnes interrogées sur 10 souhaiteraient quitter Paris pour s’installer en province et 54% d’entre eux ont jeté leur dévolu sur Bordeaux.   Bordeaux arrive donc en tête avec 54% des suffrages, suivie par Nantes (42%) et Lyon (41,5%). Les villes suivantes ne faisant pas partie du top 3 sont : Toulouse, Montpellier, Nice, Rennes et Marseille.   Les motifs de cette envie de changement sont divers et variés. Selon l’échantillon, les 4 principales raisons sont les suivantes :   Les conditions de transport à 70%, Le coût des loyers à 58%, Le coût de la vie à 55%, Un manque de proximité avec la nature à 46%.   Et pour améliorer leurs conditions de transport, faire baisser le coût de leur vie en général et être plus proche de la nature, les parisiens sont prêt à faire des concessions notamment à subir une baisse de salaire ou à effectuer une reconversion professionnelle.   Les parisiens ont effectivement raison ! S’ils venaient vivre à Bordeaux, ils pourraient bénéficier d’une réduction considérable de leur temps de transport pour se rendre au travail. Celui-ci passerait de 2h-2h30 en moyenne à 45 minutes.   Par ailleurs, un appartement deux pièces se loue 1 200€ environ sur Paris contre 500€ sur Bordeaux. Soit plus de 50% de réduction. Si les parisiens préfèrent acheter sur Bordeaux, ils pourront s’offrir une maison de 70m² environ pour 200 000€. A ce prix-là, c’est un studio de 25 m² qu’ils auront sur Paris. Proximité avec la nature : les nouveaux week-end des parisiens à Bordeaux Selon l’étude de Cadremploi, les parisiens ont besoin de se balader dans la nature et c’est ce qui leur manque à Paris. Une fois qu’ils auront déménagé et qu’ils habiteront sur Bordeaux, les week-ends bucoliques pourront être au rendez-vous. En effet, ils pourront flâner dans l’un des nombreux parcs de Bordeaux :   Le parc Bordelais, Le jardin public, Le jardin botanique de Bordeaux Bastide, La vallée de l’eau Bourde, Le parc de Majolan, Le parc Palmier, Le parc rivière, Le bois de Bordeaux, Le parc floral de Bordeaux.   Ces sorties seront très certainement appréciées par toute la famille.   Les amateurs de grands crus pourront emprunter la route des vins et découvrir les vignobles : Margaux, Saint-Emilion, Sauternes, Pessac-Léognan… des activités beaucoup plus enchanteresses que la grisaille parisienne et les musées complètement bondés.   Une envie d’océan ? Un dîner en bord de mer après votre journée de travail ou d’une promenade dans l’arrière-pays ? Évadez-vous sur les plages Bordelaises qui ne se trouvent qu’a 40 minutes du centre de Bordeaux.   Une envie d’air pure ? De neige ? De randonné ? De ski ? Évadez-vous sur les sommets des Pyrénées qui ne sont qu’à 3h de Bordeaux. Alors avez-vous pensez à quitter la capitale pour Bordeaux --- ## L’emprunteur, protégé par la loi Scrivener **Date de publication :** 2016-07-27 **URL :** https://aura-finance.fr/credit-immobilier/lemprunteur-protege-par-la-loi-scrivener/ Vous venez de contracter un crédit pour acheter votre maison et cela vous engage à rembourser des mensualités sur une longue période ? Dans ce cas, mieux vaut disposer d'une protection adaptée ! C'est ce dont traite justement les lois Scrivener. Le point sur ce dispositif avec Aura Finance. Les lois Scrivener Loi Scrivener 1 : à qui s'adresse-t-elle et dans quel cas ?   Intégrée au Code de la Consommation depuis le 10 janvier 1978, la loi Scrivener 1, aussi appelée "loi de rétractation" vise à protéger le consommateur contre les risques potentiels liés à un crédit immobilier. Elle fixe un cadre réglementaire à l'obtention d'un prêt immobilier permettant à l'emprunteur d'être informé et protégé.   Ce dispositif s'applique aux crédits ayant trait à toute opération immobilière, quel que soit le type de bien obtenu, qu'il s'agisse d'un achat de logement à usage d'habitation (maison, immeuble, appartement, ancien ou neuf) ou/et à usage professionnel.   La Loi Scrivener s'applique aussi lors d'un financement d'un investissement locatif, d'un crédit portant sur l'achat de parts de société d'immeubles ou de terrains à construire, mais aussi pour des travaux de rénovation ou construction ne dépassant pas le montant de 21 500€.   Loi Scrivener : quelles informations renforcées ?   En vue de contracter son prêt immobilier en toute sérénité, l'emprunteur pourra bénéficier de la loi Scrivener qui impose aux organismes bancaires et autres prêteurs de lui fournir un ensemble d'informations lui permettant de mûrir sa réflexion avant de s'engager contractuellement. Parmi elles, figurent l'offre préalable de prêt et le délai de rétractation.   L'offre préalable de prêt   Parmi les informations contenues dans l' "offre préalable de prêt" figurent :   - le nom des parties concernées par le crédit (emprunteur, prêteur, société de cautionnement, etc.) - le type de l'emprunt - la nature du bien financé - le montant du prêt - le taux effectif global (permettant à l'emprunteur de comparer d'éventuelles autres offres) - le coût total de l'emprunt - la date de déblocage du prêt - le calendrier des mensualités - le tableau d'amortissement, - la durée du délai laissé à l'emprunteur pour fixer sa décision - le type d'assurance et garanties exigées pour l'obtention du crédit - la garantie du prêt (recours à une hypothèque, etc.) - les modalités pour un transfert de crédit.   Cette loi exige par ailleurs la banque à fournir à l'offre de prêt une plaquette informative sur le contrat d'assurance de prêt immobilier exigé.   De plus, aucun versement (frais de dossier, garantie, etc.) ne peut être effectué ou demandé avant l'acceptation de l'offre de prêt. En ce qui concerne le contrat, les caractéristiques du prêt devront être indiquées dans l'avant-contrat de vente (promesse de vente) et le contrat de vente pourra être exécuté qu'à partir de l'obtention de l'emprunt.   Une annulation du contrat de vente ne pourra intervenir que dans un délai de 4 mois suivant l'obtention du prêt. Enfin, un contrat peut être annulé si un prêt sur plusieurs crédits contractés pour financer l'achat d'un bien n' a pas été accordé.   Le délai de rétractation   L'emprunteur dispose d'un délai de 10 jours pour étudier l'offre de prêt et la comparer à d’éventuelles autres offres concurrentes.   En revanche, ce dernier ne pourra pas accepter l'offre avant le terme de ces 10 jours. La banque, elle, ne peut pas modifier cette offre durant un laps de temps fixé à 30 jours.   Loi Scrivener 2 : c'est quoi ?   Se distinguant de la loi Scrivener 1 (qui ne concerne que les crédits à la consommation), cet ensemble de textes vise à enrayer le surendettement des ménages.   Il s'applique aux contrats de prêts dont le montant dépasse 75 000€ et est destiné à financher l'achat d'un bien immobilier visant à servir de résidence principale ou secondaire ou pour financer des travaux de rénovation ou d'entretien dont le montant est supérieur à cette somme. N'hésitez pas à nous contacter afin d'avoir plus d'informations sur les lois Scrivener --- ## Comment comprendre la loi Carrez ? – Aura Finance **Date de publication :** 2016-07-20 **URL :** https://aura-finance.fr/le-marche-immobilier/comment-comprendre-la-loi-carrez-aura-finance/ Vous voulez vendre un lot de copropriété ? Comment comprendre la loi Carrez  ? Celle-ci impose au vendeur de mentionner la superficie privative dans les tous les documents ayant trait à la vente. Le point pour comprendre la loi Carrez    Comprendre la Loi Carrez   Dispositif datant du 18 décembre 1996 et dont l'appellation reprend le nom du député Gilles Carrez, la Loi Carrez, mise en vigueur depuis 1997, vise à améliorer la protection des acquéreurs de lots de copropriété en imposant aux vendeurs de mentionner la superficie privative, appelée superficie Carrez, dans les actes de vente des appartements ou maisons en copropriété (pour les autres logements, il s'agit de la surface habitable). Les lots concernés par cette loi doivent être d'une surface de 8 mètres carrés minimum.   Loi Carrez : Comment calculer la surface privative ?   La surface privative du bien s'obtient en mesurant la surface des planchers des locaux clos et couverts et en déduisant les surfaces occupées par les murs, cloisons, marches et cages d'escaliers, gaines, embrasures de portes et de fenêtres. Les parties dont la hauteur sous plafond est inférieure à 1,80 m ne sont pas prises en compte dans le calcul.   Quelques pièces ou meubles ont cependant des dispositions particulières : le placard est considéré si sa hauteur sous plafond est d'1,80 m minimum et si le niveau du sol est le même que celui du reste de la pièce ; une mezzanine n'est pas prise en compte dans la surface Loi Carrez si sa structure est légère et démontable ; pour une chambre mansardée, si une partie passe en dessous des 1,80m, elle n'est alors pas comptée dans le métrage ; les balcons et terrasses ne font pas partie de la superficie Carrez.   Enfin, les locaux commerciaux et bureaux situés dans une copropriété sont, quant à eux, comptabilisés dans le calcul de la loi en cas de vente.   Loi Carrez : l'agent immobilier non responsable en cas d'erreur   Vous avez acheté un logement en copropriété et avez constaté une erreur dans le calcul de l'étendue de la surface privative de celui-ci ? Le logement ne fait que 100m2 alors qu'il était censé en faire 130m2 ? Il faut savoir qu'en cas d'erreur, la responsabilité revient non pas à l'agent immobilier mais au professionnel (géomètre-expert, architecte, diagnostiqueur immobilier...) qui s'est chargé du métrage   Si le vendeur peut lui même calculer la surface privative de son bien, cela reste cependant une démarche déconseillée. En cas d'erreur, le délai de l'acquéreur pour saisir la justice est alors d'un an aprés la signature de l'acte notarié. Par ailleurs, l'acheteur pourra obtenir une réduction des coûts de la vente si la différence entre la surface réelle du bien et celle indiquée dans l'acte de vente est supérieure à 5%.   Ce dernier pourra alors récupérer un montant proportionnel aux mètres carrés manquants ou même choisir d'annuler la vente, dans un délai d'un mois après la signature.   En espérant que vous avez pu comprendre la loi Carrez dans cet article, sinon faites appel à un courtier indépendant d'Aura Finance   --- ## Le PTZ réalise un joli succès dans l’ancien **Date de publication :** 2016-07-06 **URL :** https://aura-finance.fr/credit-immobilier/le-ptz-realise-un-joli-succes-dans-lancien/ Depuis son élargissement aux achats immobiliers anciens, le PTZ dans l'immobilier ancien connait un joli succès auprès des ménages. Le point sur les chiffres de cette année et les critères pour en bénéficier avec Aura Finance.   Vous voulez acheter dans l'ancien mais ne savez pas comment financer votre bien immobilier ? Et si vous faisiez appel au PTZ  ? Désormais élargi aux logements anciens - sous conditions de travaux et de ressources - depuis le 1er janvier à tous les ménages français qui deviennent propriétaires, le prêt à taux zéro réalise un joli succès en ce qui concerne les achats immobiliers anciens, et ce, à la surprise générale des professionnels.   En effet, selon une conférence de presse tenue par Jean-François Buet, le président de la FNAIM, ce dispositif « marche vraiment », alors que cette mesure « semblait réductrice au moment de son annonce. »   Preuve de l'engouement pour le PTZ dans l'ancien : de janvier à mai 2016, l'immobilier ancien a représenté 20% des prêts à taux zéro contractés, contre « 2 à 3 % » en 2015 seulement.   « Beaucoup de primo-accédants recourent au PTZ dans l'immobilier ancien, dans des villes moyennes et des zones rurales où les prix demeurent raisonnables. Avec des taux très bas et des prix en baisse, un PTZ accessible à 40 % de primo-accédants supplémentaires, c'est vraiment un levier important », a précisé Jean-François Buet.   Le PTZ dans l'immobilier ancien : des travaux à hauteur de 25% à prévoir   Pour l'heure, 30 000 PTZ ont été contractés entre janvier et mai 2016, contre 14 400 sur la même période, en 2015.   D'abord réservé à 600 communes rurales l'année dernière avant d'être désormais élargi à l'ensemble du territoire, le PTZ dans l'ancien peut être contracté sous certaines conditions et critères d'éligibilité : les travaux d'amélioration-rénovation (création de surfaces habitables nouvelles ou surfaces annexes, modernisation, assainissement, aménagement des surfaces, travaux visant à obtenir des économies d'énergie, etc.) doivent représenter au moins 25 % du coût total de l'achat.   Ainsi, à titre d'exemple, selon la FNAIM, si un acquéreur veut profiter du PTZ en achetant un appartement ancien de 80m2, il devra réaliser des travaux à hauteur de 25 000€ pour un bien valant 75 000€ à Mulhouse, des travaux à hauteur de 43 000€ pour un achat de 129 000€ à Clermont-Ferrand, ou des travaux à hauteur de 200 000€ pour un bien estimé à 600 000€ à Paris.   PTZ : ce qui change à partir du 1er janvier 2016   Depuis le 1er juillet 2016, il faut savoir qu'un particulier voulant rénover son logement via un Eco-PTZ doit désormais fournir les pièces justificatives de la réalisation des travaux à la banque dans les trois ans qui suivent l'obtention de son prêt.   Par ailleurs, depuis cette même date, les particuliers ayant fait une demande d'éco-prêt à taux zéro peuvent également en solliciter un deuxième pour le même logement.   La somme des deux prêts ne devra cependant pas dépasser les 30 000€ et le deuxième emprunt servira à financer de nouveaux travaux éligibles pour obtenir ce type de crédit.   Vous souhaitez investir dans l'ancien sur Bordeaux et cherchez un financement ? N'hésitez pas à faire appel à un courtier indépendant, il étudiera votre projet gratuitement. Vous gagnerez du temps et bénéficierez des meilleures conditions adaptées à votre profil avec le PTZ. --- ## Tout savoir sur le rachat de soulte **Date de publication :** 2016-06-29 **URL :** https://aura-finance.fr/le-marche-immobilier/tout-savoir-sur-le-rachat-de-soulte/ Vous venez de vous séparer de votre mari ou de votre femme et souhaitez devenir le ou la seul(e) propriétaire de la maison que vous occupiez en commun ?  C'est peut-être le moment de financer un rachat de soulte, qui consiste à racheter des parts d'un bien immobilier. Découvrez qu'est ce que le rachat de soulte   Qu'est ce que le rachat de soulte ?   Souvent effectué dans le cadre d'une succession, par exemple lorsque des frères et sœurs possèdent une maison de famille commune et que l'un d'eux souhaite la conserver, mais aussi et surtout en cas de séparation ou d'un divorce, le rachat de soulte permet de racheter des parts d'un bien immobilier placé en indivision.   Si un conjoint souhaite acheter et continuer à vivre dans la maison qu'il avait en commun avec l'autre conjoint, il devra alors s'acquitter d'une soulte auprès de son ex-partenaire.   Pour cela, il faut faire appel à une banque, qui financera cette opération au travers d'un prêt immobilier.   Comment calculer le montant du rachat de soulte ?   Avant d'effectuer un rachat de soulte, le divorce entre les deux conjoints doit être déjà prononcé et le juge doit avoir rendu son accord.   Si un prêt immobilier est encore en cours, les deux conjoints (ou frères et sœurs par exemple) peuvent choisir de vendre leur bien immobilier en vue de rembourser le crédit et se partager le reste éventuel de la somme de la vente ou choisir de garder leur bien afin que l'un d'eux en devienne l'unique propriétaire.   Pour cela, le racheteur devra récupérer le crédit en cours et verser une soulte à son ex-partenaire. Le calcul du montant de la soulte peut se faire par un simple accord amiable entre les deux ex-partenaires ou par un notaire qui estimera le prix du bien en fonction de la situation du marché immobilier.   Généralement, le calcul du montant du rachat de soulte consiste à prendre la valeur nette du bien et à la diviser par le nombre de personnes concernées par le partage.   Le racheteur doit alors ajouter les parts qu'il veut acheter pour obtenir le montant à verser en compensation.   Rachat de soulte : des frais à prévoir   Attention, si vous vous engagez dans une opération de rachat de soulte, des frais sont à prévoir ! Il faut par exemple garder à l'esprit que cette opération vous coûtera des frais notariés, qui peuvent alourdir la facture.   Ceux-ci sont en général estimés à 7% de la valeur de la compensation versée.   De plus, si vous n'avez pas de revenus suffisants pour conserver et acquérir le bien immobilier souhaité, il faut voudra contracter un nouveau crédit immobilier qui comprendra les indemnités de remboursement anticipé de votre ancien crédit, mais aussi les frais de levée d'hypothèque (si elle existe) et les frais bancaires liés au nouveau crédit.   Le rachat de soulte par un tiers, c'est possible   En plus des personnes directement concernés par un rachat de soulte (héritiers, ex-conjoints...), il est aussi possible d'effectuer un rachat de soulte avec un tiers (comme par exemple avec le nouveau partenaire d'un conjoint).   Pour en savoir plus, n'hésitez pas à faire appel à l'équipe d'Aura Finance ! --- ## Bordeaux fête le vin du 23 au 26 juin **Date de publication :** 2016-06-22 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/bordeaux-fete-le-vin-du-23-au-26-juin/ Tous les deux ans, la capitale girondine met le vin à l'honneur à travers une manifestation qui rameute des milliers de spectateurs : "Bordeaux fête le vin". Pour sa 10e édition, l’événement invite dix villes qui présenteront leurs ressources touristiques, culturelles, gastronomiques ou eonotouristiques et propose de nombreux rendez-vous et animations en tous genres ! Bordeaux fête le vin : des pavillons et une route des vins à explorer Pour le public, "Bordeaux fête le vin", c'est l'occasion de découvrir le vin dans toute sa diversité ! Les visiteurs pourront ainsi rencontrer les viticulteurs et déguster une large gamme de vins via la présence de huit pavillons - appellations, du pavillon Saint-Emilion Pomerol Fronzac au pavillon Médoc et Graves en passant par le pavillon Bordeaux Rouge Bordeaux supérieur rouge ou celui des Rosés de Bordeaux. De plus, quatre pavillons millésimes seront aussi à découvrir (Mouton Cadet, Cordier, Baron de Lestac, Millésima), tout comme le pavillon de l'Ecole des vins de Bordeaux. De plus, les spectateurs pourront aussi profiter de l’événement pour sillonner une véritable "route des vins à ciel ouvert" de 2 kilomètres et rencontrer de nombreux vignerons et négociants du Bordelais, tout en dégustant leurs vins grâce au "Pass dégustation". Au programme : près de 80 appellations les accueilleront dans des "bars à vins éphémères". Bordeaux fête le vin : un rendez-vous gourmand Si le vin est à l'honneur de "Bordeaux fête le vin", c'est aussi la gastronomie au sens large qui est mise à l'honneur ! Pour les visiteurs, c'est notamment l'occasion d'aller faire un tour au village gourmand du Sud-Ouest, installé au coeur du village 3, entre les Quinconces et la Bourse Maritime. Au menu : une quinzaine de producteurs et artisans régionaux présenteront leur savoir-faire. De quoi faire le plein de charcuteries et salaisons basques ou landaises, huîtres du Bassin, hamburgers et entrecôtes de bœuf Blonde d'Aquitaine, pains et pâtisseries artisanaux, foie gras des terroirs du sud-ouest, mais aussi de profiter d'un bar à jus savoureux et de glaces délicieuses. Bordeaux fête le vin met la culture à l'honneur Pendant tout l’événement, les visiteurs auront également droit à des rendez-vous artistiques et culturels organisées sur les deux rives de la Garonne. Place notamment à des feux d'artifices tous les soirs à 23h30, au spectacle multimédia "Racines" au Palais de la Bourse, à une piste de danse à ciel ouvert sur le miroir d'eau avec le spectacle "Dansez sur moi !" ou encore à des musiques et vins du monde dans la cour de l'Hôtel des Douanes. Si à Darwin se tiendra une interprétation de la Cinquième Symphonie de Beethoven, le Miroir d'Eau honorera de son côté l'événement Jazz à Marciac à travers son combo de jeunes musiciens et le Grand Orchestre de Jazz in Marciac. Enfin, rien de tel que de célébrer le vin en profondeur en allant visiter la Cité du Vin, tout juste ouverte au public ! Bordeaux fête le vin : des animations pour tous Tout au long de la manifestation, le public découvrira aussi une multitude d'animations en tous genres : place au retour sur les quais du Belem, dernier grand voilier français et navire école, à la présence du Club des Rouleurs de Barriques de Lussac Saint-Emilion, à ou à l'"Opération 100% vins de Bordeaux", qui permettra aux restaurants bordelais participants de faire découvrir les vins de Bordeaux sur leurs tables. Enfin, "Bordeaux fête le vin", ce sont aussi des ateliers à la découverte des vins de Bordeaux, mais aussi un forum où s'initier sur la vigne, des jeux "Anima Vigne"  et street-art & live painting sur les quais, etc. ! Bref, de quoi bien s'occuper pendant quatre jours ! Infos pratiques : du jeudi 23 au dimanche 26 juin Ouverture des Villages de 11h à 23h30 Spectacles sons et Lumières à 23h www.bordeauxfetelevin.com --- ## La Cité du Vin se dévoile **Date de publication :** 2016-06-08 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/la-cite-du-vin-se-devoile/ Après trois ans de travaux, la Cité du Vin, installée à Bordeaux, vient d'ouvrir ses portes au public. L'occasion de découvrir la culture et les civilisations du vin grâce à ce lieu qui est devenu une étape incontournable d'un séjour à Bordeaux. 450 000 visiteurs sont attendus chaque année. La Cité du Vin : une esthétique singulière Sur la Garonne, on la repère de loin grâce à ses dimensions immenses mais aussi grâce à sa couleur et ses reflets, qui s"inspirent de la ville et de l'eau, et surtout ses courbes audacieuses, inspirées du fleuve et du vin. Imposant par son architecture qui évoque un élément liquide en mouvement, ce lieu, devenu emblématique de la cité bordelaise, conçu par les architectes de l'agence XTU, Nicolas Desmazières et Anouk Legendre, est empreint de références identitaires : le vin qui tourne dans le verre, le mouvement enroulé du cep de vigne, les remous de la Garonne... Bref, de quoi se laisser surprendre par l'esthétique si particulière de la Cité du vin, dirigée par la Fondation pour la culture et les civilisations du vin, qui s'étend sur 13 350m2 répartis sur 10 niveaux, et propose un parcours immersif et innovant, faisant appel à des technologies numériques et interactives (images 3D, décors, diffusion d'odeurs, etc.). La Cité du Vin : un parcours à la fois riche et diversifié Tout au long du parcours permanent de la Cité du Vin, les visiteurs pourront bénéficier d'un véritable voyage immersif et initiatique dans la culture et les civilisations du vin. Au menu : 3000 m2 comprenant 19 modules thématiques (Le tour du monde des vignobles, Planètes vin, La Table des terroirs, E-Vigne, Les métamorphoses du vin, Portraits de vin, La Galerie des Civilisations, Le mur des tendances...), un parcours disponible en 8 langues, plus de dix heures de contenus de visite grâce à plus de 120 productions audiovisuelles, etc. Pour le public, c'est l'occasion de visiter de nombreux espaces singuliers, comme par exemple l'auditorium Thomas Jefferson, doté d'un plafond en tubes de bois suspendus, le belvédère et son plafond miroitant en bouteilles, situé au 8e étage, qui permet de découvrir une sélection de vins du monde en admirant Bordeaux à 360°, ou encore la salle polysensorielle avec ses parois en verre cintré et sérigraphié de grands motifs évoquant le vin. Les visiteurs peuvent aussi profiter de trois espaces de dégustation dédiés aux ateliers oenoculturels tandis que des espaces pédagogiques sont destinés aux jeune public. Sont aussi proposés : des visites guidées, un salon de lecture, une boutique, des espace de restauration, un jardin en libre accès et des espaces végétalisés, etc. Des activités pour tous les publics Toute l'année, la Cité du vin accueillera une programmation culturelle variée et pluridisciplinaire. Spectacles, mais aussi concerts, projections, rencontres et débats seront notamment proposés par le lieu, tout comme trois grandes expositions temporaires par an, qui s'adressent à un public amateur d'art et de culture et on trait à des thématiques liées à l'histoire culturelle du vin ou à sa dimension symbolique. Contact : 134-150 Quai de Bacalan 1, esplanade de Pontac 33300 Bordeaux  Mail: contact@laciteduvin.com Téléphone : +33 (0)5 56 16 20 20 http://www.laciteduvin.com/fr --- ## Le salon de l’agriculture Aquitaine s’invite à Bordeaux **Date de publication :** 2016-05-11 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/le-salon-de-lagriculture-aquitaine-sinvite-a-bordeaux/ Du 14 au 22 mai, le Salon de l'agriculture Aquitaine prend ses quartiers au Parc des Expositions de Bordeaux. L'occasion pour les amateurs d'animaux et de gastronomie, mais aussi les professionnels agricoles et autres curieux de venir assister à de nombreuses animations (conférences, ateliers, démonstrations, concours, battles culinaires...). Le salon de l'Agriculture s'invite à Bordeaux Le printemps rime avec agriculture en ce mois de mai ! Et pour cause : du 14 au 22, les férus d'agriculture, d'animaux, de gastronomie et de vins mais aussi tous les professionnels du monde agricole sont attendus au Salon de l'agriculture Aquitaine. Organisé dans le cadre de la Foire Internationale de Bordeaux au Parc des Expositions de Bordeaux, l’événement mettra en avant toute la richesse et le savoir-faire de nombreux exposants professionnels pendant neuf jours. Salon de l'Agriculture Aquitaine : le programme Tout au long de la manifestation, le public pourra assister à de nombreuses animations : De battles culinaires à des démonstrations de tonte de moutons en passant par des conférences et ateliers d'assemblage In'Vivo, les activités ne manqueront pas. Les spectateurs pourront aussi découvrir un concours Cheval, une Ovimpiade Découverte, un concours d'utilisation d'âne, des Etats généraux de l'innovation (conférences, événements professionnels), des démonstrations de chiens de troupeaux, le Challenge du jeune Cavalier, mais aussi des démonstrations de voltige ou d'équitation western, des animations de races locales, des démonstrations de sulky ou encore des matches de Horse Ball (avec remise de prix). Bref, de quoi bien s'occuper au Salon ! Plus de 400 bovins à découvrir au salon de l'Agriculture Aquitaine Chaque année, le salon de l'agriculture accueille des temps particulièrement forts. Pour le public, il ne faut pas rater Aquitanima, le Salon de l'Elevage et de la Génétique Bovine, qui célèbre ses 20 ans en 2016 ! L'occasion de découvrir plus de 400 bovins qui participeront aux concours de races et de présentations d'animaux, du 14 au 16 mai, et de rencontrer les éleveurs de vaches d'Aquitaine, Limousin, Poitou-Charentes (Blondes d'Aquitaine, Limousines, Bazaaises, la Prim'Holstein...). Par ailleurs, si les Charolaises, Brunes et Jersiaises sont traditionnellement dévoilées au public, cette année, une nouvelle race sera présentée : la Parthenaise. Une ferme, de la gastronomie, du vin et de la solidarité Pendant la manifestation, le public découvrira aussi la plus grande ferme de la grande Région, avec son espace ludique et pédagogique qui permettront d'explorer les différents ateliers d'une exploitation agricole, à travers un village des métiers agricole, les ateliers et espaces végétaux du Jardin'Agri ou encore via les machines nouvelles générations présentées à l'Innov Show. Mais ce n'est pas tout ! Les spectateurs pourront aussi réveiller leurs papilles avec le volet Gastronomie et vin, qui accueille notamment un marché de producteurs de pays et Vin'Ecole, le salon des vignerons de demain. Enfin, le Salon de l'Agriculture Aquitaine mettra aussi à l'honneur la Banque Alimentaire de Bordeaux et de la Gironde, qui fêtera son 30e anniversaire via une série d'animations sportives, culinaires et un espace artistique. Infos pratiques : Salon ouvert de 10h à 20h du samedi 14 au dimanche 22 mai (nocturne le 20 mai jusqu'à 22h30). http://www.salon-agriculture.fr --- ## Allégez vos mensualités avec le regroupement de prêts ! **Date de publication :** 2016-05-10 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/allegez-vos-mensualites-avec-le-regroupement-de-prets/ Vous voudriez améliorer votre pouvoir d'achat tout en faisant baisser le montant de vos mensualités suite à un nouveau projet (travaux, changement de véhicule, études supérieures à financer, passage à la retraite...) ? Et si vous optiez pour le rachat de crédits proposé par Aura Finance ? L'occasion de prendre rendez-vous avec une équipe d'experts capables d'identifier aux mieux vos besoins et qui vous permettra d'alléger aux mieux vos charges. Découvrez comment fonctionne le regroupement de prêts    Le regroupement de prêts, c'est quoi ?   Depuis plusieurs mois, Mr et Mme S. se désolaient de voir leur pouvoir d'achat s'amenuiser à cause de leurs mensualités trop élevées. Heureusement, une amie leur a parlé du regroupements de prêts, une solution avantageuse proposée notamment par le cabinet de courtage Aura Finance !   Celle-ci permet de réorganiser ses créances autour d'une seule mensualité en regroupant ses crédits et en diminuant ses remboursements mensuels afin de ne plus être dans le rouge !   Pour le couple, qui envisageait d'acheter un véhicule plus grand suite à l’arrivée de leurs jumeaux et qui ne savait plus comment s'y retrouver entre son prêt immobilier et ses crédits à la consommation, cette solution allait enfin pouvoir répondre à leurs problèmes !   Mais en tant que fonctionnaires, ils ne savaient pas s'ils pouvaient y prétendre.   Heureusement, leur amie les a rassurés : le regroupement de prêts est ouvert à tous : salariés, fonctionnaires, indépendants, professions libérales, retraités, propriétaires ou encore locataires.   Quelle option choisir : le rachat de crédit SANS / AVEC garanties ?   Décidé à opter pour le regroupement de prêts, Mr et Mme S. ont donc pris rendez-vous avec Aura Finance, courtier par l'intermédiaire duquel ils allaient pouvoir accéder aux banques spécialisées et constituer leur dossier.   Deux options s'offraient au couple : le regroupement de prêts SANS garantie, accessible pour les financements inférieurs à 150 000€ dont la durée ne dépasse pas 144 mois et dont la part immobilière pour les propriétaires ne doit pas excéder 60 % du financement. Cette solution est aussi possible dans le cas de financements ne dépassant par les 80 000€ pour les locataires, les logés par l'employeur ou la famille.   Aura Finance leur a aussi expliqué qu'il existait par ailleurs le regroupement de prêts AVEC garantie, accessible pour les financements de plus de 130 000€ ou pour les durées de remboursement supérieures à 144 mois. Dans ce cas, une garantie financière est demandée par la banque prêteuse. Les garanties utilisées sont de plusieurs sortes : une hypothèque conventionnelle ou un privilège de prêteur de deniers.   Des économies à réaliser !   Suite à leur rendez-vous avec Aura Finance, Mr et Mr S. ont pu obtenir un rachat de crédits sans garantie de 28 848€ sur 120 mois avec une mensualité de 324€ hors assurance (en plus des frais de dossier et de courtage), soit une économie de 401€ incluant une trésorerie de 2534€ par rapport à leur ancienne situation, dans laquelle ils devaient débourser chaque mois 265€ pour leur premier prêt consommation, 227€ pour un deuxième prêt consommation, mais aussi 103€ pour constituer une première réserve d'argent et 129€ pour alimenter un deuxième compte d'épargne.   Une assurance emprunteur facultative leur a par ailleurs été proposée pour 9,88€ en plus de l'échéance du prêt, ce qu'ils ont accepté. Depuis, le couple peut souffler et profiter, grâce à Aura Finance, de mensualités allégées !   Vous souhaitez investir sur Bordeaux et cherchez un financement? N'hésitez pas à faire appel à un courtier indépendant, il étudiera votre projet gratuitement. Vous gagnerez du temps et bénéficierez des meilleures conditions adaptées à votre profil. --- ## Tout savoir sur le crédit-bail immobilier **Date de publication :** 2016-04-26 **URL :** https://aura-finance.fr/le-marche-immobilier/tout-savoir-sur-le-credit-bail-immobilier/ Vous êtes une entreprise et souhaitez acquérir ou faire construire des locaux professionnels ou un bâtiment ? Et si vous contractiez un crédit bail immobilier avec l'aide de l'équipe d'Aura Finance ? Ce prêt vous permettra de financer jusqu'à 100 % du montant de votre investissement. Découvrez le montage d'un crédit-bail immobilier.   A qui se destine le crédit-bail immobilier ?   Ouvert à tous types d'entreprises relevant de l'impôt sur les sociétés, des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) ou non commerciaux (BNC) ou des bénéfices agricoles (BA), le crédit-bail immobilier permet à celles-ci de louer les locaux professionnels qu'elles occupent en vue de les acquérir à la fin d'un contrat de location.   Généralement, ce contrat de location est signé pour une période de 8 à 15 ans, assorti d'une promesse de vente.   En résumé, l'entreprise locataire (ou crédit-preneur) signe un contrat avec l'entreprise de crédit-bail (ou crédit-bailleur) qui achète un bien immobilier et le lui loue.   Les différentes situations de montage d'un crédit-bail immobilier   Plusieurs situations peuvent amener à contracter un crédit bail immobilier. Si le bien immobilier est déjà construit, le crédit-bailleur l'achète et le loue à l'entreprise (crédit-preneur) en vue de l'achat par celle-ci, à l'issue du bail.   Si l'immeuble n'est en revanche pas encore construit, le crédit-bailleur achète alors un terrain et paye les travaux en laissant la maîtrise d'ouvrage à l'entreprise locataire. Pendant la construction de l'immeuble, le crédit-preneur peut payer des pré-loyers de manière mensuelle ou trimestrielle.   Si le crédit-preneur possède déjà un immeuble, il peut vendre celui-ci à une société, qui le lui loue à son tour avec une promesse de vente en fin de bail (cession-bail).   Combien coûte le crédit-bail immobilier ?   Vous voulez contracter un crédit-bail immobilier ? C'est le moment de faire appel à Aura Finance pour réaliser votre montage de crédit-bail immobilier en toute tranquillité !   Le taux d'intérêts pratiqués peut être fixe, variable ou indexé. Pour le locataire, l'avantage de ce type d'opération est qu'il lui permet de financer son investissement immobilier sans apport initial ni prêt bancaire. Il peut alors conserver sa trésorerie.     En revanche, il ne faut pas négliger les frais de dossier qui nécessitent une analyse poussée (notamment l'intervention d'un expert immobilier charger d'estimer le bien) et sont dés lors souvent plus élevés que ceux d'un crédit immobilier traditionnel.   Pour bien préparer votre crédit-bail immobilier, l'équipe d'Aura Finance saura vous accompagner au plus près de vos besoins.   Comment résilier son crédit-bail immobilier ?   A la fin du contrat de location établi entre l'entreprise locataire et l'entreprise de crédit-bail, l'entreprise locataire peut décider d'acquérir le bien pour un montant fixé dés le départ (cette valeur résiduelle tient compte des versements déjà effectués à titre de loyers).   En principe, les loyers versés par le locataire représentent par ailleurs des charges déductibles du résultat fiscal. Autre cas de figure : l'entreprise locataire peut aussi décider de poursuivre sa location ou encore de restituer le bien au crédit-bailleur. Bref, plusieurs possibilités peuvent s'envisager.   A vous de voir quel montage d'un crédit-bail immobilier vous correspond le mieux avec un courtier Aura Finance --- ## C’est la Foire Aux Antiquités de Bordeaux **Date de publication :** 2016-04-20 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/cest-la-foire-aux-antiquites-de-bordeaux/ Du 22 avril au 8 mai, la place des Quinconces à Bordeaux met les brocanteurs et antiquaires à l'honneur lors de la Foire aux Antiquités et à la Brocante, organisée par l'association Bordeaux Quinconces et la Mairie de Bordeaux. Amateurs d'antiquités, c'est le moment d'en profiter Avis aux amateurs de brocante et de meubles en tous genre : chaque année, la ville de Bordeaux accueille deux fois par an - au printemps et à l'automne -  la Foire aux Antiquités et à la brocante. Organisée par l'association Bordeaux Quinconces et la Mairie de Bordeaux sur l'esplanade des Quinconces, cette manifestation populaire donne l'occasion de chiner une marchandise diversifiée en sillonnant les stands d'environ 200 exposants venus de la France entière. Environ 200 000 visiteurs sont attendus pour sa prochaine édition printanière qui aura lieu du 22 avril au 8 mai. Foire aux Antiquités : un veste choix d'articles Cette année, l'édition printanière de la Foire aux Antiquités de Bordeaux permettra aux amateurs de brocante de faire le plein de marchandises en tous genre, proposées à tous les prix : meubles, tableaux, peintures, disques, livres, bibelots, vaisselle, objets d'art, luminaires, vêtements, objets déco, sculptures, gravures, linge, argenterie, vélos, outils, matériaux anciens... Pour les Aquitains, c'est le moment de sillonner de nombreux stands dans une ambiance conviviale pour dénicher de multiples trésors design, vintage ou plus classiques, destinés à vos pièces intérieures, surfaces extérieures, jardins, etc. ! Certifié par le label de qualité « France-Europe-Antiquité-Qualité », qui offre des garanties au consommateur, l'événement assure par ailleurs la présence d'exposants véritablement professionnels qui s'engagent à vendre l'objet pour ce qu'il est. Foire aux Antiquités : des noms pour les allées Pour la première fois, l'organisation de la Foire va par ailleurs nommer tous les allées de la place des Quinconces occupées pendant la manifestation afin de retrouver au mieux chaque exposant. Le public pourra ainsi sillonner les allées Montaigne, Mauriac, Aliénor et Montesquieu mais aussi se promener le long de la contre allée des Gourmets ou de  la contre allée Sain Fort.   Une Foire au Jambon en parallèle de la Foire aux Antiquités Si la Foire aux Antiquités de Bordeaux est placée sous le signe de la brocante, elle se dote aussi d'une dimension gustative. Et pour cause : lors de la manifestation, les visiteurs pourront également profiter d'une foire aux jambons et découvrir divers stands de restauration sur place et mets régionaux divers. Enfin, les botanistes ou horticulteurs dans l'âme ne seront pas en reste puisque cette édition printanière accueillera aussi des pépiniéristes proposant fleures et autres plantes. Infos pratiques : Adresse : Place des Quinconces Journées professionnelles:  le mercredi 20 et le jeudi 21 Avril 2016 à partir de 8h30. Horaires:  De 10h à 19h, du 22 avril au 8 mai. Renseignements : Association Bordeaux Quinconces Tél : 06 89 99 20 88 Mail : info@bordeauxquinconces.com --- ## Assurance vie : Mode d’emploi **Date de publication :** 2016-04-19 **URL :** https://aura-finance.fr/patrimoine/assurance-vie-mode-demploi/ Placement préféré des Français, l'assurance-vie permet de valoriser son épargne, de s'assurer de la bonne organisation de la transmission de son patrimoine, mais Comment marche une assurance vie ? Mais encore faut -il savoir comment s'y prendre pour contracter ce type d'assurance qui présente des conditions fiscales avantageuses.  Comment marche une assurance vie ? Assurance vie : Pourquoi faire ? Vous voulez financer un bien immobilier ou avez un tout autre projet ? C'est l'occasion de contracter une assurance-vie !   Permettant de se créer un capital sur le long terme - qu'on peut ensuite faire fructifier, celle-ci est aussi un bon moyen pour préparer sa retraite dans la mesure où elle permet d'avoir accès à des revenus complémentaires.   On peut par exemple régulièrement prélever de l'argent sur son capital constitué ou se faire verser à vie une partie de ce capital. Enfin, rien de tel qu'une assurance-vie pour transmettre son patrimoine à ses bénéficiaires en toute tranquillité !   L'assurance vie : Quels modes de gestion choisir ? Vous voulez placer votre argent ? Et si vous contractiez une assurance-vie ? Ce type de contrat vous permet d'investir de l'argent soit dans un « fonds en euros » garanti, soit dans des « unités de compte », dont la valeur évolue à la hausse ou à la baisse en fonction de l'évolution des marchés financiers.   On peut aussi opter pour un panachage de ces deux modes de gestion (contrats de vie multisupports). Il existe également le contrat Eurocroissance (fonctionnant par fonds en euros et  par fonds en unités de compte), dont l'avantage est que le capital investi est garanti à 100 % au terme d'une durée de huit ans au moins.   Quant aux contrats Vie Générations, ils sont investis dans des supports en unités de compte et 33 % minimum doivent être investis dans le financement des PME-ETI, le logement social ou l'économie sociale. Comment alimenter son épargne ? Pour alimenter son assurance-vie, l'assuré peut opter pour :   - un versement unique lors de la souscription du contrat - des versements libres ( un montant minimum est généralement prévu dans le contrat) - des versements périodiques Comment récupérer son épargne ? L'assurance-vie permet de récupérer son capital dés qu'on le souhaite, en effectuant notamment un rachat partiel ou total, ou en faisant appel à une transformation en rentre viagère, qui consiste à échanger son épargne ou une partie de celle-ci contre une pension régulière versée par l'assureur jusqu'au décès de l'assuré.   On peut aussi demander une avance. En revanche, il ne faut pas oublier que les contrats d'assurance-vie induisent des frais (frais sur versement, frais de gestion, etc.), à ne pas négliger. Quels contrats d'assurance vie contracter ? L'assurance-vie se décline en plusieurs contrats :   - les contrats vie et décès : il permet à l'assuré de recevoir les fonds à une date prévue dans le contrat s'il est toujours vivant. S'il est décédé, les fonds vont à son bénéficiaire. - les contrats en cas de décès : le capital ou la rente est versé à un bénéficiaire désigné lorsque l'assuré meurt. - les contrats en cas de vie : l'assuré épargne en se créant un capital qui lui est reversé sous forme de capital ou de rente (si l'assuré meurt avant la date convenue, l'assureur ne lui devra rien). Assurance vie : Une fiscalité avantageuse ! Les revenus tirés d'une assurance vie ne sont pas imposables après huit de détention d'une assurance-vie.   De plus, les capitaux transmis en cas de décès de l'assuré peuvent aussi profiter d'une exonération de droit de succession jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire. Profitez-en et faites donc appel à Aura Finance pour vous aider à trouver un contrat d'assurance vie ! --- ## L’immobilier à Bordeaux : Un marché qui tend à la stabilisation **Date de publication :** 2016-04-15 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/limmobilier-a-bordeaux-un-marche-qui-tend-a-la-stabilisation/ Ville prisée aussi bien des étudiants que des primo-accédants, L'immobilier à Bordeaux se stabilise après des années de hausse. Zoom sur les prix pratiqués à l'achat dans l'ancien et le neuf et les tendances par quartier.   Immobilier : Un marché qui se stabilise dans la métropole Bordelaise   À l'achat, à l'heure où les prix pratiqués tendent plutôt à baisser à l'échelle nationale (avec -2% en 2015), la Gironde s'éloigne de la moyenne en affichant des prix quasiment stables (+0,4%) selon les dernières statistiques publiées par les notaires.   Les prix de l'immobilier à Bordeaux ont grimpé de 57% en dix ans (entre 2005 et 2015). Aujourd'hui, dans la métropole bordelaise, le marché est plutôt stable sur les appartements anciens (-0,1%).   Sur le marché des maisons anciennes, l'évolution est légèrement à la hausse (+0,9 %), tout comme sur pour les appartements neufs (+1,3%). Du côté des terrains à bâtir, une légère baisse s'est fait ressentir (–1,6%).   Immobilier : Le prix au m² dans l'ancien et le nouveau   Sur la métropole bordelaise, le prix moyen du m² s'élevait en 2015 à 2260€ (-0,1%) sur un an) pour les appartements anciens et à 3630€ pour un appartement neuf (+1,3%). Pour les terrains à bâtir, il fallait compter sur un prix moyen s'élevant à 130 000€, contre un montant moyen de 252 500€ pour les maisons anciennes (233 500€ en moyenne à Lormont, 332 300€ à Bordeaux, 282 900€ à Mérignac, 227 000€ à Bègles).   Selon les dernières données dévoilées par les notaires, à Bordeaux le prix médian du m² des appartements anciens (évolution sur un an) n'a pas bougé par rapport à l'année précédente, se plaçant à 3070€ (+0,2%).   Immobilier  : Le marché des studios, T2, T3   Du côté des appartements de type T2 ou studios, la courbe s'abaisse : le prix moyen des deux-pièces est en effet en recul de plus de 2%.Selon une étude réalisée en novembre 2015 par le site www.trouver-un-logement-neuf.com/, le prix moyen d'un trois-pièces dans la capitale girondine est plus ou moins fluctuant :   Si à Paris un T3 coûtait en moyenne 645 000€ en novembre 2015  - avec une fluctuation de -1,23% sur un mois et sur six mois -, à Bordeaux il fallait compter 252 500€, avec une fluctuation de -3,8% sur un mois et de  +0,80 % sur six mois. [separator type='transparent' color=' ' thickness='10' up='10' down='10']   Immobilier : Le prix des appartements anciens à Bordeaux   Sur un an (2014-2015), le prix moyen au m2 pour les appartements anciens à Bordeaux varie selon les quartiers. Si dans la zone Hôtel de Ville/Quinconces, il fallait débourser 3860€ du m2 (soit une hausse de 4,4%), à La Bastide, il fallait dépenser 3030€ (+8,1%), contre 2800€ dans le quartier Gare Saint Jean (+10,9%) ou 3360€ aux Capucins/Victoire (+2,2%).   Aux Chartrons/Grand Parc, le prix à payer au m2 s'élevait à 3100€ (+1,9%), contre 3000€ à St-Bruno, St-Victor (-2,4%), 3370€ à St Seurin-Fondaudège, 2980€ à Nansouty, 2650€ à Caudéran-Primerose ou 2600€ à St Augustin.   Vous souhaitez en savoir plus sur l'immobilier à Bordeaux? N'hésitez pas à faire appel à un courtier indépendant, il étudiera votre projet gratuitement. Vous gagnerez du temps et bénéficierez des meilleures conditions adaptées à votre profil. --- ## 16 000 coureurs attendus pour le Marathon de Bordeaux **Date de publication :** 2016-04-06 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/16-000-coureurs-attendus-pour-le-marathon-de-bordeaux/ Depuis l'année dernière, la ville de Bordeaux met les sportifs à l'honneur à l'occasion du Marathon de Bordeaux Métropole, le seul marathon nocturne de France. Pour sa 2e édition qui aura lieu de nuit le 9 avril, le parcours traversera des sites emblématiques de la ville et diverses animations seront proposées. Marathon de Bordeaux Métropole : le parcours Cette année, les coureurs pourront participer à un semi-marathon, dont le départ aura lieu à 19h depuis la Place des Quinconces, mais également à un marathon et un marathon-relais à quatre, dont le départ est prévu à 20h30 de la Place des Quinconces. L'arrivée des coureurs est prévue entre 20h et 2h30 à la Place de la Bourse. Les parcours traverseront quelques sites culturels et architecturaux incontournables et donneront l'occasion de (re)découvrir le patrimoine historique de la ville : le pont Jacques Chaban Delmas, le pont de Pierre, les places Saint Michel et Pey Berland, le monument aux Girondins, le marché des Capucins, la Porte Cailhau, ou encore la place de la Comédie sur laquelle s’ouvrent les portes du Théâtre National. Le tracé du marathon passera également par Mérignac, les vignobles de Château Picque Caillou, de Château Pape-Clément, mais aussi par Talence et Pessac. Des points de ravitaillement seront installés à plusieurs points du parcours. Un village installé pendant le Marathon Tout au long de l'événement sportif, un village sera installé sur la Place des Quinconces et restera ouvert pendant deux jours (les 8 et 9 avril) au public, aux participants, aux accompagnateurs et spectateurs. L'occasion de découvrir les partenaires du marathon, mais aussi des exposants et diverses animations, notamment musicales.  Quelques monuments seront par ailleurs exceptionnellement ouverts le soir du 9 avril pour les familles et le public désirant suivre les coureurs : la Grosse Cloche, la Porte Cailhau, la Flèche Saint-Michel ainsi que l’Office du tourisme. Des restrictions de circulation à prévoir Pendant le Marathon de Bordeaux-Métropole, des restrictions de circulation sont à prévoir. Une partie des quais de Bordeaux sera notamment fermé le 8 avril à partir de 22h jusqu'au 10 avril à 14h, tout comme certaines rues de Bordeaux. Les véhicules stationnés sur le parcours ne pourront pas être déplacés pendant la durée des épreuves. Le mieux est de se déplacer en transports en commun : le réseau TBC met en place un Pass Marathon à 2€ pour se déplacer de manière illmitée, du samedi 9 avril de 7h au dimanche 10 avril (jusqu'à 7h). Plus d'infos : http://www.marathondebordeauxmetropole.com/fr/ --- ## 300 logements à saisir lors du salon du logement neuf **Date de publication :** 2016-03-23 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/300-logements-a-saisir-lors-du-salon-du-logement-neuf/ Du 1er au 3 avril prochain, les Allées de Tourny accueillent la huitième édition du Salon du Logement Neuf à Bordeaux. Pour les visiteurs qui souhaitent devenir propriétaires et les Bordelais qui souhaitent investir dans l'habitat neuf, c'est l'occasion de découvrir sur place une offre d'environ 3000 logements à découvrir. Salon du logement neuf : rencontrez les acteurs de la filière Lancé en 2012 et organisé par la Fédération des Promoteurs Immobiliers (FPI) Aquitaine Poitou-Charentes, le Salon du logement Neuf revient pour sa 8e édition à Bordeaux. Pendant trois jours, l’événement installé sur les Allées de Tourny permet au public de découvrir les programmes de logements neufs de Bordeaux Métropole tout en bénéficiant de conseils personnalisés des différents acteurs de la filière, qu'ils s'agissent de promoteurs, de bailleurs sociaux, d'établissements bancaires ou d'organismes d'aides et  de conseils par exemple. De quoi concrétiser son projet immobilier en se faisant conseiller et accompagner en toute sérénité par des experts du secteur ! Des dispositifs d'accession à la propriété à découvrir au Salon du Logement Neuf Venir au Salon du Logement Neuf, c'est aussi la possibilité de s'informer sur divers dispositifs d'accession à la propriété proposés à Bordeaux et dans son agglomération. On peut par exemple en savoir plus sur : - le nouveau PTZ renforcé, réservé aux primo-accédants sous certains conditions de ressources - le Passeport 1er Logement, une aide complémentaire au PTZ de l'Etat, lancée par la ville de Bordeaux depuis 2011, qui permet de favoriser l'accession à la propriété de ménages modestes. Son montant peut aller de 3000€ pour une à deux personnes destinées à occuper le logement à 6000€ pour cinq personnes et plus. Ce passeport permet de voir les prix de vente des promoteurs et bailleurs sociaux plafonnés entre 2500€/m2 et 3000€/m2 dans certaines de leurs opérations. - le prêt 0% de Bordeaux Métropole : il permet de bénéficier d'un prêt à taux zéro complémentaire de 15 000€ à 20 000€ selon la composition du ménage, sous certaines conditions de ressources. Le dispositif a par ailleurs été élargi aux célibataires sur tout le territoire métropolitain. Ainsi, toutes les opérations neuves labellisées sur le territoire de Bordeaux permettront aux futurs propriétaires de prétendre au Passeport 1er Logement et au prêt 0% de Bordeaux Métropole. Salon du Logement Neuf : tous types de logements Vous cherchez un type de logement particulier à acheter ou souhaitez investir dans un logement neuf ? En venant au Salon du Logement Neuf, le public aura acès à une large palette de logements : studio, T1, T2, T3, T4 ou T5 seront proposés par une trentaine de promoteurs présents pendant les trois jours de l'événement. Infos : Salon du Logement Neuf Allées de Tourny à Bordeaux Horaires : vendredi de 14h à 19h / Samedi et dimanche : 10h à 18h Entrée gratuite www.salonlogementneuf.fr --- ## Zoom sur la loi des finances 2017 **Date de publication :** 2016-03-23 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/zoom-sur-la-loi-des-finances-2017/ Publiée fin décembre 2016, la loi des Finances 2017 instaure quelques nouveautés. Explication sur la loi des finances 2017   Impôts sur le revenu : Réduction d'impôts et mise en place du prélèvement à la source La loi de Finances 2017 prévoit une réduction d'impôt de 20% pour es loyers fiscaux ayant un revenu fiscal inférieur à un certains plafonds : 18 500 € pour un célibataire, 37 000 € pour les couples. Une généralisation du crédit d'impôt de 50 % pour les services à domicile. Une prorogation d'une année de la réduction pour les investissement locatif dans les zones du territoire. Une prolongation d'une année du crédit d'impôt  pour la transition énergétique ainsi que la possibilité de cumuler l'éco-prêt taux zéro en supprimant la condition de ressources. Une mise en place du prélèvement à la source de l'impôt sur le revenu à partir du 1er janvier 2018. Les impôts locaux   La loi revalorise de 0.4% les valeurs locatives foncières servant aux impôts locaux, elle permet aux communes de moduler la majoration de la taxe d'habitation sur les résidences secondaires.   Les différentes mesures fiscales Il y aura aussi un allègement des obligations fiscales pour les familles des victimes d'actes de terrorisme Des modifications en matière de droits de succession et donation Une revalorisation de la rétribution des avocats de l'aide juridictionnelle Ainsi qu'une indemnisation des lanceurs d'alerte concernant les fraudes fiscales internationale. Cette loi apporte aussi un certain nombre de modifications concernant les minima sociaux (modalités de réexamen des montants du RSA, cumul du RSA avec d'autres revenus en cas de reprise d'activité...) Il y a une modification du barème malus automobile d'application du malus de 131 à 127 grammes de CO2 par kilomètre avec un mais de 50 € pour les véhicules émettant 127 grammes de CO2/km et 10 000 € à partir de 191 grammes de C02/km   N'hésite pas à nous contacter pour plus d'informations --- ## Les amateurs de Brocante attendus aux Puces bordelaises **Date de publication :** 2016-03-02 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/les-amateurs-de-brocante-attendus-aux-puces-bordelaises/ Comme chaque année, les férus de brocante se donnent rendez-vous au Parc des Expositions de Bordeaux pour mettre en avant "Les Puces Bordelaises", pendant deux jours placés sous le signe de la convivialité. Cette année, pour sa quatrième édition, l'évènement accueille pas moins de 150 brocanteurs. L'occasion de faire le plein de marchandises en tous genres au printemps ! Les Puces bordelaises : de nombreux marchands attendus Vous voulez faire des emplettes ? Cela tombe bien : les 5 et 6 mars prochain, les Puces Bordelaises mettent à l'honneur de nombreux marchands, brocanteurs et antiquitaires venus de toute la France au Parc des Expositions de Bordeaux Lac. Organisé par la structure Agora Evènement, basée à Anglet et spécialisée dans la mise en œuvre d’animations sur les espaces publics, ce salon réunira environ 150 exposants professionnels de 10h à 19h. L'occasion de faire le plein de marchandises : meubles, bibelots, outils anciens pour le couple Boulanger, argenterie et art de la table, peintures, tableaux du XVIIIe et XIXe siècle chez Philippe Richel, livres, luminaires, objets de décoration, mobiliers design, faïence, antiquités, bijoux, jouets anciens, objets publicitaires, linge ancien, plaques émaillées, tapis,  horlogeries chez Monsieur Aumont, maquettes de bateaux, objets de charme chez Madame Parscau, marine et voyage, lustres, miroirs, brocante des années 50, vêtements, émaux Jules Vieillard, objets de vitrine, etc. Bref, il y en aura pour tous les goûts et toutes les époques ! Les Puces bordelaise : ds tendances 2016 et un expert Cette année, le salon printanier des "Puces Bordelaises" permettra aux visiteurs de découvrir des produits de qualité, issus de grandes lignes classiques ou des grands courants avant-gardistes. Il mettra également à l'honneur Bernard Venot, un expert dans le domaine de l'antiquité et de la brocante. L'occasion de se voir prodiguer ses conseils, d'échanger avec lui sur des détails historiques et autres anecdotes diverses. Côté tendances, cette année, les intérieurs marient innovation et tradition. Un public varié attendu aux Puces bordelaises Pour les milliers de visiteurs attendus, les Puces Bordelaises donneront l'occasion de sillonner les allées de nombreux marchands, brocanteurs et antiquaires. Que vous soyez collectionneur, amateur d'art ou d'histoire, chineur et tout simplement féru de brocante et d'antiquités, c'est le moment de profiter de deux jours placés sous le signe du partage et de la convivialité. L'entrée du salon se fera au tarif de 3€ et sera gratuite pour les moins de 18 ans et pour les brocanteurs et antiquaire sur présentation d'un justificatif. De plus, un espace buvette et restauration sur place sera proposé tout au long de l’événement. Enfin, le public pourra également profiter d'un parking gratuit situé à proximité du salon, qui sera accessible directement via la ligne C du tramway. Adresse Parc des Expositions de Bordeaux Lac Cours Charles Bricaud 33000 Bordeaux Plus d'infos : Agora Evéneme­nts Tél : 06. 87. 01. 72. 25 Mail : contact@agora-evenements.fr Site http://www.agora-evenements.fr/ --- ## Découvrez l’application Aura Finance **Date de publication :** 2016-02-25 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/decouvrez-lapplication-aura-finance/ Découvrez l'application Aura Finance. Une application dédiée à vos besoins, qui vous suivra partout. Utilisez l'application en présence de vos clients   Vous êtes en rendez-vous client ? Utilisez l'application pour : Consulter les taux des prêts immobiliers sur la région Aquitaine Effectuer des simulations de prêts immobiliers pour vos clients Visualiser en un coup d’œil les remboursements de leurs mensualités Estimer la faisabilité de leur projet Estimer les frais de notaires pour l’achat dans le neuf ou l’ancien   Utilisez l'application pour vous accompagner   Suivez en temps réel, vos contacts envoyés à votre courtier Soyez informé du changement d’état (de la prise en charge de votre client, à la réalisation de son dossier chez Aura Finance) Conservez une trace de vos envois de contacts grâce à l’historique   Utilisez l'application pour nous contacter   Demander des conseils Demander une formation Prendre rendez-vous avec votre courtier Faire le point sur un dossier client En cas de problème avec votre courtier   Vous êtes un mordu d'actualité ?   Pensez à consulter régulièrement les rubriques « Actu Aura » et « Actu Partenaire », vous y retrouvez l’actualité de Bordeaux et l'actualité immobilière mais aussi des news en avant-première. Découvrez en vidéo l'application   Vous souhaitez avoir plus de renseignements ? N'hésitez pas à télécharger notre application afin de découvrir notre entreprise Aura Finance !  --- ## Soirée Aura Premium, le retour en images **Date de publication :** 2016-02-24 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/soiree-aura-premium-le-retour-en-images/ Mercredi 10 février se tenait la soirée Aura Premium, organisée au Siman de Bordeaux. De 19h30 jusqu'à une heure tardive, 230 personnes : collaborateurs de près ou de loin - de notre cabinet de courtage, se sont rassemblées dans un esprit particulièrement convivial. Retour sur l'ambiance de cette soirée. &nbsp Un large public venu honorer Aura Finance Notaires, agents immobiliers (Era Immobilier, ORPI, Laforêt...), élus municipaux (Marc Lafosse, conseiller municipal pour l'innovation et l'industrie, etc), mais aussi constructeurs immobiliers, (IGC Construction, etc.), banques, partenaires... : plusieurs centaines de personnes se sont rassemblées au 1er étage du restaurant panoramique. Le Siman, située sur les quais de Queyries, sur la rive droite de Bordeaux, lors de cette soirée dédiée à Aura Finance. [separator type='transparent' color=' ' thickness='5' up='5 down='5'] A cette occasion,  notre cabinet de courtage a mis les petits plats dans les grands en accueillant son public avec des rafraîchissements et petit-four en tous genres. De quoi passer une soirée cocktail dînatoire dans un esprit de fête et de légèreté, suivant un dress-code placé sous le signe du « chic » et du « cool ». Les compétences d'Aura Finance dévoilées en vidéo Une fois tout le monde passé au vestiaire et à la séance photo, Aura Finance a diffusé aux alentours de 21h une vidéo promotionnelle sur un écran géant. L'occasion de tout savoir sur son rôle et de découvrir divers témoignages de clients, d'agents immobiliers et autres partenaires totalement satisfaits du numéro 1 du courtage de prêt en Aquitaine. L'occasion de mettre à l'honneur les multiples compétences d'Aura Finance, qui intervient sur une pluralité de domaines, que ce soit en termes de prêt professionnel, de crédit immobilier, de regroupements de prêts, mais aussi d'assurance ou de patrimoine. Interrogé sur la vidéo, Sylvain Tessier, gérant d'Aura Finance, en a profité pour confirmer les grandes ambitions de la société de courtage, qui pour rappel, emploie plus d'une vingtaine de personnes sur ses deux sites basés à Lormont et Mérignac. Une soirée animée jusque tard dans la nuit De 23h jusqu'à 2 heures du matin, la soirée a battu son plein au Siman, la salle privatisée du haut s'étant petit à petit transformée en bar de nuit. On y a croisé un public préférant discuter debout, mais aussi des personnes assises à l'arrière de la salle qui profitaient de tables et de fauteuils plus intimistes, tandis que certains ont opté pour une pause détente en plein air pour profiter de la terrasse de l'établissement, qui domine la Garonne. Une soirée de partage et de plaisir en somme, lors de laquelle toute l'équipe d'Aura Finance a déployé son énergie, sa générosité et sa disponibilité. Revivez en images la soirée Pour visualiser toutes les photos de la soirée, cliquez ici Pour visualiser les photos à votre arrivée au Siman, cliquez ici Revivez en vidéos la soirée --- ## Comment contracter un prêt professionnel ? **Date de publication :** 2016-02-17 **URL :** https://aura-finance.fr/pret-professionnel/comment-contracter-un-pret-professionnel/ Vous avez un projet professionnel mais n'avez pas toutes les cartes en main pour trouver un financement ? C'est le moment de faire appel à Aura Finance pour contracter un prêt professionnel en toute sérénité ! Que vous soyez artisan, chef d'entreprise, auto-entrepreneur, commerçant ou agriculteur, l' agence de courtage saura vous conseiller pour répondre à vos besoins et vous présenter les différentes solutions de financement qui s'offrent à vous. Contracter un prêt professionnel :   Un prêt professionnel pour tous les projets Trouver un projet professionnel, c'est une chose, mais obtenir un financement pour le mener à bien. Voilà qui n'est pas toujours aisé lorsqu'on ne maîtrise pas tous les rouages du monde bancaire !   Avec notre agence, il est possible de se faire accompagner par une équipe d'experts pour obtenir un prêt professionnel en bonne et due forme. Partenaire du réseau Access Crédits Pro, leader sur le marché de la recherche de financements pour les entrepreneurs qui réunit pas moins de trente agences réparties en France. Aura Finance peut intervenir pour les entreprises de toutes tailles et dans des domaines d'activités variés. Il peut par exemple s'agir :   d'un projet de fond de commerce d'un projet d'association d'un projet de matériel ou de bureau d'un projet de création d'un projet de reprise d'un projet de local commercial, etc.   Une durée du contrat adapté à vos besoins Chaque projet d'entreprise, d'achat de matériel ou autre projet professionnel peut être financé par des prêts de durée variable, qu'Aura Finance peut vous aider à contracter.   Du crédit Moyen Terme d'une durée de 3 à 7 ans, qui prend notamment en compte la durée d'amortissement fiscale du bien et les possibilités de l'emprunteur, au crédit Long Terme, d'une durée supérieure à 7 ans et jusqu'à 20 ans, impossible de ne pas trouver une solution de financement à votre projet !   Vous souhaitez acquérir ou construire un bâtiment ? L'équipe d'Aura Finance peut aussi vous informer sur le crédit-bail immobilier, qui peut financer 100% de l'investissement ! En cas de besoin de biens d'équipements, l'agence peut aussi vous aider à contracter un crédit bail mobilier !    Du rendez-vous au montage du dossier En suivant les différentes étapes d'Aura Finance, obtenir un prêt professionnel devient un jeu d'enfant.   Après avoir pris un premier rendez-vous avec l'agence du courtage et réalisé une pré-analyse ensemble. Il faut alors passer au montage du dossier, qui reste un élément à ne pas négliger.   Pour cela, un conseiller Aura Finance prendra soin de collecter tous les documents nécessaires et l'emprunteur n'aura plus qu'à signer le mandat autorisant l'agence de courtage à solliciter les organismes bancaires en son nom !   Ceux-ci pourront alors répondre à sa demande de financement dans un délai maximum de 4 semaines.   Une fois la demande de financement de l'emprunteur conclue, Aura Finance se charge d'accompagner celui-ci pour ouvrir son compte professionnel et finaliser les modalités de financement. Bref, de quoi envisager le lancement de son projet professionnel sous les meilleurs auspices avec Aura Finance !   Vous souhaitez contracter un prêt professionnel ? N'hésitez pas à faire appel à un courtier afin d'avoir des informations complémentaires à ce sujet !  --- ## Soirée Aura Premium au Siman à Bordeaux **Date de publication :** 2016-02-11 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/soiree-aura-premium-au-siman-a-bordeaux/ Mercredi 10 février se tenait la soirée Aura Premium, organisée au Siman de Bordeaux. De 19h30 jusqu'à une heure tardive, 230 personnes : collaborateurs de près ou de loin - de notre cabinet de courtage, se sont rassemblées dans un esprit particulièrement convivial. Retour sur l'ambiance de cette soirée. Un large public venu honorer Aura Finance Notaires, agents immobiliers (Era Immobilier, ORPI, Laforêt...), élus municipaux (Marc Lafosse, conseiller municipal pour l'innovation et l'industrie, etc), mais aussi constructeurs immobiliers, (IGC Construction, etc.), banques, partenaires... : plusieurs centaines de personnes se sont rassemblées au 1er étage du restaurant panoramique. Le Siman, située sur les quais de Queyries, sur la rive droite de Bordeaux, lors de cette soirée dédiée à Aura Finance. A cette occasion,  notre cabinet de courtage a mis les petits plats dans les grands en accueillant son public avec des rafraîchissements et petit-four en tous genres. De quoi passer une soirée cocktail dînatoire dans un esprit de fête et de légèreté, suivant un dress-code placé sous le signe du « chic » et du « cool ». Les compétences d'Aura Finance dévoilées en vidéo Une fois tout le monde passé au vestiaire et à la séance photo, Aura Finance a diffusé aux alentours de 21h une vidéo promotionnelle sur un écran géant. L'occasion de tout savoir sur son rôle et de découvrir divers témoignages de clients, d'agents immobiliers et autres partenaires totalement satisfaits du numéro 1 du courtage de prêt en Aquitaine. L'occasion de mettre à l'honneur les multiples compétences d'Aura Finance, qui intervient sur une pluralité de domaines, que ce soit en termes de prêt professionnel, de crédit immobilier, de regroupements de prêts, mais aussi d'assurance ou de patrimoine. Interrogé sur la vidéo, Sylvain Tessier, gérant d'Aura Finance, en a profité pour confirmer les grandes ambitions de la société de courtage, qui pour rappel, emploie plus d'une vingtaine de personnes sur ses deux sites basés à Lormont et Mérignac. Une soirée animée jusque tard dans la nuit De 23h jusqu'à 2 heures du matin, la soirée a battu son plein au Siman, la salle privatisée du haut s'étant petit à petit transformée en bar de nuit. On y a croisé un public préférant discuter debout, mais aussi des personnes assises à l'arrière de la salle qui profitaient de tables et de fauteuils plus intimistes, tandis que certains ont opté pour une pause détente en plein air pour profiter de la terrasse de l'établissement, qui domine la Garonne. Une soirée de partage et de plaisir en somme, lors de laquelle toute l'équipe d'Aura Finance a déployé son énergie, sa générosité et sa disponibilité. --- ## Bordeaux, 2ème destination à visiter en 2016 **Date de publication :** 2016-02-04 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/bordeaux-2eme-destination-a-visiter-en-2016/ Voilà une information qui aura de quoi contenter les habitants de la capitale girondine : selon le New York Times, Bordeaux arrive en deuxième position des destinations à visiter en 2016, se placant derrière Mexico (1ère du classement) mais devant plusieurs destinations francaises comme la Guadeloupe (11e), Colmar (37e) ou l'Ile-de-Ré (40e). La "Belle Endormie" a en effet de quoi séduire grâce à son patrimoine historique, son activité tournée autour du vin mais aussi ses restaurants et ses infrastuctures commerciales. Bordeaux, ville au riche patrimoine Loin de rivaliser avec Paris, la ville Lumière, Bordeaux attire chaque année des milliers de touristes grâce à son patrimoine historique et religieux particulièrement riche. Classée à l'Unesco, la ville a notamment connu des restaurations en 2007 et rénové ses quais, si bien qu'elle représente aujourd'hui le plus grand site patrimoine mondial urbain. Impossible de rater ses nombreux sites et monuments singuliers, du Pont Chaban-Delmas au Miroir d'Eau de la place de la Bourse en passant par sa cathédrale Saint André ou sa Grosse Cloche... Une offre gastronomique singulière à Bordeaux La réputation de Bordeaux tient aussi à son dynamisme économique. Commerces et restaurants gastronomiques sont notamment très présents sur le territoire. Des tables réputées du restaurant de Joël Robuchon à celles du Pressoir d'Argent au Grand Hôtel, tenues par Gordon Ramsay, en passant par la reprise du restaurant "Le 4e mur" au Grand Théâtre par le chef-cuisinier Philippe Etchebest, les bonnes tables ne manquent pas à Bordeaux ! L'article du New York Times met aussi en avant d'autres restaurants comme "Chez Dan", "Garopapilles" et "Belle Campagne" Bordeaux capital du vin Si Bordeaux arrive dans le top du classement des destinations à visiter cette année selon le New York Times, c'est aussi grâce à sa réputation viti-vinicole : avec 57 appellations d'origine contrôlée, le Bordelais attire de nombreux touristes férus de vins. Cette année, les habitants pourront d'ailleurs s'immerger dans le monde vinicole en visitant la Cité du Vin, un nouveau lieu consacré à l'histoire et à la culture de la viticulture française et internationale, qui sera bâti dans une architecture moderne sur les quais de la Garonne, et ouvrira le 31 mai 2016. Darwin, un nouvel éco-système dynamique à Bordeaux Si le New York Times ne mentionne pas le nouvel écosystème bordelais Darwin, situé sur la rive droite de la Garonne, pour expliquer le classement de la capitale girondine dans les villes à ne pas rater en 2016, il n'en reste pas moins que ce lieu a également de quoi attirer de nombreux visiteurs à Bordeaux. Initié par Philippe Barre il y a huit ans, celui-ci est devenu une référence dans l'entrepreneuriat local. Sur une surface de 5500m2, il rassemble environ 190 sociétés et 500 emplois et génère 70 millions d'euros de chiffre d'affaires cumulé. Sont aussi présents sur le site : une pépinière. --- ## CITE : le Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique **Date de publication :** 2016-01-27 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/cite-le-credit-dimpot-pour-la-transition-energetique/ Vous voulez effectuer des travaux d'amélioration énergétique dans votre "home sweet home" ? C'est le moment de faire appel au crédit d'impôt pour la transition énergétique, appelé CIPE : le Crédit d'Impôts pour la Transition Energétique, qui vient d'être prolongé juqu'au 31 décembre 2016 via l'article 106 de la loi de finances pour 2016. Le point sur le fonctionnement de ce dispositif fiscal avantageux et ses critères d'éligibilité renforcés. Découvrez qu'est-ce que le CITE ?   CIPE : Offrez-vous une réduction d'impôts de 30 % Faisant suite au Crédit d'impôt développement durable (CIDD), mis en place en 2005 jusqu'en août 2014, le Crédit d'impôt pour la transition énergétique (CIPE) vise à encourager les ménages à améliorer la qualité énergétique de leur logement. Ouvert sans conditions de ressources, il permet d'obtenir une réduction d'impôt de 30%, sur le revenu d'une partie des dépenses dues à ces travaux. Si le montant du crédit d'impôt est supérieur à celui de l'impôt dû, la différence excédentaire est alors remboursée au ménage.   Les dépenses de ce dispositif fiscal sont toutefois plafonnées à 8000€ pour une personne (16000€ pour un couple), majorées de 400€ par personne à charge, sur une période de cinq ans consécutive (entre le 1er janvier 2005 et le 31 décembre 2016). Le crédit d'impôt est calculé sur le montant des dépenses éligibles, aprés déduction d'autres aides éventuelles.   Les montants engagés doivent être déclarés en même temps que les revenus de l'année suivant la réalisation des travaux.   CIPE : quels critères d'éligibilité ? Pour bénéficier du crédit d'impôt pour la transition énergétique, votre logement doit représenter votre habitation principale et être achevée depuis plus de deux ans, que vous soyez locataire, propriétaire occupant ou occupant à titre gratuit. Vous devez également être fiscalement domicilié en France.   Les travaux doivent par ailleurs être réalisés par un professionnel ayant reçu la qualification "Reconnu garant de l'environnement" (RGE) pour certains équipements, et être effectués par l'entreprise qui fournit les matériaux. Ils doivent porter sur des équipements, matériels et appareils précis :   Chaudières Appareils de régulation et de programmation du chauffage Compteur individuel pour le chauffage et l'eau chaude sanitaire dans les copropriétés Pompes à chaleur Chauffe-eau et chauffage solaire Equipements de fourniture d'ECS seule ou associée à la production de chauffage Poêles, foyers fermés et inserts de cheminées intérieures Appareils de chauffage ou de production d'eau chaude au bois ou autres biomasses Matériaux d'isolation thermique des parois opaques Toitures-terrasses Murs en façade ou en pignon Matériaux d'isolation thermique des parois vitrées Fenêtres ou portes-fenêtres Porte d'entrée donnant sur l'extérieur, etc.   CIPE : un crédit cumulable avec d'autres aides Le crédit d'impôt pour la transition énergétique a l'avantage d'être cumulable avec d'autres aides et subventions, comme par exemple l'éco-prêt à taux zéro (selon le montant des revenus), ou les aides de l'Anah, des fournisseurs d'énergies, des collectivités territoriales, etc.   Bref, de quoi réaliser ses travaux d'habitation  sans payer trop cher !     Vous souhaitez avoir plus d'information sur le CITE?  N’hésitez pas à faire appel à un courtier pour avoir des informations supplémentaires à ce sujet !  --- ## L’emploi et la formation au rendez-vous du Salon Aquitec **Date de publication :** 2016-01-20 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/lemploi-et-la-formation-au-rendez-vous-du-salon-aquitec/ Grand rendez-vous dédié à l'orientation, la formation, l'emploi et les métiers, le salon Aquitec aura lieu du 28 au 30 janvier au Parc des Expositions de Bordeaux Lac. Pour les visiteurs, c'est l'occasion de rencontrer des centaines d'exposants et d'assister à plusieurs animations dans une ambiance conviviale. Le point sur le programme de sa 27e édition, lors de laquelle plus de 90 000 visiteurs sont attendus. Salon Aquitec : de nombreux exposants à découvrir Rendez-vous bordelais phare pour les 15-25 ans et les demandeurs d'emploi, le salon Aquitec draine des milliers de personnes à Bordeaux. Chaque année, il invite un large public (étudiants, lycéens, collégiens, mais aussi demandeurs d'emploi, salariés ou entrepreneurs) à découvrir plusieurs centaines d'exposants issus du domaine de la formation, de l'orientation, de l'emploi et des métiers. L'évènement donne l'occasion de rencontrer des entreprises, des associations, mais aussi des organismes institutionnels et collectivités territoriales, services d'orientation ou divers établissements de formation (secondaire, professionnel, formation initiale ou continue...) dans un espace de 11000 m2 d'exposition et d'animation. Cette année, les visiteurs pourront rencontrer 370 exposants et sillonner 260 stands. Salon Aquitec : de nombreux secteurs et métiers à découvrir Pendant trois jours, le public découvrira un espace métiers complet, présentant tous les acteurs et les formations regroupés pour une même filière-métiers : de l'agriculture à l'aéronautique, en passant par l'automobilie-cycle-motocyle, le bâtiment, le design ou encore la santé, les travaux publics, le transport et logistique ou l'international, de nombreux domaines seront représentés lors du salon Aquitec. Pour les entreprises, cette manifestation est aussi l'occasion de rencontrer de jeunes diplômés et de recruter de futurs collaborateurs. Décrochez un job au salon Aquitec Tous les ans, le salon Aquitec permet aussi aux visiteurs de les accompagner vers l'emploi en leur proposant une reconversion à tous les niveaux et dans tous les secteurs d'activité. Le 29 janvier, le salon Aquitec met notamment à l'honneur la deuxième édition de la journée de l'emploi,  lors de laquelle 25 entreprises recruteront (Caisse d'Epargne, Guy Hoquet, Lidl, Free, Laboratoire Body Nature, Carglass...). Le public pourra ainsi accéder à 220 offres à pourvoir en CDD, CDI ou intérim, aussi bien dans les secteurs de l'assurance et de la banque que du paramédical, des services à la personnes, de l'industrie, du BTP, de l'informatique, etc. L'occasion de postuler à de nombreuses offres, en apportant un CV avec soi, quelque soit son niveau de qualification et de formation. L'espace recrutement du salon mettra à disposition 25 000 brochures. Deux mille visiteurs sont attendus. Salon Aquitec : profitez d'animations pendant trois joursL'un des points forts du salon Aquitec est aussi son programme de rencontres. Pour le public, c'est l'occasion de découvrir cette année deux salles de conférences et d'assister à 30 rencontres sur la formation, l'orientation, l'emploi et les métiers. Infos pratiques : Parc des Expositions- Hall 1 – Cours Charles Bricaud , 33000 Bordeaux Horaires: jeudi et vendredi de 9h à 17h/ Samedi de 10h à 18h. Entrée gratuite --- ## Les démarches à suivre pour contracter votre prêt immobilier en 2017 **Date de publication :** 2016-01-14 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/les-demarches-a-suivre-pour-contracter-votre-pret-immobilier-en-2017/ Vous voulez profiter de l'année 2017 pour acheter un logement familial au cœur de Bordeaux ? Encore faut -il savoir comment s'y prendre pour contracter un prêt immobilier ! Faites comme M. et Mme B, contactez les conseillers d'Aura Finance et découvrez toutes les démarches à suivre pour contracter votre prêt immobilier en 2017!   Profitez de rendez-vous gratuits avec Aura Finance M. et Mme B. ont enfin trouvé la maison de leur rêve : située au cœur de Bordeaux, capitale girondine où il fait bon vivre, cette maison ancienne a de quoi séduire grâce à sa surface de 120 m2 et son petit jardin, idéal pour leurs deux enfants, Jonathan et Julie, profiter de jeux en plein air en été ! Heureux, le couple a donc eu l'idée de faire appel à Aura Finance pour s'informer sur les démarches à suivre relatives à ce type d'achat conséquent.   Comment contracter un prêt immobilier en profitant d'un taux d'intérêt le plus bas possible ? Sur combien de temps rembourser son prêt ? Comment traiter avec les différents professionnels (notaire, banque...) ? A quel montant pourront correspondre ses mensualités sachant que le couple propose un apport de 25 000€ ?   Sur le conseil d'une amie, ces jeunes mariés se sont dit qu'ils pourraient poser toutes les questions qui les taraudaient à un conseiller d'Aura Finance. Ils ont donc appelé l'agence de courtage bordelaise et ont obtenu un rendez-vous gratuit, sous 24h. Le timing était parfait !   Du dossier bancaire à l'assurance emprunteur : faites-vous accompagner Lors du rendez-vous avec l'agence d'Aura Finance, située à Lormont, M. et Mme B ont enfin pu enlever toutes les zones d'ombres qui planaient autour de leur futur achat immobilier.   Le conseiller avec qui ils se sont entretenus leur a d'abord fait deux simulations de financement, incluant tous les frais comptés (frais de garantie, frais de dossier, frais de courtage...) nécessaires au financement de l'achat de leur maison. Puis, le courtier a proposé au couple de mandater Aura Finance pour les mener à bien, ce que le couple a accepté. Pour Mr et Mme B., se faire accompagner dans leur projet immobilier était très rassurant !   Le couple a bénéficié d'Aura Finance pour monter son dossier bancaire et a pu savoir, grâce à l'agence de courtage, à quelle grille de taux il pouvait se référer et quelles contreparties il devrait apporter à la banque pour en bénéficier.   A ce propos, Mme B a d'ailleurs été agréablement surprise d'apprendre qu'Aura Finance bénéficiait d'avantages sur les conditions de taux via une cellule réservée au courtage (appelée prescription immobilière).   L'agence de courtage a également expliqué au couple qu'il pouvait faire une simulation de ses frais de notaire et informé les deux futurs propriétaires sur les différentes possibilités existantes en terme d'assurance emprunteur. Ce qui a enchanté le couple.   Un chèque de 150€ offerts en parrainant leur courtier Le couple girondin pourra bénéficier d'un emprunt sur 20 ans, avec des mensualités établies à 765€ et un taux à hauteur de 2,10 % (correspondant à leur profil).   Ravis de leur collaboration avec Aura Finance leur ayant permis de  financer sereinement leur projet d'achat immobilier, Mr et Mme B ont naturellement souhaité mettre en avant les compétences et le savoir-faire de leur courtier.   Ils ont donc rejoint la communauté de parrains d'Aura Finance et ont ainsi pu recevoir un chèque de 150€, en parrainant l'un de leur proche ! Un beau geste pour un couple heureux.   Vous souhaitez réaliser un prêt immobilier ? N'hésitez pas à faire appel à un courtier afin d'avoir des informations complémentaires à ce sujet !  --- ## Êtes-vous bien assuré par votre assurance emprunteur ? **Date de publication :** 2016-01-07 **URL :** https://aura-finance.fr/assurance-de-pret/etes-vous-bien-assure-par-votre-assurance-emprunteur/ Créée en mars 2014 mais mise en place jusqu'en 2016, la loi Hamon, portée par l'ancien ministre Benoît Hamon, renforce les droits des consommateurs notamment en ce qui concerne l'assurance emprunteur. Découvrez comment opter pour une assurance emprunteur La Loi Kesako, c'est quoi ? Publiée au journal officiel en 2014, la loi Hamon représente un ensemble de textes sur l'assurance visant à renforcer la protection des consommateurs notamment en terme de crédit immobilier (mais aussi en terme d'assurance auto, habitation, santé).   Elle facilite entre autres la résiliation des contrats d'assurance emprunteur et permet de faire jouer la concurrence en visant à faire baisser les prix du marché. Pour l'assuré, c'est donc l'occasion d'obtenir des offres correspondant à ses besoins et son budget !   Pourquoi opter pour une assurance emprunteur ? Vous venez d'acheter une maison ? Félicitations ! Mais si demain votre compagnon ou votre compagne décède ou si vous vous retrouvez en perte totale et irréversible d'autonomie, vous aurez peut-être alors du mal à rembourser les mensualités de votre crédit immobilier...   Mieux vaut donc contracter une assurance emprunteur (limitée à la durée de votre crédit) qui vous permettra d'être couvert contre ces divers risques de défaillance et servira à verser à la banque tout le capital que vous deviez encore lui rembourser. Pour vous faire conseiller sur les différents contrats d'assurance emprunteur existants, faites appel à Aura Finance !   Résiliez facilement votre assurance avec la Loi Hamon L'assurance emprunteur souscrite suite à la contraction de votre prêt immobilier vous revient très cher depuis que votre femme est au chômage ou que votre mari est en dépression ?  Pas de panique : grâce à la loi Hamon, vous pouvez désormais changer de contrat d'assurance lors des douze premiers mois qui ont suivi la signature de l'offre de prêt et ce, sans aucun frais ni pénalité !   A l'heure où beaucoup d'assurances de crédits immobiliers sont souscrites par l'organisme prêteur à des coûts élevés, cette mesure - applicable aux contrats signés après le 26 juillet 2014 et fonctionnant dans le cadre d'un achat d'un bien immobilier, d'une opération de construction ou de travaux – peut donc vous permettre de réaliser des économies importantes si vous trouverez une assurance moins chère.   Aura Finance peut justement vous aider à établir un comparatif avec votre assurance actuelle et les différents contrats existants pour trouver celle qui correspondra le mieux à votre porte-monnaie.   Trouvez l'assurance emprunteur qui vous convient le mieux avec Aura Finance Victime d'un accident du travail vous ayant rendu paralysé, vous n'avez plus les moyens de rembourser les mensualités de votre prêt immobilier car toutes vos économies passent désormais dans le financement de votre fauteuil roulant et vos frais médicaux ? En prenant rendez-vous avec un conseiller d'Aura Finance, vous pourrez vous voir proposer une assurance emprunteur offrant de meilleures garanties. Et ainsi être bien assuré par votre assurance emprunteur.   Votre cabinet de courtage Aura Finance vous permet d'accéder à des assurances emprunteur vous couvrant notamment en cas de maladies disco-vertébrales ou de sport à risque. Vous souhaitez opter pour une assurance emprunteur ? N’hésitez pas à faire appel à un courtier indépendant afin d’avoir des informations complémentaires à ce sujet !  --- ## Le Prêt à Taux Zéro : Ce qui change en 2017 **Date de publication :** 2016-01-04 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/le-pret-a-taux-zero-ce-qui-change-en-2017/ Vous êtes un jeune actif ou un jeune couple et souhaitez accéder à la propriété ?  Et si vous contractiez un prêt à taux zéro ? A partir du 1er janvier 2017, ce PTZ est dans la continuité de celui de 2016.  Celui de 2016 avait été revu en profondeur par le gouvernement, afin d'accélérer la reprise du marché immobilier, découvrez les nouveautés du prêt à Taux Zéro en 2017.   Le PTZ c'est quoi ? Créé en 1995 et revu plusieurs fois, le prêt à taux zéro - appelé PTZ - est un prêt complémentaire sans intérêt et sans frais proposé par l'Etat, accordé sous certaines conditions aux personnes souhaitant devenir propriétaires de leur logement principal pour la première fois, c'est-à-dire aux primo-accédants.   Un foyer n'ayant pas été propriétaire de sa résidence principale durant les deux dernière années est éligible. Rappel du PTZ de 2016 - Financer jusqu'à 40% de l'achat du bien immobilier (contre 18 à 26% jusqu'à présent),   - Rallonger le différé de remboursement de 5 ans à 15 ans (contre 0 à 14 ans aujourd'hui) : Tranche 1 : 15 ans Tranche 2 : 15 ans Tranche 3 : 10 ans Tranche 4 : 5 ans Tranche 5 : 5 ans - Étendre la durée du prêt sur 20 ans minimum : Tranche 1 : 10 ans Tranche 2 : 10 ans Tranche 3 : 12 ans Tranche 4 : 15 ans Tranche 5 : 15 ans - Augmenter les plafonds de revenus permettant d'en bénéficier :   Zone A : 37000 € pour un célibataire ; 74000 € pour un couple avec 2 enfants Zone B1 (ex: Bordeaux): 30000€ pour un célibataire ; 60000€ pour un couple avec 2 enfants Zone B2 : 27000€ pour un célibataire ; 54000€ pour un couple avec 2 enfants Zone C : 24000€ pour un célibataire ; 48000€ pour un couple avec 2 enfants De plus, les conditions d’éligibilité au prêt accession sociale (PAS), garanti par l’État, seront harmonisées sur celles du prêt à taux zéro renforcé.   Nouveauté du Prêt à Taux Zéro en 2017 Pas de nouveaux barèmes pour cette année, les banques continuent de traiter les dossiers de financement et de profiter des conditions de 2016 qui sont toujours en cours.  Ce qui satisfait les professionnels de l'immobilier, qui espèrent que le dispositif va aider à entretenir le marché immobilier actuelle. Il y a juste une évolution législative : Le PTZ peut également aider à financer l'achat en première propriété dans le cadre d'un bail réel solitaire. Ce type de bail vous permet de louer un terrain sur une durée de 18 à 99 ans pour construire ou rénover un logement.   Si, vous aussi, vous avez envie d'en profiter, c'est le moment d'en parler à votre cabinet de courtage en prêt immobilier Aura Finance ! --- ## Tout savoir sur le prêt relais **Date de publication :** 2016-01-02 **URL :** https://aura-finance.fr/credit-immobilier/tout-savoir-sur-le-pret-relais/ Vous voulez vendre votre maison de campagne pour habiter en ville ou inversement ? Et si vous faisiez appel au prêt-relais ? Permettant de financer l'achat d'un bien immobilier en attendant la revente d'un autre, ce crédit, aussi appelé "prêt achat revente" offre plusieurs avantages. Découvrez ce qu'il faut savoir sur le prêt relais   Le principe du prêt-relais Vendre une maison ou un appartement pour s'en acheter un(e) autre, voilà une démarche à laquelle pensent de nombreux propriétaires pour financer un nouveau projet immobilier ! Mais encore faut-il que la date d'achat et de vente coïncident !   Pour faciliter les choses, il existe le prêt-relais. Ce crédit permet à l'emprunteur d'obtenir une avance partielle de la vente à venir pour pouvoir acquérir son nouveau bien sans attendre des lustres. Prêt-relais : durée, taux et montant du crédit Le montant d'un prêt-relais dépend de la situation financière de l'emprunteur, mais aussi du bien en vente et de celui qui doit être acheté. Généralement, le montant accordé oscille entre 60 et 80% de la valeur du bien à céder.   Le taux d'un prêt-relais varie également en fonction de son montant et de sa durée. En général, on peut compter sur un taux entre 3 à 4 %, compte tenu d'une durée moyenne de 12 ans, renouvelable un an. Les différents types de prêt-relais Si le prix du bien à vendre est égale ou plus élevée que celui du bien à acquérir, mieux vaut opter pour un prêt-relais "sec". Dans ce cas, l'emprunteur n'aura pas besoin de souscrire un prêt immobilier supplémentaire pour financer le bien à acheter dans la mesure où il pourra rembourser son prêt-relais en une seule fois, à partir de la vente de son premier bien.   Attention toutefois : le taux d’intérêt d'emprunt de ce prêt est généralement assez élevé et se destine plutôt aux personnes n'ayant plus de crédits à rembourser. Il existe aussi le prêt relais associé à un prêt principal classique. L'avantage de ce prêt, qui est le plus courant, est que son taux est inférieur à un prêt relais "sec".   Plutôt utilisé lorsque le prix du bien à acquérir est supérieur à celui du bien à vendre, il permet à l'emprunteur de contracter un prêt-relais et un prêt à long terme, lequel  permettra d'obtenir un financement supplémentaire pour compléter l'apport obtenu par la vente à venir de son premier bien. Comment rembourser son prêt-relais ? - Le différé partiel : il permet de payer les intérêts du prêt-relais tous les mois et le capital du prêt uniquement lors de la vente du bien - Le différé total : l'emprunteur rembourse les intérêts et le capital du prêt lors de la vente de son bien. Cette option permet d'avoir des mensualités plus légères, mais oblige l'emprunteur à payer, par conséquent, un montant final plus cher. Pour s’assurer de rembourser son prêt-relais à temps, mieux vaut bien estimer son bien ! Si vous n'avez pas vendu votre bien à l'échéance du prêt-relais, la banque peut alors rallonger de quelques mois votre prêt-relais ou le transformer en crédit à long terme.    Si vous avez un projet de changement de propriété, n'hésitez pas à nous contacter. Vous profiterez des meilleures conditions négociées pour vous et d'un accompagnement personnalisé. --- ## Encore quelques jours pour profiter du marché de Noël de Bordeaux **Date de publication :** 2015-12-22 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/encore-quelques-jours-pour-profiter-du-marche-de-noel-de-bordeaux/ Installé sur les Allées de Tourny, le Marché de Noël de Bordeaux attire chaque année des milliers de personnes au mois de décembre ! Pour sa 21e édition, organisée par la Ronde des Quartiers de Bordeaux du 27 novembre au 27 décembre, l’événement, qui accueille environ 150 exposants, permet aux parents et enfants de dégoter le(s) cadeau(x) parfait(s) pour Noël. Le marché de Noël à Bordeaux : l'idéal pour trouver ses cadeaux ! Vous êtes en panne de cadeaux pour Noël ? Et si vous alliez faire un tour au Marché de Noël de Bordeaux ? Ouvert tous les jours de 10h30 à 20h30, cet événement permet au public de sillonner les Allées de Tourny en partant à la découverte d'environ 150 exposants et producteurs locaux. C'est l'occasion de faire le plein de bijoux, d'objets de décoration, de vêtements, de produits culinaires locaux ou de bons vins dans une ambiance chaleureuse et conviviale ! Parmi les objets phares, on peut notamment découvrir cette année une variété de santons, de sacs Origami en cuir ou en tissu réversible, de photos de vieux villages, de spécialités culinaires québécoises, de toupies artisanales ou encore de jeux d'assemblages motorisés. Bref, il y en a pour tous les goûts ! La marché de Noël de Bordeaux : l'espace Ludi'land à découvrir Le Marché de Noël de Bordeaux, c'est aussi un événement riche en animations ! Les enfants et leurs parents peuvent par exemple découvrir Ludi'land, un espace couvert de 75m2 installé pour la première fois au milieu de l'allée des terrasses gourmandes, qui propose divers spectacles gratuits et activités en tous genres. En plus d'admirer une crèche de Noël exposée tous les jours avec des sujets d'un mètre de haut, ceux-ci pourront aussi par exemple écrire une lettre au Père Noël, assister à des spectacles gratuits de magie avec Xavier Hornet et François Demené (les 2, 16 et 23 décembre, de 14h à 18h) ou encore participer, chaque mercredi, de 14h à 17h, à la chasse au trésor « Ouélafé ? ». La marché de Noël de Bordeaux : un événement solidaire Chaque dimanche et pendant les vacances scolaires (sauf les 23 et 25 décembre), de 14h à 17h, le public pourra aussi découvrir sur le Marché de Noël les Clowns Stéthoscopes et l'association caritative Make A Wish et leurs séances de maquillages ludiques, mais aussi créer des cartes postales destinés aux enfants hospitalisés. Les enfants pourront aussi décorer une forêt de sapins et un renne à bascule en bois, créé pour l'occasion par l'association Le Bois de la Girafe. Les plus beaux sapins et l’œuvre collective seront offerts à l'hôpital des enfants. Mais ce n'est pas tout ! Rien de tel qu'un tour au pôle Accueil de Ludi'land pour participer à une collecte de jouets pour les enfants et adolescents bénéficiaires des Restos du cœur ! --- ## Regroupez vos prêts et faites baisser vos mensualités ! **Date de publication :** 2015-11-26 **URL :** https://aura-finance.fr/regroupement-de-credits/regroupez-vos-prets-et-faites-baisser-vos-mensualites/ Au fil des années, vous avez contracté de nombreux crédits : crédit immobilier, crédit travaux, crédit voiture, crédit renouvelable… Aujourd’hui vos mensualités sont trop élevées et vous avez du mal à sortir la tête de l’eau et à boucler vos fins de mois ? Découvrez nos conseils pour baisser vos mensualités Il est toujours temps de reprendre les choses en main, faites comme M. et Mme L, prenez rendez-vous avec un spécialiste qui saura vous conseiller. Conseils pour baisser vos mensualités Vous êtes étouffés par les crédits et vous ne trouvez pas d'issue ? Cela fait 10 ans que M. et Mme L se sont rencontrés. Au bout de quelques années de vie commune, ils ont décidé d’acheter une maison afin de fonder une famille.   Ensuite, ils ont changé les fenêtres de la maison ainsi que les volets. Puis, le besoin d’avoir une nouvelle voiture pour remplacer la vieille qui  tombait en panne toutes les semaines s’est fait ressentir.   Les crédits se sont donc accumulés : crédit immobilier, travaux et voiture. Ils ont aussi eu recours à un prêt à la consommation pour financer le mariage de leur rêve.   Ils ont ensuite eu 3 beaux enfants et Mme L s’est arrêtée de travailler pour s’occuper d’eux. Les revenus du ménage ont donc considérablement baissés et les traites sont devenues difficiles à payer.   M. L accumule les heures supplémentaires mais cela ne suffit pas. Le constat est indéniable : leurs revenus sont maintenant trop faibles pour payer des échéances de ce montant.   Mme L est désemparée, elle voit bien que son mari s’épuise à essayer d’augmenter leurs revenus. De plus, la fatigue cumulée au stress et aux problèmes d’argent ont fait naitre des tensions dans leur couple.   Mme L est décidée, elle doit prendre les choses en main et trouver une solution à leur problème. Un soir, lors d’une soirée entre copines, elle expose sa situation aux invités.   Ses amies sont formelles, il existe des solutions financières pour alléger les mensualités des crédits. De plus, l’une d’elle lui conseille de prendre un rendez-vous avec un conseiller Aura Finance. La solution Aura Finance Dès le lendemain, Mme L obtient un rendez-vous avec un conseiller Aura Finance. Elle lui expose sa situation délicate et ses problèmes d’argent. Le spécialiste l’écoute avec attention sans aucun jugement.   Après lui avoir demandé le montant exact de ses crédits, il lui propose une solution : le regroupement de tous ses prêts. Il lui explique que cela lui apportera de nombreux avantages comme la réduction de ses mensualités et de son taux d’endettement. De plus, au lieu de régler chaque mois les mensualités à plusieurs organismes, ils paieront tout en une fois à un seul créancier. Cela permettra à Mme L de gérer son budget avec plus de facilités.   Mme L est ravie et à du mal à y croire ! Elle a réussi à trouver une solution à leur problème en quelques jours seulement.   Son mari va certainement être ravi lorsqu’elle va lui annoncer ce soir. Ils vont enfin pouvoir respirer et penser à de nouveaux projets.   Vous aussi vous êtes dans une impasse ? Faites appel à un courtier et il vous donnera ses conseils pour baisser vos mensualités --- ## La gastronomie au rendez-vous avec Bordeaux S.O Good **Date de publication :** 2015-11-18 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/la-gastronomie-au-rendez-vous-avec-bordeaux-s-o-good/   Bordeaux S.O Good est le festival de la gastronomie et de l’art de vivre. Sa deuxième édition se déroulera du 20 au 22 novembre dans tout Bordeaux. En effet, vous pourrez assister aux différents événements à La Grande Halle de Bordeaux, au Palais de la Bourse ou à divers endroits dans la ville.  Découvrons ensemble cet événement qui animera la ville de Bordeaux durant le 3ème week-end de novembre. Bordeaux S.O Good : un événement culinaire à Bordeaux Bordeaux S.O Good est un événement hors du commun qui va certainement faire sortir la ville de Bordeaux du lot. En effet, 60 chefs seront présents lors de ce week-end ainsi que 100 producteurs du Sud-Ouest. Ces acteurs du monde culinaire se réuniront autour de 11 banquets (soit 1 000 couverts), 15 démonstrations culinaires, 11 cours de cuisine, 5 tables rondes et 1 librairie sous une note musicale qui sera délivrée par l’un des deux concerts. Les visiteurs pourront déguster 12 000 huitres, 8 000 bols de soupes signés Michel Guérard et Joël Robuchon, 7 500 amuses bouches, 3 000 pintxos et plus de 1 000 taloas. Les amoureux de la cuisine bordelaise pourront prolonger le rêve en savourant l’un des 80 menus Bordeaux S.O Good proposés dans les restaurants de la ville.     Des animations dans toute la ville de Bordeaux C’est certain, toute la ville vivra au rythme du festival du 20 au 22 novembre. Voici la programmation de l’événement : Le hangar H 14, ancien hangar portuaire situé sur les quais, se met à disposition de l’évènement pour : Le marché des producteurs, Les démonstrations culinaires, Les ateliers et cours de cuisine, Les rencontres et tables rondes. Le célèbre Palais de la Bourse, se transformera en palais culinaire pour accueillir : Les dégustations d’huitres, soupes, amuses bouches et autres saveurs du Sud-Ouest, Le bar à vin, Les ventes aux enchères, Les expositions.   Pour finir, la ville tout entière de Bordeaux se mettra à la disposition du festival dans les lieux suivants : Le Palais de la Bourse, Les salles des Bobines du journal Sud-Ouest, La Villa, la Galerie du Musée des Beaux-Arts, la Librairie Mollat ou encore Le Sicambre accueilleront l’un des 11 banquets le samedi 21 novembre. Le Rocher Palmer accueillera la soirée dansante de clôture. La place Pierre Renaudel sera le lieu de la finale du Concours Impertinent de Cuisine. Les commerçants et artisans de Bordeaux proposeront dans leurs boutiques des produits, offres et animations « Spécial S.O Good ». Etc…    Bordeaux S.O Good : des animations dans toute la ville Vous l’aurez compris, le festival Bordeaux S.O Good se déroulera au cœur de la ville. Lors de cet événement, vous ne pourrez pas régler en Euros, mais en « jetons » la monnaie unique pour S.O Good.  Le pack de 10 jetons coûte 20€. Vous avez la possibilité de les acheter à l’avance. Le prix d’entrée pour les 3 jours est de 33€. Il est possible d’acheter ses places par le biais de la billetterie en ligne du site du festival. Toute l'équipe d'Aura Finance fera partie des festivités, n'hésitez par à nous interpeler ! Bonne dégustation !   --- ## Loi Alur : plafonnement des honoraires d’agence à la location **Date de publication :** 2015-11-12 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/loi-alur-plafonnement-des-honoraires-dagence-a-la-location/   La loi Alur a considérablement modifié certaines règles liées au logement. Cependant, saviez-vous qu’elle a aussi réglementé les honoraires  de location des agences immobilières ? Dans cet article vous allez comprendre la loi Alur  Dans cet article, vous trouverez comment comprendre la loi Alur ainsi qu'une explication de la mesure concernant le plafonnement des honoraires de location pour les agences immobilières. Comprendre la loi Alur   Loi Alur : les points essentiels La loi Alur ou loi pour l’Accès au Logement et un Urbanisme Rénové a été adoptée le 24 mars 2014. Elle peut aussi être appelée « loi Duflot II ». Voici les points essentiels de cette loi :   Les locations : Une réglementation des prix des loyers (afin qu’ils soient plus compatibles avec le budget des ménages), de nouvelles règles locatives afin de diminuer les conflits entre les propriétaires et les locataires, des nouveautés pour les contrats de location signés après le 27 mars 2014 (préavis réduit à un mois dans certaines zones, prise en compte des conditions d’âge et de revenus quand le bailleur donne congés à son locataire, le délai de restitution du dépôt de garantie est passé à 1 mois), la période de trêve hivernale est maintenant du 1er novembre au 31 mars.   Une classification de certains logements en « habitat indigne » : un dispositif est mis en place pour encourager les travaux de rénovation et ainsi offrir des logements plus dignes.   Une réforme des copropriétés et des professions immobilières : de nouvelles règles sont mises en place afin de favoriser la réalisation de travaux dans les logements.   De nouvelles dispositions concernant la construction et l’urbanisme : aides à la construction de logements neufs, transformation de tous les POS (Plans d’occupation des sols) en PLU (Plans Locaux d’Urbanisme).   Une réforme de l’attribution des logements sociaux.   Loi Alur : les honoraires de location Depuis la mise en place de la loi Alur, les honoraires de location sont plafonnés en fonction de la localisation du bien immobilier.   Les honoraires sont maintenant à la charge totale du propriétaire. Cependant, les honoraires concernant les visites du logement, la constitution du dossier, la rédaction du contrat de bail et l’état des lieux d’entrée sont à la charge des deux parties. Pour les prestations dont le coût est partagé, celles-ci sont désormais plafonnées :   A 12€ le m² habitable pour les logements situés en zone « très tendue ». A 10€ le m² pour les logements situés en zone « tendue ». A 8€ le m² pour les logements situés en dehors de deux zones.   Un plafond spécial à 3€ le m² est mis en place pour les honoraires qui concerne l’état des lieux d’entrée.  La quotepart du propriétaire n’est pas définie par la loi, c’est à l’agence de la fixer. En ce qui concerne l’état des lieux de sortie, celui-ci est à la charge exclusive du bailleur. Sauf en cas de litige où les frais pourront être partagés.   Si vous êtes propriétaire bailleur, consultez attentivement les nouvelles dispositions de la loi Alur.   Vous souhaitez comprendre la loi Alur, contactez notre équipe ! --- ## Professionnels : Le crédit bail peut vous changer la vie ! **Date de publication :** 2015-10-16 **URL :** https://aura-finance.fr/pret-professionnel/professionnels-le-credit-bail-peut-vous-changer-la-vie/ Vous êtes un professionnel et vous avez besoin d’acheter un local pour lancer ou développer votre activité ? Cependant, vous n’avez pas les ressources financières nécessaires pour concrétiser ce projet ? Faites comme M. D, gérant de son entreprise ! Découvrez comment le crédit bail peut vous aider? Découvrez les avantages du crédit bail  Les avantages du crédit bail Vous pensez que vous ne pourrez jamais acheter votre local professionnel ?   M. D est un entrepreneur dans l’âme. Il a toujours voulu créer sa propre entreprise. Depuis sa plus tendre enfance, il est passionné par les vignes et le vin.   Après quelques années de salariat, il a donc décidé de quitter son emploi et de réaliser enfin son rêve : ouvrir une cave à vin. Toutes les démarches administratives sont réalisées, les premiers partenariats conclus, tous les voyants sont donc au vert…sauf concernant son local commercial. En effet, il n’a trouvé aucun bien à la location qui correspondait à son besoin. Le local idéal serait composé d’un espace de vente, d’une cave pour entreposer le vin et d’un bureau pour gérer l’administratif.   Cette perle rare existe ! Mais, elle est à la vente et non à la location. Malgré de nombreuses négociations avec le propriétaire, celui-ci n’est pas bailleur, mais bien vendeur.     M. D n’ayant pas les ressources nécessaires pour acheter ce local, il se retrouve donc dans une impasse. Les solutions Aura Finance M. D est complètement dépité ! Il est persuadé qu’il n’a pas des revenus suffisants pour pouvoir acheter son local.   Avec ce bien, il est certain que son affaire sera florissante ! Son étude de marché est positive.   Sur les conseils de sa femme, qui passe tous les matins devant le bureau d’Aura Finance en allant à son travail, il décide de prendre rendez-vous avec un conseiller.   Le lendemain matin à 10 h, il rencontre un courtier Aura Finance. Après un bref exposé de la situation, ce dernier lui propose de monter un dossier de « Crédit-bail professionnel ».   M. D n’avait jamais entendu parler de ce type de crédit. Il avait pourtant fait de nombreuses recherches afin de trouver des solutions à son problème, mais sans succès…   Le conseiller d’Aura Finance avait trouvé la solution en quelques minutes seulement. Comme quoi, chacun son métier ! Le processus était simple, l’établissement financier qui allait lui accorder son prêt allait devenir propriétaire du local qu’il louerait ensuite à M.D.   M. D était ravi et son comptable allait l’être aussi ! En effet, ce type de crédit compte de nombreux avantages : A la fin du contrat, M. D aura la possibilité d’acquérir définitivement le bien, Il sera financé en totalité, sans apport, Le bien ne figurera pas au bilan de son entreprise, ce qui lui permettra de réduire son endettement. Il lui tardait d’annoncer la bonne nouvelle à sa femme et de la remercier pour son conseil si précieux. Grâce à Aura Finance, M. D allait enfin pouvoir réaliser son rêve et ouvrir sa cave à vin.   Si comme M. D, vous vous trouvez dans une impasse et vous n’arrivez plus à avancer, prenez rendez-vous avec un conseiller Aura Finance ! --- ## Surf’in un réseau social Bordelais dédié au surf **Date de publication :** 2015-10-16 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/surfin-un-reseau-social-bordelais-dedie-au-surf/ Ils ne sortent pas d’Harvard, ne sont pas américains et pourtant ils ont créé leur propre réseau social ! En effet, quatre bordelais se sont lancés dans un pari un peu fou : celui de créer un réseau social dédié aux sports de glisse et plus particulièrement au surf. Surf'in qui sont les concepteurs de cette plateforme ? L’aventure commence par une rencontre dans les locaux de Coolworking à Bordeaux.  Les quatre futurs concepteurs du réseau social Surf’in louent des espaces de travail à cet endroit. Loïc Griffié, la trentaine, développeur informatique au boulot et passionné par le surf pendant son temps libre arrive à convaincre les trois autres de se lancer dans cette aventure un peu folle. Il est convaincu que le surfeur moderne est aujourd’hui « connecté ». Il est constamment à la recherche d’informations pour pratiquer au mieux sa passion. Il aime aussi partager ses bons plans, astuces et vidéos. Le chalenge était risqué, mais pour lui, il était indispensable de pouvoir fournir aux surfeurs des informations diverses et complètes sur leur passion à un seul et même endroit. Quelques lignes de code plus tard et avec la collaboration de Caroline Daubagnac, Fabrice Jeannet et Yann Lecommandoux, Surf’in est né ! Surf'in quelques informations sur le réseau social Surf’in est une mine d’informations pour les amateurs de bonnes vagues. En effet, il recense déjà 200 magasins spécialisés dans le domaine du surf, 100 écoles et 300 lieux pour pratiquer. La contribution des utilisateurs à l’enrichissement de ce listing spécialisé est bien entendu appréciée. Chaque nouvelle information sera validée par les administrateurs du site avant d’être mise en ligne. Après avoir apporté sa pierre à l’édifice, l’utilisateur peut noter les différents spots de surf et donner des indications sur celui-ci. Par exemple, ils peuvent renseigner le type de vague et la difficulté de celles-ci. Il est également possible d’organiser des événements afin de surfer à plusieurs. Des articles spécialisés ainsi qu’un agenda des compétitions nationales sont aussi disponibles. Surf'in : les projets de développement ? Toutes les informations mises à disposition des surfeurs et le réseau social sont totalement gratuits. Si vous désirez apporter votre contribution à la plate-forme, rendez-vous dans la boutique. Vous pourrez acheter un bracelet, une casquette ou un polo. Il y a d’ailleurs quelques champions de surf qui les portent déjà car ils ont décidé de parrainer ce nouveau réseau social. Et pour demain ? Les quatre concepteurs de Surf’in ne comptent pas s’arrêter en si bon chemin. Ils réfléchissent à la création d’un « objet connecté » qui serait fixé à la planche de surf. Ils pensent aussi à commercialiser de la cire écolo. Pour information, la cire est utilisée par les surfeurs pour rendre leurs planches antidérapantes. --- ## Les avantages de la loi Pinel – Aura Finance **Date de publication :** 2015-10-02 **URL :** https://aura-finance.fr/investissement-locatif/les-avantages-de-la-loi-pinel-aura-finance/ La loi Pinel est rentrée en vigueur le 1er septembre 2014, elle remplace la loi Duflot.  Ce dispositif permet de réaliser une défiscalisation sur un achat locatif neuf. Elle se dit plus attractive que la loi Duflot car, son périmètre et ses bénéficiaires ont été élargis. Découvrez les avantages de la loi Pinel  Les avantages de la loi Pinel : Loi Pinel : la durée d'engagement locatif La loi Pinel est flexible. En effet, vous pourrez choisir la durée de location de votre bien. Votre taux de défiscalisation sera donc adapté à la durée d’engagement locatif choisi.   Voici les taux de défiscalisation possibles en fonction de la durée choisie : Location de 6 ans : 12% du prix du logement de vos impôts Location de 9 ans : 18% du prix du logement de vos impôts Location de 12 ans : 21% du prix du logement de vos impôts Vous l’aurez compris, plus longtemps vous louerez votre bien, plus vous pourrez défiscaliser.   Vous devrez choisir votre durée de location au moment de l’achat de votre bien immobilier. Cependant, vous pourrez quand même modifier ce critère plus tard, si vous changez d’avis ou si vous avez besoin de louer votre logement plus ou moins longtemps.   Vous devrez respecter la durée de location choisie avant la revente. Dans le cas contraire, vous serez redressé par le fisc.   Dispositif Pinel : les plafonds de défiscalisation L’avantage fiscal octroyé par le biais de la loi Pinel est calculé sur un montant d’investissement de 300 000 € maximum.   La déduction d’impôt maximale est donc répartie comme suit selon la durée de location choisie : 6 ans : 36 000€ 9 ans : 54 000€ 12 ans : 63 000€ Loi Pinel : et si vos ascendants et descendants pouvaient aussi en profiter ? Contrairement à la loi Duflot, vos ascendants et descendants pourront louer votre bien immobilier. En effet, vous aurez la possibilité de louer votre logement à une personne de votre famille. Attention, vous devrez cependant respecter certaines règles.   Par exemple, si vous décidez de louer votre logement à votre mère, l’avantage apporté par la loi Pinel en matière de défiscalisation sera maintenu.   Votre locataire (ascendant ou descendant) devra respecter le plafond de ressources fixé par la loi au moment de la contraction du bail.   Dans le cas d’une location à une personne de votre famille : le locataire doit être détaché du foyer fiscal du propriétaire.   En conclusion, acheter un bien immobilier par le biais du dispositif Pinel apporte de nombreux avantages : La possibilité d’ajuster la durée de location selon ses besoins de défiscalisation et personnels Le droit de louer le logement à une personne de sa famille. Cela peut être un très bon plan si vous avez besoin d’acheter un logement étudiant à votre enfant. Vous pourrez lui louer à un prix modéré tout en défiscalisant Une rentabilité assurée grâce à un taux variant entre 3,5 et 4,5% nets. Pour information, le taux de rentabilité d’un logement neuf est situé autour de 2,5% bruts   Vous souhaitez  augmenter votre patrimoine immobilier ou vous constituer une rente ? Pensez à la loi Pinel avec Aura Finance --- ## Défiscalisation : Pourquoi acheter en SCPI ? **Date de publication :** 2015-09-21 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/defiscalisation-pourquoi-acheter-en-scpi/ Lorsque vous souhaitez acheter un appartement pour défiscaliser, deux solutions s’offrent à vous : l’achat en direct et l’achat en SCPI. Selon la situation dans laquelle vous êtes au moment de votre achat, vous pourrez choisir, l’une ou l’autre. Découvrez pourquoi acheter en SCPI ne peut être que bénéfique pour vous.    Qu'est ce qu'une SCPI ?   Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) a pour activité exclusive l’achat et la gestion de patrimoine immobilier. Les biens faisant partie de ce patrimoine doivent être destinés à la location. Son activité peut être étendue dans les cas suivants, si les besoins de gestion s’en font ressentir : Mise en œuvre de travaux d’amélioration, d’agrandissement ou reconstruction, Acquisition d’équipements divers afin de permettre la bonne utilisation des biens, Revente des biens immobiliers.   Pourquoi acheter en SCPI : quels sont les avantages ?   Lors d’un achat dit « En direct », le montant de l’investissement sera d’un minium de 120 000€. Avec un achat par le biais d’une SCPI, vous pourrez acheter un nombre de part. Une part coûte généralement une centaine d’Euros. Cela permet de pouvoir investir et défiscaliser sans avoir à débourser une somme importante.   Deuxième avantage : la réduction d’impôts commence l’année de la livraison du bien lors de l’achat en direct. Avec la SCPI elle s’applique l’année de souscription.   En choisissant la SCPI vous gagnerez environ deux ans de réduction d’impôt.   Pour finir, une SCPI à une durée limitée. Celle-ci est définie à 15 ans, généralement. A la fin de cette période, la SCPI vendra le bien et les associés récupéreront leur dû.   Vous n’aurez pas à vous occuper de la vente ou de la location du bien. Cependant, une fois les avantages fiscaux consommés, vous ne pourrez pas bénéficier des loyers si le bien était en location. Pour information : les deux formules peuvent être complémentaires selon le montage financier qui sera le plus opportun pour vous.   Découvrez nos courtiers Aura Finance qui seront vous conseiller à ce sujet. --- ## Cité des civilisations du vin à Bordeaux : une ouverture prévue pour Juin 2016 **Date de publication :** 2015-09-21 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/cite-des-civilisations-du-vin-a-bordeaux-une-ouverture-prevue-pour-juin-2016/ Cela fait déjà plusieurs mois que la ville de Bordeaux se prépare pour cet événement. En effet, en Juin 2016 la Cité des civilisations du vin ouvrira ses portes. Voici quelques informations sur ce projet culturel d’envergure. Cité des civilisations du vin : un site culturel hors du commun La cité des civilisations du vin permettra à ses visiteurs de découvrir les différentes civilisations du vin à travers le temps (de 7 000 ans avant Jésus Crist jusqu’à aujourd’hui) et au delà des frontières. Le parcours, afin de plonger au cœur de cette cité œnologique, s’étend sur 3 000 m² et est doté de 20 espaces à la fois thématiques et interactifs.  Les visiteurs pourront choisir de commencer par l’espace de leur choix. La visite s’effectuera librement à l’aide du « compagnon de visite » qui leurs dévoilera tous les secrets des civilisations du vin. Après avoir effectué le parcours, les visiteurs pourront profiter d’une vue panoramique sur Bordeaux en dégustant un verre de vin depuis le belvédère, situé à 35 mètres de hauteur. Dès son ouverture, la cité des civilisations du vin accueillera aussi des ateliers pour les petits et les grands ainsi que des expositions temporaires. Ouverture de la cité des civilisations du vin : du mouvement à Bordeaux C’est en 2011 que le projet d’ouverture de la cité des civilisations du vin a été initié. La première pierre a été posée en juin 2013 et le gros œuvre a été terminé en décembre 2014. Les aménagements intérieurs auront lieu en 2015 et jusqu’en mars 2016. C’est dans le futur éco-quartier de Bordeaux, appelé « Les Bassins à flot » que vous pourrez vous rendre à la cité des civilisations du vin. En plus d’apporter une touche supplémentaire à l’architecture de la ville, ce projet a aussi créé de nombreux emplois. De nouvelles offres sont régulièrement publiées sur le site internet de la cité des civilisations du vin. Cette cité a aussi été de nombreuses fois  mentionnée dans les journaux et magasines permettant de faire découvrir un peu plus la ville de Bordeaux et de renforcer son titre de « Capitale du vin ». --- ## Savez-vous à quoi sert réellement votre Plan Epargne Logement ? **Date de publication :** 2015-09-21 **URL :** https://aura-finance.fr/credit-immobilier/savez-vous-a-quoi-sert-reellement-votre-plan-epargne-logement/ Vous aussi vous avez une réserve d’argent bloquée que vous alimentez tous les mois ? Vous savez qu’il s’agit d’un Plan Epargne Logement (PEL), mais vous ne connaissez pas réellement son utilité ? Découvrez les avantages d'un Plan Epargne Logement   ?    Vous avez le sentiment de ne pas savoir pourquoi vous placez cet argent ? Mr. F a un Plan Epargne Logement depuis de nombreuses années. Lorsqu’il était lycéen et qu’il a commencé à travailler, afin de gagner un peu d’argent de poche, son conseiller bancaire lui a recommandé d’ouvrir un Plan Epargne Logement.   Ayant la somme requise pour l’ouverture et sachant qu’il aurait à présent des rentrées d’argent régulière, Mr. F a accepté cette proposition.   Cela fait maintenant 15 ans qu’il met de côté sur ce compte une somme de 50 € environ tous les mois. Son Plan Epargne Logement a quasiment atteint la somme de 15 000 €. Cependant, Mr.F ne se souvient plus des modalités de ce plan. Il met de l’argent de côté, mais ne sais pas vraiment pourquoi il le fait par le biais de ce compte plutôt que de son livret A.   La rencontre avec un expert Aura Finance Afin d’obtenir des informations sur ce PEL et de savoir à quelles fins utiles s’en servir, Mr.F décida de prendre rendez-vous avec un conseiller Aura Finance. L’un de ses collègues de travail lui avait conseillé ce cabinet non loin du bureau.   A la fin du rendez-vous, Mr. F était aux anges ! Il allait pouvoir utiliser son Plan Epargne Logement pour financer une partie d’un futur achat immobilier. Etant déjà propriétaire de sa résidence principale, il comptait acheter depuis quelques mois un bien immobilier pour de l’investissement locatif. Son projet allait pouvoir se réaliser plus facilement avec cet apport.   De plus, Aura Finance allait aussi pouvoir l’aider à obtenir son financement.   Si comme Mr.F vous vous posez des questions sur votre gestion financière, n’hésitez pas à rencontrer un conseiller Aura Finance --- ## Une rentrée festive à Bordeaux ! **Date de publication :** 2015-09-08 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/une-rentree-festive-a-bordeaux/ La belle endormie ne le restera pas longtemps à la rentrée ! Bordeaux va s’animer au rythme des festivals qui vont ponctuer les mois de septembre et d’octobre. Nous avons sélectionné trois manifestations, pour tous les âges, tous les goûts, toutes les envies…   Le Festival Nomades, Musiques & Cultures du monde Du 15 au 17 septembre, le parc du Bacalan reçoit la 6ème édition du Festival Nomades. Au programme, une ribambelle d’animations musicales et d’activités hautes en couleur ! Fidèles à la recette qui a fait le succès des précédents rendez-vous, les organisateurs ont concocté trois journées de concerts, de conférences, d’expositions et d’ateliers aussi divers que variés. Cette année encore, le Festival s’articule autour des idées de diversité et de solidarité, sur fond du culture nomades. De nombreux artistes aux influences riches se produiront sous le chapiteau, vous vous déhancherez notamment aux rythmes endiablés et chaleureux du flamenco (avec Juan Carmona, virtuose de la musique flamenca et parrain du festival), du jazz manouche, de la musique du Sahara occidental, du chant diphonique mongol, des fanfares des Balkans, etc. Le village du festival sera installé à deux pas du parc, sur les berges de la Garonne, et sera le théâtre des activités diurnes : expositions, artisans, conférences-débats, ateliers dédiés aux enfants (avec des initiations au cirque, des lectures de contes…) et bien entendu, des espaces pour vous délecter des saveurs d’ailleurs. Et pour une dimension encore plus citoyenne, le festival est gratuit et l’entrée du chapiteau est à prix libre… comment s’en priver ?!   Le Bon Goût d'Aquitaine, fête de la gastronomie bordelaise Après s’être enrichis de cultures du monde, les gourmands ne manqueront pas de se presser avenue Thiers du 30 septembre au 2 octobre. Au programme, trois jours de festival pour régaler les papilles ! Pour cette 23ème édition, les bordelais sont invités autour du quartier Bastide pour (re)découvrir les délices de la région : escargots, jambon, fromages, huîtres, … sans oublier l’incontournable, le vin. Pas moins de 150 producteurs locaux et plusieurs espaces de dégustation mettront à l’honneur les produits du patrimoine gastronomique aquitain et le terroir bordelais. En musardant dans les allées du village éphémère, vous pourrez découvrir l’artisanat local (peinture, sculpture, design…) pendant que les enfants apprendront à connaître les métiers de la ferme, se promèneront à dos de poney ou s’extasieront devant les spectacles de magiciens. La solidarité et la citoyenneté seront aussi au coeur de cet événement, avec des stands pour apprivoiser un monde durable (éco-construction, nature et manège écolo!), sportif et associatif.   Le Festival International du Film Indépendant de Bordeaux Quand les températures se feront plus douces, les rêveurs se retrouveront, au chaud dans les salles obscures, pour la 5ème édition du  Festival International du Film Indépendant de Bordeaux (le fifib pour les intimes) du 5 au 11 octobre ! Au programme, encore et toujours des cinéastes indépendants et prestigieux du monde entier ! 50 projections, 10 courts et 10 longs métrages en compétition, pour ravir tous les amoureux de la création cinématographique. En parallèle, les différents lieux investis par le fifib (la Cour Mably, l'Utopia, le Théâtre Trianon et le Rocher de Palmer) proposeront des rencontres, des masterclass, des concerts et des expositions. La nouveauté 2016 ? Une section baptisée “Contrebandes”, dédiée aux films francophones, à petit budget et sans distributeur … du bonheur pour les cinéphiles citoyens ! --- ## Bordeaux, la ville du bonheur **Date de publication :** 2015-07-08 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/bordeaux-la-ville-du-bonheur/ Bordeaux, ville du bonheur La ville de Bordeaux a été récemment élue « ville du bonheur », selon un sondage CSA. Et pour cause, si les Français devaient déménager demain, c’est là qu’ils se rendraient. Découvrez pourquoi ! Une petite baignade après votre journée de travail ? A bordeaux, il fait bon vivre. Le soleil, la côte et le bon vin. Que demander de plus ? Cette année encore, les festivals d’été vont bon train. Concerts gratuits et scènes d’été en Gironde se succèdent jusqu’au mois de septembre. C’est le moment d’en profiter. Si les Bordelais se sentent davantage d’une humeur trempette, bassins et plages s’offrent à eux. Rien de plus simple et de plus agréable pour les habitants, que d’aller piquer une tête. Le Lac de Mios, de Bordeaux Lac ou encore la plage de Bordeaux Bègles, ne se trouvent qu’a quelques minutes de Bordeaux Centre. Une envie d’océan ? D’un dîner en bord de mer après votre journée de travail ou d’une promenade dans l’arrière-pays ? Évadez-vous sur les plages Bordelaises qui ne se trouvent qu’a 40 minutes du centre de Bordeaux. Découvrez l’Hermione Côté manifestation spéciale, Bordeaux se prépare à accueillir l’Hermione, le 20 août prochain jusqu’au 26 août. La réplique de la célèbre frégate qui emmena les hommes de La Fayette à la rencontre des insurgés américains revient, avant de terminer son périple à Rochefort. Vous pourrez visiter l’Hermione, rencontrer son commandant de bord et ses 80 membres d’équipage. Idéale pour partager, échanger et découvrir la vie de ses matelots à bord de l’Hermione. Investissez à bordeaux ! La grande nouveauté de l’année 2016, c’est la réunion des trois régions actuelles, Aquitaine, Limousin et Poitou-Charentes, pour ne former alors qu’une seule et même grande région. Le parc immobilier va de ce fait subir des changements notables, comme cité dans notre article du mois dernier « Bordeaux 2030, le nouveau projet urbain » (Bassin à Flot, le Grand Parc, le quartier Ginko, Bastide-Brazza Nord). Les habitants de la ville souhaitent déjà voir des appartements neufs se développer dans l’agglomération, nul doute que l’expansion régionale va favoriser cet essor. Et c’est tant mieux, car le rêve de tous, vivre à Bordeaux, devient particulièrement rentable, grâce à la constante hausse des prix de l’immobilier, faisant de Bordeaux l’un des plus beaux investissements du moment. Cela n’est sans doute pas sans rapport avec le projet LGV, mettant ainsi Bordeaux à 2h seulement de Paris. Bordeaux va donc devenir prochainement une ville idéale à deux pas de la capitale. --- ## Bordeaux 2030, le nouveau projet urbain **Date de publication :** 2015-06-29 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/bordeaux-2030-le-nouveau-projet-urbain/ Bordeaux 2030, le nouveau projet urbain À la fois grandiose et moderniste, le projet Bordeaux 2030 est le troisième programme d’aménagement urbain conçu pour la commune de Bordeaux. Ce projet futuriste rassemble notamment les plus grands projets de développement que la commune bordelaise n'a jamais connu. Les changements prévus d’ici 2030 Les grands projets regroupent les plus grandes constructions bordelaises, ainsi que l’aménagement des bâtiments et espaces publics importants : l’installation du nouveau stade de Bordeaux, l’aménagement de la Gare Saint-Jean, l’extension des archives municipales de la commune, l’aménagement du Fleuve et du parc aux Angéliques, l’installation du Muséum et de la Cité des civilisations du vin ainsi que l’installation du pont Jean-Jacques Bosc. Les projets des grandes zones d’aménagement rassemblent, quant à eux : la création d’une zone résidentielle verte (éco quartier de Ginko), le réaménagement du quartier des Aubiers, le réaménagement des rives des Bassins à flot, l’aménagement du quartier du Grand Parc, l’aménagement de la zone d’activité de La Bastide (projet Brazza), le réaménagement du quartier de Saint-Augustin, ainsi que le grand projet Bordeaux Euratlantique (quartiers de la Gare Saint-Jean Belcier, Bordeaux Sud et Garonne Eiffel). Ginko, le premier éco quartier de Bordeaux. Premier quartier écologique de Bordeaux, Ginko est un projet ciblant les Berges du Lac sur une surface de 32 hectares. Synonyme de l’engagement de la commune à l’égard de l’écologie, ce projet succède à l’aménagement des quais pour servir d’exemple en matière environnementale et architecturale. Il est clair que Ginko représente un investissement important pour les entrepreneurs qui désirent investir dans l’immobilier et le financement. Outre l’aspect écologique du projet, on pourra également mentionner les opportunités paysagères et architecturales de Ginko : aménagement de jardin, mise en valeur des berges du lac, etc. Le quartier du Bassins à flot Quartier central de Bordeaux, les Bassins à flot constituent une opportunité intéressante pour tout porteur de projet immobilier. Plus accessible que jamais, le territoire des Bassins à flot qui va s’étendre sur 162 hectares, est désormais relié à celui de Bastide-Brazza par le pont Jacques Chaban-Delmas, récemment inauguré. Une métamorphose qui va concerner la construction de 700 000 m2 de surfaces pour 5 400 logements et une dizaine d’équipements publics. Autre atout majeur, il abrite aussi le siège du marchand Cdiscount, créateur de plus de 600 emplois dans la ville de Bordeaux mais aussi la cité des civilisations du vin d’ici 2015. Le quartier des Bassins à flot se verra être un pôle d’attraction entre entreprises, logements, écoles et équipements culturels. Le projet urbain Brazza Reliant le quartier des Chartrons aux Bassins à flot, le projet Brazza bénéficie d’une accessibilité remarquable, ce qui constitue une opportunité inespérée pour un investissement immobilier à Bordeaux. Combinant à la fois des zones vertes (50 hectares le long de la Garonne) et des espaces de loisirs, Brazza accueille plus de 4 000 logements diversifiés (maisons individuelles, logements sur pilotis, résidences industrielles, logements collectifs, etc.), destinés aux secteurs porteurs de l’économie, de l’hôtellerie et des loisirs. À noter que la réalisation de ce projet urbain a nécessité, pour son financement, des investissements privés et publics issus d’une taxe d’aménagement. --- ## Vous êtes fonctionnaire et souhaitez investir ? **Date de publication :** 2015-06-22 **URL :** https://aura-finance.fr/credit-immobilier/vous-etes-fonctionnaire-et-souhaitez-investir/ Vous êtes fonctionnaire et souhaitez investir ? Vous ne savez pas quelles démarches entreprendre ? Vous ne connaissez pas vos droits et vos avantages ? Faites comme Mme S. venez rencontrer l’un de nos conseiller Aura Finance, qui saura vous guider et vous conseiller dans vos besoin. Découvrez comment investir en tant que fonctionnaire   Investir en tant que fonctionnaire Mme S. est professeur des écoles depuis 4 ans, son conjoint est artisan menuisier depuis 8 ans. Après 10 ans de vie commune ils font le constat amer d’avoir versé à perte un loyer de 600 €.   Mme S. fait le compte, cela représente 72 000 €. Fort de ce constat le couple décide de changer les choses.   Un rendez-vous est pris dans leur agence bancaire pour une simulation de crédit. Compte tenu de leur taux d’endettement sur ce projet, leur rêve (un T4 à Talence), semble difficile à réaliser. En effet leur banquier leur explique qu’ils sont à 35 % d’endettement. Le bouche à oreille, la meilleure solution Dépitée Mme S. échange avec sa meilleure amie, propriétaire depuis peu. Etant toutes deux fonctionnaires, la meilleure amie de Mme S, lui indique la possibilité de bénéficier d’avantages certains via sa mutuelle.   Après quelques recherches sur internet, elle se rend compte que sa banque n’est pas partenaire de son organisme mutualiste et comprend pourquoi le sujet n’a pas été abordé lors de son rendez-vous bancaire. Aura Finance vous trouve la solution Parrainée par son amie, Mr et Mme S. décident de prendre rendez-vous chez un courtier Aura Finance.   En 40 minutes, le conseiller fait 2 propositions concrètes intégrant ces fameux avantages fonctionnaire.   Il se trouve qu’en échange de leur adhésion, les fonctionnaires bénéficient d’assurances réduites et d’une caution offerte. Le courtier Aura Finance est formel, leur endettement est de 32 % et leur projet peut aboutir.   Mme S. profite de l’accompagnement d’Aura Finance. Son amie bénéficie d’une commission de parrainage de 150 €. Si comme Mme S. vous êtes fonctionnaire, nos conseillers se tiennent à votre disposition pour une analyse personnalisée et concrète de votre projet. --- ## Le nouvel iPhone 6 est sortie ! **Date de publication :** 2014-09-10 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/le-nouvel-iphone-6-est-sortie/ Hier soir, Apple a dévoilé ses deux nouveaux  d'iPhone, plus grands, plus fins que les anciennes générations. L'iphone 6, tout en plus grand Le mot à retenir de cette Keynote est "Plus" Plus. C'est le mot à retenir de la keynote d'Apple d'hier soir pour l'iPhone 6 et l'iPhone 6 Plus. Les deux nouveaux iPhone sont avant tout plus grands. Pour la première fois depuis le lancement de l'iPhone, en 2007, l'écran est plus large L'iPhone 6 est à un écran de 4,7 pouces (contre 4 pouces pour l'iPhone 5s), pour 6 millimètres d'épaisseur. Avec l'iPhone 6 Plus et sont écran de 5,5 pouces, Apple s'invite sur le marché des phablettes, à mi-chemin entre le smartphone et la tablette. Prisés par les clients asiatiques de la marque, ce type de format permet de cumuler dans un seul terminal les usages d'un PC et d'un smartphone. Au niveau technique, il a un nouveau écran rétina, nommé Retina Display HD de dimension 4.7 et 5.5 pouces. Leurs épaisseurs respectives est de 6,9 mm et 6,71 mm pour le plus, c’est donc toujours plus fin. Quelques détails de plus pour la version optimale de l’iPhone, la version 6+, le mode "Paysage" est aussi disponible quand l’écran est incliné de côté, pratique. Une astuce, une double tape sur le Touch ID et tout l’écran bascule sur la moitié basse de l’écran (pour les notifications on suppose ?), une tape de plus et tout redevient normal. Apple Pay avec l'iphone 6 Payer en toute sécurité, sans sortir sa CB L’iPhone 6 et l’iPhone 6 Plus inaugurent Apple Pay, un moyen simple de payer des biens et des services dans des magasins ou des apps, d’un simple effleurement du doigt. En effet, vous pourrez régler vos achats en magasin en rapprochant simplement votre iPhone du lecteur sans contact (NFC) tout en appuyant sur le capteur Touch ID. L'iPhone 6 inclut une nouvelle puce sécurisée (dite «élément sécurisé») pour stocker les informations de paiement. On prend ses cartes bancaires en photo pour les ajouter à son iPhone. Les coordonnées ne sont transmises au commerçant que pour une unique utilisation. «C'est rapide et sécurisé», affirme Apple qui travaille avec Visa, Mastercard et American Express pour accepter leurs cartes, mais aussi avec des grandes banques aux États-Unis, comme Bank of America, qui comptent pour 83% du volume de transactions. Apple travaille aussi avec des enseignes dont McDonald's, Macy's, Disney, pour qu'ils acceptent ces paiements. De même, Apple a collaboré avec des boutiques en ligne pour intégrer ce système à leurs site. Au lancement, le service ne sera disponible qu'aux Etats-Unis. Le coût de l'iphone 6 Plus grand mais pas plus chers L’iPhone 6 sera disponible dans les coloris or, argent et gris sidéral au prix de 709 € pour le modèle 16 Go, 819 € pour le modèle 64 Go et le nouveau modèle de 128 Go sera proposé au prix de 919 €. L’iPhone 6 Plus sera disponible dans les coloris or, argent et gris sidéral au prix de 809 € pour le modèle 16 Go, 919 € pour le modèle 64 Go et 1019 € pour le modèle 128 Go. Les deux modèles seront disponibles sur l’Apple Store en ligne, dans les Apple Store, auprès d’Orange, SFR, Bouygues, Free, NRJ et auprès des Revendeurs Agréés Apple. L'iphone 6 et l'application Aura Finance 100% de compatibilité à sa sortie L'iphone 6 de Apple sera bien évidemment compatible à notre application mobile, afin de pouvoir continue à utiliser notre simulateur et nous envoyer vos contacts. Aura Finance donne un coup de jeune au métier de courtier ! Avec simplicité, Aura Finance vous offre la possibilité de réaliser des économies sur vos projets. Dynamique et proche de vous, notre cabinet vous propose un service gratuit aux multiples fonctionnalités. Simplicité, rapidité et utilité sont les maitres mots de notre application ! Entièrement gratuite Utile et pratique pour tous vos projets Simple et rapide d'utilisation Juste indispensable ! --- ## La musique à l’honneur de “Scène en ville” à Bordeaux **Date de publication :** 2014-07-13 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/la-musique-a-lhonneur-de-scene-en-ville-a-bordeaux/ Tous les ans, la Ville de Bordeaux organise des rendez-vous musicaux chaque jeudi  de juillet : Scène en Ville. L'occasion d'assister à concerts de tous styles, à la fois gratuits et conviviaux, dans la cour de l'Hôtel de Ville. Le point sur les différentes manifestations prévues les jeudis 14 et 21, 28 juillet. C'est l'été, et pour beaucoup, c'est aussi les vacances. Pour décompresser et se divertir, rien de tel qu'un petit concert ! C'est ce que propose chaque année la Ville de Bordeaux à travers son événement "Scène en Ville", qui invite le public à assister, chaque jeudi du mois de juillet, à des performances de musiciens de tous horizons. Rock, pop, chanson, variété... : il y en a pour tous les goûts ! Cerise sur le gâteau : les concerts sont gratuits. Scène en ville : Ragtimes, valses et créations contemporaines le 14 juillet Après une première soirée placée sous le signe de la musique classique et baroque organisée le 7 juillet dernier avec Pianoplatine et Le Chœur Voyageur, Scène en Ville proposera au public une ambiance tout à faite différente pour fêter le 14 juillet en beauté ! L'occasion de découvrir le duo formé par le saxophoniste Richard Ducros et le pianiste Christian Lauba, qui présentera un répertoire original du saxophone des années 1920. La soirée se poursuivra avec Jean-Frédéric Neuburger, compositeur et pianiste connu en tant que soliste aux côtés d'orchestres internationaux de Los Angeles et Paris et à qui l'on doit en 2012 la création du Concerto pour piano de Philippe Manoury avec l'Orchestre de Paris. Scène en ville : Le Collectif du Fennec à l'honneur le 21 juillet Le 21 juillet, la Cour de l'Hôtel de Ville honorera les guitares acoustiques, la pop et immergera son public dans une ambiance folk avec le groupe bordelais Moloch Monolyth, grand gagnant du Tremplin des 2 Rives, qui appartient au Collectif du Fennec, et qui viendra présenter les titres de son premier EP folk et énergique. Les spectateurs pourront aussi découvrir un autre artiste du Collectif du Fennec avec I Am Stramgram, projet du Bordelais Vincent Jouffroy, vainqueur du prix Ricard SA Live Music cette année. De quoi se plonger dans une pop-folk mélancolique, matinée de douce électricité et de discrètes touches électroniques. Scène en ville : soirée "groupe vocal" le 28 juillet Enfin, pour sa dernière thématique musicale, Scène en Ville proposera une soirée "groupe vocal" le dernier jeudi du mois de juillet. Au menu : un concert de l'ensemble vocal Les Petits Chanteurs de Bordeaux, seul choeur de garçons d'Aquitaine, dirigé par Alexis Duffaure. Son mot d'ordre : "semer la joie" ! Voilà qui promet. Dans un genre un peu différent, le groupe vocal rock Oblic Solution se chargera aussi de mettre de l'ambiance auprès des spectateurs avec des "récréations" de grands classiques anglais ou américaine, comme U2, David Bowie, Pink Floyd ou encore Radiohead... traités en chant choral ! Surprise garantie. Infos Ouverture à partir de 19h30 Place Pey Berland à Bordeaux Renseignements : Mairie de Bordeaux Tél : 05 56 10 20 30 --- ## La Loi Alur : Ce qui change sur les ventes de logements en co-propriété **Date de publication :** 2014-06-15 **URL :** https://aura-finance.fr/actu-aura/la-loi-alur-ce-qui-change-sur-les-ventes-de-logements-en-co-propriete/ Promulguée en 2014, la loi Alur vise notamment a redynamiser le secteur immobilier. Le point sur ses nouvelles mesures traitant du renforcement de l'information de l'acquéreur lors d'un achat immobilier sur les logements en copropriété. La Loi Alur, c'est quoi ? Publiée au Journal Officiel le 26 mars 2014, la loi pour l'accès au logement et un urbanisme rénové, dite loi Alur, se met progressivement en place, plusieurs de ses dispositions n'étant pas encore en vigueur. Celle-ci vise à faciliter l'accès au logement, à protéger les propriétaires et les locataires et à réguler les dysfonctionnements du marché immobilier tout en permettant d'accroître l'offre de logements. La Loi Alur : Ce qui change pour les vendeurs ? Avec les nouvelles mesures de la loi Alur, les acheteurs d'un lot de copropriété doivent être mieux informés. Pour finaliser la vente, le vendeur doit donc fournir de nombreux documents qui renseignent notamment sur l'état de l'immeuble et la situation financière de la copropriété. Le vendeur doit : remettre une copie de tous les documents qu'il possède : descriptif de division, règlement de copropriété, procès-verbaux des assemblées générales des trois dernières années fournir, le cas échéant, le diagnostic technique global de l'immeuble remettre une copie du carnet d'entretien de l'immeuble établi par le syndic. Celle-ci doit permettre de connaitre les travaux entrepris dans l'immeuble. faire connaître à l'acheteur le montant prévu de ses charges. Pour cela, il faut informer l'acheteur du montant des charges des deux dernières années. L'acheteur doit aussi connaître le montant versé par le vendeur pour le fonds de travaux (s'il en existe un). Enfin, le vendeur doit aussi informer l'acquéreur du montant qu'il doit encore au syndicat des copropriétaires et de la somme que l'acheteur devra payer en tant que nouveau copropriétaire. La Loi Alur : Quels documents fournir après le dossier de compromis de vente ? Une fois la réunion de tous les documents nécessaires à la constitution du dossier de compromis de vente, d'autres documents complémentaires doivent être fournis avant la signature de l'acte définitif de vente chez le notaire : une attestation comportant la surface de la partie privative et la surface habitable du bien immobilier une notice visant à informer l'acheteur sur ses droits et obligations de copropriétaires et qui l'informe par ailleurs du fonctionnement des instances de copropriété une fiche synthétique de la copropriété qui indiquera les éléments financiers et techniques de l'immeuble si le vendeur souhaite se séparer d'un immeuble comportant plus de 200 lots (à partir de 2017). La Loi Alur : Différents contrats type mis en place Avec la Loi Alur, un contrat de syndic type a été établi qui renforce l'encadrement des honoraires des syndics. Celui-ci s'applique aux contrats de syndic signés ou renouvelés depuis le 1er juillet 2015. Pour limiter les abus, les honoraires des syndics seront mieux encadrés et une comparaison des prix sera obligatoire à chaque renouvellement de syndics de copropropriété. De plus, le syndic devra établir une fiche synthétique propre à chaque copropriété qui lui est confiée. Par ailleurs, il devient obligatoire d'ouvrir un compte séparé (distinct du syndic) au nom de la copropriété pour toute copropriété comprenant plus de 15 lots. Par ailleurs, depuis le 1er août 2015, la loi Alur a également instauré un modèle de contrat de location type qui doit notamment présenter l'objet du contrat (descriptif du logement et destination des locaux), la désignation des parties, les conditions financières (loyer, charges, modalités de paiement), les travaux, garanties et annexes (dossier de diagnostic technique, état des lieux...). A télécharger ici : http://www.la-loi-alur.org/contrat-de-location-type-alur-bail-de-location/) ---