Lorsqu’il s’agit de naviguer dans le monde des prêts et des crédits immobiliers à Bordeaux, il est important de comprendre les directives du Haut conseil de stabilité financière (HCSF). Toutefois, il semblerait que “les banques n’exploitent pas toute la marge dont elles disposent pour les crédits immobiliers à Bordeaux et ailleurs”. Pourquoi donc?
Les directives du HCSF et la flexibilité des banques
Depuis le 1er janvier 2022, les directives du HCSF ne sont plus de simples recommandations. Elles sont devenues des règles obligatoires à respecter pour l’octroi de crédits immobiliers, même à Bordeaux. Ces règles limitent la durée des prêts et le niveau d’endettement des ménages. Malgré ces restrictions, les banques bénéficient d’une certaine flexibilité pour 20% de leur production de crédits par trimestre, leur permettant de déroger à ces règles.
Le rôle de la flexibilité dans l’achat de résidences principales
Historiquement, 80% de cette flexibilité devait être consacrée à l’achat de résidences principales, un facteur d’autant plus important dans un marché immobilier dynamique comme celui de Bordeaux. Les 20% restants étaient à la discrétion des banques. Cependant, une modification récente visant à favoriser l’octroi de crédits immobiliers aux investisseurs en biens locatifs a changé cette répartition. Vous pouvez trouver plus d’informations sur ces changements et comment ils peuvent affecter vos investissements en patrimoine à Bordeaux sur notre site Web.
L’exploitation insuffisante de la marge de manœuvre par les banques
Malgré cette marge de manœuvre, les banques ne semblent pas l’exploiter à son maximum. Selon les données de la Banque de France, en mars 2023, seulement 14,2% des prêts étaient non conformes aux règles du HCSF, un chiffre qui a même tendance à diminuer depuis la mise en place des nouvelles règles.
La réaction de la fédération bancaire française
Cet écart est d’autant plus surprenant que la Fédération bancaire française (FBF) avait réagi favorablement à l’assouplissement des règles. La profession souhaiterait que le HCSF aille plus loin, permettant une utilisation totale de la poche de dérogation. Mais la question persiste : pourquoi les banques, en particulier à Bordeaux, n’exploitent-elles pas pleinement cette marge de manœuvre ?
Comment Aura Finance peut vous aider ?
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FAQ sur le Crédit Immobilier à Bordeaux
1. Quelles sont les règles du Haut conseil de stabilité financière (HCSF) concernant les crédits immobiliers?
Depuis le 1er janvier 2022, le HCSF a mis en place des règles strictes pour l’octroi des crédits immobiliers. Elles limitent la durée des prêts à 25 ou 27 ans (selon les cas) et l’endettement des ménages à 35% de leurs revenus, assurance incluse.
2. Les banques peuvent-elles déroger à ces règles ?
Oui, les banques ont le droit de déroger à ces règles pour 20% de leur production de crédits par trimestre, ce qui offre une certaine flexibilité. Cette marge est destinée à favoriser certains types d’acheteurs ou de projets immobiliers.
3. Comment cette marge de flexibilité est-elle répartie ?
Historiquement, 80% de cette flexibilité était destinée à l’achat de résidences principales. Les 20% restants étaient à la discrétion des banques. Récemment, une modification a été faite pour favoriser les crédits immobiliers aux investisseurs en biens locatifs.
4. Les banques exploitent-elles pleinement cette marge de flexibilité ?
Non, selon les données de la Banque de France, en mars 2023, seulement 14,2% des prêts étaient non conformes aux règles du HCSF. Cela indique que les banques n’utilisent pas à fond cette marge de manœuvre.
5. Que pense la Fédération Bancaire Française de cette situation ?
La Fédération Bancaire Française a réagi favorablement à l’assouplissement des règles et souhaiterait que le HCSF aille plus loin, permettant une utilisation totale de cette marge de dérogation.
