Regroupement de prêts

avec Aura Finance
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    Nos 5 étapes

Qu'est-ce que le regroupement de prêts ?

Optez pour un rachat de crédits vous permet de baisser considérablement vos mensualités, de donner de l’air à votre budget (possibilité d’épargne) et d’améliorer votre pouvoir d’achat.

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Qu'est ce que le regroupement de prêts ?

Identifions votre besoin

Vous avez une problématique de budget mensuel. Vous cumulez trop de crédits et n’êtes plus en situation de faire face à vos échéances? Vous souhaitez diminuer vos remboursements mensuels ? Nous avons des solutions.
Vous avez de nouveaux projets : travaux, changement de véhicule, études supérieures de vos enfants, passage à la retraite, qui nécessitent une réorganisation de vos créances pour faciliter leurs réalisations? Vous pouvez réorganiser votre budget autour d’une seule mensualité en regroupant vos crédits.

Qui peut bénéficier d’un regroupement de prêts?

Nos solutions sont ouvertes à tous : salariés, fonctionnaires, indépendants, professions libérales, retraités, propriétaires, locataires.
Seront exclus de ces solutions les personnes inscrites au fichier de la banque de France (pour les propriétaires, merci de nous consulter).

Il existe alors 2 solutions: le regroupement de prêts SANS garantie et le regroupement de prêts AVEC garantie.

"Un crédit vous engage, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager".

Le saviez-vous ?

Loi Lagarde: réforme du crédit renouvelable. Pour un montant supérieur à 1 000€, le client pourra systématiquement choisir entre crédit renouvelable (limité à 36 mois en dessous de 3 000€ et 60 mois au-dessus) et crédit amortissable.

En clair

Il arrive souvent que l’on soit confronté dans la vie à des choix qui amènent à contracter des crédits d’ordre divers. Prêt immobilier, crédit à la consommation, emprunt pour une voiture, pour des études longues, volonté de mettre de côté une réserve d’argent, etc. Dans ces cas comme dans bien d’autres, il peut arriver que les mensualités deviennent rapidement difficiles à gérer et amputent un budget. Le regroupement de crédits permet de palier à ces situations délicates, tout en préservant votre pouvoir d’achat.

Concrètement, le regroupement de prêts permet de rassembler chacun de vos crédits en un seul, vous permettant ainsi de joindre les deux bouts. Dans ces circonstances, et pour permettre un allègement des mensualités, la mobilisation d’un courtier en regroupement de prêts paraît indispensable, car c’est par cet intermédiaire que vous accéderez aux banques spécialisées et que votre projet profitera du montage adéquat.

Une solution qui s'applique aux :
  • prêts personnels
  • crédits renouvelables
  • dettes fiscales
  • dettes familiales
  • retard de loyers
  • découverts bancaires
  • dettes professionnelles

Le regroupement de prêts SANS garantie

Pour les financements inférieurs à 150 000 € dont la durée ne dépasse pas 144 mois et dont la part immobilière pour les propriétaires ne doit pas excéder 60% du financement.
Pour les financements ne dépassant pas les 80 000 € pour les locataires, les logés par l’employeur ou par la famille.

Avant de venir voir Aura Finance

Exemple :

Mr et Mme D. sont propriétaires en accession avec deux enfants. Mr et Mme D sont tous les deux salariés du privé. Pour des travaux dans leur maison ils ont souscrits plusieurs crédits. Ils souhaitent les regrouper pour alléger leur budget.

Crédits existants Capitaux restant dus Mensualités
Prêt consommation 1 10 743 € 265.45 €
Prêt consommation 2 5 589 € 227.94 €
Réserve d'argent 1  3 429 €  103.86 €
Réserve d'argent 2 4 705 € 129.16 €
Total 24 466 € 726.41 €

Après avoir vu Aura Finance

Aura Finance a obtenu pour Mr et Mme D. un prêt de regroupement de crédit sans garantie de 28 848 € sur 120 mois avec une mensualité de 324.58 € hors assurance soit une économie de  401.83 €incluant une trésorerie de 2 534 €, sans changer de banque.

Financement de 28 848€ au TAEG fixe de 7.78% (soit un taux nominal fixe de 6.05%).

Remboursement mensuel de 324.58 € hors assurance sur 120 mois. Montant total dû par l'emprunteur de 38 625,02 €, frais de dossier 405 €, frais de courtage 1 443 €, le montant des frais est inclus dans le plan de financement.

Une assurance emprunteur facultative a été proposée à Mr et Mme pour un coût mensuel de 9.88 € en plus de l’échéance du prêt (***)

(*) sous réserve d’acceptation du dossier par BNP Paribas Personal Finance et après expiration du délai de rétractation légal en vigueur. Les TAEG fixes incluent tous les frais et sont calculés hors assurance facultative.

(**) exemple représentatif indiqué sur la base d’une 1ère échéance 30 jours après la date du financement.

(***) coût mensuel de l’assurance emprunteur facultative de 0.19% du capital emprunté de  52780 €. Contrat individuel couvrant le décès, perte totale est irréversible, incapacité permanente totale pour un emprunteur de moins de 60 ans. Contrat souscrit auprès de AFI ESCA: Compagnie d’assurance sur la vie et de capitalisation. Entreprise régie par le code des assurances. S.A. au capital de 12 359 520 euros. R.C.S. Strasbourg 548 502 517.Siège social : 2, Quai Kléber 67000 Strasbourg.

BNP Paribas Personal Finance, SA au capital de 475 441 827 ¤. Siège Social : 1, boulevard Haussmann

75009 Paris. SIREN 542 097 902 RCS Paris. Tél. : 05 56 55 56 00. Centre de gestion : 33696 Bordeaux Cedex 9. Intermédiaire en assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 07 023 128 vérifiable sur le site www.orias.fr

Une solution qui s'applique aux :
  • prêts immobiliers
  • prêts patronaux
  • prêts travaux
  • prêts personnels
  • crédits renouvelables
  • dettes fiscales
  • dettes familiales
  • découverts bancaires
  • soultes

Le regroupement de prêts AVEC garantie

Pour les financements supérieurs à 130 000 € ou pour les durées de remboursement supérieures à 144 mois, une garantie financière est demandée par la banque prêteuse. Il s’agit d’une sécurité réelle sur l’un de vos biens lui garantissant un retour sur investissement en cas de défaut de paiement. Les garanties utilisées :

Une hypothèque conventionnelle ou un privilège de prêteur de deniers sont des garanties traditionnelles consenties par l’emprunteur sur son bien immobilier.

Elle doit être établie par le notaire et publiée à la Conservation des hypothèques.

Avant de venir voir Aura Finance

Exemple :

Mr et Mme R. sont en accession à la propriété, afin de réaliser des travaux, ils ont souscrit des prêts personnels et des prêts travaux.  Mme R est salariée du privé, Mr R a perdu son emploi. Ils ont souhaité regrouper leurs crédits et prévoir une trésorerie supplémentaire de 10 000 € pour terminer leur maison, quitte à  rallonger la durée.

Crédits existants Capitaux restant dus Mensualités
Prêt immobilier 110 551 € 716.68 €
Prêt travaux 19 600 € 283 €
Crédit renouvelable 2892 € 98 €
Découverts bancaires 1 100 €
Total 134 143 € 1 097.68 €

Après avoir vu Aura Finance

Aura Finance a obtenu pour Mr et Mme R. un prêt de regroupement de crédits hypothécaires de 152 208 € sur 300 mois avec une mensualité de 733.72 € hors assurance soit une économie de 364 €, tout en ayant financé leur travaux, sans changer de banque.

Financement de 152 208 € au taux nominal de 3.15% fixe les 12 premiers mois.

Remboursement mensuel de 733.72 € hors assurance sur 300 mois. Coût total du crédit : 55184.14 € Frais de dossier 1490 € frais de notaires 2630 € frais de courtage 4000 €, le montant des frais est inclus dans le plan de financement.

Une assurance emprunteur facultative a été proposée à Mr et Mme R.
Mme R est assurée pour la totalité du prêt pour un coût mensuel de 26.01 € en plus de l’échéance du prêt (***).

sous réserve d’acceptation du dossier par GE Money Bank et après expiration du délai de rétractation légal en vigueur.

(***) coût mensuel de l’assurance facultative de 0,25% du capital emprunté de 152 208 €. Contrat individuel couvrant le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie, l’incapacité permanente et totale, pour un emprunteur de moins de 60 ans. Contrat souscrit auprès de Metlife Assurances – Société de droit irlandais, constituée sous la forme de «private company limited by shares», immatriculée en Irlande sous le numéro 472350. Succursale pour la France 100 Esplanade du Général de Gaulle, 92400 Courbevoie. Entreprise régie par le code des Assurances.

GE Money Bank SCA au capital de 594 078 024 €. Siège Social : tour Europlaza 20 avenue André Prothin – 92063 Paris la Défense Cedex N°784 393 340 R.C.S de Nanterre

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Nos clefs pour votre regroupement de prêts

Votre projet

Les solutions de regroupement de prêts s’adressent aux locataires et aux propriétaires. La réussite de votre projet passe par une prise en compte exhaustive de l’ensemble des dettes, crédits, retards de paiements que vous souhaitez regrouper. Un regroupement de prêts ne peut être octroyé sans vérification de solvabilité.

Vos besoins

Il est possible de prévoir dans un regroupement de prêts, une trésorerie supplémentaire pour vos projets. Votre démarche peut être motivée par une recherche d’allègement de charges, ou pour financer un nouveau projet tout en préservant l’équilibre de votre budget.

Les taux

Le taux des financements bancaires est fixé par la banque selon plusieurs paramètres : le prix d’achat de l’argent par la banque, le risque du support proposé et la marge de la banque. Le taux a son importance dans un financement de regroupement de prêts mais n’est pas l’essentiel.

Les assurances

Le contrat d’assurance emprunteur, souscrit en garantie d’un prêt, est accessoire au contrat de prêt. Nous vous accompagnons et vous conseillons pour trouver la couverture qui réponde à vos besoins et qui soit adaptée à votre budget.

Contactez-nous

L'un de nos conseiller en regroupement de prêt vous contactera en 24h*
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